Laen eraisikult: kuidas see töötab ja kust leida?

Autor: Andrei Bercea

- 20. apr 2026

Sisu aluseks on:

Põhimõiste

Laen eraisikult on alternatiiv pangalaenule, kus raha laenab teine eraisik
Kõige turvalisem viis on kasutada Finantsinspektsiooni järelevalve all olevat ühisrahastusplatvormi
Bondora pakub laenu kuni 20 000 € intressiga alates 6,90% aastas
Lepinguta laenamine eraisikutelt on väga riskantne ja seda tuleks vältida

Financer selgitab: Laen eraisikult

Mida kujutab endast laen eraisikult?

Laen eraisikult tähendab olukorda, kus laenusoovija ei võta laenu mitte laenuettevõttest ega pangast, vaid raha laenajaks on teine eraisik, just nagu sina.

Sellised laenud eraisikutelt eraisikule võivad olla vahel suusõnalise kokkuleppega: vahel laenatakse niimoodi raha sõprade-tuttavate vahel, vahel otsitakse inimesed, kes annavad laenu, Facebooki gruppide või kuulutusportaalide kaudu.

Kõige turvalisem laen eraisikult on seotud aga ühisrahastusplatvormidega.

Sellistel platvormidel eraisik laenab raha teisele eraisikule platvormi vahendusel. Laenu rahastavad investorid, mitte pank või laenufirma, kuid platvormi vahendusel sõlmitakse konkreetsed laenulepingud ning kogu tehing on mõlema poole jaoks märksa turvalisem.

2 parimat eraisikult-eraisikule laenuplatvormi

Bondora - kuni 20 000€ laenu kätte samal päeval, intress alates 6,90% aastas
Omaraha - väiksemad tagatiseta laenud kuni 1500€ ulatuses

Ühisrahastus: kõige turvalisem laen eraisikult

Ühisrahastusplatvormid on veebiportaalid, millega saavad liituda nii inimesed, kes soovivad laenu, kui ka inimesed, kes soovivad investeerida teiste inimeste laenudesse, teenides tulu intressimaksetelt.

Niiviisi võidavad mõlemad pooled: laenusoovija saab oma laenu ning laenuandja saab teenida lisaraha.

Ühisrahastusplatvormi kaudu laenamine on pisut teistsugune kui päris niisama tavalised laenud eraisikult, kuna kõik laenutehingud käivad läbi vahendaja ehk platvormi, kes viib kokku pooled omavahel.

Platvormi kaudu laenamine on märksa turvalisem, kuna laenuvahendajad on sarnaselt pankadele Finantsinspektsiooni järelevalve all. Alates EL-i ühisrahastuse määruse jõustumisest peavad kõik ühisrahastusplatvormid omama tegevusluba, mis tagab investorite ja laenajate kaitse.

Enamjaolt on ühisrahastusplatvormidel ka laenutingimused sarnased väikelaenudele.

Kuidas saada laen eraisikutelt?

Esimese hooga võib tunduda veider laenata eraisikult raha vahendusplatvormi kaudu, kuid tegelikult on kogu laenuprotsess imelihtne.

Esimese hooga võib tunduda veider laenata eraisikult raha vahendusplatvormi kaudu, kuid tegelikult on kogu laenuprotsess imelihtne. Järgida tuleb vaid allolevaid lihtsaid samme.

Leia sobiv ühisrahastusplatvorm

Financer.ee on käesolevale lehele koondanud parimad Eesti ühisrahastusplatvormid, mille vahendusel saad taotleda soovitud laenu. Vali nende platvormide hulgast endale sobiv.

Esita laenutaotlus

Täida valitud platvormi kodulehel laenutaotlus. Selle jaoks pead esitama oma kontaktandmed, info oma rahalise seisu kohta ning esitama oma pangakontode väljavõtted. Ühisrahastusplatvormil on laenutaotlus täpselt samasugune nagu väikelaenuandja või panga kodulehel.

