VõrdlusLaenudArutelu

Leia parim laen kinnisvara tagatisel 2026

Autor: Viktoria Krusenvald

- 1. märts 2026

Sisu aluseks on:
  • Laenusummad kuni 250 000 €
  • Võrdle laene tasuta ja anonüümselt
  • Intressid alates 3,5%
Loe täielikku juhenditSaa abi valimisel

Laen kinnisvara tagatisel - Olulisemad omadused

3 Loetletud valikuid69.0/100 Keskm. Financeri hinne4 Kasutajate arvustused500,000 Kuni

Hüpoteeklaen

326 lugejat on selle valinud
Madalaim nominaalne intressimäär10%
Laenu algataja tasu1%
Financeri skoor™

Kirjuta arvustus

Pricing40
Support90
Terms40
Taotle kohe

Hüpoteeklaenu üksikasjad

Madalaim nominaalne intressimäär10%
Kõrgeim nominaalne intress10%
Minimaalne APR10%
Maksimaalne APR10%
Intressimäära tüüpFikseeritud
Laenu algataja tasu1%

Nõudmised klientidele

Minimaalne vanus18 years
Kodakondsus kohustuslikEi
Eesti pangakonto kohustuslikEi
E-identifitseerimine on vajalikEi
Aktsepteerib halba krediidiajaluguEi

Laenuliigid

Esimene kodulaenEi
Teine kodulaenJah
Investeeringu kodulaenJah
Pangalaenu muutmineEi

Allahindlused

Allahindlused pangakontoleEi
Allahindlused kaardi kasutamise eestEi
Allahindlused kindlustuste eestEi
Allahindlused otsearveldamise eestEi

Omadused

Intressivaba perioodEi
Maksimaalne rahastatud summaEi

Lisainfo

Soovitatud ettevõteEi
Rohkem selle ettevõtte kohta

Hüpoteeklaen

2 612 lugejat on selle valinud
Madalaim nominaalne intressimäär12%
Laenu algataja tasu2-3%
Financeri skoor™

Kirjuta arvustus

Pricing70
Support90
Terms100
Taotle kohe

Hüpoteeklaenu üksikasjad

Madalaim nominaalne intressimäär12%
Kõrgeim nominaalne intress12%
Minimaalne APR12%
Maksimaalne APR12%
Intressimäära tüüpFikseeritud
Laenu algataja tasu2-3%

Nõudmised klientidele

Minimaalne vanus18 years
Kodakondsus kohustuslikEi
Eesti pangakonto kohustuslikEi
E-identifitseerimine on vajalikEi
Aktsepteerib halba krediidiajaluguEi

Laenuliigid

Esimene kodulaenJah
Teine kodulaenJah
Investeeringu kodulaenJah
Pangalaenu muutmineEi

Allahindlused

Allahindlused pangakontoleEi
Allahindlused kaardi kasutamise eestEi
Allahindlused kindlustuste eestEi
Allahindlused otsearveldamise eestEi

Omadused

Intressivaba perioodEi
Maksimaalne rahastatud summaEi

Lisainfo

Soovitatud ettevõteJah
Rohkem selle ettevõtte kohta

Hüpoteeklaen

1 504 lugejat on selle valinud
Madalaim nominaalne intressimäär9%
Laenu algataja tasu40€
Financeri skoor™
Pricing70
Support90
Terms80
Experience98
Taotle kohe

Hüpoteeklaenu üksikasjad

Madalaim nominaalne intressimäär9%
Kõrgeim nominaalne intress9%
Minimaalne APR9%
Maksimaalne APR9%
Intressimäära tüüpFikseeritud
Laenu algataja tasu40€

Nõudmised klientidele

Minimaalne vanus18 years
Kodakondsus kohustuslikEi
Eesti pangakonto kohustuslikEi
E-identifitseerimine on vajalikEi
Aktsepteerib halba krediidiajaluguEi

Laenuliigid

Esimene kodulaenEi
Teine kodulaenJah
Investeeringu kodulaenJah
Pangalaenu muutmineEi

Allahindlused

Allahindlused pangakontoleEi
Allahindlused kaardi kasutamise eestEi
Allahindlused kindlustuste eestEi
Allahindlused otsearveldamise eestEi

Omadused

Intressivaba perioodEi
Maksimaalne rahastatud summaEi

Lisainfo

Soovitatud ettevõteEi
Rohkem selle ettevõtte kohta

Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel

Toote statistika

Täielik ülevaade kõigist andmepunktidest selle võrdluse toodete kohta, et aidata sul teha õige otsus.

