Enne investeerimist vaata üle KID. See toode on investeering börsivälistesse (OTC) vahetuslepingutesse ja ei pruugi sobida igale investorile. See toode ei ole pangateenus ja ei ole seotud pangahoiuse ega pangakontoga. Konkreetsele finantsinstrumendile juurdepääsu võimaldamise võimaluse suhtes kohaldatakse asjakohasuse testi.
Tutvu tingimuste ja riskidega enne investeerimist.
Eesti tegevusloaga platvorm
Kauplemisplatvormid
790 lugejat on selle valinud
Komisjonitasu kohalikelt aktsiatelt0 $ (+ muud võimalikud tasud)
80% jaeinvestorite hinnavahelepingute kontodest jääb kahjumisse
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Toote statistika
Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.
Valuutavahetustasu
0% - 0,75% (0,48%)
Minimaalne sissemakse
1 € - 100 € (50,33 €)
Demokonto
2 (66,7%)
Intress investeerimata vahenditelt
1 (33,3%)
Kopeerimiskauplemine
1 (33,3%)
Osakulised aktsiad
1 (33,3%)
Deebetkaart
3 (100%)
Veeb
3 (100%)
iOS
3 (100%)
Android
3 (100%)
Töölaud
2 (66,7%)
Live-vestlus
3 (100%)
E-post
3 (100%)
24/7 tugi
2 (66,7%)
Kogukonnafoorumid
1 (33,3%)
Statistika põhineb meie andmebaasi 3 Aktsiamaaklerid tootel.
Financeri valik
Kõrgeima reitinguga
eToro
eToro teenustasude struktuur on küll atraktiivne, ent selle juures tuleb arvestada ka kõrget hinnavahe ja võimalikke lisatasusid.
eToro hämmastas ülikiire vastamisaja ja sõbraliku teenindusega. Küll aga olid vastused üsna üldsõnalised ja "kopeeritud" tundega, seega ei ole me klienditeeninduse kvaliteedis täiesti veendunud.
eTorol on üsna keerukas teenustasude süsteem ja võimalikud lisatasud, mis võivad kohati muresid põhjustada. Küll aga on platvorm turvaline ja üldiselt paindlik.
Kasutajad toovad esile eToro kasutajasõbralikkust, aga teisalt on kurdetud klienditeeninduse ja aeglaste väljamaksete üle.
Saa eksklusiivseid pakkumisi parimatelt ettevõtetelt
Mis on ETF?
ETF tuleneb inglisekeelsest sõnast exchange-traded fund ning tähendab börsil kaubeldavat fondi. Nagu kõik fondid, on ETF-id teatud aktsiate või muude varade kogumid, kuid neid saab osta börsil täpselt samamoodi nagu tavalisi aktsiaid.
Kujuta ette, et ostad ühe ETF-i ja saad selle ühe tehinguga kohe ligipääsu sadadele või isegi tuhandetele ettevõtetele korraga. Näiteks iShares Core S&P 500 UCITS ETF sisaldab 500 suurimat Ameerika ettevõtet ja selle aastane haldustasu on vaid 0,07%.
ETF fondid pakuvad ligipääsu sisuliselt kõikidele varaklassidele: aktsiatele, võlakirjadele, toormaterjalidele, kinnisvarale ja isegi valuutale. Investeerimine fondidesse on muutunud üha lihtsamaks tänu kaasaegsetele platvormidele.
Selleks, et ETF-idesse investeerida, on sul vaja ligipääsu investeerimisplatvormile. Leia parim platvorm siitsamast selle lehekülje ülaosast ja alusta ETF-idesse investeerimist kas või täna.
ETF-ide tüübid
ETF-e on mitmeid erinevaid tüüpe. Enne investeerimist tasub selgeks teha, milline tüüp sobib sinu strateegiaga.
Aktsia-ETF-id (indeksfondid)
Kõige populaarsemad ETF-id jälgivad aktsiaturgu. Näiteks iShares Core S&P 500 UCITS ETF jälgib 500 suurimat USA ettevõtet. iShares Core MSCI World UCITS ETF katab aga ligikaudu 1600 ettevõtet üle kogu maailma. Need on ideaalsed algajale, kes soovib hajutada investeeringut väikese vaevaga.
Sektori-ETF-id
Keskenduvad konkreetsele majandusharule: tehnoloogia, tervishoid, kaitsetööstus, päikeseenergia jne. Sobivad neile, kes usuvad teatud sektori kasvu.
Võlakirja-ETF-id
Investeerivad riigi- ja ettevõtete võlakirjadesse. Pakuvad stabiilsemat tootlust kui aktsia-ETF-id, kuid ka madalamat kasvu. Kasulik portfelli tasakaalustamiseks.
