Laenud inimeselt inimesele: leia parim pakkumine

|
Uuendatud: september 24, 2024

Laen inimeselt inimesele võib olla hea alternatiiv, kui tavaline pangalaen ei passi. Financer.ee võrdlustabelist leiad parimad inimeselt inimesele laenud:

  • Võrdlemine on tasuta
  • Võrdle täiesti anonüümselt
  • Leia parim laenuplatvorm 30 sekundiga

Alusta võrdlemist

Kui palju raha sul vaja on?

Mida tähendab laen inimeselt inimesele?

Kui mõne aasta eest sai laenu võtta üksnes pangalt või laenufirmalt, siis nüüd on laenamine muutunud palju mitmekülgsemaks. Ühe laenuvariandina on tekkinud juurde nö laen inimeselt inimesele ehk sisuliselt saad sa laenata interneti vahendusel teiselt eraisikult.

Kõlab veidralt? Ole mureta – selline tegevus on täiesti õiguspärane ning seda kutsutakse ühisrahastuseks.

Eestis on mitmeid portaale, millega saavad ühtaegu liituda nii laenusoovijad kui ka “investorid” ehk inimesed, kes tahavad teistele inimestele laenu anda. Portaal on krediidivahendaja ning ka reguleeritud Finantsinspektsiooni poolt.

Inimeselt inimesele antavad laenud usaldusväärsed ja õiguspärased – tegemist pole kuskil pimedates tupiktänavates tehtavate tehingutega, vaid laenutehinguga nagu iga teine.

Parimad inimeselt inimesele laenuplatvormid

#1 Bondora

Valitud 5 362 korda
  • Paindlikud intressimäärad
  • Kiire taotlus, vastus kohe käes
  • Saad potentsiaalselt raha kätte samal päeval
  • Ühisrahastuse stiilis laenamine
Min. laenusumma100
Maks. summa15000
Madalaim krediidi kulukuse määr8.99
Kõrgeim krediidi kulukuse määr48.83
Min. periood3 k
Maks. periood5 a
Maksehäired lubatudEi.
Minimaalne vanus21
Bondora laen: 2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €. Laenusumma 2870 €. Pakutavad tingimused olenevad Sinu individuaalsest olukorrast.

Bondora on tänase päevani suurim ja kõige tuntum ühisrahastusplatvorm, mille vahendusel saab laenata kuni 15 000€.

Tänu inimeselt-inimesele laenusüsteemile võib laenu krediidi kulukuse määr olla ka vaid alates 17,79% (ehkki täpne määr sõltub sinu maksevõimest).

Bondora väikelaenu taotlemine käib ülikiirelt ning heal juhul võid saada raha kätte juba samal päeval!

#2 Moneyzen

Valitud 5 323 korda
  • Ühisrahastusplatvorm
  • Tagatiseta väikelaenud
  • Töötab Moneyzen virtuaalkonto baasil
  • Paindlikud laenud lühikese tagasimakseperioodiga
Min. laenusumma400
Maks. summa10000
Madalaim krediidi kulukuse määr21.52
Kõrgeim krediidi kulukuse määr50.00
Min. periood3 k
Maks. periood3 a
Maksehäired lubatudEi.
Minimaalne vanus18
MoneyZen väikelaen: Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. 180 euro suurune laenu lepingutasu ning 25 euro suurune ZenFundi makse tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb viie aasta jooksul maksma 3 116,11 eurot.

Moneyzen on teine Eestis laialdaselt levinud portaal, mis juba oma loosungina pakub “inimlikke laene”. Sarnaselt Bondorale võid ka Moneyzeniga liituda laenu taotlemiseks või hoopis investeerimiseks.

Moneyzeni laenud ulatuvad 10 000 euroni, kuid laenuperiood on natuke lühem: kuni 36 kuud.

Intress määratakse personaalselt ja fikseeritakse kogu laenuperioodiks. Sarnaselt teistele inimeselt-inimesele laenudele sõltub ka Moneyzenis krediidi kulukuse määr sinu maksevõimekusest.

#3 Omaraha

Valitud 6 501 korda
  • Ühisrahastusplatvorm
  • Laenud inimeselt inimesele
  • Tagatiseta väikelaenud
  • Täiesti eestimaine platvorm
Min. laenusumma50
Maks. summa10000
Madalaim krediidi kulukuse määr8.00
Kõrgeim krediidi kulukuse määr50.00
Min. periood3 k
Maks. periood5 a
Maksehäired lubatudEi.
Minimaalne vanus21
Omaraha väikelaen: 1000€ laenamisel 3 aastaks on kuumakse 37,16€. Krediidi kulukuse määr 23,70%. 3 aasta jooksul maksad kokku 1357,89€, mis koosneb intressist 337,89€ (määraga 20%) ja 20€ suurusest lepingutasust. Laen läheb 3 aasta jooksul maksma 357,89€.

