VõrdlusLaenudArutelu

Leia soodsaim hüpoteeklaen 2026

Autor: Andrei Bercea

- 20. apr 2026

Sisu aluseks on:
  • Võrdlemine on tasuta ja kiire
  • Laenusummad kuni 1 000 000 €
  • Pangad ja laenufirmad ühes kohas
Loe täielikku juhenditSaa abi valimisel

Hüpoteeklaen - Olulisemad omadused

3 Loetletud valikuid69.0/100 Keskm. Financeri hinne4 Kasutajate arvustused500,000 Kuni

Hüpoteeklaen

328 lugejat on selle valinud
Financeri skoor™

Kirjuta arvustus

Pricing40
Support90
Terms40
Taotle kohe

Hüpoteeklaenu üksikasjad

Madalaim nominaalne intressimäär10%
Kõrgeim nominaalne intress10%
Minimaalne APR10%
Maksimaalne APR10%
Intressimäära tüüpFikseeritud
Laenu algataja tasu1%

Nõudmised klientidele

Minimaalne vanus18 years
Kodakondsus kohustuslikEi
Eesti pangakonto kohustuslikEi
E-identifitseerimine on vajalikEi
Aktsepteerib halba krediidiajaluguEi

Laenuliigid

Esimene kodulaenEi
Teine kodulaenJah
Investeeringu kodulaenJah
Pangalaenu muutmineEi

Allahindlused

Allahindlused pangakontoleEi
Allahindlused kaardi kasutamise eestEi
Allahindlused kindlustuste eestEi
Allahindlused otsearveldamise eestEi

Omadused

Intressivaba perioodEi
Maksimaalne rahastatud summaEi

Lisainfo

Soovitatud ettevõteEi
Rohkem selle ettevõtte kohta

Hüpoteeklaen

2 609 lugejat on selle valinud
Financeri skoor™

Kirjuta arvustus

Pricing70
Support90
Terms100
Taotle kohe

Hüpoteeklaenu üksikasjad

Madalaim nominaalne intressimäär12%
Kõrgeim nominaalne intress12%
Minimaalne APR12%
Maksimaalne APR12%
Intressimäära tüüpFikseeritud
Laenu algataja tasu2-3%

Nõudmised klientidele

Minimaalne vanus18 years
Kodakondsus kohustuslikEi
Eesti pangakonto kohustuslikEi
E-identifitseerimine on vajalikEi
Aktsepteerib halba krediidiajaluguEi

Laenuliigid

Esimene kodulaenJah
Teine kodulaenJah
Investeeringu kodulaenJah
Pangalaenu muutmineEi

Allahindlused

Allahindlused pangakontoleEi
Allahindlused kaardi kasutamise eestEi
Allahindlused kindlustuste eestEi
Allahindlused otsearveldamise eestEi

Omadused

Intressivaba perioodEi
Maksimaalne rahastatud summaEi

Lisainfo

Soovitatud ettevõteJah
Rohkem selle ettevõtte kohta

Hüpoteeklaen

1 507 lugejat on selle valinud
Financeri skoor™
Pricing70
Support90
Terms80
Experience98
Taotle kohe

Hüpoteeklaenu üksikasjad

Madalaim nominaalne intressimäär9%
Kõrgeim nominaalne intress9%
Minimaalne APR9%
Maksimaalne APR9%
Intressimäära tüüpFikseeritud
Laenu algataja tasu40€

Nõudmised klientidele

Minimaalne vanus18 years
Kodakondsus kohustuslikEi
Eesti pangakonto kohustuslikEi
E-identifitseerimine on vajalikEi
Aktsepteerib halba krediidiajaluguEi

Laenuliigid

Esimene kodulaenEi
Teine kodulaenJah
Investeeringu kodulaenJah
Pangalaenu muutmineEi

Allahindlused

Allahindlused pangakontoleEi
Allahindlused kaardi kasutamise eestEi
Allahindlused kindlustuste eestEi
Allahindlused otsearveldamise eestEi

Omadused

Intressivaba perioodEi
Maksimaalne rahastatud summaEi

Lisainfo

Soovitatud ettevõteEi
Rohkem selle ettevõtte kohta

Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel

Toote statistika

Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.

