Telefon järelmaksuga: kas see on üldse mõistlik?

0% intress, 0€ sissemakse, 0€ lepingutasu - lihtsalt võta telefon poest ja kõnni koju. Kes meist pole selliseid järelmaksupakkumisi näinud?

Enamus tehnikapoode lubavad osta telefoni järelmaksuga nii, et saad samal päeval uue telefoni tasku pista ja ei pea kohe sentigi välja käima.

Selline levinud trend jätab mulje, et telefon järelmaksuga ongi justkui ainuõige variant, eriti, kuna järelmaksu taotlemine ja saamine on muudetud ülilihtsaks. Enne, kui tõttad aga uut telefoni ostma, loe edasi, et mõista, mida telefoni ostmine järelmaksuga päriselt kaasa toob.

Võrdle järelmaksupakkujaid

Telefonide ostmine järelmaksuga on niivõrd tavaline praktika, et kõik tehnikapoed teevad koostööd mõne järelmaksupakkujaga.

Eesti kõige tuntumad järelmaksupakkujad on Inbank, ESTO, LHV, Liisi (ehk Holm Bank), Telia ja TFBank. Enamasti leiadki tehnikapoest just ühe nendest järelmaksuandjatest ning seega võivad tingimused olla võrdlemisi erinevad.

Kui uurida järelmaksu tüüptingimusi, on näha, et minimaalne intress on tavaliselt ca 10% juures, krediidi kulukuse määr kipub aga ulatuma 23-33%-ni:

Kui palju aga maksaks reaalsuses iPhone järelmaksuga? Kui uurida järelmaksu kalkulaatoreid erinevates poodides, on tulemused tegelikult jahmatavad.

Just sellist tulemust näeb Euronicsi lehel, kui uurida näiteks Apple iPhone 16 Pro Max ostmist järelmaksuga. iPhone 16 Pro Max hind algab 799€, kuid järelmaksuga võib lõppsumma välja näha hoopis teisiti.

Näiteks 650€ suuruse järelmaksu puhul 20 kuuks on kuumakse 41,32€ ning kokku maksad selle eest 826,30€ ehk maksad 176€ peale. Pikema perioodi korral (48 kuud) võib peale makstav summa ulatuda aga juba sadadesse eurodesse.

ValgeKlaar teeb jällegi koostööd Liisi järelmaksuga. Kui uurida iPhone'i ostmist järelmaksuga ValgeKlaari lehel, on tulemus võrdlemisi sarnane:

Järelmaksu näidete põhjal on selge, et pikaajalise järelmaksu korral võid oma iPhone'i eest maksta märkimisväärselt rohkem kui algne hind.

Nii nende näidete kui ka muude järelmaksuolukordade puhul kehtib aga üks põhimõte: mida kauem järelmaksu maksad, seda rohkem peale maksad.

Näiteks 799€ suuruse järelmaksu korral 12 kuuks võib kogumaksumus jääda 870-900€ juurde. 48 kuuks venitades võib kogukuluks kujuneda aga juba üle 1100€.

Paraku tähendab lühem periood aga paratamatult suuremat kuumakset. 12-kuusel perioodil võib su iPhone'i järelmaksu kuutasu olla 70-75€, mis ei ole kõigi inimeste eelarve jaoks mõeldav summa.

Täpselt samasugune kaalukauss tuleb mängu mistahes telefoni järelmaksu korral: mida pikem periood, seda madalam kuumakse ning seda rohkem lõpuks oma telefoni eest kokku maksad.

Fakt on see, et järelmaks ei ole just kõige soodsam laenuteenus.

Tegemist on täiesti tüüpilise tagatiseta väikelaenuga ning ehkki sa saad osta mõne seadme ilma sissemakset tegemata, jaotades summa mitmete kuude vahele, tähendab see paratamatult seda, et maksad pikas perspektiivis suure summa peale.

Vahest võid soovitud seadme eest maksta isegi 100% peale.

Pole muidugi midagi halba selles, kui tahad oma väljamineku jagada pikema aja peale: laenu võtmine mõne pikaajalise seadme ostmiseks võib olla mõistlik. Telefon pole aga kõige olulisem seadeldis, mille jaoks on järelmaks hädavajalik.

Vajadused vs soovid

Ilmselt kukkusid nüüd toolilt maha, sest ütlesime, et telefon pole nii oluline, et selle jaoks järelmaksu võtta.

Sa ju ometigi kasutad telefoni iga päev - teed kõnesid, tegeled kirjadega, võib-olla teed isegi tööd telefoni kaudu. Võib-olla on telefon justkui sinu käe pikendus.

Tõsi, mõne inimese jaoks on nutitelefon asendamatu abimees, kuid paljude jaoks on see eelkõige meelelahutus ja omamoodi mänguasi, mille kaudu scrollida sotsiaalmeedias või mängida mänge.

Mõistmaks, kas telefon järelmaksuga on mõistlik või mitte, tuleb eristada, kas telefon on sinu jaoks praktiline abimees või pigem tore meelelahutus. Teisisõnu, sa pead õppima eristama oma vajadust oma soovidest.

Kõrge intressiga laenukohustust EI TOHI kunagi võtta selleks, et rahuldada oma soove.

Küll aga võib järelmaksu võtta selleks, et katta mõni oluline vajadus. Näiteks: sul on vaja külmkappi, sest muidu ei ole ju kuskil süüa hoida. Sul aga ei ole vaja uut säravat rösterit, sest röstsai ei ole just eluoluline hädavajalik toit.

See on küll suuresti lihtsustatud siinkohal, kuid põhimõte on sama: kui sul pole telefoni vaja eluliselt olulistel eesmärkidel, ei pea sa võtma järelmaksu selleks, et osta kõige uuem, peenem ja kallim nutitelefon.

Vanal telefonil on ämblik üle kogu ekraani ja vajad uut telefoni. Kui järelmaks ei ole mõistlik ja sa ei taha maksta topelt oma telefoni eest, siis mida teha? Siin on mõned alternatiivid:

Mis kõige olulisem: ära mine kaasa sotsiaalse mõjutuse ja trendidega. Mis siis, et su sõbral või naabril või töökaaslasel on uus iPhone? Uus telefon ei tee kedagi teistest paremaks inimeseks.

Telefon on tarbeese, praktiline tööriist ja meelelahutuse allikas. See ei tohiks aga olla võlakoorma allikas. Kui sul on juba maksehäire, siis järelmaks maksehäirega on peaaegu võimatu saada ning isegi, kui leiad pakkuja, on tingimused väga ebasõbrad.

Kui aga otsustadki järelmaksu kasuks, siis arvuta lõplik summa välja enne lepingu allkirjastamist ja mõtle hoolikalt, kas oled selliseks väljaminekuks valmis. 0€ sissemakse ei tähenda, et su uus telefon on tasuta.