Mis on krediitkaart?
Krediitkaart on just nagu tüüpiline laen: see on krediidilimiit, mida saab kasutada pangakaardi vahendusel. Sarnaselt laenule on krediitkaardil fikseeritud intress, mis rakendub kulutatud summale.
Krediitkaardiga kaasneb palju erinevaid eeliseid, sealhulgas paindlikkus, mida tavaliste laenude puhul niivõrd pole. Erisoodustused, mõnusalt lihtne kasutamine ja pidevalt olemasolev krediidilimiit – krediitkaardid pole ilma naljata väga armastatud.
Iga pank pakub krediitkaarte ning mitmed uued tulijad nagu Revolut ja Wise pakuvad deebetkaarte, millel on krediitkaardi funktsioonid (nagu võimalus maksta hõlpsalt kõikjal üle kogu maailma).
Krediitkaartide võrdlus: milline krediitkaart on parim?
Kõik Eesti pangad pakuvad krediitkaarte, ent see ei ole veel kõik – Eestis saad hankida krediitkaarte isegi mitmest laenufirmast.
Siin on kiire ülevaade erinevatest maksekaartidest, mis on hetkel eestlastele täiesti saadaval:
| Ettevõte | Kaardi nimi | Maks. krediit | Intressimäär | Aastane tasu | |
|---|---|---|---|---|---|
| Wise deebetkaart | – | 0,00% | 0 | Uuri rohkem |
| Revolut VISA maksekaart | – | 0,00% | 0 | Uuri rohkem |
| Placet Group VISA krediitkaart | 10 000 € | 23,90% | 11 € | Uuri rohkem |
| Creditea | 5 000 € | 24,00% | 0 | Uuri rohkem |
| Binance Visa Card | – | 0,00% | 0 | Uuri rohkem |
| Coop Pank krediitkaart | 5 000 € | 18,00% | 12 € | Uuri rohkem |
| LHV erakliendi krediitkaart | – | 16,00% | 12 € | Uuri rohkem |
| SEB püsimaksega krediitkaart | 6 500 € | 18,00% | 0 | Uuri rohkem |
| Swedbank vaba tagasimaksega krediitkaart | – | 19,00% | 19 € | Uuri rohkem |
| Ettevõte |
|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Alusta |
|---|
| Uuri rohkem |
| Uuri rohkem |
| Uuri rohkem |
| Uuri rohkem |
| Uuri rohkem |
| Uuri rohkem |
| Uuri rohkem |
| Uuri rohkem |
| Uuri rohkem |
| Ettevõte | Lugejahinnang | Kaardi nimi | Maks. krediit | Intressimäär | Aastane tasu | Alusta |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
| Wise deebetkaart | – | 0,00% | 0 | Uuri rohkem | |
|
| Revolut VISA maksekaart | – | 0,00% | 0 | Uuri rohkem | |
|
| Placet Group VISA krediitkaart | 10 000 € | 23,90% | 11 € | Uuri rohkem | |
|
| Creditea | 5 000 € | 24,00% | 0 | Uuri rohkem | |
|
| Binance Visa Card | – | 0,00% | 0 | Uuri rohkem | |
|
| Coop Pank krediitkaart | 5 000 € | 18,00% | 12 € | Uuri rohkem | |
|
| LHV erakliendi krediitkaart | – | 16,00% | 12 € | Uuri rohkem | |
|
| SEB püsimaksega krediitkaart | 6 500 € | 18,00% | 0 | Uuri rohkem | |
|
| Swedbank vaba tagasimaksega krediitkaart | – | 19,00% | 19 € | Uuri rohkem |
Kuidas krediitkaarti taotleda?
Krediitkaardi taotlemine on ülimalt lihtne ning seda saab teha kas krediidiandja internetipangas elektroonilise taotluse täitmisel või pangakontoris kohapeal.
Vali parim krediitkaart
Võrdle Financer.ee lehel krediitkaarte ning leia endale sobiv valik.