Laenusumma5 000 €-500 000 € (135 833 €)
Nominaalne intressimäär9.00%-12.00% (10.33%)
Intressimäär9.00%-12.00% (10.33%)
Esimene kodulaen1 (33.3%)
Investeeringu kodulaen3 (100.0%)
Teine kodulaen3 (100.0%)
Statistika põhineb 3 hüpoteeklaenud

Filtrid

Filtrid

Intressimäära tüüp
Kõik
Omadused
Omadused...

Financeri valik

Kõrgeima reitinguga

Eesti Hoius

  • Hoiuseintressid on kõrged (kuni 9% aastas), kuid laenuintressid algavad 10%-st, mis on oluliselt kõrgemad kui pankadel. Liitumismaks on 40 eurot (10 € sisseastumis- + 30 € osakumaks).
  • Eestihoius HLÜ pakub tuge telefoni (+372 6 230 230) ja e-posti (info@eestihoius.ee) teel. Füüsililine kontor asub Pronksi tn 3, Tallinnas ja on avatud tööpäeviti 9:00–16:00.
  • Eestihoius HLÜ pakub paindlikke hoiusetingimusi erinevate hoiusetüüpidega. Laenude puhul on nõutav kinnisvara tagatis ja omafinantseering vähemalt 30%. Laenuperiood on kuni 10 aastat.
  • Eestihoius HLÜ klientide kogemused on erinevad. Hoiustajad kiidavad kõrgeid intresse, kuid laenajad on tõstnud esile kõrgeid intressimäärasid ja aeglast suhtlust probleemide korral.
Financer Score™
Hinnastamine70
Tugi90
Tingimused100
Loe kogu arvustust

Mis on hüpoteeklaen?

Hüpoteeklaen ehk laen kinnisvara tagatisel on tagatisega laen, mille korral pead sa andma laenu saamiseks tagatiseks  endale kuuluva kinnisvara  ja laenupakkuja annab laenu vastavalt kinnisvara turuväärtusele (tüüpiliselt vahemikus 50-80%).

Hüpoteeklaen on sarnane kodulaenule, kuid kodulaen on mõeldud üksnes kinnisvara ostmiseks.  Hüpoteeklaenu korral annad tagatiseks juba sulle kuuluva kinnisvara, et kasutada laenuraha näiteks remontimiseks, renoveerimiseks või mõnel muul otstarbel. Seega teisisõnu, hüpoteeklaen on mitte midagi muud kui tüüpiline kinnisvara tagatisel laen.

Hüpoteeklaenuga seatakse tagatiskinnisvarale ka hüpoteek laenuandja kasuks. Teisisõnu, kui sa ei maksa hüpoteeklaenu tagasi, on laenuandjal õigus kinnisvara nö endale võtta.

Kuidas taotleda hüpoteeklaenu?

Kui soovid taotleda hüpoteeklaenu, pead järgima vaid paari lihtsat sammu - alates Financer.ee lehel hüpoteeklaenude võrdlemisest kuni laenuandja juures lepingu allkirjastamiseni.

Võrdle hüpoteeklaene

Vaata ülalolevat hüpoteeklaenude võrdlustabelit, kust leiad kõik Eesti olulised pangad ja laenuandjad ning nende hüpoteeklaenude tingimused. Vali välja endale sobiv pakkumine.

Suundu laenupakkuja kodulehele

Kui leidsid sobiva pakkumise, klõpsa noolega nupukesel, et suunduda laenupakkuja kodulehele.

Täida laenutaotlus

Täida valitud laenupakkuja kodulehel hüpoteeklaenu taotlus, sisestades enda ja oma tagatisvara andmed.

