Laen eraisikult: leia parim laenuvõimalus 30 sekundiga

Võrdlus uuendatud mai 2025

Pole loodud AI-ga
Autor: Viktoria Krusenvald

- 3. mai 2025

Paljud inimesed ei soovi ühel või teisel põhjusel võtta laenu laenufirmast või pangast, mistõttu otsitakse alternatiivi: selleks on laen eraisikult.

Siin lehel teeme selgeks, mida kujutavad endast laenud eraisikutelt, kuidas selliseid laene leida ning toome allpool olevas võrdluses ülevaate turvalistest Eesti laenuandjatest.

Filters

Kuvatakse tulemused 12/14
6538 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
18% - 40%
Laenusumma
500 € - 10 000 €
Laenuperiood
1 kuu - 5 aastat
Financeri skoor
3.3
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas18% - 40%
Laenusumma500 € - 10 000 €
Laenuperiood1 kuu - 5 aastat
Alusta
4964 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
17.72% - 46.4%
Laenusumma
100 € - 20 000 €
Laenuperiood
6 kuud - 8 aastat
Financeri skoor
4.2
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas17.72% - 46.4%
Laenusumma100 € - 20 000 €
Laenuperiood6 kuud - 8 aastat
Alusta
13557 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
7.9% - 46.41%
Laenusumma
1 000 € - 25 000 €
Laenuperiood
1 aasta - 10 aastat
Financeri skoor
4.2
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas7.9% - 46.41%
Laenusumma1 000 € - 25 000 €
Laenuperiood1 aasta - 10 aastat
Alusta
872 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
24% - 46.41%
Laenusumma
50 € - 5 000 €
Laenuperiood
3 kuud - 5 aastat
Financeri skoor
4.0
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas24% - 46.41%
Laenusumma50 € - 5 000 €
Laenuperiood3 kuud - 5 aastat
Alusta
13576 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
7.9% - 17.9%
Laenusumma
300 € - 25 000 €
Laenuperiood
6 kuud - 10 aastat
Financeri skoor
3.8
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas7.9% - 17.9%
Laenusumma300 € - 25 000 €
Laenuperiood6 kuud - 10 aastat
Alusta
12430 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
16.94% - 46%
Laenusumma
100 € - 10 000 €
Laenuperiood
6 kuud - 6 aastat
Financeri skoor
3.7
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas16.94% - 46%
Laenusumma100 € - 10 000 €
Laenuperiood6 kuud - 6 aastat
Alusta
7209 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
24.99% - 37.76%
Laenusumma
150 € - 10 000 €
Laenuperiood
1 kuu - 4 aastat
Financeri skoor
3.3
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas24.99% - 37.76%
Laenusumma150 € - 10 000 €
Laenuperiood1 kuu - 4 aastat
Alusta
1179 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
15% - 18%
Laenusumma
1 000 € - 20 000 €
Laenuperiood
6 kuud - 7 aastat
Financeri skoor
3.3
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas15% - 18%
Laenusumma1 000 € - 20 000 €
Laenuperiood6 kuud - 7 aastat
Alusta
4304 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
23.9% - 40%
Laenusumma
500 € - 10 000 €
Laenuperiood
1 kuu - 5 aastat
Financeri skoor
3.3
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas23.9% - 40%
Laenusumma500 € - 10 000 €
Laenuperiood1 kuu - 5 aastat
Alusta
5873 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
23.88% - 27.96%
Laenusumma
500 € - 15 000 €
Laenuperiood
6 kuud - 7 aastat
Financeri skoor
3.0
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas23.88% - 27.96%
Laenusumma500 € - 15 000 €
Laenuperiood6 kuud - 7 aastat
Alusta
5369 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
21.52% - 36%
Laenusumma
500 € - 10 000 €
Laenuperiood
3 kuud - 3 aastat
Financeri skoor
3.0
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas21.52% - 36%
Laenusumma500 € - 10 000 €
Laenuperiood3 kuud - 3 aastat
Alusta
10943 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas
24% - 46.41%
Laenusumma
100 € - 5 000 €
Laenuperiood
1 kuu - 5 aastat
Financeri skoor
2.7
Ülevaade
Üksikasjad
Intressimäär aastas24% - 46.41%
Laenusumma100 € - 5 000 €
Laenuperiood1 kuu - 5 aastat
Alusta

Mida kujutab endast laen eraisikult?

