Laen maksehäirega: kuidas & kust saada laenu
— Võrdlus uuendatud juuni 2025
Maksehäired võivad pikaks ajaks rikkuda sinu võimalust laenu saada. Kuidas saada laen maksehäirega ja kas see on üldse võimalik? Financer.ee selgitab lähemalt, mida kujutab endast laen maksehäirega.
Kui su rahaasjad on aga korras, leiad tunnustatud laenuandjate pakkumised allpoolt.
Mis on maksehäired?
Maksehäired tähendavad olukorda, kus laenuvõtja ei ole tasunud laenumakseid ning laenuandja on otsustanud isiku nime kanda Creditinfo Eesti AS ametlikku maksehäireregistrisse, mida kasutatakse kusjuures laenuandjate poolt taustakontrolli tegemiseks.
Kehtivad maksehäired tähendavad, et sa ei saa enam ühtegi kiirlaenu, väikelaenu ega muud tagatiseta laenu.
Maksehäireregistri kanne tehakse eelkõige selleks, et hurjutada võlgnikke – maksehäireregister on omamoodi häbipost, kuna kõigil teistel laenuandjatel on võimalik kontrollida registrist sellise kirje olemasolu.
Maksehäirekirje tegemisega loodavad laenuandjad, et see motiveerib inimest võimaluse korral võlgnevused tasuma, kuna maksehäireregistri kanne jääb registrisse veel vähemalt kolmeks aastaks isegi peale laenu tagasi maksmist, häirides seeläbi laenuteenuste saamist pikal ajal – maksehäirega ei pruugi saada kasutada isegi renditeenuseid!
Kust saab laenu maksehäiretega?
Olgu siinkohal kohe öeldud, et laen maksehäirega on sisuliselt võimatu.
Isegi, kui su maksehäire on ammu lõpetatud, ei anta laenu veel isegi mitme kuu jooksul pärast maksehäire lõpetamist.
Üldiselt on võimalik vaid esimene variant: laen kinnisvara tagatisel. Laen maksehäirega on võimalik ainult siis, kui sul on sobiva väärtusega kinnisvara ning sul on ka piisava suurusega igakuine kindel sissetulek.
Arvesta aga sellega, et isegi kinnisvara tagatisel ei pruugi laenu üldse saada. Laenuandja võib vabalt otsustada laenu mitte anda - kõik oleneb olukorrast.
Parimad laenuvariandid maksehäirete korral
Nagu juba oleme mitu korda rõhutanud, siis maksehäirete korral pole võimalik laenu saada peaaegu mitte kuskilt - vähemalt mitte registreeritud ja korralikelt laenuandjatelt.
Mõnel juhul on võimalik laenu saada kas kinnisvara või auto tagatisel, kuid peame mainima, et isegi sellisel juhul on laenu saamine siiski äärmiselt keeruline ja küsitav.
Clementer hüpoteeklaen
Clementer pakub laenu kinnisvara tagatisel, seda suisa 100 000 euro ulatuses. Juhul, kui sul on kinnisvara, millele saaks seada hüpoteegi, on võimalik, et saad Clementerist laenu.
Rõhutame aga seda, et Clementer ei pruugi vastu võtta maksehäiretega isikuid - kõik sõltub suuresti sinu makseolukorrast, sissetulekust ja maksehäirete suurusest või perioodist.
Mogo laen auto tagatisel
Mogo on tuntud autolaenupakkuja, andes laenu nii auto tagatisel kui ka niisama auto ostmiseks (ilma tagatiseta).
Rõhutame siinkohal, et Mogo kaudu pole kuidagi garanteeritud laenu saamine, kui sul on maksehäired. Sarnaselt teistele laenuandjatele võib Mogo samamoodi tagasi lükata taotluse maksehäirete korral.
Kui sul on aga auto tagatiseks anda, on võimalik, et muidu hea sissetuleku korral võid ikkagi laenu saada.
Kuidas saada laen maksehäirega?
Kui sul on maksehäired, siis ainus lahendus on taotleda laenu kinnisvara tagatisel, võttes refinantseerimislaenu. Refinantseerimislaenuga saad tagasi maksta laenud, mis tekitasid maksehäired ning seejärel saad tagasi maksta ainult ühte laenu - uut refinantseerimislaenu.
Mõtle otsuse üle pingsalt
Enne, kui üldse mõtled laenu võtmisele, kaalu oma olukorda pingsalt. Refinantseerimine tähendab siiski seda, et sul on lõpuks ikkagi üks suur laen, mis on veel võetud sinu kinnisvara tagatisel.
