Sisu aluseks on: Kas sa tead, mis vahe on jõukatel inimestel ja vaestel inimestel? Väga lihtne: selleks erinevuseks on kodune eelarve.
Kui sa ei soovi elada palgapäevast palgapäevani, on esimene samm mõista ja planeerida üksikasjalikult oma igakuiseid sissetulekuid ja väljaminekuid.
Esmapilgul võib rahaga majandamine tunduda keerulisena, kuid mida kauem seda edasi lükkad, seda kauem kulutad raha mõttetult.
Ilma eelarveta on keeruline, kui isegi mitte võimatu, teha tarku rahalisi otsuseid.
Selleks, et saaksid luua väga täpse ja reaalsete summadega eelarve, pead tegema pisut eeltööd.
Pere eelarve koostamine saab alguse kahest sammust: andmete kogumine ja andmete liigitamine.
Kui soovid oma elu pisut hõlpsamaks teha, võid kasutada eelarve tegemiseks arvuti abi.
Kõige lihtsam ja käepärasem meetod on Excel, kuhu on väga lihtne sisse kanda kõik kulud ja tulud ning vaid paari hiireklõpsuga kõik kokku arvutada.
Internetiavarustes aga leidub veel programme, mis aitavad eelarvestamisega, näiteks BudgetPulse, Mint või Pocketsmith.
Soovi korral võid aga koostada eelarve ka käsitsi – näiteks võid hankida eraldi kaustiku, kuhu kanda sisse kulud ning hoida kaustiku vahel ka sisestatud tšekke.
See, millise variandi sa valid, sõltub sinu eelistusest - kasuta seda meetodit, mis on sinu jaoks kõige mõistlikum ja aitab sul ülevaate saada. Eelarve loomisel pole ei õiget ega vale meetodit!
Eelarve loomisel pea meeles ühte olulist tõsiasja: ole enda vastu aus.
Kanna sisse eranditult kõik kulud, mis on kuu jooksul tekkinud – alates pangaülekannete tasudest kuni kommi ostmiseni.
Ainult siis, kui sa oled endaga täiesti aus ja ei jäta eelarvest mitte ühtegi kulu välja, on see reaalne ning detailselt ülevaatlik.
Eelarvesse peaksid lisama kindlasti järgmised kategooriad.
Kui su palk laekub iga kuu kindla summana, on sissetulekut arvestada lihtne. Sama oluline on aga arvestada ka kõikide teiste võimalike sissetulekutega, mis on sulle tavapäraseks saanud:
Ehk laekuvad sulle alimendid?
Lastetoetus või mõned muud toetused?
Tegeled ettevõtlusega?
Teenid dividendiaktsiatest tulu?
Sul on ehk lisatöö või teed tööampse?
Mõtle mitme kuu lõikes kõikidele sissetulekuallikatele. Eelarve peaks peegeldama võimalikult täpselt su elustiili, ent sissetulekut arvutades ära kindlasti ümarda seda suuremaks ning ära lisa oletuslike summasid.
Kõige kindlam on sissetulekuna võtta arvesse su kindel palk ning muud igakuiselt kindlasti laekuvad tasud. Ära märgi eelarvesse ühtegi tulu, mis ei ole kindel.
Näiteks, kui sa saad vahel töö juures boonuseid, ära kaasa neid eelarvesse, sest boonused pole kindlalt laekuvad - tööandja võib vabalt otsustada ühel hetkel, et boonuste maksmine lõpetatakse.
Väljaminekute arvestamisel tuleb kokku liita kõik arved, kviitungid jms.
Ole ülimalt täpne ning arvesta selles kategoorias kohati pisut suurema summaga. Näiteks, kui sa ei käi iga kuu hambaarsti juures, ent tead, et käid vähemalt korra kvartalis kindlasti, siis kanna pigem hambaarsti külastamise kulu eelarvesse.
Nii saad näha täpselt, kui palju on sul vaba ruumi juhul, kui peaksidki ootamatult arsti külastama.
Üldiselt saab jaotada väljaminekud neljaks:
Majapidamiskulud
Transpordikulud
Fikseeritud kulud
Muutuvad kulud
Räägime igaühest lähemalt järgmistes lõikudes.
Majapidamiskuludena arvesta kõiki koduga seonduvaid kulusid:
Ehk tasud sa kodu eest üüri või on sul hoopis kodulaen?
