VõrdlusLaenudArutelu

Faktooring: võrdle ja rahasta arveid soodsalt

Autor: Andrei Bercea

- 20. apr 2026

Sisu aluseks on:
  • Võrdle Eesti faktooringupakkujaid ühest kohast
  • Saa arve summa kätte juba samal päeval
  • Sobilik nii väikestele kui suurtele ettevõtetele
Loe täielikku juhenditSaa abi valimisel

Faktooring - Olulisemad omadused

2 Loetletud valikuid68.5/100 Keskm. Financeri hinne28 Kasutajate arvustused5.00% Madalaim intressimäär
Kõige paindlikum ärilaen

Ärilaen

5 408 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas10% - 30%
Laenusumma1 000 € - 200 000 €
Laenuperiood1 aasta - 5 aastat
Saadaval start-uppideleJah
Majandusaasta aruanne vajalikJah
Financeri skoor™
Pricing80
Support100
Terms40
Experience80
Taotle kohe

Tingimused ja teenustasud

Laenusumma1 000 € - 200 000 €
Laenuperiood1 aasta - 5 aastat
Intressimäär aastas10% - 30%
Nominaalne intressimäär10% - 30%
Intressimäära tüüpMuutuv määr

Nõudmised klientidele

Minimaalne tegutsemisaeg1
Minimaalne aastane müügitulu0 €
Saadaolevad ettevõtteliigidAS, OÜ, MTÜ, UÜ, FIE
Eesti pangakonto kohustuslikEi
Eesti telefoninumber kohustuslikEi
Vajalik kontor EestisEi
E-isikutuvastusEi
Maksudeklaratsioonid vajalikudEi
Pangakonto väljavõte vajalikJah
Majandusaasta aruanne vajalikJah
Äriplaan vajalikEi
Tagatis vajalikEi
Isiklik käendus vajalikJah

Omadused

TühistamisperioodEi
Väljamakse nädalavahetuselEi
Laenu pikendamineEi
Ennetähtaegne tagasimakseJah
LaenumaaklerEi
ÜhisrahastusEi
Saadaval start-uppideleJah
KrediidiliinEi

Lisainfo

Soovitatud ettevõteEi
Rohkem selle ettevõtte kohta

Ärilaen

354 lugejat on selle valinud
Intressimäär aastas5% - 20%
Laenusumma2 500 € - 1 000 000 €
Laenuperiood1 aasta - 10 aastat
Saadaval start-uppideleEi
Majandusaasta aruanne vajalikJah
Financeri skoor™
Pricing40
Support100
Terms20
Experience76
Taotle kohe

Tingimused ja teenustasud

Laenusumma2 500 € - 1 000 000 €
Laenuperiood1 aasta - 10 aastat
Intressimäär aastas5% - 20%
Nominaalne intressimäär5% - 20%
Intressimäära tüüpMuutuv määr

Nõudmised klientidele

Minimaalne tegutsemisaeg1
Minimaalne aastane müügitulu0 €
Eesti pangakonto kohustuslikEi
Eesti telefoninumber kohustuslikEi
Vajalik kontor EestisJah
E-isikutuvastusEi
Maksudeklaratsioonid vajalikudEi
Pangakonto väljavõte vajalikJah
Majandusaasta aruanne vajalikJah
Äriplaan vajalikEi
Tagatis vajalikEi
Isiklik käendus vajalikEi

Omadused

TühistamisperioodEi
Väljamakse nädalavahetuselEi
Laenu pikendamineEi
Ennetähtaegne tagasimakseEi
LaenumaaklerEi
ÜhisrahastusEi
Saadaval start-uppideleEi
KrediidiliinEi

Lisainfo

Soovitatud ettevõteJah
Rohkem selle ettevõtte kohta

Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel

Toote statistika

Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.

