Laenu refinantseerimise kalkulaator

Mida see kalkulaator teeb

Laenu refinantseerimine tähendab, et võtad uue laenu, millega maksad vana laenu (või mitu laenu korraga) tagasi. Mõte on lihtne: kui leiad madalama intressi, jääb sulle iga kuu rohkem raha kätte. See kalkulaator paneb vana ja uue laenu kõrvuti, näitab uut kuumakset ja ütleb otse, kui palju sa kokku säästad.

Kuidas arvutus käib

Iga laenu kuumakse koosneb intressist ja põhiosa tagasimaksest. Kalkulaator arvutab annuiteetvalemiga välja, kui palju maksad vana laenu eest kokku ja kui palju uue eest. Vahe ongi sinu sääst.

Näide. Sul on tarbimislaen jäägiga 8 000 €, intress 14% ja maksta on jäänud 4 aastat. Kuumakse on umbes 219 € ning lõpuni maksaksid kokku ligi 10 494 €.

Nüüd pakutakse refinantseerimist intressiga 9% samaks 4 aastaks. Uus kuumakse langeb umbes 199 € peale ja kogusumma 9 555 € peale. Vahe on 20 € kuus ehk umbes 940 € kogu laenuperioodi jooksul.

Kui uue lepingu tasu on 100 €, teenid selle tagasi juba viie kuuga ja ülejäänud sääst jääb sulle.

Millised kulud ja tegurid tasub läbi mõelda

Madalam intress ei tähenda alati väiksemat kogukulu. Kui pikendad refinantseerides laenuperioodi, võib kuumakse küll langeda, aga intressi maksad lõpuks rohkem. Säästu vähendavad ka lepingutasud, võimalik kindlustus ja vana laenu ennetähtaegse tagasimaksmise tasu. Pane kalkulaatorisse ausad numbrid, siis näed mustvalgel, kas refinantseerimine sinu puhul ikka tasub.

Millal refinantseerimine end ära tasub

Refinantseerimine on enamasti mõttekas siis, kui uus intress on praegusest tuntavalt madalam või kui tahad mitu laenu üheks koondada. Abi on sellest ka siis, kui kuumakse käib hetkel üle jõu ja vajad veidi hingamisruumi. Kui vana laenu lõpuni on jäänud vaid paar kuud või kulud kipuvad säästust suuremaks, ei pruugi vahetus vaeva väärt olla.

Mis on refinantseerimislaen?

Kui õlul on mitmeid kulukaid laenukohustusi, mille intressimäärad käivad üle jõu, siis võib laenu refinantseerimine olla otsitud lahendus.

Laenu refinantseerimine tähendab sisuliselt uue laenu võtmist.

See refinantseerimislaen on tavaliselt hüpoteeklaen, mida saab võtta kinnisvara tagatisel ning kipub olema pisut suurem kui keskmine väike- või kiirlaen.

Uus laen on summas, mis võimaldab tasuda kõik olemasolevad laenukohustused ning seega saab tasuda edaspidi üksnes ühte laenu. Refinantseerimine aitab seega vähendada maksekoormat ning potentsiaalselt vältida võlgnevusi.

Miks laenu refinantseerimine on kasulik?

Laenu refinantseerimine võib aidata mitmes olukorras, kuid eelkõige on see kasulik kolmel eesmärgil:

​1. Refinantseerimislaen intressilt säästmiseks

Laenu refinantseerimise puhul kehtib üks oluline reegel, mis peaks olema esmane kaalukauss: ära võta kunagi samaliigilist laenu vana laenu tagasi maksmiseks.

Näiteks ei tohiks asendada ühte kiirlaenu teisega või ühte väikelaenu teise väikelaenuga.

Refinantseerimise kuldreegel: uus laen tasuks võtta siis, kui uue laenu intressimäär on niivõrd soodsam, et hoiad kokku intressikuludelt.

Tavaliselt tekib selline efekt siis, kui asendada kõrge intressiga kiirlaenud tagatiseta väikelaenu või refinantseerimislaenuga. Intressivahed võivad olla märkimisväärsed!

Näiteks võivad kiirlaenude krediidi kulukuse määrad (KKM) küündida kuni 45%-ni, samas kui refinantseerimislaenude intressid algavad juba 7,9%-st aastas.

Kui refinantseerimislaen on märkimisväärselt madalama intressiga, võidki niimoodi säästa intressisummalt.

​2. Vähem laenumakseid iga kuu

Sul on mitmeid erinevaid pisikesi laenukohustusi, mille meelespidamine ja tasumine on ääretult tüütu?

Juba 2-3 väikese laenu haldamine võib muutuda keeruliseks ning mitme erineva kiirlaenu intressid kokku on pika perioodi jooksul väga kulukad.

Sellises olukorras tasub mõelda laenude refinantseerimisele, mis võimaldab tasuda üksnes ühte laenu igakuiselt, seega jääb ära igakuine sabistamine erinevate laenumaksete tegemisega.

Selle asemel, et pidevalt muretseda, kas said kõik maksed tehtud, saad olla rahulik, kuna tasud ainult ühele laenuandjale.