Laen eraisikult tähendab olukorda, kus laenusoovija ei võta laenu mitte laenuettevõttest ega pangast, vaid raha laenajaks on teine eraisik, just nagu sina.

Sellised laenud eraisikutelt eraisikule võivad olla vahel suusõnalise kokkuleppega: vahel laenatakse niimoodi raha sõprade-tuttavate vahel, vahel kasutatakse selle jaoks suisa Facebooki gruppe.

Kõige turvalisem laen eraisikult on seotud aga ühisrahastusplatvormidega.

Sellistel platvormidel rahastavad laenu teised eraisikud (kes tegutsevad platvormil investorina), mitte pank või laenufirma, kuid platvormi vahendusel sõlmitakse konkreetsed laenulepingud ning kogu tehing on mõlema poole jaoks märksa turvalisem.

3 parimat eraisikult-eraisikule laenuplatvormi

  • Bondora - kuni 10 000€ laenu kätte samal päeval, intress alates 8,99% aastas

  • MoneyZen - mitmekülgsed tarbimislaenud kuni 10 000€ ulatuses

  • Omaraha - väiksemad tagatiseta laenud kuni 3000€ ulatuses

Ühisrahastus: kõige turvalisem laen eraisikult

Ühisrahastusplatvormid on veebiportaalid, millega saavad liituda nii inimesed, kes soovivad laenu, kui ka inimesed, kes soovivad investeerida teiste inimeste laenudesse, teenides tulu intressimaksetelt. 

Niiviisi võidavad mõlemad pooled: laenusoovija saab oma laenu ning laenuandja saab teenida lisaraha.

Ühisrahastusplatvormi kaudu laenamine on pisut teistsugune kui päris niisama tavalised laenud eraisikult, kuna kõik laenutehingud käivad läbi vahendaja ehk platvormi, kes viib kokku pooled omavahel.

Platvormi kaudu laenamine on märksa turvalisem, kuna laenuvahendajad on sarnaselt pankadele Finantsinspektsiooni valvsa silma all.

Enamjaolt on ühisrahastusplatvormidel ka laenutingimused sarnased väikelaenudele.

Kuidas saada laen eraisikutelt?

Esimese hooga võib tunduda veider laenata eraisikult raha vahendusplatvormi kaudu, kuid tegelikult on kogu laenuprotsess imelihtne. Järgida tuleb vaid allolevaid lihtsaid samme.

Leia sobiv ühisrahastusplatvorm

Financer.ee on käesolevale lehele koondanud parimad Eesti ühisrahastusplatvormid, mille vahendusel saad taotleda soovitud laenu. Vali nende platvormide hulgast endale sobiv.

Esita laenutaotlus

Täida valitud platvormi kodulehel laenutaotlus. Selle jaoks pead esitama oma kontaktandmed, info oma rahalise seisu kohta ning esitama oma pangakontode väljavõtted. Ühisrahastusplatvormil on laenutaotlus täpselt samasugune nagu väikelaenuandja või panga kodulehel.

Platvorm määrab sulle krediidihinnangu

Sinu krediiditaust vaadatakse läbi ühisrahastusplatvormi poolt ning sulle määratakse teatud krediidireiting (enamikel platvormidel on oma viis hinnata krediidireitinguid ning selle krediidireitingu alusel saavad investorid teha paremaid investeerimisotsuseid).

Sinu laenusoov saadetakse investoritele

Ära muretse, investorid ei näe sinu nime ega muid andmeid – platvorm näitab investoritele ainult sinu soovitud laenusummat, soovitud intressi ja laenuperioodi ning investorite abistamiseks näidatakse krediidihinnangut.

Saa oma laenusumma investoritelt kokku ja sõlmi leping

Investorid saavad panna oma raha sinu laenu rahastamisesse. Kui piisavalt paljud investorid on huvitatud sinu laenu investeerimisest, saadki oma laenu kätte ning saad sõlmida platvormiga laenulepingu ja maksegraafiku.

Kas eraisikutelt tasub laenu võtta?

Kui sa ei taha mingil põhjusel laenu võtta tavalisest laenufirmast või pangast (või sa ei saa laenu), siis ilmselgelt võid arvata, et laenud eraisikutelt on parim lahendus.

See ei ole aga sugugi alati nii, sest kõik oleneb sellest, kuidas ja kust sa laenu võtad.

Kui sa võtad laenu eraisikutelt Facebooki grupi või mõne kuulutuseportaali kaudu, võid sattuda tunduvalt halvemasse olukorda.

