Laenud

Krediidiliin

Krediidiliin (tuntud ka krediidikonto nime all) on veebipõhine alternatiiv klassikalisele krediitkaardile, ilma plastiku ja pangakontorita. Sisuliselt saad kasutada eelnevalt määratud krediidilimiiti täpselt siis, kui sul raha vaja on - ja maksa intressi ainult selle summa eest, mida tegelikult kasutad. See erineb tavalise laenu saamisest kardinaalselt. Kui pangast laenu võttes saad kogu summa korraga kätte ja hakkad kohe intressi maksma, siis krediidiliini puhul on raha lihtsalt olemas. Nagu rahakott taskus, mida saad avada siis, kui vaja. Eestis tegutseb üle 10 aktiivse krediidiliini pakkuja ja see finantsinstrument on muutunud üha populaarsemaks. Miks? Sest annab paindlikkust ja kiirust - kaks asja, mida me kõik vajame, kui elu ootamatusi viskab.

Hambaravi laen

Kas oled juba ammu edasi lükanud hambaarsti külastust, sest tead, et see maksab tuhandeid eurosid? Sa pole sellega kindlasti üksi. Eesti tervisekassa hambaravihüvitis on 2026. aastal vaid 60 € täiskasvanutele ja 105 € suurenenud vajadusega inimestele, kuid tegelikud hambaravikulud on hoopis teised numbrid. Mõtle sellele: hambaimplantaat maksab 729–1225 € (koos krooniga), ortodontiline ravi kapedega alates 6000 € ja isegi lihtne keraamiline kroon võib maksta kuni 975 €. Need summad on enamiku eestlaste jaoks märkimisväärsed investeeringud, mida pole võimalik kiiresti säästa kokku. Siin tuleb mängu hambaravi laen. See võimaldab sul saada vajalikku ravi kohe, ilma et peaksid kuude või aastate kaupa raha koguma. Hambaravi laenud on tagatiseta laenud, mida saab kasutada tervishoiukulude katmiseks, ja paljud pakkujad annavad raha isegi samal päeval, kui taotlus heaks kiidetakse. Sisuliselt on tegu laenuga hammaste raviks, mida võid kasutada nii implantaatideks, breketiraviks kui ka muudeks protseduurideks. Mõned hambaravikliinikud pakuvad ka hambaravi järelmaksu võimalust otse kliiniku kaudu (nt MediCredit), kuid tihti on mõistlik võrrelda neid tingimusi tavalise tagatiseta laenuga, et leida soodsaim lahendus. Kui su hambad vajavad tähelepanu, siis iga viivitatud päev võib tähendada suuremaid probleeme ja veelgi kõrgemaid kulusid tulevikus. Hambaravi laen aitab sul säilitada suutervist ja vältida olukorda, kus väike probleem kasvab suureks ja kalliks komplikatsiooniks.

Autolaen

Autolaen on tagatiseta väikelaen, mis on mõeldud spetsiaalselt auto ostmiseks. Tegemist on küll sisuliselt tavalise väikelaenuga, ent autolaen antakse just auto ostmise otstarbel. Tagatiseta autolaenu korral:

Kiirlaen

Kiirlaen on väike kiire laenusumma, mis erineb teistest laenudest oma eriti kiire laenuprotsessi poolest. Kiirlaenu 3 eristavat faktorit:

SMS laen

SMS laenud on niivõrd tuntud, et enamus eestlaseid on mingi hetk olnud kursis SMS laenuga. SMS laenud olid väga väikesed, lühikese laenuperioodiga, kiire laenuprotsessiga ning neid sai tüüpiliselt taotleda otse SMS-i vahendusel. Nüüd aga enam SMS laenu ei pakuta. SMS laenud on asendunud tunduvalt turvalisemate väikelaenude ja krediidikontoga. Ka nende taotlemine on lihtne ja kiire, ent enam ei saa SMS laenu ilma pangakonto väljavõtteta või SMS laenu maksehäirega. Lisaks saab mobiilse laenu taotlemiseks kasutada Smart ID-d või mobiil-ID-d – kiire ja turvaline alternatiiv vanale SMS-laenule.

Laenud 100€

Vahel tuleb elus ette olukordi, kus palgapäevani on veel pikk tee minna, ent tekkis ootamatu kulutus, mida ei saa edasi lükata. Sellistes olukordades võib 100-eurone laen olla kiire ja mõistlik lahendus. Tegemist on võrdlemisi turvalise laenuga, kuna väikse summa korral on ka laenuperiood lühem ning intressikulud jäävad madalaks. Paljud laenuandjad pakuvad 100 euro suurust kiirlaenu, mille intress algab juba 0% uuele kliendile. Kui oled kindel, et suudad laenatud summa kenasti tagasi maksta määratud aja jooksul, on 100-eurone laen üks soodsamaid viise ootamatu kulutuse katmiseks. Võrdle meie tabelis erinevaid laenupakkujaid, kes laenavad 100 eurot, ja leia soodsaim pakkumine.