Intressimäär aastas5.00%-30.00% (16.25%)
Laenusumma1 000 €-1 000 000 € (300 875 €)
Nominaalne intressimäär5.00%-30.00% (16.25%)
Ennetähtaegne tagasimakse1 (50.0%)
Vajalik kontor Eestis1 (50.0%)
Minimaalne aastane müügitulu0 €-0 € (0 €)
Minimaalne tegutsemisaeg1-1 (1)
Isiklik käendus vajalik1 (50.0%)
Pangakonto väljavõte vajalik2 (100.0%)
Majandusaasta aruanne vajalik2 (100.0%)
Saadaval start-uppidele1 (50.0%)
Statistika põhineb 2 ärilaenud
EttevõteMadalaimKõrgeim
Ärilaen.ee
10,00 %
30,00 %
furo
5,00 %
20,00 %

Intressimäärad

Vaata, kuidas määrad erinevate pakkujate vahel võrdlevad. Ribad näitavad iga ettevõtte pakutavate madalaimate ja kõrgeimate määrade vahemikku.

Filtrid

Filtrid

Nõudmised klientidele
Nõudmised klientidele...
Omadused
Omadused...

Financeri valik

Kõrgeima reitinguga

Ärilaen.ee

  • Intressimäär alates 18% aastas (2% kuus). Lepingutasu 1% laenusummast. Ennetähtaegne tagasimaksmine ilma lisatasudeta.
  • Vastus jõudis meieni sisuliselt vähem kui 1 tunniga - see on märkimisväärne vastamiskiirus. Saadud info oli igati adekvaatne ja professionaalne, seega saime igati positiivse kogemuse osaliseks.
  • Vabamaksega graafik lisab paindlikkust, ent veebilehel võiks olla rohkem infot tingimuste kohta. Tagatiseta laenu periood kuni 24 kuud, tagatisega kuni 60 kuud.
  • 4 arvustust Financer.ee-s, keskmine hinne 4/5. Rahulolu on kõrge püsiklientide seas, aga veebis on arvustusi vähe.
Financer Score™
Hinnastamine80
Tugi100
Tingimused40
Kogemus80
Loe kogu arvustust

Mis on faktooring?

Faktooring on põnev finantsteenus, mis sisuliselt tähendab seda, et sa  müüd oma arve faktooringupakkujale, kes seejärel saab arve summa hoopis sinu kliendilt.

Sa justkui vahetad ära makse saaja – sina saad oma arve summa kätte kohe täna ilma, et peaksid ootama maksetähtaega ning faktooringupakkuja saab arve tähtaja saabumisel sinu kliendi käest raha.

Traditsiooniline faktooring töötab avansipõhimõttel: pank annab sulle “avansina” arve summast 70-90% ning kui arve summa saadakse kliendilt kätte, saad sa ülejäänud “reservsumma” samuti kätte, miinus teenustasu, mis pank on faktooringule sätestanud.

Faktooring on hea teenus neile ettevõtetele, kellel on pikkade tähtaegadega arveid ning kelle rahavood on pidevalt “kinni”, sest tuleb oodata arvete tasumist. Eriti levinud on faktooring ettevõtete seas, kes tegelevad riigihangete või ekspordiga.

Miks faktooringut kasutada?

Faktooring on eriti kasulik ettevõtetele, kelle rahavood on ebaregulaarsed või kes peavad ootama klientide arvete tasumist pikka aega. Siin on peamised põhjused, miks Eesti ettevõtjad faktooringut kasutavad:

Faktooring sobib hästi eelkõige siis, kui su ettevõttel on probleeme arvetega, mille tähtajad on liiga pikad ning seetõttu kannatavad ettevõtte rahavood. Siin on veel mõned põhjused, miks faktooring võib sinu ettevõttele sobida.

Stabiilsemad rahavood

Raha ei ole arvete all kinni, vaid saad kiirelt raha kätte ning edasi tegutseda oma tööga. Enamus faktooringupakkujaid kannavad raha sinu arvelduskontole samal päeval, mil arve neile saadetakse. Kui tegeled hooajalise tööga, ei teki niimoodi "auke" käibevahendites.