Pole sugugi imelik näha, kuidas sellistes laenugruppides küsitakse 200€ laenu kohta tagasi 300€ (mis on ilmselgelt jaburalt kõrge krediidi kulukus - ükski laenufirma ei küsi selliseid summasid).

Kui taotled laenu eraisikult aga ühisrahastusportaali kaudu, on kogu laenusuhe turvaline ja seadusega reguleeritud.

Eraisikult eraisikule laenamise plussid

  • Ühisrahastusplatvormi kaudu laenamine on turvalisem, kuna tehinguga tegeleb platvorm (ja kogu tehing on seotud lepinguga).

  • Teine eraisik ei saa mitte kunagi teada, kellele ta laenu andis, seega jäävad kõrvale eelarvamused või kõikvõimalikud muud probleemid – laenamine on anonüümne.

  • Sa saad ise valida, millist intressi ja tingimusi sa soovid – sa ei pea lihtsalt rahulduma olemasolevaga, vaid saad ise määrata, milline laenuperiood ja summa sulle sobib.

Eraisikult eraisikule laenamise miinused

  • Laenu saamisega võib aega minna, sest sa ei pruugi nii kiiresti leida investoreid, kes sooviksid finantseerida sinu soovi. Võib ka juhtuda, et soov ei saagi täidetud ning pead tegema uue taotluse.

  • Intress võib olla üsna kõrge – tavaliselt ei näe ühisrahastuses alla 14-15% suuruseid intresse, mis on aga selgelt kõrgem, kui näiteks pankades. (Aga see on siiski madalam võrreldes Facebooki laenugruppidega).

  • Kui sul on krediidiprobleeme, siis ühisrahastuse kaudu laenu ei saa. Platvormid kontrollivad krediiditausta ning on selle osas sarnased tavalistele väikelaenudele, seega ei pruugi laenu saada mõningate probleemide korral.

Kokkuvõtteks: #1 platvorm eraisikutelt laenamiseks

Seega, tahad saada laenu eraisikutelt, su rahaline seis on korralik ning sa mõistad, et parim variant on kasutada reguleeritud, tegevusloaga platvormi?

Tubli, oled jõudnud õigesse kohta - nagu mainisime, siis eraisikutelt laenates pead ikkagi kasutama kohta, mis järgib Eesti seadusandlust. Laenusuhet ei tohiks kunagi sõlmida suvaliselt Facebooki sõnumites.

Eestis tegutseb mitu ühisrahastusplatvormi, kuid Financer.ee hinnangul on hetkel parim platvorm eraisikutelt laenamiseks Bondora.

Bondora on paljudele tuntud, kuid mida enamus ei tea, on see, et Bondora ise pole laenuandja - Bondora on platvorm, kus kohtuvad laenusoovijad ja investorid.

Sa võid Bondora platvormil hoopis ise investoriks hakata ja teistele eraisikutele laenu anda!

Bondora AS-il on Eestis krediidiandja tegevusluba, seega on tegemist turvalise ja usaldusväärse platvormiga. Lisaks on Bondora laenusummad paindlikud ning laenuprotsess ülikiire.

Vaata Bondora laene lähemalt

Laen eraisikult: korduma kippuvad küsimused

Kuskohast leida laen eraisikult eraisikule?

Eraisikulaenude jaoks on sisuliselt kaks varianti: sa võid otsida laenuandjat kuulutusteportaalide ja sotsiaalmeedia kaudu või pöörduda ühisrahastusplatvormi poole. Esimene variant on aga üks kõige ohtlikumaid variante ning soovitame seda vältida. On väga tavaline näha kas või Facebookis või Kuldses Börsis laenupakkumisi, mis tunduvad lausa liialt head, et tõsi olla, kuid nagu vana tõdegi lausub: kui miski kõlab nii hästi, on see suure tõenäosusega vale. Kui keegi kuulutab Kuldse Börsi kaudu suurelt: "annan laenu eraisikutele", on see ilmselt pettus. Teine variant on kõige turvalisem ning sarnaneb tavalisele väikelaenule. Ühisrahastusplatvormil on laenu rahastajaks teised eraisikud, mitte laenufirmad, kuid kogu tehingut kaitseb leping ja ühisrahastusplatvormi tehtud seadistused.

Kas ilma lepinguta saab võtta laenu eraisikult?

