Ärilaen ettevõttele - leia parim laen ettevõttele

|
Uuendatud: jaanuar 21, 2025

Vaja käibevahendeid? Tahad käima lükata uue projekti? Ärilaen on suurepärane võimalus ettevõtte edendamiseks, olgu seda käibelaenu, projektilaenu, investeerimislaenu või mõne muu väljundi kaudu. Leia endale parim ärilaen vaid 30 sekundiga: vaata allpool olevat suurt ärilaenuvõrdlust.

Mida ärilaen endast kujutab?

Tahad alustada ettevõtet või vajad lihtsalt lisavahendeid suurema rahavoo jaoks? Või tahad alustada suuremat äriprojekti? Ärilaen on vajalik varem või hiljem enamikele ettevõtetele.

Kiire taotlusprotsess, võrdlemisi paindlik tagasimakseperiood ning mõistlikud intressid garanteerivad, et saad oma ettevõtte viia uuele tasandile ning teostada mõne suurema projekti, osaleda riigihankel, osta uusi seadmeid või muul moel ettevõtte arengusse investeerida.

Ärilaene on küll mitmeid erinevaid, kuid laias laastus jagunevad need kaheks: tagatiseta ja tagatisega ärilaenud. Enamasti saab ärilaenu ainult kas juhatuse liikme käendusel või kinnisvara tagatisel.

Kiire ülevaade: top 3 ärilaenu

Parimad Eesti ärilaenud veebruar 2025 seisuga

Otsid ärilaenu oma ettevõtte arendamiseks? Olenevalt sinu äriprojektist võid leida mitmeid ärilaenuvõimalusi! Leia siit parim ärilaen, tagatiseta või tagatisega.
Ettevõte Intress (aastas) Laenusumma Laenu tagatis
Personaalne 1 000 000€ Oleneb olukorrast Alusta
Personaalne 15 000€ Tagatiseta/käendus Alusta
9% alates 10 000€ Kinnisvara Alusta
alates 9% 10 000 – 500 000 € Kinnisvara Alusta
alates 5,5% kuni 500 000 € Kinnisvara Alusta
alates 18% kuni 35 000 € Tagatiseta/käendus Alusta
5.5% 50 000 – 1 000 000€ Kinnisvara Alusta
alates 9% 1500 kuni 2 000 000 € Kinnisvara Alusta
alates 15% 3000 – 25 000€ Tagatiseta/käendus Alusta
alates 8% kuni 25 000€ Tagatiseta/käendus Alusta
ca 9% 5000 – 15 000€ Tagatiseta/käendus Alusta
alates 6% + Euribor 5000 – 50 000 € Tagatiseta/käendus Alusta
Ettevõte Lugejahinnang Intress (aastas) Laenusumma Laenu tagatis Alusta
Personaalne 1 000 000€ Oleneb olukorrast Alusta
Personaalne 15 000€ Tagatiseta/käendus Alusta
9% alates 10 000€ Kinnisvara Alusta
alates 9% 10 000 – 500 000 € Kinnisvara Alusta
alates 5,5% kuni 500 000 € Kinnisvara Alusta
alates 18% kuni 35 000 € Tagatiseta/käendus Alusta
5.5% 50 000 – 1 000 000€ Kinnisvara Alusta
alates 9% 1500 kuni 2 000 000 € Kinnisvara Alusta
alates 15% 3000 – 25 000€ Tagatiseta/käendus Alusta
alates 8% kuni 25 000€ Tagatiseta/käendus Alusta
ca 9% 5000 – 15 000€ Tagatiseta/käendus Alusta
alates 6% + Euribor 5000 – 50 000 € Tagatiseta/käendus Alusta

Võrdle 34 laenupakkuja laene

Leia soodsaim laen ühe klikiga

Ärilaenu liigid

Ärilaen on saadaval mitmetel erinevatel kujudel: olemas on tagatiseta ärilaen (juhatuse liikme käendusel), hüpoteeklaen, investeerimislaen, arvelduslaen ja isegi faktooring.

Esimene samm ärilaenu võtmisel on mõista, milline ettevõtte laen sulle üldse sobib.

Stardilaen

See laen on mõeldud uutele ettevõtetele, kes soovivad oma tegevuse alustamiseks leida rahalisi vahendeid.

Laenu saamise eelduseks on üldiselt oma äriplaani tutvustamine ja enamasti on vajalik ka lisatagatis. Stardilaenu antakse tavaliselt kuni 2-3-aastasele ettevõttele.