Omaraha on üks Eesti vanimatest inimeselt-inimesele laenuportaalidest. Just Omarahas on paljud investorid ka tegevust alustanud. Tegemist on mõnevõrra väiksema ettevõttega, mis ei löö võib-olla nii suuri laineid kui Bondora, kuid Omaraha on tegutsenud usaldusväärselt juba väga pikka aega.

Sarnaselt teistele võib Omaraha laenuintress varieeruda: alates 8% kuni 50%. Laenusumma on samuti pisem: kuni 10 000€, just nagu Moneyzenis.

Võrdle 35 laenupakkuja laene

Leia soodsaim laen ühe klikiga

Kuidas töötavad inimeselt inimesele laenud?

Selgitame pisut lähemalt, kuidas inimeselt inimesele laenud töötavad. Põhimõtteliselt saab kogu protsessi jagada järgnevateks sammudeks:

Samm 1

Registreeru ühisrahastusplatvormil ja tee laenutaotlus

Vali ülalolevast võrdlustabelist sobiv ühisrahastusplatvorm ja registreeru seal kasutajaks. Täida laenutaotlus, just nagu tavalises laenufirmas. Platvorm teeb sulle krediidihinnangu ja taustauuringu ning veendub, et sinu andmetega on kõik korras (ja sa vastad laenutingimustele).

Samm 2

Laenusoov avaldatakse platvormil investorite jaoks

See laenusoov pannakse platvormile üles ning seda näevad inimesed, kes on avanud samal platvormil konto investorina. Investorid vaatavad laenusoovi ning otsustavad, kas nad soovivad sellesse laenusoovi oma raha panna.

Samm 3

Saad laenu kätte, kui investorid rahastavad laenusoovi

Kui piisavalt palju investoreid on huvitatud ja laenusoov täidetakse, kantakse raha sinu virtuaalkontole platvormil, kust saad selle oma pangakontole kanda. Niimoodi ongi laen rahastatud inimeselt-inimesele, kuid seda platvormi vahendusel.

Inimeselt-inimesele laenude plussid ja miinused

Kui nuputad hetkel, kas võtta laenu ühisrahastuse kaudu või pöörduda laenufirma poole selleks, et võtta tavaline väikelaen, siis siin on kiire ülevaade ühisrahastuse plussidest ja miinustest.

    Miks vältida laenu inimeselt inimesele

  • pole kõige kiirem laenusaamisviis, kuna laenusoov saadetakse investoritele ning investorite leidmine võib võtta mitu päeva aega;

  • laenu tagasimaksed toimuvad pisut teistmoodi: raha tuleb kanda oma virtuaalkontole, kust arvestatakse seejärel laenusummad maha. Seepärast tuleb pidevalt veenduda, et virtuaalkontol oleks piisavalt raha;

  • tavaliselt on intress tunduvalt kõrgem kui pankades või mitmete väikelaenuandjate juures – keskmine intress on ühisrahastusplatvormidel 15% ringis.

Kas inimeselt-inimesele laenud on mõistlikud?

Enamus inimesi, kes otsivad laenu inimeselt-inimesele, ei oota ilmselt Bondora või Omaraha laadset laenuvõimalust, mille korral tuleb laenu võtta ikkagi reaalse krediidivahendaja kaudu.

Tõenäoliselt otsid hoopis laenu eraisikult – sarnaselt sellele, mida näiteks Facebooki gruppides pakutakse.

Peame aga rõhutama, et niisama suvaliselt inimeselt internetis laenu võtmine ei ole hea mõte. Tegemist pole reaalsete laenuandjatega, vaid inimestega, kes üritavad teiste pealt halvas olukorras raha teenida, küsides vahel suisa 50% intressi – või veelgi kõrgemat! Need pole legitiimsed laenud ega ka mõistlikud.

Kui tahad võtta laenu inimeselt-inimesele, on selleks parim variant kasutada mainitud ühisrahastusplatvorme, mille kaudu saad end kokku viia “investoritega” – kelleks on teised eestlased.

Soovi korral uuri aga ka alternatiive, klõpsates allpool olevale nupule.

Inimeselt inimesele laenude korduma kippuvad küsimused

Kas teised eraisikud näevad ühisrahastusplatvormil minu andmeid, sh pangakonto väljavõtet?

Kui muretsed oma privaatsuse pärast, siis hea uudis on see, et investorid ei näe tegelikult sinu nime ega muid delikaatseid isikuandmeid. Investoritele näidatakse sinu laenusoovi ning personaalset krediidihinnangut, mille on koostanud portaal ise vastavalt oma standardile.