Platvorm määrab sulle krediidihinnangu

Sinu krediiditaust vaadatakse läbi ühisrahastusplatvormi poolt ning sulle määratakse teatud krediidireiting (enamikel platvormidel on oma viis hinnata krediidireitinguid ning selle krediidireitingu alusel saavad investorid teha paremaid investeerimisotsuseid).

Sinu laenusoov saadetakse investoritele

Ära muretse, investorid ei näe sinu nime ega muid andmeid – platvorm näitab investoritele ainult sinu soovitud laenusummat, soovitud intressi ja laenuperioodi ning investorite abistamiseks näidatakse krediidihinnangut.

Saa oma laenusumma investoritelt kokku ja sõlmi leping

Investorid saavad panna oma raha sinu laenu rahastamisesse. Kui piisavalt paljud investorid on huvitatud sinu laenu investeerimisest, saadki oma laenu kätte ning saad sõlmida platvormiga laenulepingu ja maksegraafiku.

Kas eraisikutelt tasub laenu võtta?

Kui sa ei taha mingil põhjusel laenu võtta tavalisest laenufirmast või pangast (või sa ei saa laenu), siis ilmselgelt võid arvata, et laenud eraisikutelt on parim lahendus.

See ei ole aga sugugi alati nii, sest kõik oleneb sellest, kuidas ja kust sa laenu võtad.

Kui sa võtad laenu eraisikutelt Facebooki grupi või mõne kuulutuseportaali kaudu, võid sattuda tunduvalt halvemasse olukorda.

Pole sugugi imelik näha, kuidas sellistes laenugruppides küsitakse 200€ laenu kohta tagasi 300€ (mis on ilmselgelt jaburalt kõrge krediidi kulukus - ükski laenufirma ei küsi selliseid summasid).

Kui taotled laenu eraisikult aga ühisrahastusportaali kaudu, on kogu laenusuhe turvaline ja seadusega reguleeritud.

Eraisikult eraisikule laenamise plussid

Ühisrahastusplatvormi kaudu laenamine on turvalisem, kuna tehinguga tegeleb platvorm (ja kogu tehing on seotud lepinguga).
Teine eraisik ei saa mitte kunagi teada, kellele ta laenu andis, seega jäävad kõrvale eelarvamused või kõikvõimalikud muud probleemid – laenamine on anonüümne.
Sa saad ise valida, millist intressi ja tingimusi sa soovid – sa ei pea lihtsalt rahulduma olemasolevaga, vaid saad ise määrata, milline laenuperiood ja summa sulle sobib.

Eraisikult eraisikule laenamise miinused

Laenu saamisega võib aega minna, sest sa ei pruugi nii kiiresti leida investoreid, kes sooviksid finantseerida sinu soovi. Võib ka juhtuda, et soov ei saagi täidetud ning pead tegema uue taotluse.
Intress võib olla kõrgem kui pangalaenul. Ühisrahastusplatvormidel algab intress tavaliselt umbes 7% juurest, kuid KKM (krediidi kulukuse määr) võib ulatuda kuni 46%-ni. See on siiski märksa mõistlikum kui Facebooki laenugruppides pakutav.
Kui sul on krediidiprobleeme, siis ühisrahastuse kaudu laenu ei saa. Platvormid kontrollivad krediiditausta ning on selle osas sarnased tavalistele väikelaenudele, seega ei pruugi laenu saada mõningate probleemide korral.

Otsid sobivat laenu?

Leia parim väikelaen meie võrdluse abil vaid paari minutiga - kiire, lihtne ja anonüümne.

Võrdle tarbimislaene

Turvalisuse tagamine: mida jälgida eraisikult laenates?

Eraisikult laenamine võib olla täiesti turvaline, kuid ainult siis, kui järgid mõningaid olulisi reegleid.

Sõlmi alati kirjalik leping. Isegi, kui laenate sõbralt või pereliikmelt, peaks laenusuhe olema dokumenteeritud. Notariaalne leping kaitseb mõlemat poolt ja väldib hilisemaid arusaamatusi. Lepingus peaks olema kirjas laenusumma, intress, tagasimaksegraafik ja tagajärjed makseviivituse korral.

