Mis on kogumishoius?
Kogumishoius on kõige paindlikum pikaajaline hoiuseliik, võimaldades igal ajal raha hoiusele juurde kanda (või välja kanda).
Kuna kogumishoiuse miinimumsumma ei ole enamasti väga suur ning samuti ei ole enamjaolt isegi kohustuslik edasiste sissemaksete tegemine, on tegemist hea säästmisviisiga neile, kellel ei ole palju vabu vahendeid, kuid kes soovivad pisut kõrvale panna – kas või reisi või koduremondi jaoks.
Kogumishoiust pakuvad enamus suurpangad – sellisel juhul on see kaitstud riikliku Tagatisfondiga.
Pisut teistmoodi kogumishoiuse saab aga avada ka mujal. Siin on näiteks 3 varianti, kus saab avada endale omamoodi pikaajalise hoiukonto:
Kogumishoiuse peamised tingimused
Sarnaselt tähtajalisele hoiusele on ka paljud kogumishoiused tähtajaga. Erinevalt tähtajalisest hoiusest võib aga kogumishoiuselt väljamakseid teha kogu hoiuseperioodi jooksul.
Tähtajaline hoius on fikseeritud ning seega palju “kindlama struktuuriga”.
Kogumishoius on sisuliselt nagu virtuaalne hoiupõrsas.
Enne lepingu sõlmimist veendu aga, et oled kursis teenustasudega – kui teed kuu jooksul enam kui ühe väljamakse, lisanduvad tavaliselt teenustasud.
Kogumishoiust eristab siiski peamiselt võimalus hoiustada tunduvalt pikema aja jooksul ning paindlikumalt kui tähtajalise hoiuse puhul.
Kogumishoiuse intressimäär on üldiselt madalam kui tähtajalisel hoiusel, samas on aga võimalik kogu perioodi jooksul raha juurde kanda ning sedasi lõppinvesteeringu suurust kasvatada.
Kogumishoiuse sõlmimisel on võimalik leppida kokku automaatse deponeerimise limiit. Automaatne deponeerimine tähendab, et lepitakse kokku teatud piir hoiusega seotud arvelduskontole, mida ületavad summad kantakse automaatselt hoiusele.
Pank maksab teenitud intresse arvelduskontole iga kuu. Selle jaoks on pangal määratud makstava intressisumma miinimummäär. Juhul, kui kuu jooksul teenitud intressisumma on määrast väiksem, kandub intress järgmisesse kuusse – seni, kuni summa ületab piirmäära.
Kuna kogumishoiuse intressimäär ei ole väga kõrge, võib inflatsioon pika aja jooksul raha väärtuse nö “ära süüa”. Seetõttu on targem kogumishoiust kasvatada paari aasta vältel mõne kindla eesmärgi jaoks.
Kogumishoiuse levinud tingimused
Panga kogumishoius vs hoiu-laenuühistu
Mainisime küll riiklikku tagatisfondi, kuid siinkohal rõhutame uuesti: Tagatisfond kaitseb üksnes pangahoiuseid. Kogumishoiuseid pakuvad aga ka hoiu-laenuühistud, kes pakuvad tihtipeale kogumishoiuseid parematel tingimustel.
Panga ja hoiu-laenuühistute kogumishoiuste peamine erinevus seisneb intressis. Kui kommertspangad võivad pakkuda 0.4 – 0.6% vahemikku jäävat intressi, siis hoiu-laenuühistutes võib intress küündida 10%-ni!
Tundub üüratult suur vahe? See ongi.
Asja konks seisneb just nimelt tagatisfondi puudumises. Hoiu-laenuühistus ei ole kogumisfond tagatud, seega pole välistatud raha kaotamise võimalus.
Mida suurem risk, seda kõrgem on ka tulu.
Kellele sobib kogumishoius?
Kogumishoius on mõeldud eelkõige neile, kes soovivad pisut raha kõrvale panna, kuid kellel ei ole võimalik koheselt teha suuri sissemakseid hoiusele. Ehk soovid hoiustada 10 või 20 eurot?
See summa võib tunduda väike, ent igakuiselt pisut kõrvale pannes on lõppkokkuvõttes summa üsna suur.