Toormaterjalide ETF-id
Annavad ligipääsu kulda, hõbedat, naftat ja muid toormaterjale sisaldavatele fondidele. Näiteks Invesco Physical Gold ETC on Euroopa investorite seas üks populaarsemaid kulla-ETF-e.
Dividendi-ETF-id
Keskenduvad ettevõtetele, mis maksavad kõrgeid dividende. Sobivad neile, kes soovivad regulaarset rahavoogu.
Võimendusega ja pöörd-ETF-id
Võimendusega ETF-id (nt 2x või 3x) suurendavad nii kasumit kui ka kahjumit. Pöörd-ETF-id tõusevad siis, kui turg langeb. Mõlemad on kõrge riskiga ja mõeldud lühiajaliseks kauplemiseks, mitte pikaajaliseks hoidmiseks.
Populaarsemad ETF-id Eesti investorite seas
Eesti investorid saavad ETF-e osta Euroopa börsidelt. Siin on viis kõige populaarsemat valikut:
iShares Core S&P 500 UCITS ETF (SXR8) on Euroopa suurim ETF varade mahu poolest (53+ miljardit eurot). Jälgib 500 suurimat USA ettevõtet ja haldustasu on vaid 0,07% aastas.
iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWDA) katab ligikaudu 1600 ettevõtet 23 arenenud riigist. Haldustasu 0,20% aastas. Sobib neile, kes soovivad ühe fondiga kogu maailmaturule ligipääsu.
Vanguard S&P 500 UCITS ETF (VUSD/VUAA) on odavaim viis S&P 500 indeksisse investeerimiseks: haldustasu vaid 0,07%. Saadaval nii dividende välja makstvas (VUSD) kui ka reinvesteerivas (VUAA) variandis.
iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF annab ligipääsu arengumaade (Hiina, India, Brasiilia jt) turgudele. Haldustasu 0,18%.
Invesco Physical Gold ETC sobib neile, kes soovivad portfelli kulda lisada. Haldustasu 0,12%.
Kõiki neid fonde saab osta läbi Financeri võrdlustabeli ülaosas toodud platvormide.
ETF-idesse investeerimise plussid ja miinused
ETF-e peetakse üheks parimaks viisiks portfelli hajutamiseks. Siin on peamised plussid ja miinused.
Portfelli hajutamine – ühe ETF-iga saad investeerida sadadesse ettevõtetesse korraga, ilma et peaksid iga aktsia eraldi välja valima.
Madalad kulud – ETF-ide haldustasud on tavaliselt 0,07–0,20% aastas. Aktiivfondidel on see tüüpiliselt 1–2%.
Lihtne kauplemine – ETF-e saab osta ja müüa börsil kogu kauplemispäeva jooksul, täpselt nagu tavalisi aktsiaid.
Sobib algajale – ei pea olema finantsspetsialist. Üks laiapõhjaline ETF (nt MSCI World) annab juba korraliku hajutuse.
Näiline hajutus – kui ostad ainult S&P 500 ETF-i, oled tegelikult 100% USA turul. Tõeline hajutus nõuab erinevaid piirkondi ja varaklasse.
Hinnastress – ETF-i hind kõigub päeva jooksul. See võib ahvatleda tegema emotsionaalseid oste või müüke, kuigi pikaajaline plaan ütleb teisiti.
Valuutarisk – enamik populaarseid ETF-e on dollarites. Kui dollar euro suhtes nõrgeneb, kaotad ka sina väärtuses.
Dividenditootlus on madalam – laiapõhjaliste ETF-ide dividenditootlus jääb tavaliselt 1–2% kanti, mis on madalam kui üksikutel dividendiaktsitel.
Kuidas ETF-idega raha teenida
ETF-idega saab raha teenida kolmel viisil:
Hinnatõus
Kui ETF-i alusvara (nt S&P 500 indeks) kasvab väärtuses, kasvab ka sinu investeering. Ajalooliselt on S&P 500 tootnud keskmiselt 8–10% aastas pikemas perspektiivis.
Dividendid
Osad ETF-id maksavad regulaarselt dividende. Sa saad valida kas distributing ETF-i (dividendid makstakse sulle välja) või *accumulating *ETF-i (dividendid reinvesteeritakse automaatselt).
Lühiajaline kauplemine
Mõned kauplejad ostavad ja müüvad ETF-e lühikese aja jooksul, püüdes teenida hinnakõikumiste pealt. See on aga keerulisem ja riskantsem kui pikaajaline investeerimine.
Enamiku tavainvestorite jaoks on parim strateegia osta laiapõhjaline ETF (nt MSCI World või S&P 500) ja hoida seda pikalt. Aeg turul on tähtsam kui turu ajastamine.
Kuidas ETF-e osta: samm-sammuline juhend
ETF-ide ostmine on tänapäeval lihtne. Siin on peamised sammud:
1. Vali investeerimisplatvorm. Kasuta Financeri võrdlustabelit selle lehe ülaosas. Võrdle tasusid, ETF-ide valikut ja platvormi mugavust.