Ära kanna kunagi raha ette. Kui keegi palub sul maksta "laenutöötlustasu" või "tagatisraha" enne laenu saamist, on tegemist tõenäoliselt pettusega. Ühtegi seaduslik laenuandja ei küsi raha enne laenu väljastamist.

Kasuta reguleeritud platvormi. Ühisrahastusplatvormid nagu Bondora tegutsevad Finantsinspektsiooni järelevalve all, mis tähendab, et sinu õigused on kaitstud. Facebooki laenugrupid ja kuulutusportaalid seda kaitset ei paku.

Kontrolli KKM-i (krediidi kulukuse määra). See näitab laenu tegelikku hinda, arvestades kõiki tasusid ja intresse. Eestis ei tohi KKM ületada seaduses sätestatud piirmäära.

Kokkuvõtteks: #1 platvorm eraisikutelt laenamiseks

Seega, tahad saada laenu eraisikutelt, su rahaline seis on korralik ning sa mõistad, et parim variant on kasutada reguleeritud, tegevusloaga platvormi?

Tubli, oled jõudnud õigesse kohta. Nagu mainisime, siis eraisikutelt laenates pead ikkagi kasutama kohta, mis järgib Eesti seadusandlust. Laenusuhet ei tohiks kunagi sõlmida suvaliselt Facebooki sõnumites.

Eestis tegutseb mitu ühisrahastusplatvormi, kuid Financer.ee hinnangul on hetkel parim platvorm eraisikutelt laenamiseks Bondora.

Bondora on paljudele tuntud, kuid mida enamus ei tea, on see, et Bondora ise pole laenuandja. Bondora on platvorm, kus kohtuvad laenusoovijad ja investorid.

Sa võid Bondora platvormil hoopis ise investoriks hakata ja teistele eraisikutele laenu anda!

Bondora AS-il on Eestis krediidiandja tegevusluba, seega on tegemist turvalise ja usaldusväärse platvormiga. Bondora pakub laene kuni 20 000€ ulatuses, intressiga alates 6,90% aastas, ning laenuprotsess on ülikiire.

Vaata Bondora laene lähemalt

Laen eraisikult: korduma kippuvad küsimused

Kuskohast leida laen eraisikult eraisikule?

Eraisikulaenude jaoks on sisuliselt kaks varianti: sa võid otsida laenuandjat kuulutusteportaalide ja sotsiaalmeedia kaudu või pöörduda ühisrahastusplatvormi poole. Esimene variant on aga üks kõige ohtlikumaid variante ning soovitame seda vältida. On väga tavaline näha kas või Facebookis või Kuldses Börsis laenupakkumisi, mis tunduvad lausa liialt head, et tõsi olla, kuid nagu vana tõdegi lausub: kui miski kõlab nii hästi, on see suure tõenäosusega vale. Kui keegi kuulutab Kuldse Börsi kaudu suurelt: "annan laenu eraisikutele", on see ilmselt pettus. Teine variant on kõige turvalisem ning sarnaneb tavalisele väikelaenule. Ühisrahastusplatvormil on laenu rahastajaks teised eraisikud, mitte laenufirmad, kuid kogu tehingut kaitseb leping ja ühisrahastusplatvormi tehtud seadistused.

Kas ilma lepinguta saab võtta laenu eraisikult?

Kui soovid võtta laenu eraisikult, on muidugi tehniliselt võttes võimalik asju ajada lepinguta, aga Financer.ee ei soovita mitte kunagi teha ühtegi tehingut ilma lepinguta. See on kiireim viis suurte probleemide otsa sattumiseks. Laenates raha teiselt eraisikult tuleks alati sõlmida kirjalik või notariaalne leping. Lepingu sõlmimises pole midagi imelikku. Just vastupidi, see aitab vältida hilisemaid probleeme ning niiviisi on kogu tehingu kõik asjaolud kenasti kirjalikult paigas, mistõttu pole hiljem vaidlusruumi. Kirjalik leping on hädavajalik mõlema poole kaitsmiseks. Ära aga kanna mitte kunagi raha võõrale inimesele, kes väidab, et saab sulle laenata suuri summasid siis, kui kannad talle "laenutöötlustasu" vms.

