Mida tähendab laen kinnisvara tagatisel?
Laen kinnisvara tagatisel tähendab tegelikult kõige tavalisemat hüpoteeklaenu.
Erinevad laenufirmad kasutavad erinevaid termineid, kuid kui sa näed kuskil laenutootena kirjas olevat “laen kinnisvara tagatisel”, siis see tähendab hüpoteeklaenu ning vastupidi.
Veel lihtsamalt öeldes: need on üks ja sama asi ning neil ei ole mitte mingit vahet.
Laen kinnisvara tagatisel, nagu nimigi viitab, on tagatislaen, mille saamiseks seatakse tagatisvarale hüpoteek. Kui sul pole kinnisvara, mida saaks tagatiseks pakkuda, ei saa kinnisvaralaenu.
Parimad laenud kinnisvara tagatisel september 2024 seisuga
| Ettevõte | Intress | Summa | Laenu rahastusmäär | |
|---|---|---|---|---|
| 10% | 1000 – 100 000€ | 70% | Alusta |
| 9% | 2000 – 500 000€ | 75% | Alusta |
| 3,5% + 6 kuu euribor | 7000 – 250 000€ | 70% | Alusta |
| 9% + 6 kuu euribor | 1500 – 2 000 000€ | 75% | Alusta |
| 3,5% + 6 kuu euribor | 5000 – 250 000€ | – | Alusta |
| personaalne | alates 7000€ | 80% | Alusta |
| 16% | 2000 – 300 000€ | 70% | Alusta |
| Ettevõte | Lugejahinnang | Intress | Summa | Laenu rahastusmäär | Alusta |
|---|---|---|---|---|---|
|
| 10% | 1000 – 100 000€ | 70% | Alusta | |
|
| 9% | 2000 – 500 000€ | 75% | Alusta | |
|
| 3,5% + 6 kuu euribor | 7000 – 250 000€ | 70% | Alusta | |
|
| 9% + 6 kuu euribor | 1500 – 2 000 000€ | 75% | Alusta | |
|
| 3,5% + 6 kuu euribor | 5000 – 250 000€ | – | Alusta | |
|
| personaalne | alates 7000€ | 80% | Alusta | |
|
| 16% | 2000 – 300 000€ | 70% | Alusta |
4 olulist fakti kinnisvaralaenude kohta
Laen kinnisvara tagatisel võib olla üpris paindlike tingimustega. Kui sul ei õnnestunud pangast laenu saada, on võimalik, et kinnisvara tagatisel laen ajab asja korda.
Siin on 4 olulist tingimust, mida peaksid kindlasti silmas pidama.
Minimaalne nõutud sissetulek on u 400-500€
Sissetuleku miinimumnõue on tavaliselt 400-500 eurot, kuid kõige tähtsam on see, et su laenumaksed ei oleks suuremad kui ca 40% su sissetulekust.
Iga kinnisvara üle kogu Eesti sobib tagatiseks
Tagatiseks võib enamasti olla igasugune kinnisvara üle kogu Eesti, ent mõned firmad aktsepteerivad vaid Harjumaal ja Tartus olevaid maju ning kortereid.
On ka võimalik, et laenu antakse üle Eesti, kuid suhtutakse pisut konservatiivsemalt väljaspool suuremaid linnu asuvasse kinnisvarasse ning sestap võib laenusumma olla sellisele kinnisvarale väiksem.
Laenusumma sõltub tagatise turuväärtusest
Kinnisvara tagatisel saab laenu ainult teatud osa ulatuses vastavalt tagatise väärtusele. Enamus hüpoteeklaenu andjaid väljastab laene 65-80% ulatuses tagatise turuväärtusest.
See tähendab, et sisuliselt on näiteks võimalik saada 65 000 eurot laenu, kui laenu väljastatakse 65% ulatuses ning tagatise turuväärtus on 100 000 eurot.
Laenu võib saada maksehäiretega
Maksehäired ei pruugi olla takistuseks, kui su sissetulek on paranenud ning oled võimeline laenu tasuma. Ainus tingimus on see, et uue laenu arvelt tuleb tasuda maksehäired tekitanud laenud.
Kinnisvaralaenude plussid ja miinused
Laen kinnisvara tagatisel võib olla mõnes olukorras täiuslik lahendus, kuid samas ei sobi selline laen igale vajadusele.
Suured summad – laen võib ulatuda lausa 1 000 000 euroni! Samas saab aga laenata ka vaid paar tuhat eurot, kuna enamjaolt on minimaalne laenusumma 2000€.
Pikk laenuperiood – enamikes laenufirmades saab taotleda isegi kuni 15-20-aastast laenuperioodi.
Väikelaenust soodsam – kinnisvara tagatisel laenu intress kipub olema alla 15%, olles seega märksa soodsam tüüpilistest väikelaenudest.
Maksehäired pole takistus – mitmed laenuandjad annavad laenu ka neile, kellel on maksehäired, eeldusel, et laenu arvelt tasutakse ära maksehäired tekitanud kohustused.
Plussid
Laenuprotsess võtab rohkem aega – laenu saamiseks on vajalik ka kinnisvara hindamine, notaritoimingud jms. Enamasti võtab laenu saamine aega paar päeva kuni nädal, olenevalt sellest, kui kiiresti notaritoiminguid teha.
Lepingutasu – tüüpiline lepingutasu jääb 200€ lähedale (olenevalt laenusummast).
Riskid oma koduga – kui midagi peaks su elus muutuma ja sa ei saa laenu tasuda, riskid oma kodu kaotamisega!
Kallim kui kodulaen – kodulaenu intress on üldiselt paari protsendi lähedal, seega on kinnisvara tagatisel laen kordades kallim ja ei sobi seepärast kodu soetamiseks.