Pikemad maksetähtajad

Faktooring võimaldab määrata arvetele pikemaid maksetähtaegu, mis võib olla eelistatud klientide poolt. Samas ei pea sa ise kannatama ega kaua ootama raha pakutud teenuse eest.

Võimalus arendada firmat kiiremini

Tänu vabanenud käibevahenditele saad tasuda palku ja alustada uusi projekte kiiremini ilma, et peaksid ootama arve tasumist mitu kuud.

Ei pea ise arvetel “järel jooksma”

Sa saad hallata oma arveid paremini ning pisut “distsiplineerida” kliente. Kui klient näeb, et tehingus on veel kolmaski pool – pank või faktooringupakkuja – võib see ärgitada klienti kiiremini maksma.

Faktooring vs arvete rahastamine

Faktooring ja arvete rahastamine võivad mõnes kontekstis olla pisut erinevad teenused.

Faktooringu all mõeldakse pangafaktooringut, millega rahastatakse arved automaatselt.

Arvete rahastamise teenuse puhul saab aga rahastada ka üksikuid arveid ja seda igal ajal - pole siduvat lepingut.

Klassikaline faktooring:

  • leping on siduv ja selle avamine võtab üsna palju aega;

  • tasuda tuleb lepingutasu (mis on üsna kõrge);

  • rahastatakse avansina 70-90% arvest, ülejäänu jääb reservi seni, kuni arve tasutakse faktooringupakkujale;

  • faktooringusse lähevad kõik arved.

Arvete rahastamine:

  • enamus arvete rahastamise teenuse pakkujaid võimaldavad väga kiiret registreerumisprotsessi;

  • pole lepingutasusid ega siduvat lepingut;

  • rahastatakse 100% arve summast, tasuda tuleb vaid arve käsitlustasu (st teenustasu);

  • saad ise valida, milliseid arveid rahastada.

Kuidas faktooring töötab?

Faktooringu peamine põhimõte on lihtne: sa pead sõlmima faktooringuteenusega lepingu ning edaspidi saad faktooringupakkujale edastada oma müügiarved, mille summa sulle seejärel tasutakse. Klient maksab arve kinni faktooringupakkujale. Kui rääkida faktooringuprotsessist samm-sammult, siis see näeb välja umbes selline:

Paku teenust ja väljasta arve

Sa esitad müügiarve üheskoos loovutusmärkega ning paned arvele kirja faktooringupakkuja pangakonto andmed. Sa saadad selle arve kliendile ja faktooringuandjale.

Saad raha kätte faktooringupakkujalt

Faktooringupakkuja vaatab arve ja kliendi üle, kinnitades, et klient on maksejõuline. Seejärel makstakse sulle kokkulepitud summa (enamasti 70-90% arve summast), enamasti samal päeval, mil arve saatsid. Kõigest arvestatakse maha intress ja arve käsitlustasu, vastavalt sellele, milles lepingus kokku sai lepitud.

Ostja maksab arve faktooringupakkujale

Ostja tasub väljastatud arvel oleva summa faktooringupakkuja pangakontole. Sina ei pea rohkem asjaga tegelema - sa oled "loovutanud" oma arve faktooringupakkujale, kes tegeleb asjaga ise edasi.

Milliseid arveid saab rahastada?

See, milline peab olema müüdav arve, sõltub suuresti konkreetsest faktooringupakkujast.

Kõige tüüpilisemad tingimused on järgnevad:

  • teenus/kaup peab olema tarnitud;

  • arve maksetähtpäev peab olema tulevikus (enamasti maksimaalselt 90 päeva);

  • eraisikutele väljastatud arveid ei rahastata;

  • arvele on pandud ka loovutusmärge, mis teeb selgeks, et arve on loovutatud faktooringupakkujale;

  • müüja ja arve tasuja ei tohi olla omavahel seotud;

  • tavaliselt tuleb arvega kaasa panna ka hinnapakkumine, kauba üleandmise-vastuvõtmise akt vms;

  • ka maksja tausta kontrollitakse ning enamasti on selgelt paika pandud tingimused maksjale: näiteks minimaalselt 500 000-eurone käive, ettevõtte vanus vms.