Arvestama pead ka maamaksu ning kindlustusmaksetega – kuigi enamjaolt tasutakse neid kord kvartalis, võid võtta aluseks kvartalimakse ning jagada selle lihtsalt kuude vahel ära (juhul, kui lood kuueelarve, mitte aastaeelarve).
Kommunaalkulud - vesi, elekter, küte, prügivedu ja olenevalt sinu elukohast võivad sinna kuuluda ka halduskulud. Kuigi vee, elektri ja kütte summasid on keeruline hinnata, võid arvesse võtta mitme kuu keskmise summa.
Ära unusta ka majapidamistarbeid nagu koristusvahendid jms.
Juhul, kui sul on suvila või mõni muu kinnisvaraobjekt, mida haldad igakuiselt, peaksid arvestama ka selle paiga kuludega.
Juhul, kui liigud peamiselt ühistranspordiga, peaksid arvestama eelarves kuukaardi vm tasuga, millega arvestad tavaliselt igakuiselt.
Auto omamine toob kaasa kindlasti rohkem kulutusi ning seega peaksid arvestama kõigi võimalike kuludega. Kuigi kütust on keeruline täpselt kalkuleerida võid arvestada oma keskmise kütusekuluga ning mõelda, kui palju tavaliselt ringi liigud autoga.
Sellele lisaks on vaja mõelda kindlustusmaksetele, ülevaatusele, hooldustöödele, rehvivahetusele ja parkimisele. Kuigi ülevaatus ja hooldus- ning remonditööd ei ole igakuised väljaminekud peaksid pikas perspektiivis arvestama ka nende kuludega.
Selle kategooria alla kuuluvad kõik muud kulud, mis on igakuised ning fikseeritud suurusega, nagu näiteks:
laenumaksed
ajakirjatellimused
telekanalipaketid
striiming-teenused nagu Netflix või Spotify
kommunikatsioonikulud (internet ja telefon)
spordiklubide ja muude klubide liikmetasud
Juhul, kui sul on kulusid, mis on igakuiselt vältimatud, siis arvesta kindlasti kõikide selliste väljaminekutega.
Selles kategoorias on kõik kulud, mille suurust ei saa määrata kindlalt:
Toit - seda ei saa lihtsalt sendi täpsusega kindlaks määrata. Arvuta kokku oma keskmine toidukulu kuus ning jäta eelarves kõikumisruumi: näiteks kui ostad tavaliselt ca 80 euro eest toiduaineid, siis arvesta eelarves 100 euroga.
Kulud välimusele ja isiklikule hügieenile – pesuvahendid, kosmeetika, riided ja jalanõud.
Jäta eelarves ruumi ka kodutarvetele nagu elektroonika.
Arvesta vaba aja veetmise võimalustega nagu kino, väljas söömine, kontserdid jm lõbustused.
Juhul, kui sul on laps, peaksid arvestama ka tema kuludega nagu mänguasjad või taskuraha.
Ka ei tohiks unustada lemmiklooma – kõige lihtsam on luua lemmikloomale enda kategooria ning arvestada tema jaoks igakuiselt teatud summaga toidu, arstiabi ja erinevate muude kulude jaoks.
Eelarve koostamine on väga personaalne teema ja pole ühte kindlat vastust - oluline on lihtsalt olla eelarve loomisel endaga aus. Eesmärk on saada rahakoti üle täielik kontroll ning sättida oma väljaminekud nii, et kõik vajalik mahuks eelarvesse.
Just niimoodi tegutsedes saad veenduda, et miski ei tekita sulle üllatusi ning oled valmis alustama oma teed finantsvabaduse suunas.
Arvesta sellega, et kõik kuud pole samasugused
On selge, et mõnel kuul tuleb arvestada näiteks kindlustusmakse, pühade ja sünnipäevade või kas või kooli alguse kuludega. Selle asemel, et vastaval kuul toppida kuidagimoodi sellised lisakulud eelarvesse, arvesta võimalike kuludega juba varakult. Näiteks, selle asemel, et arvestada detsembri eelarves jõulukuludega, hoia aastaringselt oma eelarves ühe reana jõulukulusid – arvesta kas või 10 eurot iga kuu jõulukulude jaoks.
Arvesta kõigepealt kõige tähtsamate kategooriatega
Toit, kodu, riided ja transport – need neli vajadust peaksid olema alati esmajärjekorras kaetud.
Seepärast ka arvesta eelarve loomisel esmalt taoliste kuludega ning kui nendega on kõik korras, saad täita ülejäänud osad oma eelarvest.
