Leia parim ühisrahastusplatvorm
| Ettevõte | Min. investeering | Keskmine aastane tulu % | Laenuliigid | |
|---|---|---|---|---|
| 10€ | 9.50% | Tarbimislaenud, ärilaenud, autolaenud | Ava konto |
| 50€ | 10.30% | Kinnisvaralaenud | Ava konto |
| 10€ | 10.4% | Kinnisvaralaenud, tarbimislaenud | Ava konto |
| 1€ | 6.75% | Tarbimislaenud | Ava konto |
| Ettevõte | Lugejahinnang | Min. investeering | Keskmine aastane tulu % | Laenuliigid | Alusta |
|---|---|---|---|---|---|
|
| 10€ | 9.50% | Tarbimislaenud, ärilaenud, autolaenud | Ava konto | |
|
| 50€ | 10.30% | Kinnisvaralaenud | Ava konto | |
|
| 10€ | 10.4% | Kinnisvaralaenud, tarbimislaenud | Ava konto | |
|
| 1€ | 6.75% | Tarbimislaenud | Ava konto |
Mis on ühisrahastus ehk P2P?
Ühisrahastus (P2P ehk peer to peer lending) on investeerimisviis, mille puhul saad teenida tulu teiste inimeste laenude rahastamise teel.
Ühisrahastusplatvormile saab konto teha igaüks ning seejärel on võimalik mugavalt laenata oma raha teistele ja teenida seejärel intressitulu, just nagu laenufirmad teenivad laenuintressidelt tulu.
Ühisrahastuse kaudu saab rahastada nii tavalisi tarbimislaenusid kui ka kinnisvaralaenusid ja ärilaenusid.
Kuidas alustada ühisrahastusse investeerimist?
Financer on teinud sinu jaoks ühisrahastusega alustamise eriti lihtsaks! Piisab vaid meie võrdlustabeli uurimisest – tabelisse on koondanud usaldusväärsed ühisrahastusplatvormid, kus saad parima tootluse ja funktsionaalsuse osaliseks.
Leia ühisrahastusplatvorm võrdlustabelist
Vaata ülalpool olevat Financeri võrdlustabelit, kust leiad rohkelt erinevaid ühisrahastusplatvorme. Vali nende seast selline, mis sind kõige rohkem kõnetab.
Ava konto ja läbi isikutuvastus
Ava valitud ühisrahastuslehel konto ning läbi ka isikutuvastus. Seda saab teha hõlpsalt, laadides üles oma ID-kaardi koopia ning tehes endast veebikaamera või telefoniga kiire selfie.
Kanna kontole raha
Kui konto on avatud ja kinnitatud, saad kanda platvormi raha. Seda saab teha otse pangakonto kaudu, kasutades sulle antud vastavat viitenumbrit.
Tee esimene investeering
Kui kontol on raha olemas, saadki teha esimese investeeringu. Olenevalt ühisrahastuslehest saad vahel investeeringuid teha ka automaatselt.
Ühisrahastuse plussid ja miinused
Ühisrahastus on Eestis olnud võrdlemisi populaarne juba mitmeid aastaid – paljud ühisrahastusplatvormid ongi pärit Eestist. Ilmselgelt on sellel investeerimisliigil hulk eeliseid.
Küll aga toome sinuni ka mõned miinused, mida võiksid kaaluda enne oma raha paigutamist.
Oodatav tulu on kordades suurem kui hoiukontol raha hoides – tavaliselt u 8-12%
Väga mitmekülgne – võid oma raha suunata kas või 100 erinevale laenule
Investeerimine on ülimalt lihtne ja ei nõua erilist oskust
Investeerida saab väga väikeseid summasid – alates 10-20 eurost
Ühisrahastuses investeerimise plussid
Riskid on väga suured – laenud kipuvad “hapuks” minema ehk sa ei pruugi oma investeeringut korralikult tagasi saada
Investeeringud on võrdlemisi lühiajalised
Puudub kindel tulevik, st kui laen saab tasutud ja saad oma raha tagasi, pead otsima uusi jahimaid ehk uusi investeerimisvõimalusi
Ühisrahastuses investeerimise miinused
Kuidas valida ühisrahastuses parimad investeeringud?