Järgi laenuandja juhiseid

Laenupakkuja võtab sinuga seejärel ühendust ning annab sulle teada järgmistest sammudest, mille hulgas on kindlasti ka lisadokumentide esitamine.

Allkirjasta leping

Kui said positiivse vastuse, saad allkirjastada hüpoteeklaenu lepingu ning leppida laenupakkujaga kokku aja selleks, et notari juures hüpoteek seada. Pärast hüpoteegi seadmist saad raha oma pangakontole vaid päeva-paari jooksul.

Hüpoteeklaenu tüüpilised tingimused

Iga hüpoteeklaenupakkuja on erinevate tingimustega, seega pead seda silmas pidama: päris üheseid reegleid pakkumistele pole.

Et leida parim hüpoteeklaen, tasub kasutada meie võrdlustabelit lehe ülaosas. Soovitame ka kasutada hüpoteeklaenu kalkulaatorit (selle leiad panga kodulehelt), et arvutada välja täpne kuumakse.

Küll aga joonistuvad välja mõned hüpoteeklaenude tüüptingimused, mida võid enamike laenuandjate puhul kohata:

  • Laenu suurus: Hüpoteeklaenu suurus sõltub sinu maksevõimekusest ja kinnisvara turuväärtusest. Hüpoteeklaenu antakse tavaliselt 50-80% ulatuses kinnisvara turuväärtusest.

  • Tagatis: Tagatiseks võib olla mistahes kinnisvara: korter, maja, suvila, krunt vms. Enamus laenupakkujaid lubavad kõiki asukohti üle kogu Eesti, aga mõned eelistavad eelkõige Harjumaad ja Tartumaad.

  • Hüpoteeklaenu intress: Panga hüpoteeklaenu intress koosneb panga marginaalist ja Euriborist (6 kuu Euribor on 2026. aasta alguses ca 2,14%). Panga hüpoteeklaenu kogukulu jääb tavaliselt 3,5-6% vahemikku. Energiatõhusate (A ja B klassi) kinnisvaraobjektide puhul on intress veelgi soodsam, alates 1,35% + Euribor. Laenufirmade hüpoteeklaenud on kallimad: intress algab tavaliselt 9,9%-st.

  • Maksehäired: Hüpoteeklaenu saab taotleda ka maksehäiretega, ent ainult sellel tingimusel, et saadud laenu eest makstakse kinni maksehäired tekitanud laenud.

  • Otstarve: Hüpoteeklaenu otstarve ei ole määratud: võid saadud laenusummat kasutada nii nagu soovid. Hüpoteeklaenu abil on võimalik osta näiteks kinnisvara ka välismaale, pannes tagatiseks Eestis asuva kinnisvara.

Lisakulud hüpoteeklaenu taotlemisel

Võrreldes väikelaenuga on paratamatult hüpoteeklaenu taotlemine tunduvalt kõrgemate kuludega.

Pead arvestama nii kõrgema lepingutasu kui ka notarikuludega.

Siin on mõned lisakulud, mis tekivad hüpoteeklaenu võtmisel:

  • Lepingu sõlmimise tasu: See võib olla nii fikseeritud miinimumtasu (tavaliselt 150-300 € piires), kui ka protsentuaalne summa laenatavast summast (näiteks 0,4-2% laenusummast). SEB puhul on lepingutasu näiteks 0,4% laenusummast, kuid vähemalt 190 €.

  • Kinnisvara hindamisakt: Hüpoteeklaenu taotlemisel on kohustuslik ka kinnisvara hindamisakti esitamine, et oleks võimalik välja selgitada tagatise turuväärtus. Kinnisvara hindamisakt tuleb tellida kinnisvarabüroost ning sõltuvalt kinnisvarabüroost jääb see 200-400 euro vahemikku.

  • Notarikulud: Kõik hüpoteeklaenud sõlmitakse notariaalse lepinguga ning seetõttu on vajalik notariteenuse kasutamine. Tavaliselt on ka see kulu üksnes laenutaotleja kanda, kuid mõnel juhul on see võimalik maha arvestada laenusummast.