Laenusumma5 000 €-500 000 € (135 833 €)
Nominaalne intressimäär9.00%-12.00% (10.33%)
Intressimäär9.00%-12.00% (10.33%)
Esimene kodulaen1 (33.3%)
Investeeringu kodulaen3 (100.0%)
Teine kodulaen3 (100.0%)
Statistika põhineb 3 hüpoteeklaenud

Filtrid

Filtrid

Intressimäära tüüp
Kõik
Omadused
Omadused...

Financeri valik

Kõrgeima reitinguga

Eesti Hoius

  • Kiidame Eesti Hoiuse paindlikkust, aga kuna laenuintress on siiski üsna kõrge, ei saa me hetkel jätta ettevõttele kõrget hinnangut. Laenuintressid küündivad siiski üle 10%.
  • Eesti Hoius on täpselt nii kodumaine ja kättesaadav nagu võiksid loota. Lisaks meili- ja telefonitoele on ettevõttel füüsiline kontor, mida võid tööpäeviti vabalt külastada.
  • Eestihoius HLÜ on üks ettevõtetest, kuhu pöördutakse siis, kui pank on näidanud ust. Just selle paindlikkuse tõttu kiidame ka Eestihoius HLÜ tingimusi, kuigi rõhutame, et alati tuleb tutvuda tingimustega põhjalikult ka ise.
  • Hoiu-laenuühistud tekitavad inimestes endiselt skeptikat ning see kandub üle ka Eestihoius HLÜ-le, mille tingimuste suhtes on mõned inimesed veidi kahtlevad (eriti kõrge laenuintressi pärast).
Financer Score™
Hinnastamine70
Tugi90
Tingimused100
Loe kogu arvustust

Mida tähendab laen kinnisvara tagatisel?

Laen kinnisvara tagatisel tähendab tegelikult kõige tavalisemat hüpoteeklaenu.

Erinevad laenufirmad kasutavad erinevaid termineid, kuid kui sa näed kuskil laenutootena kirjas olevat “laen kinnisvara tagatisel”, siis see tähendab hüpoteeklaenu ning vastupidi.

Veel lihtsamalt öeldes:  need on üks ja sama asi ning neil ei ole mitte mingit vahet.

Laen kinnisvara tagatisel, nagu nimigi viitab, on tagatislaen, mille saamiseks seatakse tagatisvarale hüpoteek. Kui sul pole kinnisvara, mida saaks tagatiseks pakkuda, ei saa kinnisvaralaenu.

4 olulist fakti kinnisvaralaenude kohta

Laen kinnisvara tagatisel võib olla üpris paindlike tingimustega. Kui sul ei õnnestunud pangast laenu saada, on võimalik, et kinnisvara tagatisel laen ajab asja korda. Siin on 4 olulist tingimust, mida peaksid kindlasti silmas pidama.

Minimaalne sissetulek

Sissetuleku miinimumnõue on tavaliselt 700 eurot neto kuus, kuid kõige tähtsam on see, et su laenumaksed ei oleks suuremad kui ca 40% su sissetulekust. Mõned väiksemad laenuandjad aktsepteerivad ka 400–500 euro suurust sissetulekut. Teatud juhul on võimalik saada laen kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita, kui tagatise väärtus on piisavalt kõrge.

Tagatise asukoht

Tagatiseks võib enamasti olla igasugune kinnisvara üle kogu Eesti, ent mõned firmad aktsepteerivad vaid Harjumaal ja Tartus olevaid maju ning kortereid.

On ka võimalik, et laenu antakse üle Eesti, kuid suhtutakse pisut konservatiivsemalt väljaspool suuremaid linnu asuvasse kinnisvarasse ning sestap võib laenusumma olla sellisele kinnisvarale väiksem.