Hüpoteeklaen

See variant sarnaneb eraisikute hüpoteeklaenudele ning enamus laenuandjaid annavadki hüpoteeklaenu ettevõtetele täpselt samadel tingimustel nagu eraisikutele.

Hüpoteeklaenu saamiseks peab ettevõttel (või juhatuse liikmetel) olema kinnisvara, mida seada laenu tagatiseks.

Investeerimislaen

See laen on pigem pikaajalisem laen, mis on mõeldud selleks, et ettevõte saaks investeerida oma ettevõtte arendamisesse, näiteks ostes põhivara, ehitades/renoveerides oma hooneid või luues uusi tootmisprotsesse/projekte.

Ka sellise laenu saamiseks on tavaliselt vaja kinnisvaratagatist.

Faktooring

See ei ole niivõrd laenuteenus kui hoopis ettevõtte arvete “müümine”.

Ettevõttel on võimalik pika tähtajaga arve müüa faktooringupakkujale, kes maksab arve ettevõttele ära (nii et saad oma arve summa kiirelt kätte) ning faktooringupakkuja saab arve summa ise arve tasujalt hiljem kätte.

Arvelduslaen

Laen, mida kutsutakse ka arvelduskrediidiks, on lühiajalisem laen, mille eesmärk on anda käibevahendeid juurde olukorras, kus ettevõttel tekkisid ootamatud väljaminekud.

Arvelduslaenu võib vahel saada ka ainult käenduse tagatisel.

Liising

Ettevõtete liisingutooted on sisult täpselt samasugused nagu eraisikute liisingud, kuid tihti lubatakse liisida ka seadmeid või muud taolist (samas kui eraisikute puhul on kõige levinum sõiduvahendi liisimine).

Liisingu puhul antakse ettevõttele teatud perioodiks liisitav seade, mille eest tuleb iga kuu tasuda makseid ning liisinguperioodi lõpus on võimalik kogu seade välja osta.

Ärilaenu tüüptingimused

Ärilaenu taotlemine on põhimõtteliselt sama lihtne kui tarbimislaenu puhul. Kuigi protsess erineb vastavalt laenupakkujale, on peamised tingimused siiski sarnased:

  • Ettevõttel ja juhatuse liikmetel ei tohi olla maksehäireid ega kehtivat maksuvõlga Maksu- ja Tolliameti andmete kohaselt.

  • Tagatise asemel aktsepteeritakse juhatuse liikmete käendust (või seda vähemalt lisatagatisena).

  • Ärilaenu saavad üldiselt taotleda OÜ-d ja AS-d, kuid mitte füüsilisest isikust ettevõtjad. Üks erand on Credit Investi ärilaen, mida saavad taotleda ka FIE-d.

  • Üldiselt soovitakse näha ka viimase kvartali või 6 kuu bilanssi ja kasumiaruannet. Suurema summa taotlemisel võib mõni laenupakkuja paluda ka äriplaani (eriti alustava ettevõtte puhul), et saada kindlustunde taotleja maksevõimelisuses ka tulevikus.

  • Ole valmis selleks, et küsida võidakse ka pangakonto väljavõtteid ja isegi ülevaadet sinu suurimatest klientidest.

Top 2 ärilaenupakkumist Eestis (2025)

Nagu näed ülalolevast tabelist, on Eestis ärilaenupakkujaid üsna palju. Kõik suurpangad pakuvad ärilaene, rääkimata veel väiksematest laenuandjatest.

Küll aga eristub kaks laenuandjat oma ärilaenuvõimaluste poolest, kui asi puudutab paindlikkust (ja seda väljaspool panku).

Credit Invest Ärilaen maksehäirete ja vaba graafikuga

Valitud 5 303 korda
  • Ärilaen juhatuse liikme käenduse tagatisel
  • Vastuse taotlusele saab samal päeval
  • VABA tagasimaksegraafik
  • Sobib ka MTÜ-dele ja FIE-dele
Maksehäired lubatudJah.

Ülaltoodud tingimused on tüüptingimused, mis on kõige levinumad, aga kui su ettevõte ei vasta nendele nõudmistele, ei ole hullu, kuna olemas on ka väljapääs: Ärilaen.ee pakub tunduvalt paindlikemate tingimustega laene ettevõtetele.