Laenud, mis jõuavad investoriteni, on juba läbinud taustakontrolli: eraisikud on pidanud tõestama oma maksevõimekust ning kinnisvaralaenude puhul on samuti kontrollitud ettevõtte taust. See tähendab, et üldiselt on laenud juba niigi üsna turvalised.
Siiski aga ei tohi kaotada oma valvsust – kunagi ei tohiks pimesi investeerida igasse ühisrahastuslaenu.
Siin on mõned kuldreeglid, mida peaksid alati ühisrahastuses järgima:
Vali kõrgem krediidiskoor
Kui vähegi võimalik, investeeri kõrgema krediidiskooriga laenudesse. Seda väiksem on võimalus, et laen läheb hapuks (kuigi isegi A+ reiting ei ole mitte mingi garantii).
Investeeri korraga väike summa
Sa ei tohiks kunagi kogu oma raha panna ainult 1-2 investeeringu alla. Jaota raha korralikult laiali erinevate laenude vahel ja tee seda väikeste summade kaupa.
Ära kiirusta
Kui hetkel ei ole ühtegi ahvatlevat investeerimisvõimalust, siis ära torma investeerima viletsamatesse laenudesse. Selle asemel ole kannatlik ja oota, kuni avaneb parem võimalus.
Analüüsi laenusumma ja -perioodi suhet
2000-eurose laenu finantseerimine võib tunduda ahvatlev, kuid kui laenutaotleja krediidiskoor on C ja laenuperiood on ebareaalselt lühike, ei ole see kõige mõistlikum investeering. Mõtle alati, kas summa ja perioodi suhe tundub sulle loogiline.
Vali võimalusel tagatisega laenud
Kui võimalik, investeeri tagatisega laenudesse. Osad platvormid pakuvad seda ning nii on laenusumma tagasisaamine märksa kindlam.
Kasuta tagasiostugarantiid
Võimalusel investeeri laenudesse, mis on kaitstud portaalipoolse tagasiostugarantiiga. Paljud platvormid pakuvad sellist võimalust.
Parimad ühisrahastuse alternatiivid investeerimiseks
Ühisrahastus on küll üks levinud investeerimisviis, kuid see pole kaugeltki kõigile. Mis veel enam: ühisrahastus võib olla lihtsalt üks investeerimisviisidest, kuid sellele lisaks võid alati oma raha hajutada ja kasutada mitut investeerimisviisi.
Siinkohal toome esile mõned kõige levinumad alternatiivid, mille vahendusel oma raha investeerida.
Aktsiad
Aktsiate ostmine-müümine ning aktsiakauplemine on tuttav enamikele, kes on alustanud investeerimismaailmas tegutsemist.
Aktsiaid saab osta Eesti suurpankade kaudu (nagu SEB või LHV), kuid sellele lisaks saab alustada ka mõne internetis pesitseva platvormi vahendusel.
Kauplemine on riskantne tegevus, seda eriti CFD-dega kaubeldes, kuid kui otsid alternatiivi ühisrahastusele, on üks variant alustada aktsiakauplemisega.
Rõhutame aga siinkohal, et aktsiatega kauplemisel tuleks esmalt valdkonda paremini tundma õppida, harjutada ning konsulteerida spetsialistidega.
🥇 Parim platvorm algajatele kauplemiseks: eToro
Valitud 5 150 korda- Täisfunktsionaalne demoversioon
- Madal investeeringumiinimum
- Unikaalne CopyTrading funktsioon
- 3000+ aktsiat valikus
ETF-id
ETF-id pole nii levinud enamike seas, kuid tegemist on samuti ühe instrumendiga, millega saab kaubelda nii pankade kui ka investeerimisplatvormide vahendusel.
ETF tähendab tegelikult börsil kaubeldavat fondi. Sisult tähendab see, et saad sarnaselt aktsiatele osta ETF-i osakuid, kuid selle asemel, et ostaksid ühe individuaalse firma aktsiaid, ostad ETF-iga teatud kogumi aktsiaid – st fondi osakuid.