Tagatise turuväärtuse ulatus

Kinnisvara tagatisel saab laenu ainult teatud osa ulatuses vastavalt tagatise väärtusele. Enamus hüpoteeklaenu andjaid väljastab laene 65–85% ulatuses tagatise turuväärtusest. See tähendab, et sisuliselt on näiteks võimalik saada 85 000 eurot laenu, kui laenu väljastatakse 85% ulatuses ning tagatise turuväärtus on 100 000 eurot.

Maksehäired

Maksehäired ei pruugi olla takistuseks, kui su sissetulek on paranenud ning oled võimeline laenu tasuma. Ainus tingimus on see, et uue laenu arvelt tuleb tasuda maksehäired tekitanud laenud.

Kinnisvaralaenude plussid ja miinused

Laen kinnisvara tagatisel võib olla mõnes olukorras täiuslik lahendus, kuid samas ei sobi selline laen igale vajadusele.

Plussid

  • Suured summad - laen võib ulatuda kuni 250 000 euroni. Samas saab laenata ka väiksemaid summasid, kuna minimaalne laenusumma on tavaliselt 2000–5000 €.

  • Pikk laenuperiood - laenuperioodi saab võtta kuni 30 aastaks, mis hoiab kuumaksed väiksemad.

  • Soodsam intress - kinnisvara tagatisel laenu intressid algavad juba 3,5%-st, olles seega märksa soodsamad tavalistest väikelaenudest.

  • Maksehäired pole takistus - mitmed laenuandjad annavad laenu ka neile, kellel on maksehäired, eeldusel, et laenu arvelt tasutakse ära maksehäired tekitanud kohustused.

Miinused

  • Laenuprotsess võtab rohkem aega - laenu saamiseks on vajalik ka kinnisvara hindamine, notaritoimingud jms. Enamasti võtab laenu saamine aega paar päeva kuni nädal.

  • Lepingutasu - tüüpiline lepingutasu on 1–2% laenusummast (miinimum 200 €). Näiteks 50 000 € laenu puhul võib lepingutasu olla 500–1000 €.

  • Riskid oma koduga - kui su elus midagi muutub ja sa ei saa laenu tasuda, riskid oma kodu kaotamisega.

  • Kallim kui kodulaen - kodulaenu intress on üldiselt paari protsendi lähedal, seega on kinnisvara tagatisel laen kordades kallim ja ei sobi kodu soetamiseks.

Alternatiivid laenule kinnisvara tagatisel

Mida teha aga siis, kui sul pole kinnisvara tagatist, kuid vajad ikkagi laenu?

Tuleb tõdeda, et kui sul pole kinnisvara, on laenu saamine tunduvalt keerulisem - vähemalt siis, kui asi puudutab üle 10 000 euro suurust laenu.

Ilma kinnisvara tagatiseta ei saa suuremaid laene, kuid väiksemate laenusummade jaoks võid kaaluda ka järgnevaid laenuvalikuid:

Alternatiivid laenule kinnisvara tagatisel

  • Väikelaen - tagatiseta väikelaen on kõige levinum variant väiksemate laenude saamiseks. Tüüpiline väikelaen võib ulatuda ka 10 000 euroni, olenevalt su rahalisest seisust.
  • Krediidikonto - krediidikonto ulatub üldiselt 5000 euroni, kuid sõltub otseselt sinu sissetulekust. Mida kõrgem sissetulek, seda kõrgem on ka krediidilimiit.
  • Autolaen - see on parim variant siis, kui tahad konkreetselt osta uue auto. Võrdle erinevaid autolaenupakkumisi ja leia sobivaim.
  • Järelmaks - see sobib väiksemate ostude jaoks, eriti, kuna saad taotleda järelmaksu ka otse kauplustes kohapeal.
Vaata siit kõiki laenupakkumisi

Laen kinnisvara tagatisel: olulised küsimused-vastused

Kas kinnisvara tagatisel laenu võib kasutada välismaale kinnisvara ostmiseks?

Laen kinnisvara tagatisel on eriline, kuna laenusummaga võid ette võtta mida iganes vähegi soovid, sealhulgas välismaale kinnisvara ostmine. Sellise plaani jaoks on täiesti võimalik Eestis oma kinnisvara tagatiseks seada, et saada suurem laenusumma ning saadud laenu eest osta välismaale kinnisvara. Kui laenusumma saab tasutud ja su kinnisvara vabastatakse hüpoteegi alt, oled ühe kinnisvara võrra rikkam.