  • Ärilaen.ee vaatab taotlused läbi samal päeval – suure tõenäosusega saadki vastuse juba viivu tunnikese jooksul!
  • Menetletakse ka väiksemate maksehäiretega ja maksuvõlaga ettevõtteid, seega ei tasu meelt heita, kui tekkinud on äsja maksuvõlg või maksmata jätnud kliendi tõttu on tarnijatele tasumata.
  • Vaja on ainult pangakonto väljavõtet! Jääb ära tülikas kasumiaruande ja bilansi esitamine.
  • Laenata on võimalik ka vaba tagasimakse graafikuga – see tähendab, et tasud igakuiselt üksnes intresse ning põhiosa tasud siis, kui sul on võimalik. Maksad tagasi täpselt siis, kui sul on võimalik ning saad rahuliku südamega kõik projektid teostada. 

Furo: saa mitu ärilaenupakkumist korraga

Valitud 247 korda
  • Teeb koostööd 20+ laenupakkujaga
  • Tasuta laenuvõrdlus
  • Ärilaen kuni miljon eurot
  • Lihtne ja kiire variant ärilaenu leidmiseks
Maksehäired lubatudEi.

Furo on põnev uus ärilaenuvõrdluse teenus, mille vahendusel saad ühe taotlusega pakkumise mitmelt ärilaenupakkujalt. Furo töötab justkui vahendaja, kes viib sind kokku erinevate laenupakkujatega.

  • Furo valikus on üle 20 ärilaenupakkuja;
  • Taotleda saab nii faktooringut kui ka tavalist ärilaenu;
  • Täida üks taotlus – saa pakkumine paljudelt;
  • Taotluse tegemine ei too sulle mitte mingisugust kohustust.

Kuidas hoida kokku 455,00 € laenukulult

4 000,00 € laenu kulukuse erinevus 90 päeva kohta on 455,00 €.

Leia soodsaim laen siit

Ärilaenu plussid ja miinused

Ärilaenud on loodud eelkõige ühel eesmärgil: kapitali suurendamiseks, ettevõtte projektide rahastamiseks ja arendamiseks. Võid kasvõi värvata inimesi juurde, et seeläbi kiiremini äri kasvatada.

Enne, kui kaalud aga laenukohustuse võtmist, kaalu allolevaid plusse ja miinuseid hoolikalt.

    Ärilaenu miinused

  • Kui käendad juhatuse liikmena ettevõtte laenu, ei saa sa suurima tõenäosusega ise eraisiku laene ja ei pruugi saada isegi järelmakse. Käendus on tõsine finantskohustus, mis võib ühel hetkel olla sinu isiklik laenukohustus.

  • Muudad oma rahavood keerulisemaks. Tõsi, ärilaen võib sind aidata välja ajutisest plindrist, aga sa tekitad endale tuleviku tarbeks kohustuse, mis võib häirida kas või näiteks palkade tasumist.

  • Sa ei pruugi laenu saada isegi siis, kui su ettevõttel on korralikud rahavood iga kuu. Mõne ärilaenu taotlemisel tuleb esitada äriplaan, kuid laenuandja võib otsustada, et sinu äriplaan ei ole nende arvates kasumlik (isegi, kui see on seda).

  • Sa ei pruugi saada nii palju ärilaenu kui soovisid. Ärilaen tagatiseta on eriti karm ning ei pruugi ulatuda suurema summani kui 5000 – 10 000 eurot, sedagi olenevalt sellest, kui suur su ettevõtte kuukäive on.

Kokkuvõtteks: kas ärilaen tasub end ära?

Ärilaen on küll tavaline nähtus ning tagatiseta laen ettevõttele on olnud varem või hiljem kukil enamikel firmadel, kuid kas see on ilmtingimata hea mõte?

Tõtt öeldes ei pruugi ärilaen olla alati hea mõte. Nimelt, kui su ettevõttel napib käibevahendeid kuust-kuusse, sul on ebastabiilsed rahavood ning sa pole päris kindel oma igakuisetes laekumistes, ei pruugi ärilaen sind aidata – vaid hoopis vastupidi.

Enne ärilaenu taotlemist vaata oma ettevõtte finantsprognoose põhjalikult ning mõtle realistlikult, kas suudad ärilaenu tagasi maksta. Tubli ärijuht on selline, kes arvestab riskide realistlikult ning teeb kaalutletud otsuseid ka finantskohustuste võtmisel.

Ärilaenu korduma kippuvad küsimused

Kuidas saada laenu ettevõtte alustamiseks?

