Mida dividendi kalkulaator sulle näitab
Ostad dividende maksvaid aktsiaid ja tahad teada, kui suureks su tulu aastatega kasvab? Dividendi kalkulaator teeb selle töö sinu eest ära. Sisesta algne summa, igakuine lisamakse ja oodatav dividenditootlus ning näed, kui palju raha su portfell igal aastal toodab. Saad ka valida, kas dividendid lähevad tagasi ringlusse või võtad need rahas välja.
Sisesta algne investeering
Kirjuta summa, millega alustad. See on raha, mis sul on praegu aktsiatesse panna, näiteks 10 000 €.
Lisa igakuine sissemakse
Kui paned iga kuu juurde, kirjuta see summa. Jäta tühjaks või pane 0, kui teed ainult ühe ühekordse investeeringu.
Märgi dividenditootlus
Sisesta oodatav aastane dividenditootlus protsentides, näiteks 4,5%. Selle leiad aktsia või fondi andmetest.
Lisa dividendi kasv ja hinnakasv
Pane oodatav dividendi aastakasv ja aktsia hinnakasv protsentides. Need näitavad, kui kiiresti tulu ja portfell aja jooksul suurenevad.
Vali aastate arv
Märgi, kui kaua kavatsed investeeringut hoida. Mida pikem aeg, seda rohkem liitintress ja kasvav dividend mängu tulevad.
Vali režiim ja arvuta
Taasinvesteeri liidab dividendid portfelli tagasi (DRIP), võta välja kogub need rahas kõrvale. Vajuta arvuta ning vaata tulemust, aastatabelit ja graafikut.
Kuidas arvutus käib
Põhivalem on lihtne: dividenditulu = portfelli väärtus × dividenditootlus. Kui aktsiad on väärt 10 000 € ja tootlus 4,5%, teenid esimesel aastal 450 € dividende.
Kalkulaator ei jää sinna pidama. Ta arvutab iga aasta eraldi: lisab su igakuised sissemaksed, kasvatab aktsia hinda hinnakasvu võrra, tõstab dividendi kasvumäära võrra ja, kui valisid DRIP-režiimi, ostab dividendide eest juurde uusi aktsiaid. Nii liigub su tulu igal aastal ülespoole.
Näide: 10 000 € ja igakuine 200 €
Paned algul 10 000 €, lisad iga kuu 200 €, eeldad 4,5% dividenditootlust, 5% dividendi aastakasvu ja 6% hinnakasvu ning hoiad 15 aastat režiimis taasinvesteeri.
Esimese aasta dividenditulu on umbes 450 €. 5% aastase kasvuga kahekordistub dividend 15 aastaga, nii et sinu tootlus algse 10 000 € suhtes (yield-on-cost) tõuseb ligi 9%-ni, kuigi alustasid 4,5%-st. Portfell ise kasvab samal ajal nii igakuiste sissemaksete kui ka taasinvesteeritud dividendide võrra. Aastatabel näitab iga aasta tulu ja portfelli väärtuse, graafik joonistab kasvu välja.
Mida arvestada, enne kui numbreid usud
Kalkulaator näitab projektsiooni, mitte lubadust. Paar asja mõjutavad tegelikku tulemust rohkem, kui esmapilgul tundub.
Maksud. Kalkulaator ei arvuta makse. Eestis maksustatakse dividenditulu üldjuhul tulumaksuga ja reeglid sõltuvad sellest, kas investeerid tavakontolt või investeerimiskontolt. Kontrolli kehtivaid määrasid maksu- ja tolliameti või oma maakleri käest.
Dividende ei garanteeri keegi. Ettevõte võib dividendi kärpida või sootuks ära jätta, kui äril läheb kehvasti. Mineviku tootlus ei ütle, mis edasi tuleb.
Tasud ja valuuta. Maakleri vahendustasud ja välisaktsiate puhul valuutakurss söövad tulust tüki. Pane tootluse lahtrisse pigem konservatiivne number.
Nipid täpsema tulemuse jaoks
Kasuta dividenditootluse lahtris realistlikku numbrit. Lai turg jääb tihti 2 kuni 4% kanti ja väga kõrge tootlus tähendab sageli suuremat riski.
Proovi mõlemat režiimi. Vaata, kui palju taasinvesteerimine 15 või 20 aastaga juurde annab võrreldes sellega, kui võtad dividendid rahas välja.
Hoia dividendi kasv tagasihoidlik. 4 kuni 6% aastas on paljude stabiilsete maksjate puhul mõistlik eeldus, kahekohalised numbrid püsivad harva.
Muuda üht numbrit korraga, siis näed, kas tulemust kõigutab rohkem tootlus, sissemakse või aeg.
Vaata yield-on-cost rida. See näitab, kui palju su algne investeering aastate pärast tegelikult toodab, ja just see teeb pika hoidmise magusaks.
Korduma kippuvad küsimused
Kuidas dividenditulu arvutatakse?
Korruta portfelli väärtus dividenditootlusega. 10 000 € ja 4,5% tootlus annab 450 € aastas. Kalkulaator teeb seda iga aasta kohta ning arvestab juurde sinu sissemaksed ja taasinvesteeritud dividendid.
Mis vahe on taasinvesteerimisel ja väljavõtmisel?
Taasinvesteerimise ehk DRIP-i korral ostad dividendide eest kohe uusi aktsiaid ja portfell kasvab kiiremini. Väljavõtmise korral kogud dividendid rahas kõrvale ja kasutad neid muuks. Kalkulaator näitab mõlemat tulemust kõrvuti.
Kas kalkulaator arvestab makse?
Ei, tulemus on enne makse. Eestis maksustatakse dividende üldjuhul tulumaksuga, aga täpne mõju sõltub konto tüübist ja kehtivatest reeglitest. Kontrolli neid maksu- ja tolliameti või oma maakleri käest.
Mis on yield-on-cost?
See on dividenditulu jagatud summaga, mille sa algul investeerisid, mitte praeguse turuväärtusega. Kui dividendid aastatega kasvavad, tõuseb see number üle algse tootluse ja näitab, kui tulus su vana ost tegelikult on.
Kui suurt dividenditootlust peaksin sisestama?
Vaata konkreetse aktsia või fondi tegelikku tootlust. Laia turu keskmine jääb sageli 2 kuni 4% kanti. Väga kõrge number võib tähendada suuremat riski, seega ole pigem konservatiivne.
Rahaasjad