Kui palju maksab kinnisvara tagatisel laenu taotlemine?

Laen kinnisvara tagatisel on üks kõige kallemaid laenuvõimalusi, tuues endaga kaasa mitmeid lisakulusid. Kõige olulisemad laenulepingu sõlmimisega seotud tasud on:

Lepingu sõlmimise tasu Kodukindlustus Hindamisakt Notaritasu ja riigilõiv

Kõige selle tõttu võib kinnisvaralaenu taotlemine maksma minna ca 500 eurot, heal juhul vähem, halval juhul rohkem. Lepingutasu arvestatakse laenusummast ja tüüpiliselt on see 1-2%, seega võib ainuüksi lepingutasu olla näiteks 500€, kui laenusumma on 50 000€.

Milliseid dokumente on vaja kinnisvaralaenu taotlemiseks?

Laenu saamiseks tuleb esitada:

viimase 6 kuu pangakontode väljavõtted, mis tõestaksid, et sul on olnud sissetulek. Kusjuures, sissetulekuna ei lähe arvesse üksnes palk, vaid ka üüritulu, pension, toetused ja kõik muu, mis sulle laekunud on;

dokument, mis tõestab, et tagatiseks pandav kinnisvara kuulub sulle – see võib olla ostu-müügileping, kinkeleping vm;

kinnisvara hindamisakt – see paneb paika su tagatise turuväärtuse. Kuigi hindamisakti saab tellida kinnisvarabüroodest, teevad mõned laenufirmad seda täiesti tasuta.

Kas laen kinnisvara tagatisel maksehäirega on võimalik?

Jah, on küll! Kinnisvara tagatisel laen on ainus laenuliik, mille puhul ei ole maksehäired takistus. Ainus tingimus on aga see, et saadud laenu arvelt tuleb tasuda need laenud, mis tekitasid maksehäired. Sisuliselt on sel juhul tegemist refinantseerimislaenuga, kuna saad tasutud vanad laenud.

Kas eraisikult võiks võtta laenu kinnisvara tagatisel?

Kuigi eraisikult-eraisikule laenud on levinud, ei tohi kunagi kinnisvara tagatisel võtta laenu teiselt eraisikult. Isegi, kui laenusuhe oleks kaitstud notariaalse lepinguga, võib tekkida liialt palju küsimuskohti ja probleeme ning halvimal juhul kaotad oma kodu! Kui keegi kuulutab mõnes kuulutuseportaalis: "annan laenu kinnisvara tagatisel", siis pea meeles, et suure tõenäosusega on see pettus. Ükski mõistlik investor ei anna suuri summasid suvalise kuulutuseportaali nagu Kuldse Börsi kaudu! Võta kinnisvara tagatisel laenu ainult reaalselt krediidiandjalt - leia parim kodulaen kinnisvara tagatisel siitsamast Financer.ee lehe ülaosast.

Mille jaoks võib kinnisvara tagatisel laenu kasutada?

Laen kinnisvara tagatisel on vaba otstarbega. See tähendab, et võid kasutada laenusummat milleks iganes vähegi soovid! Mine kas või reisima, remondi kodu, osta auto või midagi muud - kinnisvaralaenu summa kasutusel pole mingeid piire.

Kes saab taotleda laenu kinnisvara tagatisel?

Kinnisvara tagatisel saab laenu taotleda igaüks, kelle nimel on kinnisvara (mistahes kinnisvara üle kogu Eesti) ning püsiv igakuine sissetulek. Üldiselt piisab nendest kahest tingimusest, ehkki täpne laenusumma ja -tingimused sõltuvad sinu tagatisvara väärtusest ja asukohast ning sinu üldisest maksevõimekusest.

Allikad

Financer Talks

Kas sul on selle teema kohta küsimus? Küsi kogukonnalt.

Sirvi kõiki
Vähemalt 10 tähemärki

Ole esimene, kes selle teema kohta küsimuse esitab.

Vajate abi?