2. Ava konto. Registreeru valitud platvormil. Enamik platvorme nõuavad isikutõendamist (ID-kaart või pass).
3. Kanna raha kontole. Enamik platvorme võtavad vastu pangasiirdeid. Mõnel platvormil saab alustada juba 10 euroga.
4. Otsi ETF-i. Kasuta platvormi otsingut. Sisesta ETF-i nimi või ISIN-kood (nt IE00B5BMR087 iShares Core S&P 500 jaoks).
5. Osta. Määra kogus ja esita ostukorraldus. Soovitus: alusta laiapõhjalise indeks-ETF-iga (nt MSCI World või S&P 500), mis annab kohe hea hajutuse.
Soovitus on kasutada regulaarset investeerimist (nt iga kuu kindel summa), mis vähendab ajastamise riski.
Kuidas vähendada riske ETF-idesse investeerides
ETF-id võivad tunduda turvalisena, aga ükski investeering ei ole riskivaba. Siin on nõuanded riski maandamiseks:
Hajuta erinevate varaklasside vahel – ära pane kogu raha ainult aktsia-ETF-idesse. Lisa portfelli ka võlakirjafonde või toormaterjalide ETF-e, et tasakaalustada riske.
Investeeri pikaajaliselt – lühiajaliselt võivad turud kõikuda, kuid ajalooliselt on aktsiaturg alati pikaajaliselt kasvanud. Mida kauem hoiad, seda väiksem on kahjumi tõenäosus.
Kasuta regulaarset investeerimist – investeeri iga kuu kindel summa, sõltumata turu olukorrast. Nii ostad mõnikord odavamalt, mõnikord kallimalt ja keskmine hind tasakaalustub.
Õpi enne investeerimist – enne raha paigutamist tutvu fondi koosseisu, kuludega ja alusvaraga. Kes teab, kuhu investeerib, magab paremini.
Pea meeles, et kõik investeeringud on riskantsed. Ka ETF-idega kaubeldes on reaalne risk raha kaotada. Arvesta oma riskitaluvusega ning konsulteeri vajadusel finantsspetsialistiga enne investeerimist.
ETF ehk exchange-traded fund on börsil kaubeldav fond, mis koondab kokku mitmeid erinevaid varasid (aktsiaid, võlakirju, toormaterjale). ETF-i saab osta ja müüa börsil täpselt nagu tavalist aktsiat, kuid ühe ostuga saad ligipääsu sadadele või tuhandetele varadele korraga.
Kui palju raha on vaja ETF-idesse investeerimiseks?
Paljudel platvormidel saad alustada juba 10 euroga. Näiteks Freedom24-l puudub minimaalse investeeringu limiit ja Lightyear võimaldab samuti alustada väikeste summadega. Soovitus on investeerida regulaarselt (nt iga kuu kindel summa), isegi kui summa on väike.
Kust osta ETF-e?
ETF-e saab osta läbi investeerimisplatvormide. Eestis on populaarsemad valikud Freedom24, Lightyear, LHV, eToro ja Plus500. Võrdle platvorme Financeri võrdlustabeli kaudu selle lehe ülaosas.
Mis vahe on ETF-il ja investeerimisfondil?
ETF-iga saab kaubelda börsil reaalajas kogu päeva jooksul, samas kui investeerimisfondi osakuid saab osta ja müüa ainult kord päevas. ETF-ide haldustasud on tüpiliselt madalamad (0,07–0,20% vs 1–2% aktiivfondidel). ETF-id on ka läbipaistvamad, sest nende koosseis on igal hetkel avalik.
Kas ETF investeeringud on riskantsed?
Jah, kõik investeeringud on riskantsed. Kui ETF-i alusvara kaotab väärtust, kaotab ka sinu investeering. Kuid laiapõhjalised ETF-id (nagu MSCI World) on üldjuhul väiksema riskiga kui üksikaktsiad, kuna risk on hajutatud paljude ettevõtete vahel.
Kas ETF-ide ostmine on Eestis maksuvaba?
ETF-ide ostmine ja müümine ise ei ole maksuvaba, kuid investeerimiskonto kaudu saad maksukohustust edasi lükata. Tulumaks (20%) tuleb tasuda alles siis, kui võtad investeerimiskontolt rohkem raha välja, kui oled sinna sisse pannud.
Millal on parim aeg ETF-ide ostmiseks?
Ühte kindlat parimat aega ei ole olemas. Ürita turgu mitte ajastada, sest see viib pigem kaotusteni. Parim strateegia on regulaarne investeerimine: investeeri iga kuu kindel summa, sõltumata turu seisust.
Liitu *Financer Stacks* uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.