ETF-id on tuntud oma mitmekesisuse ja natuke madalama riskitaseme poolest.
🥇 Parim platvorm ETF-ide ostmiseks: Freedom24
Hoius
Hoiused on jällegi tuttavad meile kõigile: pangad pakuvad ju tähtajalisi hoiuseid.
Kui sa pole aga huvitatud panga pakutud hoiuse intressist, pakuvad mitmed ettevõtted erinevaid hoiuseid: näiteks Lightyear ja Monefit pakuvad võrdlemisi magusat intressimäära, olles head alternatiivsed säästmisviisid.
Hoiukonto nõuab kõige vähem sinupoolset tegutsemist: pead lihtsalt raha kontole kandma ning jääma ootama seda, kuidas raha kasvab.
🥇 Parim pangaväline hoius: Lightyear
Kulla ostmine
Kes meist poleks käinud kaubanduskeskustes ning näinud seal kullaplaatide ja kuldmüntide letti?
Kulla hinda ja selle pidevat kasvu arvestades peetakse kulda endiselt heaks investeeringuks – see on ikkagi füüsiline vara, mitte lihtsalt number kontol.
Kulla ostmiseks ei pea olema sugugi suur eelarve: ettevõtted nagu Aufort muudavad kulda investeerimise kättesaadavaks ka väiksema eelarve korral.
🥇 Parim koht kulla ostmiseks: Aufort
Kokkuvõtteks: kas ühisrahastus tasub end ära?
Ühisrahastuse suurim võlu on selge: see sobib algajatele, nõuab väga väikest investeeringut ning võib anda aastatootlusena isegi 10% tulu.
10%-se tootlusega investeeringuid on ülivähe – näiteks aktsiate puhul üldiselt sellist tootlust ei näe (isegi mitte dividendiaktsiate puhul).
Kuna enamikes ühisrahastusportaalides võid lihtsalt oma raha jätta kontole “paisuma”, on see üks parimaid passiivseid lisatulu teenimise võimalusi.
Muidugi on igal investeerimisviisil oma riskid ning ka ühisrahastuse puhul on alati oht raha kaotada.
Kui oled aga otsinud lihtsamat passiivset tuluviisi, võib ühisrahastus sulle hästi sobida.
Ühisrahastuse korduma kippuvad küsimused
Kas ühisrahastusega saab palju raha teenida?
Ühisrahastus on väga lihtne viis lisaraha teenimiseks, eriti, kuna konto avamine on väga lihtne ning investeeringute piirangud on peaaegu olematud. Seni, kuni sul on 10 eurot ja pangakonto mõnes Euroopa pangas, saad sa vabalt ühisrahastusse investeerida.
Tulusus oleneb sellest, milline on sinu kapital ehk summa, millega sa alustad ühisrahastuses. Enamikel platvormidel on võimalik ühisrahastuses teenida umbes 8-12% aastas, teisisõnu näiteks umbes 10 eurot iga 100 euro kohta.
Arvesse tuleb võtta ka varianti, et osad investeeringud võivad minna hapuks, kuid laias laastus pole ebareaalne oodata umbes 10% suurust tulusust.
Kui riskantne on ühisrahastuses investeerimine?
Ükski investeering ei ole riskivaba. Kuigi ühisrahastus on tõepoolest ülimalt mugav ja lihtne viis oma raha kasvatada, ei tähenda see, et sellega ei seonduks ükski risk.
Kõige suurem probleem seisneb platvormis endas. Kui palju usaldust saad sa platvormi panna? Kuidas sa saad olla kindel, et platvorm valib tõesti korraliku taustaga laenusoovijad? Võib-olla tähendab platvormi jaoks krediidiskoor C laenusoovijat, kellele tegelikult võib-olla ei tohiks laenu anda.
Paraku tähendabki see, et mõned laenud lähevad hapuks. Siinkohal tuleb mõista ka platvormi, sest isegi platvormil on vahel raske ette ennustada, kas laenusoovija on maksevõimeline või mitte. Teinekord võib viimase kuue kuu väljavõte näha välja laitmatu või äriprojekt võib tunduda suurepärane. Ühisrahastus võib olla riskantne ning sul on igasugune võimalus oma raha kaotada. Seda ei tohi kunagi unustada.
