Mis on hoiused?
Hoius on üks kõige turvalisemaid viise, kuidas raha säästa ning kaitsta inflatsiooni eest, teenides stabiilselt intressimäärast tulu.
Kuigi kommertspankade intressimäärad ei pruugi tunduda suured, on taolised hoiused kõige turvalisemad raha kasvatamise viisid – hoiusel olev raha ei kao kuhugi, saad pidevalt raha juurde lisada, välja võtta või intressisummad oma kontole kanda.
Kui sa soovid oma raha kasvama panna, siis on hoius sinu jaoks – see on turvaline, mõistlik ja kindel meetod nii säästmiseks kui investeerimiseks.
Vali parim hoius september 2024 seisuga
| Ettevõte | Hoiuse liik | Aastane intress | Min. summa | |
|---|---|---|---|---|
soovitatud
| Säästukonto | 3,89% | 10€ | Alusta |
| Säästukonto | 3,63% | 1€ | Alusta |
| Säästukonto | 7,25% | 10€ | Alusta |
| HLÜ tähtajaline hoius | 6,5% | 3000€ | Alusta |
| HLÜ tähtajaline hoius | 7,5% | 2000€ | Alusta |
| HLÜ tähtajaline hoius | 7% | 2000€ | Alusta |
| HLÜ tähtajaline hoius | 7,5% | 1000€ | Alusta |
| Panga tähtajaline hoius | 4,2% | 500€ | Alusta |
| Panga tähtajaline hoius | 4,5% | 500€ | Alusta |
| Panga tähtajaline hoius | 4,25% | 100€ | Alusta |
| Panga tähtajaline hoius | 4,5% | 500€ | Alusta |
| Panga tähtajaline hoius | 4,5% | 500€ | Alusta |
| Panga tähtajaline hoius | 4,5% | 190€ | Alusta |
| Panga tähtajaline hoius | 4,5% | 100€ | Alusta |
| Panga tähtajaline hoius | 3,5% | 100€ | Alusta |
| Ettevõte | Lugejahinnang | Hoiuse liik | Aastane intress | Min. summa | Alusta |
|---|---|---|---|---|---|
|
soovitatud
| Säästukonto | 3,89% | 10€ | Alusta | |
|
| Säästukonto | 3,63% | 1€ | Alusta | |
|
| Säästukonto | 7,25% | 10€ | Alusta | |
|
| HLÜ tähtajaline hoius | 6,5% | 3000€ | Alusta | |
|
| HLÜ tähtajaline hoius | 7,5% | 2000€ | Alusta | |
|
| HLÜ tähtajaline hoius | 7% | 2000€ | Alusta | |
|
| HLÜ tähtajaline hoius | 7,5% | 1000€ | Alusta | |
|
| Panga tähtajaline hoius | 4,2% | 500€ | Alusta | |
|
| Panga tähtajaline hoius | 4,5% | 500€ | Alusta | |
|
| Panga tähtajaline hoius | 4,25% | 100€ | Alusta | |
|
| Panga tähtajaline hoius | 4,5% | 500€ | Alusta | |
|
| Panga tähtajaline hoius | 4,5% | 500€ | Alusta | |
|
| Panga tähtajaline hoius | 4,5% | 190€ | Alusta | |
|
| Panga tähtajaline hoius | 4,5% | 100€ | Alusta | |
|
| Panga tähtajaline hoius | 3,5% | 100€ | Alusta |
Kuidas avada hoius?
Financer.ee on teinud parima hoiuse leidmise sinu jaoks imelihtsaks! Võrdle hoiukontosid tasuta ja leia parim hoius juba 30 sekundiga.
Võrdle hoiuseid võrdlustabelis
Vaata siin lehel ülaosas olevat tabelit, et leida sealt endale sobivaim hoius – saad näha hoiuste keskmiseid intresse ühes tabelis.
Mine hoiuse kodulehele
Klõpsa soovitud hoiuse juures olevat nuppu, et suunduda hoiuse pakkuja kodulehele.
Täida taotlus hoiuse avamiseks
Täida hoiuse pakkuja kodulehel taotlus, et saaksid endale soovitud hoiukonto avada.
Hakka regulaarselt raha hoiusel säästma
Kui saad hoiuse avatud, saad hakata regulaarselt raha hoiusele suunama, et muudkui rohkem raha säästa!
Mis on hoiu-laenuühistud?
Pangahoiuste intressid võivad kohati tunduda nii madalad, et ei olegi mingit soovi hoiustada. Kui soovid minna pisut riskantsemat teed, siis võid hoiustada mõnes Eesti hoiu-laenuühistus.
Hoiu-laenuühistute hoiused ei ole riiklikult tagatud, mis tähendab, et on väga reaalne võimalus kogu oma raha täielikult kaotada. See on asjaolu, mida ei tohi kunagi unustada!