Ettevõtte alustamisel antakse enamjaolt stardilaenu, mis on mõeldud juba asutatud ja registreeritud ettevõttele, mis on tegutsenud maksimaalselt 2-3 aastat. Üldjoontes on selle jaoks vaja käendust ning esitada ka äriplaan ja finantsprognoosid.

Stardilaenud ei pruugi olla väga suured (kuni 100 000€), kuid summa sõltub pangast, sinu äriplaanist ja käendusest/lisatagatisest.

Kas ärilaenu saab maa tagatisel?

Jah, saab küll! Kui soovid taotleda ärilaenu kinnisvara tagatisel, et saada suurem summa, sobib tagatiseks mistahes kinnistu, mis on Eestis registreeritud. Selleks võib olla maja, maa või kas või metsatükk. Kõik oleneb konkreetsest laenuandjast, tagatise asukohast ja väärtusest, seega tasub kindlasti konsulteerida pangaga.

Kas juhatuse liikme maksehäire takistab ärilaenu saamist?

Jah, paraku ei pruugi ettevõte laenu saada, kui juhatuse liikmetel on maksehäireid, kuna ettevõttele antakse laenu juhatuse liikme käendusel (ning kui käendajal on endal maksehäired, siis see pole just suurem asi tagatis).

Ainus laenuandja, kes võib lubada väiksemaid maksehäireid, on Credit Invest, kuid ka sel puhul oleneb kõik sinu personaalsest olukorrast.

Kui palju ärilaenu saab taotleda?

Ärilaenu summa sõltub suuresti sellest, millist tüüpi laenu sa soovid taotleda ning kas tegemist on tagatiseta ärilaenuga või tagatislaenuga. Tagatiseta ärilaenud ei ulatu üldiselt kõrgemale kui 15 000 eurot (ning tagatiseks on juhatuse liikme käendus). Tagatisega ärilaenud võivad ulatuda isegi miljoni euroni, olenevalt tagatiseks pandava kinnisvara turuväärtusest.

Kui pikk on ärilaenu tagasimakseperiood?

Ärilaenu tagasimakseperiood sõltub laenust, kuid tüüpiliselt on ettevõtte laenudel lühem tagasimakseperiood kui eraisikulaenudel. Tagatiseta ärilaenu tagasimakseperiood ei pruugi olla pikem kui 3-5 aastat ning ka suuremad investeerimislaenud võivad jääda 5-10 aasta vahemikku.

Milliseid dokumente on ärilaenu taotlemiseks vaja esitada?

Kui taotled tagatiseta ärilaenu, ei pruugi olla vajalik muu, kui ettevõtte pangakonto väljavõte ja viimase kvartali/poole aasta kasumiaruanne. Vahel võidakse küsida ka ülevaadet ettevõtte suurimatest partneritest.

Suurema investeerimislaenu või stardilaenu taotlemisel võidakse aga küsida tunduvalt rohkem dokumente, sealhulgas:

  • äriplaan/majandusprognoos;
  • ettevõtte võtmeisikute CV-d;
  • viimase aruandeaasta bilanss ja kasumiaruanne (mitte vanem kui 2 kuud);
  • tagatise informatsioon, sh hindamisakt;
  • mistahes muud dokumendid, mida pank võib nõuda.

Väiksemate laenude korral on aga üldiselt vajalik ainult bilanss ja kasumiaruanne – need kaks dokumenti on tavalised pea iga ärilaenu puhul.

Uuri teemat

Finantsläbipaistvus on meie jaoks oluline
Financer.ee eesmärk on aidata sul teha paremaid rahalisi otsuseid. Kogu meie sisu tugineb meie sisuloome reeglitele. Samuti oleme me läbipaistvad selle osas, kuidas me tooteid ja teenuseid arvustame - selle kohta saad lugeda meie arvustuste infolehelt. Tutvu ka meie reklaamiteatega, et uurida, kuidas me täpsemalt raha teenime.

Viktoria Krusenvald on Financer Eesti peatoimetaja ning spetsialiseerunud finantsteemalise sisu loomisele juba alates 2016. aastast alates. Lisaks pikaajalisele kogemusele majandusteemade valdkonnas on Viktoria tegelenud 2014. aastast alates ettevõtlusega ning kasutab oma igapäevast ettevõtluskogemust informatiivse sisu loomiseks.

Jaga

Kas see artikkel oli kasulik?

Ole esimene, kes jätab oma tagasiside

Kuidas me saaksime seda artiklit täiendada? Sinu tagasiside on privaatne.

Financer.ee toetab ühiskonda.  Uuri lähemalt