  • Kodukindlustus: Hüpoteegiga koormatud kinnisvara on kohustuslik kindlustada, kuna laenuandja soovib veenduda, et tagatisvaraga on kõik korras ning investeering tasub end ära. Tagatisvaral peab olema kodukindlustus kogu laenulepingu perioodi vältel.

Hüpoteeklaenu tagasimaksmine

Tüüpiliselt ulatub hüpoteeklaenu periood 20 aastani, pangalaenu korral isegi 30 aastani. Hüpoteeklaenu sõlmimisel saad valida kahe tüüpilise maksegraafiku vahel:

Annuiteetgraafikuga  on laenumakse iga kuu samasugune ning mõõdukate kuumaksete tõttu saad tunda end turvaliselt, kuna tead täpselt, millise summaga arvestada. Tagasimaksmist alustades on intressiosa suurem, ent iga maksega suureneb põhiosa tagasimakse osakaal.

Võrdsete põhiosadega tagasimaksete korral jagatakse põhiosa võrdselt ära laenukuude vahel ning sellele lisandub laenujäägilt kalkuleeritud intress. Mida suurem on seejuures laenujääk, seda suurem on intress, seega laenu tagasimakseperioodi alguses on kuumaksed suuremad ning vähenevad perioodi jooksul.

Nii tuleb aga samas tasuda ka vähem intressi, seega kui sul on võimalik endale lubada esialgu suuremaid makseid, on  pikas perspektiivis see graafik soodsam.

Top 3 hüpoteeklaenu (väljaspool panka)

Mis siis, kui sa ei taha aga pangaga tegeleda ja tahad mingil põhjusel võtta hüpoteeklaenu mõnest laenufirmast?

Ka sellisel juhul on sul mitu võimalust. Toome siinkohal välja praegused parimad hüpoteeklaenud, mille väljastajaks on mõni Eestis litsentseeritud laenupakkuja.

Clementer

Clementeri hüpoteeklaen on üpris standardne: intress on alates 10% ning laenu antakse 70% ulatuses tagatise turuväärtusest.

Muuhulgas pakub Clementer ka refinantseerimist kinnisvara tagatisel: tingimused on täpselt samad nagu tavalisel hüpoteeklaenul.

Hüpoteeklaen AS

Hüpoteeklaen AS on üks Eesti kõige vanemaid ja tuntumaid hüpoteeklaenupakkujaid, tegutsedes üle kogu Eesti (kahtlemata oled nende logo või bännereid linna peal näinud).

Hüpoteeklaen AS pakub tegelikult mitmeid laene kinnisvara tagatisel, sh koduvahetuslaenu, refinantseerimislaenu, remondilaenu ja isegi autolaenu.

Pakutava kinnisvaralaenu laenuperiood on üks pikemaid: kuni 20 aastat. Laenu antakse maksimaalselt 75% ulatuses tagatise turuväärtusest.

Omalaen

Omalaen pole võib-olla nii tuntud hüpoteeklaenupakkuja, aga ettevõte on tegutsenud pikka aega, andes kinnisvara tagatisel laenu paindlikel tingimustel.

Muuhulgas annab Omalaen hüpoteeklaenu ettevõtetele ja isegi eraldi laenu põllumehele (nt laenu võib võtta põllumaa tagatisel).

Omalaenu kinnisvaralaenu saab 60-70% ulatuses tagatisvara väärtusest. Üks positiivne fakt: sul on võimalik valida kolme maksegraafiku vahel (ilma kuumakseta laen, igakuise intressimaksega laen ja annuiteetgraafik).

Hüpoteeklaenu plussid ja miinused

Hüpoteeklaen võib olla hea teatud olukorras, kuid see ei ole kindlasti lahendus absoluutselt kõigile. Siin on mõned eelised ja puudused, mida võiksid kaaluda enne, kui asud hüpoteeklaenu taotlema.