Leia sobiv kinnisvaralaen
Kui oled siiski otsuses kindel, leia sobiv laenupakkuja, kes pakub refinantseerimislaenu.
Esita vajalikud dokumendid
Täida refinantseerimiseks laenutaotlus ning esita kõik vajalikud dokumendid, sealhulgas kinnisvara hindamisakt ja sinu pangakonto väljavõtted.
Maksa maksehäire tekitanud laenud tagasi
Kui saad laenu kätte, pead tasuma laenud, mis tekitasid maksehäire ning sa pead selle kohta ka kindlasti esitama tõestuse. Seejärel oled aga maksehäire tekitanud laenust vaba!
Miks laen maksehäirega on väga halb mõte
Sisuliselt ei ole laen maksehäirega võimalik, seda just tagatiseta. See tähendab, et ainus võimalus on laen kinnisvara tagatisel maksehäirega.
Tagatisega laenude puhul ei ole maksehäirete olemasolu niivõrd oluline, kuna laenusummad on tagatud tagatisvaraga. See muudab aga maksehäirete korral laenamise eriti ohtlikuks.
Kui sul on tekkinud laenude tagasi maksmisega probleeme ning leiad, et vajad laenu ja soovid selle tarbeks kasutada tagatisega laene, võib reaalsuseks saada kõige mustem stsenaarium: kui sa ei suuda laenumakseid korrektselt tagasi maksta, kaotad tagatisvara.
Laen maksehäirega: korduma kippuvad küsimused
Kuidas vaidlustada maksehäired?
Juhul, kui maksehäire on sisestatud alusetult või sinu arvates ei klapi asjad, siis on sul õigus esitada Creditinfole vaie ehk pretensioon. Siit lehelt saad rohkem infot pretensiooni esitamise kohta, aga toome kiirelt välja ka mõned tähtsad punktid:
vaie peab sisaldama infot selle kohta, mida sa täpselt vaidlustad, st kas sa vaidlustad mingit osa nagu näiteks summa või kuupäevad või vaidlustad kogu asja; pärast vaide saamist saadab Creditinfo selle vaide poolele, kes üldse sisestas maksehäireandmed; viimane peab 14 päeva jooksul tegutsema ehk kas andmed parandama või vaidlustama vaide.
Pretensiooni esitamine ei pruugi küll kõike maagiliselt korda ajada, aga see on esimene samm selle poole.
Millal kustuvad maksehäired?
Eraisiku maksehäire on registris nähtav isegi veel 5 aastat pärast võlgnevuse tasumist, seega saavad laenuandjad näha näiteks seda, et sul on mõne aasta eest olnud maksehäired. Pärast võlgnevuse tasumist märgitakse lihtsalt maksehäirele juurde, et tegemist on lõppenud asjaga ja märgitakse ka lõppemise kuupäev. Info ei kustu ära aga enne, kui 5 aastat pole möödunud.
Kus saab oma maksehäireid näha?
Enda maksehäireid saad näha kahel viisil:
internetipangas e-teenuste kaudu; Creditinfo portaalist "Minu Creditinfo".
Enda maksehäirete vaatamine on täiesti tasuta.
Millal maksehäire aegub?
Kui maksehäire pole tasutud (ning seega ei kustu 5 aasta jooksul), aegub maksehäire 15 aasta pärast. Ettevõtete maksehäired ei aegu kunagi.
Kes saab maksehäire sisestada?
Maksehäireid saavad sisestada ettevõtted, kes on sõlminud vastava lepingu Creditinfo Eesti AS-ga. Samuti peab maksehäire aluseks olev võlgnevus olema tõendatav.
Kuidas saada laen kehtiva maksehäirega?
Kui sul on kehtiv maksehäire, ei ole võimalik saada ühtegi laenu, välja arvatud refinantseerimislaenu, mille saamisel pead tasuma ära maksehäire tekitanud laenu. Laen maksehäirega inimesele ei ole muidu aga üldse võimalik. Parimal juhul saab laenu siis, kui maksehäire lõppes vähemalt 6 kuud tagasi.
Kuidas saada kiirlaen maksehäirega?
Nagu eelnevalt mainitud, siis maksehäire korral saab ainult tagatisega laenu. Kiirlaenu ega SMS-laenu maksehäire korral ei saa mitte mingil juhul. Kui keegi väidab vastupidist, on tegemist ilmselge valega.
Meie läbipaistvus
Financer.ee eesmärk on toetada paremate rahaliste otsuste tegemist. Meie sisu järgib kindlaid sisuloome reegleid. Oleme läbipaistvad selle osas, kuidas me teenuseid arvustame ning kuidas me raha teenime oma portaalis.