Täida krediitkaarditaotlus
Kui leidsid huvipakkuva krediitkaardi, suundu krediitkaardipakkuja lehele ja täida taotlus, sisestades oma isikuandmed.
Saada vajalikud dokumendid
Taotluse käigus pead esitama ka oma pangakonto väljavõtted. Seejärel vaadatakse su taotlus läbi ning vajadusel küsitakse veel lisaküsimusi.
Saa kaart kätte ja asu limiiti kasutama
Kui sinu taotlus sai positiivse vastuse, saad oma kaardi varsti kätte ning saad seejärel hakata oma krediidilimiiti kasutama poes ostmisel või internetipoes tellimisel.
Täida makseid graafiku järgi
Hoia oma krediidilimiidil pidevalt silma peal ja veendu, et sa ei kulutaks uisapäisa. Pärast limiidi kasutamist pead hakkama tasuma makseid vastavalt graafikule (intressi arvestatakse kulutatud summalt).
Krediitkaardi eelised
Krediitkaart võib teatud olukorras olla märksa mõistlikum kui tüüpiline väikelaen. Siin on mõned põhjused, miks krediitkaart võib sobida ka sulle.
Saad reisikindlustuse
Kõik krediitkaardid võimaldavad reisikindlustust, kuna krediitkaardi puhul on tegemist rahvusvahelise maksemeetodiga ning kõikide reisijate lemmikmaksevahendiga.
Erinevus seisneb aga selles, kas konkreetse krediitkaardi korral on reisikindlustus juba tasuta juurde arvestatud või tuleb reisikindlustus eraldi juurde osta.
Krediitkaartide reisikindlustuse puhul kehtib üldiselt põhimõte: mida kõrgema taseme kaart sul on, seda paremate tingimustega on reisikindlustus (näiteks pakub Swedbank Platinum reisikindlustust kõikidele pere liikmetele).
Kaval nipp: krediitkaardi kasutamine/omamine võib olla soodsam kui tavaline reisikindlustus, eriti, kui oled tihe reisija. Arvuta välja soovitud krediitkaardi kuutasud ja võrdle seda reisikindlustuspakkumistega: on võimalik, et panga krediitkaart on tegelikult soodsam lahendus.
Saad ostukindlustuse
Enamus Eesti krediitkaarte pakuvad ka ostukindlustust. Ostukindlustus tähendab, et krediitkaardi omanikule hüvitatakse sooritatud ost juhul, kui see peaks juhuslikult kaduma, purunema või see varastatakse.
Olenevalt pangast võib ostukindlustus kehtida nii 60 päeva kui ka mõnel puhul lausa 180 päeva.
Hüvituse saamiseks peab olema ost tehtud täies mahus vastava krediitkaardiga ning ese peab olema kindlasti uus. Juhul, kui eset on võimalik parandada, katab kindlustus selle paranduskulud.
Saad lisaboonuseid
Krediitkaartide üks suurimaid võlusid on erinevad lisaboonused, eripakkumised, soodustused ja preemiapunktid.
Olenevalt kaardi väljastajast võid saada mitmeid erinevaid lisahüvesid:
- Creditea kaardi omanikud teenivad ostudelt cashbacki;
- Erinevad lennu- või majutuspakkumised ning erinevad sooduspakkumised;
- Partner krediitkaardiga saad näiteks rohkem boonuspunkte.
Need on vaid mõned näited – olenevalt krediitkaardipakkujast võid saada hulga boonuseid.
Krediitkaardi liigid
Krediitkaarte on tegelikult saadaval mitmesuguseid, kuid enamus neist erinevad ühe asja poolest: tagasimaksegraafiku poolest. Vastavalt sinu valitud krediitkaardile pead tegema makseid teatud suuruses ja teatud ajal.
Siin on kiire ülevaade sellest, millised on kõige levinumad krediitkaardiliigid.
Määratud tagasimaksega krediitkaart
Selle makseviisi puhul pead tagastama järgmisel kuul eelnevalt kokkulepitud kuupäeval kogu summa, mida kasutasid ning pank võtab ise vastaval kuupäeval sinu pangakontolt summa maha.