Hüpoteeklaenu plussid

  • Sobib igaks otstarbeks  - Hüpoteeklaenu otstarbel pole piiranguid, mis tähendab, et võid laenusummat kasutada absoluutselt igal eesmärgil.

  • Maksehäired ei pruugi olla takistus  - Maksehäired ei pruugi olla takistuseks hüpoteeklaenu saamisel, ent seda ühel tingimusel: pead tasuma laenu arvelt need kohustused, mis tekitasid maksehäire.

  • Paindlikud tingimused  - Hüpoteeklaenud on võrdlemisi paindlikud, seda nii summa kui ka laenuperioodi suhtes.

  • Võrdlemisi suured laenusummad  - Olenevalt kinnisvara turuväärtusest võib hüpoteeklaenu summa ulatuda võrdlemisi kõrgele (isegi mitmekümne tuhande euroni).

Hüpoteeklaenu miinused

  • Kõrge intress  - Hüpoteeklaenu suurim miinus on väga kõrge intress (eriti kodulaenuga võrreldes). Tüüpiline hüpoteeklaenu intress on alates 10% aastas.

  • Tuleb riskida tagatisega  - Laenu saamiseks tuleb riskida oma kinnisvaraga (või isegi oma koduga), mis tähendab, et kui sul tekib tagasimaksetega probleeme, võid olla korralikus plindris.

  • Laen ainult tagatise korral  - Hüpoteeklaenu ei saa siis, kui sul pole kinnisvara tagatist, seega tegemist on võrdlemisi spetsiifilise laenuga.

  • Ei saa laenu kogu väärtuse ulatuses  - Hüpoteeklaenu ei saa oma tagatise turuväärtuse 100% ulatuses, vaid enamasti 50-75% (seega näiteks 100 000-eurose väärtusega korteri korral võib hüpoteeklaenu maksimaalne summa olla vabalt ka vaid 50 000 eurot).

Hüpoteeklaenude korduma kippuvad küsimused

Kui kiiresti hüpoteeklaenu kätte saab?

Laenuraha kättesaamine võib võtta aega põhimõtteliselt üksnes 2-3 päeva, kuid ka paar nädalat. Kuna hüpoteeklaenu saamiseks on vaja hindamisakti, võib juba ainuüksi hindamisakti tellimine võtta aega mitu päeva. Samuti tuleb arvestada notari juures hüpoteegi seadmisega. Realistlikult tasub arvestada vähemalt 1-2 nädalaga, olenevalt näiteks notari järjekorrast.

Kuidas käib hüpoteegi kustutamine?

Hüpoteegi kustutamiseks tuleb teha avaldus kinnisturaamatusse ning avalduse pead tegema nii sina kui ka pank/laenufirma, kes laenu andis. See tähendab, et üksi hüpoteeki kustutada ei saa ning selle kustutamiseks tuleb tasuda ka riigilõiv. Hüpoteegi kustutamiseks on kaks võimalust:

võid teha Kinnistusraamatusse digitaalse avalduse ja tasuda riigilõivu võid minna notari juurde ja lasta toimetus notaril ära teha, tasudes notaritasu.

Kas hüpoteeklaenu saab maksehäirega?

Jah, hüpoteeklaenu saamisel pole maksehäired takistuseks, aga seda ainult siis, kui maksad saadud laenu eest kinni need laenud, mis on tekitanud maksehäired. Teisisõnu, hüpoteeklaenu saab kasutada refinantseerimiseks. Samuti pea silmas, et kõik laenuandjad ei pruugi siiski anda hüpoteeklaenu maksehäirete korral: näiteks kipuvad pangad olema karmimad kui muud laenupakkujad. Hüpoteeklaen AS on üks laenupakkujatest, kes annab laenu ka maksehäiretega taotlejatele.

Kui suur on hüpoteeklaenu intress?