Kas eraisikult on mõistlik laenu võtta?

Kui rääkida raha laenamisest eraisikult ühisrahastuse kaudu, on see igati normaalne ning turvaline viis, kuidas saada potentsiaalselt paindlikumate tingimustega laenusumma. Kui sinu eesmärk on leida lihtsalt laen, mille intress ja muud tingimused on sulle sobivad, on ühisrahastus hea viis, kuidas selline laenusoov täita. Kui räägime eraisikult laenamisest kui laenust, mis võetakse otse teiselt eraisikult, siis selliste laenudega tuleks olla äärmiselt ettevaatlik. Financer.ee ei soovita laenata raha eraisikutelt, kui seda tehakse väljaspool ühisrahastusplatvorme.

Ma ei saanud pangast laenu. Kas eraisikult saaks laenu?

Kui sa ei saa laenufirmast laenu, peaksid unustama laenu võtmise mõtte ning otsima viise, kuidas teenida rohkem raha. Seda on raske kuulata, kuid laenamine ei ole alati parim viis rahamure lahendamiseks ning kui sul on laenamisega probleeme ja laenuandjad lükavad ukse nina ees kinni, ei tasuks selle asemel laenata raha eraisikult. Pealegi, ühisrahastusplatvormid kasutavad pankade ja teiste laenufirmadega samu tingimusi, seega kui sa ei saanud pangast laenu, ei pruugi saada laenu ka ühisrahastusplatvormilt.

Kas eraisikult eraisikule laenu jaoks on vaja tagatist või käendust?

Enamasti on ühisrahastusplatvormidel võimalik üksnes tagatiseta laen eraisikult, seega ei ole käendust ega tagatist vaja. Näiteks Bondora pakub üksnes tagatiseta laene. Tagatiseta laenu puhul tuleb aga silmas pidada, et laenusumma sõltub suuresti sinu personaalsest maksevõimest. Mida parem on sinu maksevõimekus, seda tõenäolisemalt saad kõrgema laenusumma.

Kui kiiresti eraisikult eraisikule laenu kätte saab?

Kuna laen eraisikult eraisikule käib ühisrahastusplatvormi kaudu ning investorid peavad oma raha suunama sinu laenusoovi alla, võib laenu kättesaamine võtta aega kauem kui tüüpilise väikelaenu puhul. Kõik sõltub sellest, kui kiiresti sinu laenusoov rahastatud saab. Bondora puhul võid laenu kätte saada juba samal päeval, kuid mõnel juhul võib minna 1-3 tööpäeva.

Kui palju eraisikult laenata saab?

Laen eraisikult on tüüpiliselt maksimaalselt 20 000 eurot, olenevalt laenuandjast. Näiteks Bondora pakub laene kuni 20 000€ ulatuses. Arvesta aga sellega, et täpne laenusumma sõltub sinu maksevõimekusest, st sinu sissetulekust ja väljaminekutest. Kui su sissetulek on madal, ei pruugi sa saada rohkem laenu kui mõne tuhande euro ulatuses. Laenutaotlusi hinnatakse personaalselt igal platvormil.

Kuidas vältida pettusi eraisikult laenates?

Kõige olulisem reegel: ära kanna kunagi kellelegi raha enne, kui oled ise laenu kätte saanud. Pettused toimivad tihti nii, et keegi lubab suurt laenusummat, aga palub kõigepealt maksta "töötlustasu" või "kindlustust". See on alati pettus. Kasuta ainult Finantsinspektsiooni tegevusloaga platvorme nagu Bondora. Väldi Facebooki laenutaotlusi ja Kuldse Börsi kuulutusi. Kui pakkumine tundub liiga hea, et tõsi olla, siis see ilmselt ongi.

Allikad

Financer Talks

Kas sul on selle teema kohta küsimus? Küsi kogukonnalt.

Sirvi kõiki

Ole esimene, kes selle teema kohta küsimuse esitab.

Finantstoodete võrdlemine võtab minuteid, aga võib säästa sulle tuhandeid.

Võrdle tooteid