Ühest küljest on tegemist väga mugava viisiga, kuna sul ei teki pikaajalist maksekohustust, ent määratud tagasimaksega krediitkaardi puhul pead hoidma kulutamist eriti ohjes ning veenduma, et sa ei kulutaks nii palju, et ei suuda järgmine päev tagasimaksega toime tulla.
Määratud tagasimaksega krediitkaartidel on ka intressivabad päevad vahemikus 30-45 päeva, mistõttu on see väga soodne krediidivariant.
Lisakuludena peaksid arvestama ka kuu- või aastatasuga ning samuti asjaoluga, et juhul, kui su arvelduskontol ei ole piisavalt vahendeid krediidisumma tasumiseks, hakkab lisanduma viivis.
Vaba tagasimaksega krediitkaart
Tegemist on võrdlemisi paindliku variandiga: olenevalt pangast on vaba tagasimaksega krediitkaardi puhul intressivabu päevi 30-55 ning kasutatud krediidisumma tagasimakse suuruse valid ise.
Vajadusel saad tasuda ka üsna pika aja jooksul, tasudes iga kuu üksnes kasutatud krediidisummalt intressi ning põhiosa selles summas, mis sulle sobib.
Kui sa pole täiesti kindel, et sul on ka pikemas perspektiivis iga kuu stabiilne sissetulek, on vaba tagasimaksega krediitkaart ilmselt kõige mõistlikum valik.
Tehes näiteks vaba tagasimaksega krediitkaardile sissemakse samas summas, mille oled kulutanud, enne kui käes on maksetähtaeg, ei kohaldu kasutatud summale intress ning seetõttu on see üks soodsamaid valikuid.
Püsimaksega krediitkaart
Püsimaksega krediitkaart annab krediidivõtjale omamoodi turvalisuse, kuna tagasimaksed on fikseeritud summaga ning seega ei saa tekkida “üllatusi”.
Üldiselt ei ole püsimaksega krediitkaartidel intressivabasid päevu, mistõttu hakatakse intressi arvestama kohe, kui oled kasutanud kaardil olevat krediidisummat.
Püsimaksega krediitkaart sarnaneb olemuselt väikelaenudele, kuna pakub samuti turvalise fikseeritud osamaksega maksegraafiku.
Lisaks on võimalik teha kaardile ka täiendavaid sissemakseid ning teha ka suuremaid osamakseid, kui kokku lepitud miinimummakse.
Deebet-krediitkaart
Mõned aastad tagasi tuli LHV turule täiesti uudse tootega: deebet-krediitkaardiga.
Nagu nimigi viitab, on tegemist tavalise pangakaardi ehk deebetkaardiga, kuid sellele on võimalik juurde liita krediidilimiidi funktsioon ja seega kasutada seda nagu krediitkaarti. Kui aga krediiti ei taotle, on see kaart täiesti tavaline deebetkaart.
Kas sellise kaardi taotlemisel on mõtet? Kui sul on valik, kas tellida tavaline deebetkaart või deebet-krediitkaart, on soovitatud viimane variant, sest nii saad soovi korral hiljem endale taotleda ka krediidilimiiti.
Kuidas hoida kokku 495,00 € laenukulult
4 000,00 € laenu kulukuse erinevus 90 päeva kohta on 495,00 €.
Top 3 pangavälist deebet-krediitkaarti
Äkki otsisid praegu lihtsalt maksekaarti ehk deebetkaarti, aga sa ei taha tegeleda Eesti pankadega?
Eestlastele on saadaval ka mitu muud deebetkaarti, millega saad end tüüpilisest Eesti pangast lahti ühendada. Tutvustame siinkohal 3 võimalust, mis võivad sulle hästi sobida:
Wise
Wise (ehk kunagine TransferWise) ei ole ilmselgelt kellelegi Eestis enam võõras.
Kui sa oled otsinud välismaist IBAN pangakontot ja deebetkaarti, siis Wise on üks parimaid valikuid: saad endale Belgia pangakontonumbri ja täiesti tavalise maksekaardi, mis töötab nagu mistahes Eesti pangakaart.