Kust leida faktooring?

Faktooring ettevõttele on kättesaadav mitme kanali kaudu. Eestis pakuvad faktooringut nii suurpangad kui ka väiksemad finantsteenuste pakkujad. Suurpankade limiidid algavad enamasti kümnetest tuhandetest eurodest, kuid näiteks Finora Bank pakub faktooringut juba alates 1000 eurost.

furo teenus

Üks hea variant, kuidas leida faktooring kiiresti, on kasutada furo teenust. furo on Äripäevaga seotud lihtne laenuvõrdlusteenus ettevõtjatele - selle vahendusel saad taotleda kas ärilaenu või hoopis faktooringut. Mis muudab furo eriliseks, on fakt, et selle kaudu saad ühe taotlusega ligipääsu 20+ ärilaenuandjale. furo partnerite hulgas on näiteks Clementer, Hoovi, Credit.ee, Evergreen, Svea Finance jpt. Klõpsa allolevale nupule, et tutvuda furo teenusega lähemalt ja taotle faktooringut kiirelt ühes kohas.

Uuri furo lähemalt

Faktooringu alternatiivid

Kui ettevõttel on rahanappus, siis ei pruugi faktooring alati olla parim valik.

Alternatiivina tasub uurida klassikalist ärilaenu, väiksemate vajaduste jaoks väikelaenu või mõelda hüpoteeklaenule, ehkki see variant ei pruugi olla igale ettevõttele parim valik.

  • Tagatiseta ärilaen - Tüüpiline tagatiseta väike ärilaen võib olla mõnel juhul parem alternatiiv. Clementer annab näiteks ärilaenu vaid juhatuse liikme käendusel.

  • Väikelaen ettevõttele - Kui sa ei taha konkreetselt ärilaenu võtta, võid uurida ka tagatiseta väikelaenu. Paljud ettevõtted annavad väikelaenu ettevõttele ning seda jällegi juhatuse liikme käendusel.

  • Hüpoteeklaen - Kolmas ja kõige ohtlikum variant on hüpoteeklaen. Kui ettevõtte nimel on kinnisvara, ei ole see kõige halvem variant, kuid ohtlikuks muutub olukord siis, kui kasutad isiklikku kinnisvara. Seega tasub seda varianti kaaluda eriti hoolikalt.

Korduma kippuvad küsimused faktooringu kohta

Millised on Eesti pankade faktooringu tingimused?

Enamus Eesti suurpanku pakuvad klassikalist faktooringut, mis tähendab seda, et pank rahastab sinu müügiarveid pidevalt, mitte lihtsalt üksikute arvete kaupa. Kõik arved faktooritakse automaatselt ning sina saad teatud summa arvete eest, tüüpiliselt umbes 70-90% arve summast. Pankade pakutav faktooring on tavaliselt tünduvalt kõrgemate tingimustega ning sobib eelkõige ettevõtetele, kellel on pidevalt suuremaid arveid (näiteks ekspordiarved) ühele teatud kliendile.

Swedbank faktooring: summa alates 35 000 eurot, finantseeritakse kuni 90% arve summast. Kui soovid üksikuid arveid rahastada, siis selle jaoks on Swedbankil olemas arvete rahastamise teenus. SEB faktooring: limiit minimaalselt 13 000 eurot, finantseeritakse 70%–90%. SEB-s saab kokku leppida faktooringulimiidi ja kindla limiidi iga kliendi kohta. LHV faktooring: LHV faktooringu limiit on minimaalselt 100 000 eurot. See tähendab, et LHV pole niivõrd sobiv väiksematele ettevõtetele. Coop Pank faktooring: sobib ettevõtetele, kellel on regulaarne arvepõhine müük ja usaldusväärsed ostjad. Rahastatakse nii siseriiklikke kui ekspordiarved. Finora Bank faktooring: limiit alates 1000 eurost kuni 1 000 000 euroni, arve käsitlustasu alates 0,5% (miinimum 3 €). Finora pakub ka krediidikindlustust. Luminor faktooring: lepingulimiit minimaalselt 50 000 eurot, avansimäär maksimaalselt 90%.