Kui liitud aga võrdlemisi pikaealise ja stabiilselt tegutsenud ühistuga, on see risk pisut väiksem.
Selleks, et hoiu-laenuühistus hoiustada, pead sa liituma ühistuga, tehes taotlemisavalduse ja tasudes liikmetasu.
Nagu selle ettevõtteliigi nimigi viitab, on ühistu liikmena võimalik saada ka erinevaid laene, tihtipeale märksa soodsamatel tingimustel.
Kõige levinumad hoiuse liigid
Kuigi hoiuse sisu on alati sama – hoiustada oma raha eesmärgiga saada hiljem rohkem tagasi – on tegelikult olemas 3 erinevat hoiukonto liiki:
Tähtajaline hoius
Tähtajalise hoiuse korral hoiustatakse kindlat summat kindlaks määratud ajaperioodi jooksul. Hoiustamisperioodi jooksul ei ole võimalik teha täiendavaid juurdemakseid ega summat välja võtta ilma lepingut lõpetamata.
Perioodi jooksul kogunenud summa kantakse hoiuperioodi lõpus arvelduskontole ning soovi korral on võimalik perioodi ka pikendada. Tähtajalise hoiuse miinimumsumma on tavaliselt alates 100 eurost.
Kogumishoius
Erinevalt tähtajalisest hoiusest saab kogumishoiusele teha täiendavaid juurdemakseid igal ajal ning seeläbi suurendada hoiusummat, samuti on võimalik raha välja võtta igal ajal.
Kogumishoius võib olla nii täiesti tasuta sissemaksega kui ka sümboolse tasuga, olles seega soodsam ja pikaajalisem võimalus.
Säästukontod
Traditsioonilise tähtajalise ja kogumishoiuse kõrval on olemas erinevad säästukontod ja muud säästmislahendused, mis pole just tavalises mõttes “hoiused”.
Siit leiad 3 sellist säästukonto lahendust:
Paljud sellised säästukontolahenduste pakkujad ongi muidu aktsiamaaklerid või investeerimisplatvormid. Siiski saad ka säästa raha selliste lahenduste kaudu, juhul, kui sulle ei sobi pangahoiuste tingimused.
Eesti hoiuste kiire ülevaade
Kui tahad leida kiirelt parimad hoiused Eestis, siis Financer.com annab siinkohal kiire ülevaate kõige olulisematest Eesti hoiustest ning nende põhitingimustest.| Hoius | Maksimaalne intress | Hoiuse summa | Hoiuperiood |
|---|---|---|---|
| Holm Bank hoius | 4,30% | 500-100 000€ | 3-60 kuud |
| Inbank hoius | 4,10% | 500-300 000€ | 3-60 kuud |
| Bigbank hoius | 4,20% | 500-100 000€ | 1-120 kuud |
| Coop hoius | 4,25% | 100-500 000€ | 1-60 kuud |
| LHV hoius | 4,25% | 500–100 000€ | 3-24 kuud |
| Swedbank hoius | 4,25% | alates 190€ | 1-24 kuud |
| Luminor hoius | 3,50% | 100-100 000€ | kuni 60 kuud |
| SEB hoius | 4,25% | 500-100 000€ | kuni 36 kuud |
Väike nipp: Juhul, kui soovid raha hoiustada välismaal (näiteks ei soovi mõnel põhjusel Eesti pankades raha hoida), siis pakub Freedom24 hoiust 3.89%-se aastaintressiga.
Hoiustatud raha võid igal ajal kanda ka oma kauplemiskontole, intressiarvestus toimub igapäevaselt.
Hoiuste alternatiivid
Mida aga teha siis, kui soovid raha kasvatada, aga tähtajalised või kogumishoiused ei kõneta sind?
Sel juhul tasub mõelda ka teistele investeerimisvõimalustele, nagu näiteks:
- Aktsiate ostmine – aktsiatesse investeerimine on ilmselgelt üks kõige levinumaid investeerimisviise. Lisaks kasvuaktsiate ostmisele võid aga osta ka dividendiaktsiaid, mis võivad tuua passiivset tulu dividendide näol ja olla seeläbi pisut stabiilsemad investeeringud.
- Ühisrahastusse investeerimine – ühisrahastus sobib neile, kes alles alustavad investeerimisega. Olenevalt ühisrahastusplatvormist saad oma raha panustada näiteks mõne eraisikulaenu või hoopis kinnisvaralaenude rahastamisele.
- Kulla ostmine – kulla ostmine pole just kõige tavalisem investeerimisviis, ent Eestis on mitu ettevõtet, mille kaudu saad osta isegi reaalset füüsilist kulda, lootuses, et kulla hind tõuseb aja jooksul (ja saad hiljem maha müües rohkem raha tagasi).
- Forexil kauplemine – Forexil kauplemine on absoluutselt kõige riskantsem variant ning toob enamikel juhtudel kaasa raha kaotamise. Forexil tegutsemine ei ole kohe kindlasti algajate jaoks, vaid pigem neile, kellel on kõrge riskitaluvus ning rohkem teadmiseid ja oskuseid.