Õigupoolest: Eestis on inimesi, kes ajavadki oma igapäevased tegemised algusest-lõpuni Wise’i konto ja kaardiga, ilma Eesti panka vajamata.
Siin on mõned olulised faktid Wise’i kaardi kohta:
- Saad iga kuu pangaautomaadist välja võtta kuni 200€ ilma lisatasuta (üle kogu maailma)
- Sobib Google ja Apple Payga
- Väga kasutajasõbralik äpp, kust saad kaarti ja kontot hallata
- Teenustasud ainult raha saatmisel (0.35%)
Revolut
Revolut on teine suurtegija, kes on samuti Eestis juba ülimalt levinud. Sarnaselt Wise’ile saad ka Revoluti kasutamisel endale välismaise pangakonto: sel puhul aga Leedu IBAN-ga.
Siin on mõned asjad, mida võiksid Revoluti kohta teada:
- Revolutil on erinevad plaanid, millele vastavalt saad ka funktsioone. Tasuta pakett (Standard) annab sulle kõik põhivõimalused, sh konto ja kaardi. Järgmine pakett (Plus) maksab 3.99€ kuus;
- Revoluti konto saab avada ka lapse jaoks;
- Sularahaautomaadist saad tasuta välja võtta kuni 200€ kuus või kuni 5 korda.
Creditea
Valitud 575 korda- Iga ostuga 2% cashbacki
- Krediidikonto avatud 15 minutiga
- Tunnustatud firma uus bränd
- Saad ka füüsilise maksekaardi
Kui eelmised kaks on välismaised pangakontod, siis Creditea väärib siinkohal erilist kohta, kuna tegemist on eestimaise laenuandja IPF Digital AS loominguga (ehk teisisõnu, Credit24 sõsarbrändiga).
Creditea puhul ei saa sa küll pangakontot, aga saad maksekaardi, kuhu võid ise raha peale kanda selleks, et kasutada seda tavalise maksekaardina näiteks poes makstes. Samuti saad Crediteaga taotleda krediidilimiiti, just nagu tüüpilise panga krediitkaardi puhul.
Mõned Creditea olulised faktid:
- Kuni 5000€ krediidilimiit;
- Eriline äpp, mis töötab justkui krediidikonto iseteenindus;
- Balti riikides sularaha väljavõtmine ilma lisatasudeta;
- Teenid ostudelt 2% cashbacki.
Krediitkaartide korduma kippuvad küsimused
Kas krediitkaart on turvaline?
Krediitkaart ei erine tavalisest deebetkaardist mitte millegi muu, kui üksnes raha kasutusviisi poolest. Krediitkaardid on täiesti turvalised, kuid seda seni, kuni oled kaardiga hoolas. Internetis krediitkaardiga tasumisel veendu alati, et tegemist on turvalise ostukohaga ning ära saada ega jaga oma krediitkaardiandmeid mitte kunagi, kui selleks ei ole väga mõjuvat põhjust ning sa usaldad andmete saajat täielikult.
Kuidas krediitkaardi kasutamise eest makstakse?
Kuu jooksul kasutatud limiidi eest tasumine toimub vastavalt krediidiandjaga kokku lepitud kuupäeval järgmisel kuul. Eristatakse mitut erinevat krediitkaardi tagasimakse tüüpi ning vastavalt lepingule on võimalik tasuda kas osamaksetena vabalt valitud kokku lepitud summas või kogu kasutatud summa eest korraga.
Palju krediitkaardi tegemine maksab?
Krediitkaart on üldiselt kulukam kui deebetkaart. Kuigi krediitkaardi taotlemine ei ole tavaliselt kulukas ning kaart ise võib maksta vaid paar eurot, tuleb arvesse võtta igakuiseid kaardi hooldustasusid ja muid kaardi haldamisega seotud tasusid. Samuti ei ole enamike krediitkaartidega sularaha välja võtmine tasuta. Erinevatel krediidiandjatel on kulud erinevad ning seetõttu tasub enne võrrelda erinevaid pakkumisi.
