Mida kodulaenu kalkulaator sulle näitab
Sisesta laenusumma, intress ja periood ning kodulaenu kalkulaator arvutab, kui suur on sinu igakuine makse ja kui palju maksad laenu eluea jooksul kokku intressi. Nii näed juba enne pangaga rääkimist, kas unistuste korter mahub eelarvesse või tasub summasid veidi kohendada.
Sisesta laenusumma
Kirjuta lahtrisse summa, mille soovid pangast laenata. See on kodu hind, millest on maha arvatud sinu omafinantseering.
Lisa intressimäär
Eesti kodulaenud käivad enamasti Euribori ja panga marginaali järgi. Kui täpset numbrit veel ei tea, proovi turulähedase protsendiga, näiteks 4,5%.
Vali laenuperiood
Märgi, mitmeks aastaks laenu võtad. Pikem periood langetab kuumakset, kuid kasvatab kogu makstavat intressi.
Vaata tulemust
Kalkulaator näitab kuumakset ja tagasimakstavat kogusummat. Muuda numbreid ja jälgi, kuidas makse kohe liigub.
Kuidas arvutus käib
Enamik kodulaene on annuiteetlaenud. Kuumakse püsib kogu perioodi sama (kuni intress ei muutu), aga makse sees olev suhe nihkub: alguses maksad rohkem intressi, lõpus rohkem põhiosa. Kalkulaator jagab laenusumma kõigi kuude peale ja lisab igale kuule intressi allesjäänud jäägilt.
Näide. Võtad 120 000 € kodulaenu 25 aastaks intressiga 4,5%. Kuumakseks tuleb umbes 667 €. Perioodi lõpuks oled tagasi maksnud umbes 200 100 €, millest intressi on ligi 80 100 €.
Lühem või pikem periood?
Periood on kõige lihtsam nupp, millega kuumakset liigutada. Sama 120 000 € laen 4,5% intressiga maksab 30 aastaga umbes 608 € kuus, aga intressi koguneb pea 99 000 €. 20 aastaga kerkib kuumakse umbes 759 euroni, kuid intressi maksad kokku ligi 62 000 €. Lühem periood on rahakotile pikas plaanis odavam, eeldusel et suudad suuremat kuumakset mugavalt kanda.
Mis mõjutab sinu kuumakset ja intressi
Laenusumma ja omafinantseeringu suurus
Laenuperioodi pikkus
Euribori tase ja panga marginaal
Sinu sissetulek, püsikulud ja krediidiajalugu
Tagatiseks oleva kodu väärtus
Mida veel eelarvesse arvestada
Kuumakse pole ainus kulu. Kodu ostes lisanduvad notaritasu ja riigilõiv tehingu vormistamisel, panga küsitud hindamisakt ning sageli ka kodukindlustus, mida laenu tagatiseks nõutakse.
Pank ootab enamasti omafinantseeringut, sageli vähemalt 15% kodu hinnast, aga täpne nõue oleneb pangast ja sinu olukorrast. Kui kogu sissemakset veel koos pole, tasub uurida KredExi käendust, mis aitab mõnel juhul väiksema omafinantseeringuga alustada.
Pea meeles, et Euribor liigub. Intressi tõustes kasvab ka kuumakse, seega proovi kalkulaatoris läbi ka kõrgem protsent ja vaata, kas eelarve peab vastu.
Nipid kalkulaatori kasutamiseks
Proovi mitut perioodi järjest. Nii näed mustvalgel, kuidas pikem laen alandab kuumakset, aga kallineb intressi võrra.
Testi kõrgemat intressi. Lisa praegusele protsendile paar punkti juurde ja kontrolli, kas makse mahub ka siis eelarvesse.
Arvesta kõrvalkulud. Liida mõttes juurde notar, kindlustus ja kolimine, et tegelik number sind hiljem ei üllataks.
Jäta puhver. Kui kuumakse sööb ära kogu vaba raha, jää summaga tagasihoidlikumaks.
Korduma kippuvad küsimused
Kui täpne on kodulaenu kalkulaator?
Kalkulaator annab hea hinnangu kuumakse ja intressikulu kohta, kui sisestad realistliku summa, intressi ja perioodi. Täpne number sõltub panga pakutavast marginaalist, Euribori tasemest ja sinu profiilist. Lõpliku vastuse saad alles pangast.
Millise intressiga peaksin arvutama?
Eesti kodulaenu intress koosneb tavaliselt Euriborist ja panga marginaalist. Kui täpset pakkumist veel pole, proovi turulähedast protsenti. Arvuta kindluse mõttes ka paar protsenti kõrgema numbriga, sest Euribor võib muutuda.
Kuidas kuumakset vähendada?
Kuumakset langetab pikem laenuperiood, suurem omafinantseering või madalam intress. Pikem periood tähendab samas, et maksad laenu eluea jooksul kokku rohkem intressi. Mängi kalkulaatoris numbritega ja leia endale sobiv tasakaal.
Kui suurt omafinantseeringut pank ootab?
Enamasti eeldab pank vähemalt 15% omafinantseeringut kodu hinnast, kuid täpne määr sõltub pangast ja sinu profiilist. Väiksema sissemakse korral võib abiks olla KredExi käendus. Küsi konkreetne nõue oma pangast.
Mis vahe on annuiteet- ja võrdsete põhiosamaksetega laenul?
Annuiteetlaenul püsib kuumakse perioodi vältel ühtlane ja algul katab see rohkem intressi. Võrdsete põhiosamaksetega laenul on kuumakse alguses suurem ja kahaneb aja jooksul. Enamik kalkulaatoreid, ka see, arvutab annuiteedi järgi.
Rahaasjad