Kiirlaen 1 minutiga: kuidas saada kiirlaen kätte kohe?

Mida sul vaja läheb enne alustamist

• Vanus vähemalt 18-21 aastat – enamik laenuandjaid nõuab täisealisust, kuid mõned võivad seada vanusepiirangu kuni 21 aastani. Kontrolli konkreetse pakkuja tingimusi enne taotlemist.
• Eesti kodakondsus või püsiv elukoht Eestis – pead olema Eesti resident, et saada kiirlaenu kohalikelt pakkujatelt. Välismaalased peavad tõendama püsivat elukohta.
• Kehtiv isikutuvastus (Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart) – digitaalne isikutuvastus on seadusega kohustuslik alates 2009. aastast. Ilma selleta ei saa taotlust esitada, sest laenuandja peab sooritama igale taotlejale isikutuvastuse.
• Pangakonto Eesti pangas – raha laekub ainult Eesti pangakontole. Välismaa pangakontod ei sobi.
• Regulaarne sissetulek vähemalt 600 eurot kuus – enamik pakkujaid nõuab tõendust püsiva sissetuleku kohta. See võib olla palk, pension, sotsiaaltoetus või muu korrapärane sissetulek.
• Viimase 6 kuu pangakonto väljavõte – laenuandja vajab seda krediidivõime hindamiseks. Väljavõte näitab sinu sissetulekuid, väljaminekuid ja maksekäitumist.
• Puuduvad kehtivad maksehäired – kui sul on tasumata võlgasid või maksehäireid, on laenu saamine peaaegu võimatu.
• Stabiilne internetiühendus taotluse esitamiseks – kogu protsess toimub veebis, seega vajad head internetiühendust ja nutitelefoni või arvutit.

5 kõige levinumat viga

• Vale või puudulik info taotluses – paljud inimesed märgivad suurema sissetuleku, väiksemad kulud või varjavad olemasolevaid laenukohustusi, lootes nii laenu saada. See on suur viga. Laenuandja kontrollib kõiki andmeid, seega vale info tuleb nagunii välja. Vale info andmine võib viia laenu tagasilükkamiseni ja lõpetada sinu võimalused saada laenu tulevikus sellelt pakkujalt.
• Lepingutingimuste hooletult lugemine – enamik inimesi ei loe lepingut läbi, vaid allkirjastavad kohe, et raha kätte saada. Hiljem selgub, et krediidi kulukuse määr on palju suurem kui arvatud, on varjatud tasusid (lepingutasu, haldustasu, ennetähtaegse tagasimaksmise tasu) või viivised on röövlikud (kuni 0,5% päevas). 5 minutit lepingu lugemist võib säästa sulle sadu eurosid.
• Üle oma võimete laenamine – kui laenukoormus ületab 40% netosissetulekust, on makseraskused peaaegu vältimatud. Näiteks kui teenid 1000 eurot kuus ja maksad juba 300 eurot teiste laenude eest, siis uue 200-eurose laenumaksega jõuad 50% laenukoormani. Pärast kõiki muid elamiskulusid (üür, toit, transport, kommunaalid) ei jää sulle alles peaaegu midagi. Finantsinspektsioon hoiatab pidevalt ülelaenamisriski eest, sest see on peamine põhjus, miks inimesed satuvad võlaprobleemidesse.
• Kiirlaenu kasutamine korduvalt – kiirlaenud on mõeldud ainult ühekordseteks hädaolukordadeks, mitte korduvateks kulutusteks. Kui võtad uue laenu vana maksmiseks, satud võlatsüklisse, kust on väga raske välja tulla. Iga uue laenuga lisanduvad intressid ja tasud, kuni lõpuks maksad rohkem intresse kui põhisummat. Kui tunned, et vajad pidevalt laenu elamiskulude katmiseks, on aeg vaadata üle oma eelarve ja otsida muid lahendusi (näiteks lisatöö, kulude vähendamine, sotsiaalne abi).
• Maksehäirete ignoreerimine – kehtiva maksehäirega ei saa laenu. Kui sul on maksehäireid, lahenda need esmalt ära – paljud laenuandjad on paindlikumad, kui maksehäiretest on möödunud 6+ kuud ja need on täielikult tasutud.

6 nippi parema tulemuse saavutamiseks

• Võrdle alati vähemalt 3-5 pakkujat – intressimäärad ja tingimused erinevad oluliselt. Krediidi kulukuse määr (KKM) võib ulatuda kuni 46,86%-ni aastas, mis on 2026. aasta maksimaalne lubatud määr. Sama 1000-eurone laen võib ühel kiirlaenupakkujal maksta 1050 eurot, teisel 1470 eurot. Kasuta Financer.ee laenuvõrdlustööriista, et näha kõiki pakkumisi ühes kohas.
• Valmista dokumendid ette – enne taotlemist veendu, et sul on kõik vajalik käepärast: pangakonto väljavõte viimase 6 kuu kohta (laed alla oma panga internetipangast), sissetuleku tõendid (palgaleht, pensionitõend, sotsiaalkindlustuse tõend, ehkki neid pole alati vaja), isikutuvastus (Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart). Kui kõik on eelnevalt valmis, võtab taotluse esitamine vaid 1-2 minutit ja protsess läheb palju sujuvamalt. Mõned pakkujad võimaldavad kiirlaenu ilma konto väljavõtteta, mis teeb protsessi veelgi kiiremaks.
• Taotle ainult summat, mida tõesti vajad – väiksem laenusumma tähendab väiksemaid intresse ja lihtsamat tagasimaksmist. Kui vajad 500 eurot auto remondiks, ära taotle 2000 eurot, sest liigne raha võib viia ebavajalike kulutusteni ja lõpuks maksad intresse raha eest, mida ei vajanudki.
• Vali lühem tagasimakseperiood – kuigi pikk periood tähendab väiksemaid igakuiseid makseid, on kogukulu oluliselt suurem. Näide: 1000-eurone laen 30% intressiga 12 kuuks maksab kokku umbes 1165 eurot (165 eurot intresse), aga 24 kuuks maksab umbes 1330 eurot (330 eurot intresse). Kui suudad valida lühema perioodi, säästad poole intressidest.
• Kasuta esmakordsete klientide pakkumisi – paljud uued kiirlaenu pakkujad pakuvad soodsamaid tingimusi. Näiteks Ferratum pakub 0% intressi esimesed 30 päeva. See tähendab, et kui suudad laenu selle aja jooksul tagasi maksta, ei maksa sa üldse intresse.
• Taotle tööpäeval hommikul – kui taotled laenu esmaspäevast reedeni hommikul kella 9-12 vahel, jõuab raha kontole kiiremalt, sageli samal päeval. Õhtul ja nädalavahetusel võib protsess võtta kauem, sest laenuandjate töötajad ei ole kohal käsitsi analüüsiks ja pangad töötlevad makseid aeglasemalt. Samas pakuvad mõned kiirlaenu andjad teenust 24/7, mis tähendab, et automaatse otsusega saad laenu isegi nädalavahetusel.

Korduma kippuvad küsimused

Allikad

• Finantsinspektsioon: vastutustundlik laenamine
• Krediidiandjate ja -vahendajate seadus (Riigi Teataja)
• Eesti Pank: tarbimislaenude kulukuse määr