Mis on laenuvõime kalkulaator?
Sa vaatad uut kodu ja küsid endalt, kui suurt laenu pank sulle üldse annab. Laenuvõime kalkulaator annab vastuse mõne sekundiga. Sisesta oma sissetulek ja olemasolevad kohustused ning näed kohe, kui suur võiks olla sinu maksimaalne laenusumma ja kuumakse. Nii lähed panka juba teades, mis on realistlik, mitte parimat lootes.
Sisesta aastane sissetulek
Pane kirja oma aastane sissetulek. Kui taotled laenu koos partneriga, liida mõlema sissetulek kokku.
Lisa olemasolevad kohustused
Märgi kõik praegused kuumaksed: tarbimislaen, järelmaks, autoliising, krediitkaardi limiit. Pank arvestab need sinu laenuvõimest maha.
Vali laenuperiood
Mida pikem periood, seda väiksem kuumakse, aga seda rohkem maksad kokku intressi. Eluasemelaenu puhul küünib periood enamasti kuni 30 aastani.
Märgi intressimäär
Sisesta eeldatav intress. Eluasemelaenu intress koosneb euriborist ja panga marginaalist, nii et kontrolli hetke taset.
Vaata tulemust
Kalkulaator näitab maksimaalset laenusummat ja kuumakset. Mängi numbritega: muuda perioodi või sissetulekut ja vaata, kuidas tulemus liigub.
Kuidas arvutus käib
Aluseks on lihtne mõte. Sinu kõik laenumaksed kokku ei tohiks ületada teatud osa sissetulekust. Pangad hoiavad selle piiri sageli 40% kandis ja ülejäänust arvutatakse tagasi maksimaalne laenusumma.
Võtame näite. Sinu aastane sissetulek on 24 000 € ehk 2 000 € kuus ja muid laene sul pole. 40% kuusissetulekust teeb 800 €, mille võiksid laenu peale kulutada. Kui intress on 4,5% ja periood 30 aastat, mahub selle kuumakse taha umbes 158 000 € laenu. Pikenda perioodi või tõsta sissetulekut ja number kasvab. Lisa juurde auto järelmaks ja see kahaneb.
Mis mõjutab sinu laenuvõimet
Kaks inimest sama palgaga võivad saada päris erineva laenusumma. Vahe tuleb sellest, mis su rahaelus veel toimub.
Kõige rohkem loevad netosissetulek ja olemasolevad kohustused. Sealt edasi vaatab pank perioodi pikkust, intressitaset, leibkonna suurust ja seda, kui kindel on su töökoht. Ka senine maksekäitumine räägib kaasa: korralik krediidiajalugu avab uksi, võlgnevused panevad need kinni.
Mida veel arvestada
Laenusumma on alles algus. Eluasemelaenu puhul küsib pank omafinantseeringut, ehk osa hinnast pead ise välja käima. Sellele lisanduvad notari- ja riigilõivud ning kodukindlustus.
Arvesta ka sellega, et euribor liigub. Kui intress tõuseb, kasvab ka su kuumakse, nii et jäta endale puhver. Mõtle läbi, kas tuleksid toime ka siis, kui makse oleks paarsada eurot suurem.
Nipid suurema laenuvõime jaoks
Maksa väiksemad laenud ja järelmaksud enne taotlemist ära. Iga kustutatud kuumakse vabastab laenuvõimet.
Sulge krediitkaardid ja arvelduskrediidid, mida sa ei kasuta. Pank arvestab limiiti kohustusena, isegi kui see on tühi.
Taotle koos partneriga. Kahe sissetulekuga kasvab summa, mille pank julgeb anda.
Kogu suurem omafinantseering. Mida rohkem sa ise panustad, seda väiksem on panga risk ja parem on su positsioon.
Hoia sissetulek ametlik ja nähtav. Pank arvestab seda, mis laekub kontole ja mille kohta on tõendid.
Korduma kippuvad küsimused
Kui palju laenu ma oma palgaga saan?
See sõltub netosissetulekust, olemasolevatest kohustustest, intressist ja perioodist. Rusikareegel on, et kõik laenumaksed kokku jäävad alla 40% su kuusissetulekust. Sisesta oma numbrid kalkulaatorisse ja näed kohe orienteeruva summa.
Mis on laenuvõime?
Laenuvõime näitab, kui suurt laenu sa suudad oma sissetuleku juures teenindada. Pank arvutab selle välja, vaadates, kui palju jääb sulle pärast igakuiseid kohustusi raha üle. Mida suurem sissetulek ja väiksemad olemasolevad laenud, seda suurem on su laenuvõime.
Kas kalkulaator arvestab olemasolevaid laene?
Jah. Sisesta olemasolevate laenude ja järelmaksude kuumaksed ning kalkulaator arvestab need maha. Pank teeb sama, sest iga praegune kohustus vähendab summat, mille sa juurde saad.
Kuidas suurendada oma laenuvõimet?
Vähenda olemasolevaid kohustusi, sulge kasutamata krediidilimiidid ja kaalu laenu taotlemist koos partneriga. Ka suurem omafinantseering ja stabiilne sissetulek aitavad. Iga vabastatud kuumakse tõstab summat, mille pank sulle annab.
Kas suurem omafinantseering annab suurema laenu?
Omafinantseering ei suurenda laenuvõimet otse, aga see vähendab panga riski ja parandab su tingimusi. Suurema omaosalusega võid saada parema intressi ja kindlama jah-sõna. Eluasemelaenu puhul on osa omafinantseeringut üldjuhul nõutud.
Kui täpne on laenuvõime kalkulaator?
Kalkulaator annab hea esmase hinnangu, kuid see pole panga lõplik otsus. Pank kaalub lisaks su krediidiajalugu, töösuhte püsivust ja muid tegureid. Kasuta tulemust selleks, et minna läbirääkimistele realistliku ootusega.
Rahaasjad