Telefon järelmaksuga: mõistlik või mitte?

0% intress, 0€ sissemakse, 0€ lepingutasu - lihtsalt võta telefon poest ja kõnni koju. Kes meist pole selliseid järelmaksupakkumisi näinud?

Enamus tehnikapoode lubavad osta telefoni järelmaksuga nii, et saad samal päeval uue telefoni tasku pista ja ei pea kohe sentigi välja käima.

Selline levinud trend jätab mulje, et telefon järelmaksuga ongi justkui ainuõige variant, eriti, kuna järelmaksu taotlemine ja saamine on muudetud ülilihtsaks. Enne, kui tõttad aga uut telefoni ostma, loe edasi, et mõista, mida telefoni ostmine järelmaksuga päriselt kaasa toob.

Võrdle järelmaksupakkujaid

Telefonide ostmine järelmaksuga on niivõrd tavaline praktika, et kõik tehnikapoed teevad koostööd mõne järelmaksupakkujaga.

Eesti kõige tuntumad järelmaksupakkujad on LHV, Liisi (ehk Holm Bank), ESTO, Bigbank ja Telia. Enamasti leiadki tehnikapoest just ühe nendest järelmaksuandjatest ning seega võivad tingimused olla võrdlemisi erinevad.

Kui uurida järelmaksu tüüptingimusi, on näha, et minimaalne intress on tavaliselt ca 10% juures, krediidi kulukuse määr kipub aga ulatuma 25-30%-ni:

Kui palju aga maksaks reaalsuses iPhone järelmaksuga? Kui uurida järelmaksu kalkulaatoreid erinevates poodides, on tulemused tegelikult jahmatavad.

Just sellist tulemust näeb Euronicsi lehel, kui uurida näiteks Apple iPhone 15 Pro Max ostmist järelmaksuga.

50€ kuus tundub üpris mõistlik, ent kui maksad seda 48 kuud järjest (4 aastat), maksaks su iPhone kokku sinu jaoks 2400€ ehk maksad peaaegu 1000€ peale.

ValgeKlaar teeb jällegi koostööd Liisi järelmaksuga. Kui uurida iPhone'i ostmist järelmaksuga ValgeKlaari lehel, on tulemus võrdlemisi sarnane:

Selle näite puhul tuleks oma iPhone 15 Pro Max eest kokku välja käia 2496€ ehk jällegi 1000€ peale maksta.

Nii nende näidete kui ka muude järelmaksuolukordade puhul kehtib aga üks põhimõte: mida kauem järelmaksu maksad, seda rohkem peale maksad.

Kui vaadata ülaltoodud näidet, siis ValgeKlaari ja Liisi järelmaksu kaudu iPhone ostmine tähendaks 24-kuusel perioodil kokku 1968€. 12-kuusel perioodil oleks summa kokku 1704€ ehk 254€ rohkem kui esialgne järelmaksusumma.

Paraku tähendab lühem periood aga paratamatult suuremat kuumakset. Ülaltoodud näite korral oleks 12-kuusel perioodil sinu iPhone'i järelmaksu kuutasu 142€, mis ei ole paljude inimeste eelarve jaoks mõeldav summa.

Täpselt samasugune kaalukauss tuleb mängu mistahes telefoni järelmaksu korral: mida pikem periood, seda madalam kuumakse ning seda rohkem lõpuks oma telefoni eest kokku maksad.

Fakt on see, et järelmaks ei ole just kõige soodsam laenuteenus.

Tegemist on täiesti tüüpilise tagatiseta väikelaenuga ning ehkki sa saad osta mõne seadme ilma sissemakset tegemata, jaotades summa mitmete kuude vahele, tähendab see paratamatult seda, et maksad pikas perspektiivis suure summa peale.

Vahest võid soovitud seadme eest maksta isegi 100% peale.

Pole muidugi midagi halba selles, kui tahad oma väljamineku jagada pikema aja peale: laenu võtmine mõne pikaajalise seadme ostmiseks võib olla mõistlik. Telefon pole aga kõige olulisem seadeldis, mille jaoks on järelmaks hädavajalik.

Vajadused vs soovid

Ilmselt kukkusid nüüd toolilt maha, sest ütlesime, et telefon pole nii oluline, et selle jaoks järelmaksu võtta.

Sa ju ometigi kasutad telefoni iga päev - teed kõnesid, tegeled kirjadega, võib-olla teed isegi tööd telefoni kaudu. Võib-olla on telefon justkui sinu käe pikendus.

Tõsi, mõne inimese jaoks on nutitelefon asendamatu abimees, kuid paljude jaoks on see eelkõige meelelahutus ja omamoodi mänguasi, mille kaudu scrollida sotsiaalmeedias või mängida mänge.

Mõistmaks, kas telefon järelmaksuga on mõistlik või mitte, tuleb eristada, kas telefon on sinu jaoks praktiline abimees või pigem tore meelelahutus. Teisisõnu, sa pead õppima eristama oma vajadust oma soovidest.

Kõrge intressiga laenukohustust EI TOHI kunagi võtta selleks, et rahuldada oma soove.

Küll aga võib järelmaksu võtta selleks, et katta mõni oluline vajadus. Näiteks: sul on vaja külmkappi, sest muidu ei ole ju kuskil süüa hoida. Sul aga ei ole vaja uut säravat rösterit, sest röstsai ei ole just eluoluline hädavajalik toit.

See on küll suuresti lihtsustatud siinkohal, kuid põhimõte on sama: kui sul pole telefoni vaja eluliselt olulistel eesmärkidel, ei pea sa võtma järelmaksu selleks, et osta kõige uuem, peenem ja kallim nutitelefon.

Vanal telefonil on ämblik üle kogu ekraani ja vajad uut telefoni. Kui järelmaks ei ole mõistlik ja sa ei taha maksta topelt oma telefoni eest, siis mida teha?

Mis kõige olulisem: ära mine kaasa sotsiaalse mõjutuse ja trendidega. Mis siis, et su sõbral või naabril või töökaaslasel on uus iPhone? Uus telefon ei tee kedagi teistest paremaks inimeseks.

Telefon on tarbeese, praktiline tööriist ja meelelahutuse allikas - see ei tohiks aga olla võlakoorma allikas.

Kui aga otsustadki järelmaksu kasuks, siis arvuta lõplik summa välja enne lepingu allkirjastamist ja mõtle hoolikalt, kas oled selliseks väljaminekuks valmis. 0€ sissemakse ei tähenda, et su uus telefon on tasuta.