Kui kallis on arvete faktooringu kasutamine?

Faktooring toob tavaliselt kaasa kaks kulu: lepingutasu ja arve käsitlustasu. Pangad küsivad tavaliselt lepingu sõlmimise tasu, mis on enamasti 1% lepingulimiidist. Sellele lepingutasule lisandub veel arve käsitlustasu (iga arve kohta), mis on pankades enamasti 0,1%–1% arve summast. Üks soodsam alternatiiv on kasutada lihtfaktooringut nagu seda pakuvad Investly ja Factor. Taolised faktooringupakkujad tegutsevad arvete rahastamise põhimõttel, rahastades üksikuid arveid ning küsides üksnes arve käsitlustasu. Investlys on näiteks arvepõhine teenustasu 1,65-2,6% 30-päevase müügiarve väärtusest. Finora Bank pakub faktooringut alates 0,5% arve käsitlustasuga (miinimum 3 €) ning limiit algab juba 1000 eurost, mis teeb selle kättesaadavaks ka väiksematele ettevõtetele.

Kas riigihangete arveid saab faktooringuga rahastada?

Jah, saab küll. Nõude loovutamine ei mõjuta kuidagi ning see ei ole keelatud ka riigihanke seaduses, seega on faktooring hea variant kõigile, kes osalevad ka riigihangetel.

Mis vahe on regressiga ja regressita faktooringul?

Lihtsustatult öeldes viitavad need kaks liiki sellele, kas faktooringusse antud müügiarvega seotud risk läheb faktooringupakkujale üle või kannab riski müüja ise ehk sina:

Regressiga faktooring – kui arve, mille sa andsid faktooringusse, ei saa tasutud, on faktooringupakkujal õigus arve sulle tagasi müüa. See tähendab, et sa pead raha tagasi maksma faktooringupakkujale, kui klient ei maksa arvet ära. Regressita faktooring – selle variandi puhul läheb arve omandiõigus üle faktorile. See tähendab, et sinu vastu pole mingeid nõudeid ning saad "vabalt hingata".

Milles peitub faktooringu "konks"?

Faktooring võib esialgu tunduda nö liiga hea, et tõsi olla, kuid faktooringu peamine konks on sellega seonduvad teenustasud. Kui loovutad arve faktooringupakkujale, ei saa sa 100% arve summast endale kätte. Enamjaolt saad maksimaalselt 90% arve summast, pluss kogu protsessis tuleb tasuda ka teatud tasusid. Lõpuks võib see tähendada, et näiteks 1000-eurose arve korral saad kätte 850-900 eurot. Kui sul ei ole just kiiresti raha vaja, ei ole faktooring kõige optimaalsem lahendus, kuna lõppude lõpuks loovutad siiski osa arve summast faktooringupakkujale. Faktooring on mõeldud eelkõige neile, kellel on hädasti vaja arve summa kätte saada kohe ja pole võimalik oodata näiteks 3 kuud arve tasumist.

Kellele faktooring sobib ja kellele mitte?

Faktooring sobib hästi ettevõtetele, kellel on:

  • Regulaarsed müügiarved teistele ettevõtetele (B2B)
  • Pikad maksetähtajad (30-120 päeva)
  • Hooajaline äritegevus, kus rahavood kõiguvad
  • Riigihangete või ekspordiga seotud arved

Faktooring ei sobi, kui:

  • Sinu kliendid on eraisikud (nende arveid ei rahastata)
  • Arved on juba üle tähtaja
  • Ettevõttel on tõsiseid maksehäireid või muid finantsprobleeme

Allikad

Financer Talks

Kas sul on selle teema kohta küsimus? Küsi kogukonnalt.

Sirvi kõiki
Vähemalt 10 tähemärki

Ole esimene, kes selle teema kohta küsimuse esitab.

Vajate abi?