Miinused
Alternatiivid laenule kinnisvara tagatisel
Mida teha aga siis, kui sul pole kinnisvara tagatist, kuid vajad ikkagi laenu?
Tuleb tõdeda, et kui sul pole kinnisvara, on laenu saamine tunduvalt keerulisem – vähemalt siis, kui asi puudutab üle 10 000 euro suurust laenu.
Ilma kinnisvara tagatiseta ei saa suuremaid laene, kuid väiksemate laenusummade jaoks võid kaaluda ka järgnevaid laenuvalikuid:
- Väikelaen – tagatiseta väikelaen on kõige levinum variant väiksemate laenude saamiseks. Tüüpiline väikelaen võib ulatuda ka 10 000 euroni, olenevalt su rahalisest seisust.
- Krediidikonto – krediidikonto ulatub üldiselt 5000 euroni, kuid sõltub otseselt sinu sissetulekust. Mida kõrgem sissetulek, seda kõrgem on ka krediidilimiit. Üks parimaid krediidikontovariante on Credit24.
- Autolaen – see on parim variant siis, kui tahad konkreetselt osta uue auto. Eestis on mitmeid kiireid autolaene, sh näiteks Primero ja Mogo.
- Järelmaks – see sobib väiksemate ostude jaoks, eriti, kuna saad taotleda järelmaksu ka otse kauplustes kohapeal.
Laen kinnisvara tagatisel: olulised küsimused-vastused
Kas kinnisvara tagatisel laenu võib kasutada välismaale kinnisvara ostmiseks?
Laen kinnisvara tagatisel on eriline, kuna laenusummaga võid ette võtta mida iganes vähegi soovid, sealhulgas välismaale kinnisvara ostmine.
Sellise plaani jaoks on täiesti võimalik Eestis oma kinnisvara tagatiseks seada, et saada suurem laenusumma ning saadud laenu eest osta välismaale kinnisvara. Kui laenusumma saab tasutud ja su kinnisvara vabastatakse hüpoteegi alt, oled ühe kinnisvara võrra rikkam.
Kui palju maksab kinnisvara tagatisel laenu taotlemine?
Laen kinnisvara tagatisel on üks kõige kallemaid laenuvõimalusi, tuues endaga kaasa mitmeid lisakulusid. Kõige olulisemad laenulepingu sõlmimisega seotud tasud on:
- Lepingu sõlmimise tasu
- Kodukindlustus
- Hindamisakt
- Notaritasu ja riigilõiv
Kõige selle tõttu võib kinnisvaralaenu taotlemine maksma minna ca 500 eurot, heal juhul vähem, halval juhul rohkem. Lepingutasu arvestatakse laenusummast ja tüüpiliselt on see 1-2%, seega võib ainuüksi lepingutasu olla näiteks 500€, kui laenusumma on 50 000€.
Milliseid dokumente on vaja kinnisvaralaenu taotlemiseks?
Laenu saamiseks tuleb esitada:
-
viimase 6 kuu pangakontode väljavõtted, mis tõestaksid, et sul on olnud sissetulek. Kusjuures, sissetulekuna ei lähe arvesse üksnes palk, vaid ka üüritulu, pension, toetused ja kõik muu, mis sulle laekunud on;
-
dokument, mis tõestab, et tagatiseks pandav kinnisvara kuulub sulle – see võib olla ostu-müügileping, kinkeleping vm;
-
kinnisvara hindamisakt – see paneb paika su tagatise turuväärtuse. Kuigi hindamisakti saab tellida kinnisvarabüroodest, teevad mõned laenufirmad seda täiesti tasuta.
Kas laen kinnisvara tagatisel maksehäirega on võimalik?
Jah, on küll! Kinnisvara tagatisel laen on ainus laenuliik, mille puhul ei ole maksehäired takistus. Ainus tingimus on aga see, et saadud laenu arvelt tuleb tasuda need laenud, mis tekitasid maksehäired. Sisuliselt on sel juhul tegemist refinantseerimislaenuga, kuna saad tasutud vanad laenud.
Kas eraisikult võiks võtta laenu kinnisvara tagatisel?
Kuigi eraisikult-eraisikule laenud on levinud, ei tohi kunagi kinnisvara tagatisel võtta laenu teiselt eraisikult. Isegi, kui laenusuhe oleks kaitstud notariaalse lepinguga, võib tekkida liialt palju küsimuskohti ja probleeme ning halvimal juhul kaotad oma kodu!
Kui keegi kuulutab mõnes kuulutuseportaalis: “annan laenu kinnisvara tagatisel”, siis pea meeles, et suure tõenäosusega on see pettus. Ükski mõistlik investor ei anna suuri summasid suvalise kuulutuseportaali nagu Kuldse Börsi kaudu!
Võta kinnisvara tagatisel laenu ainult reaalselt krediidiandjalt – leia parim kodulaen kinnisvara tagatisel siitsamast Financer.ee lehe ülaosast.
Mille jaoks võib kinnisvara tagatisel laenu kasutada?
Laen kinnisvara tagatisel on vaba otstarbega. See tähendab, et võid kasutada laenusummat milleks iganes vähegi soovid! Mine kas või reisima, remondi kodu, osta auto või midagi muud – kinnisvaralaenu summa kasutusel pole mingeid piire.
Kes saab taotleda laenu kinnisvara tagatisel?
Kinnisvara tagatisel saab laenu taotleda igaüks, kelle nimel on kinnisvara (mistahes kinnisvara üle kogu Eesti) ning püsiv igakuine sissetulek. Üldiselt piisab nendest kahest tingimusest, ehkki täpne laenusumma ja -tingimused sõltuvad sinu tagatisvara väärtusest ja asukohast ning sinu üldisest maksevõimekusest.