- Krüptoraha ostmine – krüptoraha ostmine on samuti muutunud levinud investeerimisviisiks (isegi Brigitte Susanne Hunt tegutseb krüptorahaga). Küll aga on ka krüptorahasse investeerimine äärmiselt riskantne, sest kõikide krüptorahade hinnad hüppavad meeletult ja seega on suur risk oma raha hoopis kaotada.
Pea aga meeles, et ükski investeering pole ohutu ega garanteeritud tulu tooma.
Enne, kui otsustad oma raha kuhugi paigutada, kalkuleeri oma riskitaluvust ja konsulteeri kindlasti spetsialistidega – ära tee rutakaid rahalisi otsuseid.
Hoiuste korduma kippuvad küsimused
Kas hoiused on turvalised?
Eesti pankades hoiustatav raha (seda nii hoiusel kui arvelduskontol) on turvaliselt kaitstud tänu Tagatisfondi seadusele, mis võeti vastu 20.02.2002.
Tagatisfondi tõttu tasutakse hoiustatud summa koos kogunenud intressidega kliendile 100% ulatuses kuni 100 000 euro väärtuses juhul, kui krediidiandja peaks pankrotistuma ja muutuma maksejõuetuks. Summa tagastatakse kliendile juba 7 päeva jooksul.
Kuigi äkiline maksejõuetus ei ole väga tõenäoline, on parem karta kui kahetseda ning seetõttu on Eesti pankades hoiustamine turvaline absoluutselt alati. Isegi, kui pank peaks pankrotistuma, ei pea sa oma raha pärast seega kartma.
Milliste pankade hoiused on Tagatisfondiga kaitstud?
Hetkel on Tagatisfondiga tagatud järgmised Eesti tegevusloa alusel tegutsevad pangad:
Milliseid hoiuseid ei hüvitata Tagatisfondiga?
Kuigi 99.9% kordadest saab Tagatisfondiga tagatud raha tagasi, ei tähenda see päris jäägitut tagastamist. Siin on mõned hoiused, mis on välistatud:
-
Eesti või välisriigi krediidiandja, e-raha asutuse, makseasutuse, kindlustusandja, investeerimisfondi hoius.
-
Hoiused, mille omanikul on sissenõutavaid kohustusi krediidiasutuse ees. Kohustuse korral kasutatakse hoiuse summat esmalt kohustuste katmiseks.
-
Hoiused, mille puhul pole võimalik hoiuse omanikku selgeks teha.
-
Hoiused, mis on seotud rahapesuga.
Kes saab hoiuse avada?
Hoiuse saab avada iga 18-aastane isik, hoolimata sissetuleku suurusest – hoiuseid on võimalik avada täiesti tasuta ning neil ei ole ka igakuiseid hooldustasusid.
Seega on see hea stabiilne raha kasvatamise võimalus neile, kellel ei ole võimalik investeerida mujale, ent soovivad pisut raha säästa.
Hoiuse valimine on kahtlemata omamoodi keeruline ülesanne, seega loe kindlasti meie nõuandeid hoiuse valimise kohta ning tee enda jaoks mõistlikuim valik. Igal juhul ära lükka seda toimingut edasi, sest mida varem avad hoiuse, seda varem saad alustada raha säästmist!
Mis on investeerimishoius?
Investeerimishoius on tähtajaline investeerimisriskiga hoius, mille puhul paigutatakse hoiustatud summa teatud alusvarasse – selleks võivad olla aktsiad, valuuta või isegi toorained.
Investeerimishoius on kõige riskantsem hoiuse liik, kuna intresside teenimine ei ole kindel ning see sõltub täielikult alusvara väärtuse liikumisest, seetõttu on võimalik teenida intresse üldse mitte või hoopistükkis teenida tunduvalt rohkem.
Investeerimishoiuse eelised:
- Võimalik teenida tunduvalt rohkem kui tavalise hoiukontoga.
- Investeerimine on lihtsam kui aktsiaturul möllamine – sul pole vaja mingeid eriteadmisi.
- Hoiustada on võimalik nii eurodes kui ka teistes valuutades nagu dollarid.
- Hoiuse põhisumma on tagatud igal juhul ning juhul, kui valid riskipreemiata investeerimishoiuse, ei ole võimalik kaotada raha.
Kas hoiuse avamisel on üldse mõtet, arvestades madalat intressi?
Hoiused ei olegi mõeldud kiireks rikkuseks või nö suure rikkuse jaoks. Hoiuste eesmärk on säilitada su raha väärtust ja aidata sul raha koguda. Mõnel inimesel on keeruline raha kõrvale panna, kuna vaba raha kiputakse kulutama ikkagi ära, seega hoius on hea viis oma rahaasjade paremaks kontrollimiseks.