​3. Väiksemad laenumaksed

Laenude refinantseerimine toob tüüpiliselt kaasa väiksema igakuise maksekoormuse. Kui konsolideerida, st liita laenud kokku ühte punti ja tasuda vaid ühte laenu, on tüüpiliselt sinu laenukoormus märksa väiksem.

Refinantseerimislaen võimaldab tihti saada laenu pikemale perioodile kui olid su varasemad laenud ning see tähendab, et ka igakuine laenumakse väheneb.

Vahel võib see erinevus ulatuda kümnete või isegi sadade eurodeni, seega võid niimoodi muuta oma igakuise eelarve palju paindlikumaks.

Parimad refinantseerimislaenud Eestis

Suurem osa krediidiandjatest pakub ka refinantseerimislaenu, ehkki oluliselt erinevatel tingimustel. Kusjuures, refinantseerimist võivad pakkuda isegi pangad.

Eestis on populaarseimad refinantseerimislaenu pakkujad LHV, Bigbank, TF Bank ja Holm Bank. Tavaliselt tähendab refinantseerimine aga seda, et vajad kinnisvara tagatist, eriti, kui tegemist on suurema laenusummaga.

Et sul oleks lihtsam orienteeruda, panime kokku kiire ülevaate 6 refinantseerimislaenust, millest mitte ühegi jaoks pole vaja tagatist:

TF Bank refinantseerimislaen

TF Bank on laialdaselt tuntud oma tagatiseta väikelaenude poolest.

Analoogselt teistele laenudele pakub TF Bank refinantseerimislaenu täpselt samadel tingimustel: tagatiseta ning alates 7,9%-se intressiga.

Refinantseerimine on TF Banki puhul üpris tavaline sihtotstarve ning seega võib ka TF Bank hästi sobida just refinantseerimise eesmärgil.

TF Bank refinantseerimislaenu konksukohad:

Bondora refinantseerimislaen

Bondora laenude reklaamid on enamikele tuntud, kuid mida paljud ei tea, on see, et Bondora pakub ka refinantseerimislaenu.

Bondora on suisa loonud spetsiaalse refinantseerimislaenu kategooria ning selgitab, kuidas laenude refinantseerimine töötab. Seega võid julgelt taotleda Bondorast laenu refinantseerimise eesmärgil: see on Bondoras levinud.

Bondora refinantseerimislaenu konksukohad:

Bigbank refinantseerimislaen

Bigbanki refinantseerimislaenu reklaam ilutseb suurelt suisa Tallinna kesklinnas, seega on suur tõenäosus, et paljud on juba kursis selle laenuvõimalusega. Sarnaselt teistele laenufirmadele on ka Bigbank agar laene refinantseerima.

Ka Bigbanki refinantseerimislaenu jaoks pole vaja mitte mingisugust tagatist, kuid samas peab su krediiditaust olema plekitu: maksehäiretega refinantseerimislaenu Bigbankist ei saa.

Bigbanki refinantseerimislaenu põhipunktid:

Taotle laenu

Laen.ee refinantseerimislaen

Placet Groupi bränd Laen.ee ei ole enamikele just tuntud refinantseerimislaenu poolest, vaid pigem krediidikonto ja kiirlaenu tõttu. Siiski pakutakse aga ka refinantseerimislaenu, ehkki intress on märgatavalt kõrgem: alates 15% aastas.

Kellel on aga juba kukil hulgaliselt kalleid kiirlaene, selle jaoks võib sobida isegi Laen.ee refinantseerimislaen.

Laen.ee refinantseerimislaenu konksukohad:

LHV refinantseerimislaen

LHV on üks Eesti suurimaid panku ja pakub refinantseerimislaenu summas 3000 kuni 25 000 eurot. LHV refinantseerimislaenu suurim eelis on see, et intress ei ole seotud euriboriga, mis tähendab stabiilset kuumakset kogu laenuperioodi vältel.

LHV on Google'i otsingus refinantseerimislaenu osas kõige nähtavam pakkuja, mis näitab, et nende pakkumine on turul konkurentsivõimeline.

LHV refinantseerimislaenu põhipunktid:

Holm Bank refinantseerimislaen

Holm Bank on Eesti turul üks uuemaid tegijaid, kes pakub refinantseerimislaenu summas kuni 25 000 eurot. Holm Banki lähenemine on lihtne: saad tuua oma praegused laenud ja järelmaksud üle Holm panka ja liita need üheks lepinguks, ühe kuumaksega.

Holm Bank refinantseerimislaenu konksukohad:

Kuidas taotleda refinantseerimislaenu?

Laenu refinantseerimine pole kuidagi keerulisem kui tavalise väikelaenutaotluse täitmine. Õigupoolest ongi see täpselt samasugune protsess, eriti, kui taotled tagatiseta refinantseerimislaenu. Teeme siin kiire samm-sammulise ülevaate sellest, kuidas laenude refinantseerimine käib.

Kui sa pole veel kindel laenude refinantseerimise osas ja tahad uurida ka alternatiivseid laenuvõimalusi, klõpsa allolevale nupule, et uurida ka teisi Eesti laenupakkumisi.

Vaata kõiki laenupakkumisi