Kas krediitkaardiga saab sularaha välja võtta?
Enamike krediitkaartidega saab võtta ka pangaautomaadist raha välja. See ei ole aga tasuta – üldiselt on sularaha välja võtmine ca 2€ + 2,5% välja võetavast summast.
Teenustasud on krediidiandjatel erinevad, kuid tuleks arvesse võtta, et sularaha välja võtmine ei ole enamasti tasuta. Mõned üksikud kaardipakkujad aga võimaldavad seda (näiteks Revolut).
Kes saab taotleda krediitkaarti?
Krediitkaardi taotlemiseks pead vastama järgnevatele tingimustele:
- Olema vähemalt 18-aastane Eesti kodanik või Eesti töö- või elamisloaga isik. Mõnel puhul on minimaalne vanus lausa 21 või 22.
- Sul ei ole kehtivaid maksehäireid.
- Kui su regulaarne tõestatud netosissetulek peale kõikide kohustuste ja kulutuste katmist on vähemalt 320 eurot. See on tüüpiline alammäär, kuid tihtipeale on minimaalne nõutud netosissetuleku summa kordades suurem.
- Mõnel puhul soovib krediidiandja lausa, et viimase 6 kuu jooksul ei oleks krediiditaotleja võtnud ühtegi kiirlaenu.
- Samuti tuleb läbida taustakontroll (kontrollitakse sinu krediidiinfot).
Kas krediitkaart maksehäirega on võimalik?
Ei, kui sul on maksehäired, ei saa krediitkaarti mitte kuskilt Eestis. Krediitkaardi taotlemiseks ei tohi sul olla ühtegi krediidiprobleemi ning on võimalik, et isegi 6-12 kuu tagune maksehäire võib olla krediitkaardi saamisel takistuseks.
Kas krediitkaarte saab ka krüptorahaga kasutada?
Krüptorahad on muutunud järjest populaarsemaks ning seega on juba ka võimalik leida erinevaid maksekaarte, millel on krüptorahad toetatud.
Üks sellistest kaartidest on Binance’i VISA maksekaart, mis on tüüpiline deebetkaart.
Vahe on aga selles, et Binance’i VISA kaardi kaudu saad maksta otse krüptorahades, mitte ei pea krüptoraha eelnevalt eurodesse vahetama.
Mida tähendab “Turvalised ostud internetis” süsteem?
Kui soovid internetis turvaliselt ostelda, siis esmalt tuleb krediidiandjaks olevas pangas aktiveerida valik turvalised ostud internetis. Tegemist on rahvusvahelise turvasüsteemiga, mille ühendamine oma kaardiga tähendab e-ostude sooritamisel ühte lisanduvat autentimisprotseduuri ning muudab seeläbi ostlemise tunduvalt turvalisemaks. Selle väike lisand on täiesti tasuta ning seda on võimalik internetipangas ise teha väga hõlpsalt.
Kõik selle programmiga liitunud veebikaubitsejad kannavad märget “Verified by Visa” või “MasterCard SecureCode”. Kui veebipoel on selline märge, võid olla kindel, et oled leidnud turvalise ostlemiskoha ning su krediitkaardiandmed on kaitstud parimate võimalike meetoditega.
Mis siis, kui krediitkaart kaob välismaal olles ära?
Kui välismaal viibides peaks krediitkaardiga ka midagi juhtuma, ei ole vaja muretseda, kuna nii MasterCard kui Visa krediitkaart tegutseb ülemaailmselt ning seetõttu on asenduskaardi korraldamine üsna lihtne. Kaardi kadumisel tuleb teavitada koheselt kaarditeenuse pakkuja esindust (nt MasterCardi) ning muidugi ka oma kodupanka kaardi koheseks blokeerimiseks.
Kui soovid, on võimalik taotleda ka kohest sularaha väljamakset teatud summas, et sa ei peaks välismaal olema rahatult ning saaksid murevabalt oodata, kuni asenduskaart kohale jõuab.