Enne kohustused, siis lõbu
Kui oled põhivajadused eelarves katnud, arvesta järgmisena oma finantskohustustega. Kui sul on järelmakse, laene või muid kohustusi, arvesta nende kuumaksetega enne, kui asud eelarves ruumi tegema lõbustustele.
Kaasa kogu pere eelarve loomisesse
Kui sul on abikaasa, lapsed või elad kellegagi koos, tasuks eelarvet planeerida ühiselt. Veendu, et oleksite kogu perega samal lainel ning kõigi pereliikmete olulised kulud saaksid eelarvesse kaasatud.
Ole kannatlik ja võta asja rahulikult
Enamasti läheb aega 3 või 4 kuud enne, kui sa oled eelarvega sinasõber ja harjud seda jälgima.
Esimestel kuudel tuleb peaaegu kindlalt teha mingeid väikeseid muudatusi ja kohandusi, seega ära lase pead norgu ning jätka eelarve järgimist, isegi, kui esialgu tundub, et see ei õnnestu hästi.
Ära jäta lõbu ja meelelahutust välja
Igas eelarves peaks olema üks nö “teen, mida tahan selle rahaga” kategooria. Isegi, kui tahad raha võimalikult palju säästa, ei saa keegi elada nii, et kõik lõbustused on elust välistatud.
Seepärast peaksid jätma endale ka natuke lõburaha, mida saad soovi korral kasutada milleks iganes soovid.
Kui saad lisaraha, pane see kõrvale ja ära arvesta seda eelarvesse
Kui peaksid saama üllatusliku boonuse või mingi muu lisaraha, mida sa eelarvesse arvestanud juba ei ole, ära arvesta seda ka pärast summa saamist.
Pane see lihtsalt kõrvale, näiteks hoiukontole ja unusta selle olemasolu. Niimoodi võib aja jooksul koguneda kenakene summa, mida saad hädaolukorras kasutada.
Arvesta eelarves säästudega
Igas eelarves peaks olema üks sektsioon ka säästudele. Ideaalis tuleks raha panna kõrvale kaheks otstarbeks: hädaolukordadeks ja üldisteks säästudeks.
Sääste võid hoida näiteks hoiukontol – nende intressid võivad küll olla madalad, aga isegi väike intress aitab katta inflatsiooni, mis sinu raha muidu ära sööks.
Järgi 50/30/20 skeemi
50/30/20 skeem tähendab seda, et:
Sellise skeemiga saad ühtaegu katta kõik hädavajaliku, jätad endale piisavalt ruumi lõbustusteks ja samas tasud ka kõiki oma kohustusi ning säästad pisut raha.
Õpi eristama soove vajadustest
Vahel võivad nende kahe vahel piirid muutuda pisut häguseks, kuna isegi vajaduste kategooria puhul on suur hulk soove.Näiteks, toidupoes võid küll käia selleks, et rahuldada põhivajadust – toitu – kuid vahel satuvad ikkagi ostukorvi ebavajalikud tooted, mis on üksnes soovist ajendatud nagu näiteks kommid, küpsised, kohukesed, snäkid.
Seepärast peaksid enne iga ostu tegemist küsima endalt: kas mul on seda vaja või ma lihtsalt tahan seda? Kui sa oskad vastata sellele küsimusele, oled ka lahendanud soovide-vajaduste probleemi.
Eelarve loomiseks pole kunagi liiga hilja
Kas sa tead, mis on eelarve loomise suurim viga? Sellega mitte alustamine!Pole vahet, kas oled tudeng või pensionär, töötad madalal palgal ja tuled ots-otsaga välja või töötad positsioonil, mis võimaldab sul elada priiskavalt.
Igaühel võiks olla kodune eelarve ning vahet pole, milline on sinu rahaline olukord hetkel, eelarve annab sulle perspektiivi ning aitab paremini asjadega toime tulla.
Eelarve ei pea olema keeruline. Oluline on sellega algust teha ning jälgida oma väljaminekuid. Nii ei juhtu kunagi olukorda, kus kuu lõpus on liiga vähe raha või ei tule omadega välja - eelarve väldib selliseid olukordi!
Kas sul on selle teema kohta küsimus? Küsi kogukonnalt.
Ole esimene, kes selle teema kohta küsimuse esitab.
Finantstoodete võrdlemine võtab minuteid, aga võib säästa sulle tuhandeid.
Võrdle tooteid