Kuna kogumishoiuse intressimäärad on üpris madalad, ei ole tegemist niivõrd võimalusega “kiirelt rikastuda”, vaid pigem lihtsalt võimalusega pikema aja jooksul tasapisi raha kõrvale panna või võidelda inflatsiooni vastu.
Kogumishoius sobib neile, kes väärtustavad turvalisust ja stabiilsust, sest hoiused on tagatud riikliku tagatisfondiga ning isegi kui soovid hoiustada mitme aasta vältel ei pea sa kartma raha kaotamist.
Ehkki rikkaks ei pruugi hoiusega saada, on see hea viis, kuidas lasta oma rahal seista ja säilitada oma väärtust pika aja jooksul.
Kogumishoiuse alternatiivid
Ilmselgelt ei pruugi traditsioonilised kogumishoiused enam asja ära ajada. Õnneks on aga ajad arenenud ning eestlased võivad vabalt avada endale säästukonto/hoiukonto ka väljaspool panka.
Siin on 3 head alternatiivi, mille vahendusel saad samuti raha säästa.
Lightyear
Valitud 39 korda- 3500+ aktsiat ja ETF-i üle kogu maailma
- Investeeri alates 1€
- 3.00%-4.50% intress investeerimata saldol
- Finantsinspektsiooni tegevusloaga
Lightyear on täiesti kodumaine investeerimisplatvorm, mille vahendusel saad küll peamiselt investeerida, kuid lisaks teenid intressi oma investeerimata saldolt.
Kuna Lightyear pakub üle 3% intressi, on see automaatselt juba märksa kõrgem võrreldes Eesti pangahoiustega.
Monefit
Monefit oli minevikus tuntud eelkõige laenuandjana ning õigupoolest antakse tänase päevani krediidiliini vahendusel laenu. Sellele lisaks pakub aga Monefit võimalust ka raha säästa, seda üle 9%-se aastatootlusega.
Monefit kuulub Creditstar Groupi, mis on tunnustatud üle kogu maailma.
Sarnaselt tüüpilistele kogumishoiustele saab Monefit SmartSaveri kontolt teha igal ajal väljamakseid ning samuti pakutakse erinevaid lisaboonuseid.
Freedom24
Freedom24 pole eestlastele nii tuntud, kuid tegemist on rahvusvaheliselt üsna tuntud investeerimisplatvormiga. Üldjoontes on see investeerimispaik, kus saab osta-müüa tuhandeid erinevaid aktsiaid ja ETF-e, kuid Freedom24 pakub ka erilist D-konto hoiukontot, millel raha hoides saad teenida intressi.
D-kontole koguneb intress igapäevaselt ning raha on saadaval absoluutselt igal ajal. Samuti saad teha tehinguid D-konto ja oma investeerimiskonto vahel.
Kogumishoiuse korduma kippuvad küsimused
Kas SEB kogumishoius on mõistlik?
SEB kogumishoius on tüüpiliste tingimustega: konto on tähtajatu, võid igal ajal raha juurde panna (või välja võtta) ning konto avamine on täiesti tasuta. SEB Pank pakub ka mitmeid muid hoiuvõimalusi.
Millised on Swedbank rahakoguja tingimused?
SEB kogumishoius on tüüpiliste tingimustega: konto on tähtajatu, võid igal ajal raha juurde panna (või välja võtta) ning konto avamine on täiesti tasuta. SEB Pank pakub ka mitmeid muid hoiuvõimalusi.
Kas raha saab koguda ka väljaspool panka?
Jah, saab ikka! Kogumis- või säästmiskontot ei pea ilmtingimata pangas avama. Alternatiivina on olemas näiteks Lightyear, Monefit SmartSaver (mõlemad Eesti omad) ning välismaa valikutest on saadaval ka tunnustatud Freedom24 platvorm.
Kas kogumishoius on turvaline?
Kogumishoius, nagu kõik teised säästmis- ja investeerimisviisid, ei ole garanteeritud lisatulu teenimise viis. Ka kogumishoiusega võid raha kaotada, ehkki pangahoiused on turvalisemad (need on kaitstud riikliku Tagatisfondiga).
Kogumishoius, nagu kõik teised säästmis- ja investeerimisviisid, ei ole garanteeritud lisatulu teenimise viis. Ka kogumishoiusega võid raha kaotada, ehkki pangahoiused on turvalisemad (need on kaitstud riikliku Tagatisfondiga).