Pangast võetud hüpoteeklaenu intress koosneb kahest määrast: panga enda kehtestatud marginaal ja Euribori määr. 2026. aasta alguses on 6 kuu Euribor ca 2,14%.

Panga hüpoteeklaenu koguintress jääb tavaliselt 3,5-6% vahemikku, olenevalt pangast ja sinu riskiprofiilist. Energiatõhusate (A ja B klass) kinnisvaraobjektide puhul pakuvad pangad soodsamat intressi, alates 1,35% + Euribor.

Laenutaotluse tegemisel saad valida, millise intervalli järel Euribor uuesti fikseeritakse: kas 3, 6 või 12 kuu järel. Laenufirmade hüpoteeklaenu intress jääb tavaliselt 9,9-18% vahemikku.

Kui palju hüpoteeklaenu taotlemine maksab?

Hüpoteeklaenu taotluse enda esitamine ei maksa midagi, seega võid julgelt esitada taotluseid mitmele laenuandjale, et saaksid tingimusi võrrelda. Kui mõni pakkumistest sobib sulle ning soovid võtta hüpoteeklaenu, pead aga maksma laenulepingu sõlmimise tasu, mis võib olenevalt laenupakkujast jääda 150-300 € vahemikku (või see võib olla protsentuaalne summa laenusummast, nt 0,4-2% laenusummast). Hüpoteeklaenu võtmisel tuleb hankida ka kinnisvara hindamisakt (200-400 €), tasuda notarikulud (hüpoteegi seadmiseks) ning kinnisvarale tuleb hankida kodukindlustus (kui seda ei ole juba).

Mis juhtub, kui hüpoteeklaenu tagasi ei maksa?

Juhul, kui sul tekib pikaajaline maksevõimetus ning laen läheb "hapuks", võib tekkida olukord, kus laenuandja ei näe enam muud väljapääsu oma kaotuse leevendamiseks kui tagatisvara realiseerimist ja müümist. Õnneks ei võeta seda drastilist meetodit kasutusele väga tihti ning pankade sõnul rakendatakse seda üksnes 5% korral. Esmalt üritatakse siiski teha laenumaksjaga kokkulepe ja leida mõistlik lahendus.

Hüpoteeklaen vs kodulaen: mis nende erinevus on?

Hüpoteeklaen on lihtsalt laen kinnisvara tagatisel ehk teisisõnu, sa pead panema oma olemasoleva kinnisvara tagatiseks, et saada laenu, mille otstarve on vaba: võid laenusummat kasutada mistahes otstarbel. Kodulaen on mõeldud kinnisvara ostmiseks ning ainuüksi sellel eesmärgil: seda laenusummat ei saa kasutada vabalt mistahes eesmärgil.

Millise panga hüpoteeklaen on parim?

Enamike Eesti pankade hüpoteeklaenud on üpris sarnaste tingimustega. Siin on kiire ülevaade:

SEB hüpoteeklaen: Intress alates marginaal 1,7% + Euribor, laenusumma alates 15 000 €, periood kuni 30 aastat. Energiatõhusatele kinnisvaraobjektidele (A ja B klass) alates 1,35% + Euribor. Swedbank hüpoteeklaen: Intress personaalne (marginaal + Euribor), laenusumma alates 10 000 €, periood kuni 30 aastat. LHV hüpoteeklaen: Intress personaalne (marginaal + Euribor), laenusumma alates 30 000 €, periood kuni 30 aastat. Coop Pank hüpoteeklaen: Intress personaalne, laenusumma alates 5 000 €, periood kuni 20 aastat.

Võrdle kõiki Eesti hüpoteeklaene Financer võrdlustabelis siin lehe ülaosas.

Allikad

Financer Talks

Kas sul on selle teema kohta küsimus? Küsi kogukonnalt.

Sirvi kõiki
Vähemalt 10 tähemärki

Ole esimene, kes selle teema kohta küsimuse esitab.

Vajate abi?