Luminor panga põhjalik ülevaade

Luminor on küll brändina üpris uus, kuid tegemist on Nordea ja DNB ühendpangaga – need kaks suurt panka ühendasid oma jõud ning pakuvad nüüd pangateenuseid Luminori nime all.

Luminor on täisteenuspank, kus pakutakse kõiki järgnevaid teenuseid:

• Igapäevapangandus
• Krediitkaardid
• Kodulaenud, väikelaenud, liisingud
• Kindlustuslahendused
• Hoiused

Sisuliselt saab Luminoriga lahendada kõik vajadused, alates igapäevastest maksetest kuni kodulaenu või investeeringuteni välja.

Luminori teenuste kiire ülevaade

Luminori arvelduspaketid

Luminori valikus on 3 peamist arvelduspaketti, millest kaks esimest on pisut madalamad ning kolmas on mõeldud kõrgematele vajadustele.

Kahe esimese peamine erinevus seisneb deebetkaardis: Luminor Debit paketis on deebetkaart juba kuutasusse arvestatud.

	Miinimumteenustasu pakett	Luminor Debit pakett	Luminor Black pakett
Kuutasu	1,30€	2,20€	5,50€
Deebetkaart	kuutasu 1,50€	tasuta, hinna sees	tasuta, hinna sees
Maksed	piiramatu arv euromakseid	piiramatu arv euromakseid	piiramatu arv euromakseid
Reisikindlustus

Luminor Black paketis on ka kõrgemad sularaha väljavõtmise limiidid: kuus võib mistahes pangaautomaadist raha välja võtta kuni 400€ ulatuses teenustasuta.

Luminori pangakaardid

Sarnaselt arvelduspakettidele on Luminoril 3 peamist pangakaarti: Luminor Debit, Luminor Black ja Luminor Visa infinite.

Kui esimesed kaks kaarti on mõeldud kõigile, siis Visa infinite kaart on mõeldud privaatpanganduse klientidele ning selle saab tellida vaid privaatpanganduse kliendihalduriga suheldes.

	Luminor Debit	Luminor Black
Tüüp	Tüüpiline deebetkaart	Deebet-krediitkaart
Kuutasu	1,50€	Black paketiga 5,5€
Krediidilimiit	Pole saadaval	600-20 000€, intress 18%
Reisi- ja ostukindlustus
Sularaha väljavõtmine	Tasuta kuni 600€/kuus, ületatud summalt 0,2% (miinimumtasu 3,50€)	Tasuta kuni 600€/kuus, ületatud summalt 0,2% (miinimumtasu 3,50€)

Luminor kodulaen

Luminor kodulaen on eriti suunatud neile, kes saavad kasutada KredEx käendust, kuna KredExi käendusel ja lisatagatise olemasolul on Luminor Pank valmis finantseerima kuni 100% tagatise väärtusest.

Siin on kiire ülevaade Luminor kodulaenust:

Kuna kodulaenu taotlemine on väga personaalne küsimus ja sõltub mitmetest faktoritest, on kodulaenuhuvi korral kõige mõistlikum pöörduda otse Luminori poole ning konsulteerida Luminori laenuhalduritega edasiste sammude osas.

Luminor väikelaen

Luminori üks kõige tüüpilisemaid laene on tagatiseta väikelaen, mis on mõeldud igapäevaste tarbimiskulutuste katmiseks. Luminor väikelaen on sissemakseta ja tagatiseta – ainus “tagatis” on sinu rahaline võimekus.

Luminor Pank väikelaenu üldtingimused:

Luminor väikelaenu krediidi kulukuse määra näide: summa 5000 eurot, fikseerimata laenuintress 16,4% aastas, laenuperiood 60 kuud ja lepingutasu 75 eurot, krediidi kulukuse esialgne määr on 18,50%, krediidi kogukulu on 2434,33 eurot ja kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma on 7434,33%.

Luminor väikelaen vs teised väikelaenupakkumised

Luminori väikelaenu madalaim võimalik intress on 9%, ent intress sõltub laenuvõtja rahalisest seisundist, mistõttu võib tegelik intress olla palju kõrgem.

Nagu näha ülaltoodud krediidi kulukuse määra näitest, võib väikelaenu intress olla isegi 16%.

Kui aga võrrelda Luminori väikelaenu madalaimat intressi teiste väikelaenupakkujatega, jääb Luminor üsna keskmisele tasemele:

Luminor liising

Luminor liising on üpris tavaliste tingimustega autoliising, mille taotlemisel saad soetada uue sõiduki. Liisingu üldtingimused on järgnevad:

Nagu tüüpiline liisingu puhul, on Luminor liisingu korral auto omanikuks Luminor ning kaskokindlustus on kohustuslik.

Keskkonnasõbraliku auto ostmisel saab natuke soodsama intressi: alates 2,14%.

Luminor autolaen

Liising ei pruugi alati olla parim lahendus, eriti, kui soovid osta kasutatud auto, mille vanus jääks üle piirmäära (või kui sa ei soovi sissemakset teha).

Sellisel juhul on Luminor Pank laenuvalikus ka tavaline tagatiseta autolaen. Selle taotlemisel pole sissemakset absoluutselt vaja, auto vanusele pole piiranguid ning sina jääd auto omanikuks.

Luminor autolaenu põhitingimused:

Pane tähele, et autolaenu intress on väga kõrge, sarnanedes väikelaenule, seega tasub laenuotsust põhjalikult kaaluda ja arvestada kõrgete intressisummadega.

Luminor hoiused

Sarnaselt igale pangale on Luminoril ka kaks hoiust: tähtajaline hoius ja reservhoius.

Hetke seisuga ei ole aga tähtajalisel hoiusel üldse intressimäära: intressimäär on 0.

Reservhoiuse intressimäär on 0.01%, mis ei ole samuti eriti kasulik, ehkki intressi arvestatakse iga päev hoiuse päevasaldo alusel.

Igal juhul ei ole Luminori hoiused just head raha kasvatamiseks, ent kui sul on vaja ühel või teisel põhjusel raha koguda või kõrvale panna, saad seda Luminoris hõlpsalt teha.

Luminor Investor

Luminori vahendusel saab ka alustada investeerimist – see on eriti aktuaalne neile, kes on näiteks pensionisambast lahkunud.

Luminor Investor keskkonna kaudu saad investeerida nii aktsiatesse, võlakirjadesse kui ka investeerimisfondidesse ja seda juba alates 100 eurost.