Kui soovid võtta laenu eraisikult, on muidugi tehniliselt võttes võimalik asju ajada lepinguta, aga Financer.ee ei soovita mitte kunagi teha ühtegi tehingut ilma lepinguta. See on kiireim viis suurte probleemide otsa sattumiseks. Laenates raha teiselt eraisikult tuleks alati sõlmida notariaalne leping. Lepingu sõlmimises pole midagi imelikku – just vastupidi, see aitab vältida hilisemaid probleeme ning niiviisi on kogu tehingu kõik asjaolud kenasti kirjalikult paigas, mistõttu pole hiljem vaidlusruumi. Notariaalne leping on hädavajalik mõlema poole kaitsmiseks. Ära aga kanna mitte kunagi raha võõrale inimesele, kes väidab, et saab sulle laenata suuri summasid siis, kui kannad talle “laenutasu” vms.

Kas eraisikult on mõistlik laenu võtta?

Kui rääkida raha laenamisest eraisikult ühisrahastuse kaudu, on see igati normaalne ning turvaline viis, kuidas saada potentsiaalselt paindlikumate tingimustega laenusumma. Kui sinu eesmärk on leida lihtsalt laen, mille intress ja muud tingimused on sulle sobivad, on ühisrahastus hea viis, kuidas selline laenusoov täita. Kui räägime eraisikult laenamisest kui laenust, mis võetakse otse teiselt eraisikult, siis selliste laenudega tuleks olla äärmiselt ettevaatlik. Financer.ee ei soovita laenata raha eraisikutelt, kui seda tehakse väljaspool ühisrahastusplatvorme.

Ma ei saanud pangast laenu. Kas eraisikult saaks laenu?

Kui sa ei saa laenufirmast laenu, peaksid unustama laenu võtmise mõtte ning otsima viise, kuidas teenida rohkem raha. Seda on raske kuulata, kuid laenamine ei ole alati parim viis rahamure lahendamiseks ning kui sul on laenamisega probleeme ja laenuandjad lükkavad ukse nina ees kinni, ei tasuks selle asemel laenata raha eraisikult.  Pealegi, ühisrahastusplatvormid kasutavad pankade ja teiste laenufirmadega samu tingimusi, seega kui sa ei saanud pangast laenu, ei pruugi saada laenu ka ühisrahastusplatvormilt.

Kas eraisikult eraisikule laenu jaoks on vaja tagatist või käendust?

Enamasti on ühisrahastusplatvormidel võimalik üksnes tagatiseta laen eraisikult, seega ei ole käendust ega tagatist vaja. Näiteks Bondora pakub üksnes tagatiseta laene. Tagatiseta laenu puhul tuleb aga silmas pidada, et laenusumma sõltub suuresti sinu personaalsest maksevõimest - mida parem on sinu maksevõimekus, seda tõenäolisemalt saad kõrgema laenusumma.

Kui kiiresti eraisikult eraisikule laenu kätte saab?

Kuna laen eraisikult eraisikule käib ühisrahastusplatvormi kaudu ning investorid peavad oma raha suunama sinu laenusoovi alla, võib laenu kättesaamine võtta aega kauem kui tüüpilise väikelaenu puhul. Kõik sõltub sellest, kui kiiresti sinu laenusoov rahastatud saab - mida aktiivsem ühisrahastusleht, seda kiiremini ka laenusoov täidetakse. Võid aga arvestada, et laenuga võib minna isegi nädal, olenevalt platvormist.

Kui palju eraisikult laenata saab?

Laen eraisikult on tüüpiliselt maksimaalselt 10 000 eurot, olenevalt laenuandjast. Arvesta aga sellega, et täpne laenusumma sõltub sinu maksevõimekusest, st sinu sissetulekust ja väljaminekutest. Kui su sissetulek on madal, ei pruugi sa saada rohkem laenu kui mõne tuhande euro ulatuses. Laenutaotlusi hinnatakse aga personaalselt igal platvormil.

Meie läbipaistvus

Financer.ee eesmärk on toetada paremate rahaliste otsuste tegemist. Meie sisu järgib kindlaid sisuloome reegleid. Oleme läbipaistvad selle osas, kuidas me teenuseid arvustame ning kuidas me raha teenime oma portaalis.

Liitu Financer Stacks uudiskirjaga - see on sinu uus iganädalane rahaasjade abimees, kust leiad nippe, mis aitavad sul hallata oma raha ning luua selline elu, kus raha töötab sinu heaks.