Ükski teine eraisik aga ei saa ligipääsu sinu isikuandmetele ega pangakonto väljavõttele.

Kes saab võtta laenu inimeselt inimesele laenuplatvormidel?

Inimeselt-inimesele laenuplatvormidel on täpselt samasugused tingimused nagu tavalistes laenufirmades:

  • laenu saamiseks peab sul olema püsiv sissetulek (mida tuleb tõestada pangakonto väljavõttega);
  • sul ei tohi olla maksehäireid;
  • sul peab olema Eesti pangakonto ja püsiv elukoht Eestis.

Ainus, mis platvormidel erineb, on sissetulekunõude suurus, kuid keskmise ringis palgaga ei tohiks laenu saamine olla probleem.

Miks kasutada inimeselt inimesele laenu jaoks ühisrahastusplatvormi?

Kuigi iseenesest võib laenu võtta ka teiselt eraisikult, mitte laenuplatvormi kaudu, siis ühisrahastusplatvormid muudavad laenamise mõlema poole jaoks turvalisemaks ning garanteerivad, et laenupakkumised vastavad seadustele ja laenusuhet reguleerib korralik laenuleping. 

Ühisrahastusplatvormid on reguleeritud Finantsinspektsiooni poolt ja vastavad kõrgetele nõuetele, mis tagavad, et laenamine on sinu jaoks turvaline. Sa ei pruugi küll raha saada ühisrahastusplatvormilt endalt, vaid investoritelt, ent platvorm kaitseb mõlema poole õiguseid.

Kui kiiresti inimeselt inimesele laenu kätte saab?

Inimeselt inimesele laenud ei ole just kõige kiiremad, sest laenusumma tuleb rahastada investorite poolt ning seega läheb aega seni, kuni investorid otsustavad rahastada sinu laenusoovi.

Enamasti ei tohiks ikkagi minna kauem kui mõned päevad, kuid selline laen ei ole kõige kiirem. Kiiremate alternatiivide jaoks võivad olla paremad Credit24BigbankRaha24 või Ferratum.

Kui palju inimeselt inimesele laenata saab?

Inimeselt inimesele laenuplatvormidel saab enamasti taotleda isegi kuni 10 000 eurot, kuid täpne laenusumma sõltub sinu rahalisest olukorrast. Mida kõrgem sissetulek ja madalamad igakuised kohustused, seda kõrgemaid laenusummasid saad taotleda.

Iga platvorm võtab asja personaalselt, seega kui kahtled, täida taotlus mitmel platvormil, et näha, milliseid tingimusi sulle pakutakse.

Kas saan laenu inimeselt inimesele, kui mul on maksehäired?

Ei, kui sul on kehtivad maksehäired, ei saa laenu ühegi ühisrahastusplatvormi kaudu. Platvormid kontrollivad laenusoovijate krediiditausta ning kui sul on kehtivad või isegi hiljuti lõppenud maksehäired, lükatakse su taotlus kohe tagasi.

Maksehäirete korral on reaalsem leida refinantseerimislaene, mille abil võlgnevused tasuda.

Mida teha, kui ma ei saa teha laenumakset?

Kui sul tekib laenumaksete tegemisel probleeme, tuleb kohe sellest teada anda laenuplatvormile, mille kaudu said oma laenu. Seejärel saad laenuplatvormiga teha kokkuleppe näiteks uuele maksegraafikule vms. Ära kindlasti varja probleemi ja anna kohe teada makseprobleemidest, vältimaks võlgnevusi.

Finantsläbipaistvus on meie jaoks oluline
Financer.ee eesmärk on aidata sul teha paremaid rahalisi otsuseid. Kogu meie sisu tugineb meie sisuloome reeglitele. Samuti oleme me läbipaistvad selle osas, kuidas me tooteid ja teenuseid arvustame - selle kohta saad lugeda meie arvustuste infolehelt. Tutvu ka meie reklaamiteatega, et uurida, kuidas me täpsemalt raha teenime.

Viktoria Krusenvald on Financer Eesti peatoimetaja ning spetsialiseerunud finantsteemalise sisu loomisele juba alates 2016. aastast alates. Lisaks pikaajalisele kogemusele majandusteemade valdkonnas on Viktoria tegelenud 2014. aastast alates ettevõtlusega ning kasutab oma igapäevast ettevõtluskogemust informatiivse sisu loomiseks.

Jaga

Kas see artikkel oli kasulik?

Ole esimene, kes jätab oma tagasiside

Kuidas me saaksime seda artiklit täiendada? Sinu tagasiside on privaatne.

Financer.ee toetab ühiskonda.  Uuri lähemalt