Kui palju on raha vaja ühisrahastuses investeerimise jaoks?
Ühisrahastuse üks võlusid on madal investeeringunõue: enamikes ühisrahastusplatvormides saab alustada investeerimist 10 eurost. Kinnisvara ühisrahastuse jaoks on vaja tavaliselt vähemalt 50-100€ investeeringu kohta.
Kuidas käib kinnisvara ühisrahastus?
Kinnisvara ühisrahastus on üks kõige levinumaid ühisrahastusliike Eestis. Platvormid nagu Estateguru on kõik spetsialiseerunud just kinnisvara ühisrahastusele.
Sisuliselt töötab kinnisvarasse investeerimine ühisrahastuse kaudu täpselt samamoodi nagu tavaline ühisrahastus: platvormil tuleb avada konto ning seejärel saab paigutada oma raha erinevatesse projektidesse. Projektid on tagatud hüpoteegiga, mistõttu on taolised investeeringud ka tibake turvalisemad kui tavalised ühisrahastuse investeeringud.
Kinnisvarainvesteeringud on ka üsna stabiilsed, mistõttu võib see variant sobida uutele investoritele eriti hästi. Üldiselt saab kinnisvara ühisrahastusse investeerida minimaalselt 50-100 eurot korraga.
Mis on tagasiostugarantii?
Tagasiostugarantii on spetsiaalne süsteem, mis on mõeldud juhuks, kui mõni laen läheb hapuks ning seega ei saaks sa investorina oma raha tagasi.
Kui ühisrahastuslaen on kaitstud tagasiostugarantiiga, siis maksab laenufirma (st laenuandja, kes investoritelt laenu sai eraisikule laenamiseks) laenu investoritele tagasi ning tegeleb edasise summa tagasisaamisega ise. Investor saab seega raha kätte ja ei pea kannatama hapuks läinud laenu pärast.
Üldiselt ei kata kahjuks tagasiostugarantii kogu laenusummat – vahel kaetakse nt 80% summast, seega võid ikkagi mingil määral raha kaotada. Siiski saab tagasiostugarantiiga aga midagi tagasi, seega on see ikkagi kõvasti parem kui kogu raha kaotada.
Kes saab ühisrahastuses investeerida?
Ühisrahastuses saab investeerida absoluutselt igaüks, kes on vähemalt 18-aastane ja kellel on mõnes Euroopa pangas konto. Konto avamisel pead läbima isikutuvastuse, mille käigus tuleb tõestada oma identiteeti ID-kaardi (või passiga) ning samuti tuleb portaali laadida ka aadressitõestus (nt mõni hiljutine kommunaalarve).
Kuidas deklareerida ühisrahastuse investeeringuid?
Ühisrahastusega teenitud tulu tuleb deklareerida samamoodi nagu mistahes teine tulu ning samuti tuleb tasuda 20% tulumaks. Mõned platvormid pakuvad tuludeklaratsiooni mugavamaks täitmiseks ka sobivaid ülevaateid ja aruandeid, kuid igal juhul tuleb tulu deklareerida. Mintos on sellel lehel selgitanud lähemalt, kuidas tulude deklareerimine käib.
Kas investeeringu summa on võimalik igal ajal kätte saada?
Kui oled investeeringu teinud, siis pead ootama raha tagasisaamiseks seda, kuni laenusaaja teeb igakuiseid makseid graafiku kohaselt. Iga kuu saad oodata osakest oma investeeringu põhiosast ja ka natuke intresse.
Kui tahad aga raha kätte saada enne maksegraafiku lõppemist, on see võimalik juhul, kui ühisrahastusplatvormil on saadaval järelturg. Järelturule saad oma investeeringu “maha müüa” ning mõni teine investor saab selle investeeringu sinult ära osta, seega saad oma raha varem kätte. Järelturu tehingutel on üldiselt aga ka teenustasu, seega tasub seda kasutada ainult juhul, kui sul on raha kättesaamine pakiline.