Laenud 200€

200 eurot on üsna paras rahasumma, et soetada midagi väärtuslikumat. Ehk läks sul telefon katki ja müügile tuli just suurepärane uus mudel? Või vajab kodus miski hädasti uuendust? 200 euroga saab korda saata nii mõndagi, ent samas ei ole see niivõrd väike summa, et seda lihtsalt tagataskust võtta, eriti kuu lõpus. Muretsemiseks ei ole põhjust, sest Eestis on mitmeid mõistlike tingimustega laenupakkujaid, kes laenavad 200 eurot ilma suurte kuludeta. Mitmed neist pakuvad uutele klientidele isegi intressivaba laenu. Kui vajad suuremat summat, vaata ka meie 1000-euroseid või 3000-euroseid laenupakkumisi.

Laenud 1000€

1000 eurot on üks levinumaid laenusummasid Eestis. Seda pakuvad enamus laenuandjaid nii kiirlaenuna kui krediidikontona. Väikelaen 1000 eurot on saadaval paljude laenuandjate juures. Tagatiseta väikelaen on hea lahendus neile, kellel on tekkinud äkiline kulutus, mida ei kannata oma rahakotist finantseerida, või neile, kes ei saa tavalist pangalaenu. Pead kolima uude kohta? Pesumasin läks katki? Auto vajab remonti? Tahaks kodu uuendada? 1000 euro laen on piisav, et teha palju mõtteid teoks. Parimate pakkumiste intressid algavad 7,9% aastas.

Krediidikonto

Krediidikonto on laenuteenus, mis justkui ühendab väikelaenu ja krediitkaardi. Laenupakkuja avab sulle laenulimiidi (ehk krediidilimiidi), mille piires võid vabalt raha enda arvelduskontole kanda ning tasud lepinguga määratud intressi ja laenumakset ainult vastavalt summale, mida oled kasutanud. Krediidikonto on justkui uuendatud kiirlaen: laenuprotsess on ülikiire, kuid intress on kõrgem kui tüüpilisel väikelaenul.

Laenud 2000€

2000 eurot on üks populaarsemaid väikelaenu summasid Eestis. Sellist summat saab laenata tagatiseta väikelaenuna ning enamik laenuandjaid võimaldavad selle summa kätte saada juba samal või järgmisel tööpäeval. 2000-eurose laenuga saad teoks teha mitmeid ideid: olgu selleks koduseadmete uuendamine, vajalik hambaravi, auto remont või mõni muu ootamatu kulu. Kuna tegemist pole päris väikese summaga, tasub enne laenamist võrrelda erinevaid pakkumisi ja valida soodsaima KKM-iga (krediidi kulukuse määraga) laen. Võrdle allpool Eesti laenupakkujaid ja leia soodsaim 2000-eurone laen.

Laenud 3000€

3000 eurot on tavapäraselt viimane kiirlaenu summa, ent väikelaenuna on selline summa üsna tavapärane. 3000 eurot on muuhulgas ka viimane krediidikonto limiidisumma, seega valikuid sellises suuruses tagatiseta laen saamiseks on üsna rikkalikult. Enamjaolt pakub iga laenuandja taolist summat üheks või teiseks eesmärgiks. Kuigi tegemist ei ole kõige suurema väikelaenuga, on see siiski suur rahasumma, millega saab teoks teha üsna palju: alates remondist kuni uue auto ostmiseni. Seda kõike ilma tagatiseta! Parimate pakkumiste intress algab juba 7,9% aastas. Kasuta meie võrdlustabelit, et leida soodne laen 3000 euro ulatuses.

Laenud 5000€

5000 eurot on iga eestlase jaoks suur rahasumma. Enamus meist ei teeni sellist summat isegi 2-3 kuuga. Vahel on vaja aga suuremat rahasummat, et saaksid korda ajada olulisi asju. Laenud 5000 euro ulatuses võivad olla head nii kasutatud auto ostmiseks, kodu remondi jaoks kui ka õppekulude katmiseks. Enamus Eesti laenufirmasid ja panku pakuvad 5000-eurost laenu tagatiseta isegi kuni 10 aastaks. Parima laenupakkumise leidmiseks vaata siin lehel ülaosas reastatud laenupakkumisi: leiad endale nende seast kindlasti mitu sobivat laenuandjat. Pea silmas, et tegemist on tagatiseta laenudega, mille intress on keskmiselt 10-20% aastas sõltuvalt laenuandjast ja sinu maksevõimest. Soodsaimad intressimäärad algavad 6,9% (Altero, TF Bank) ja ulatuvad kuni 40%+ protsendini. Seetõttu on eriti oluline võrrelda laene hoolikalt enne taotlemist.

Laenud 10 000€

10 000 eurot on tänapäevases Eestis nii suur summa, et selle eest võid vabalt osta auto või teha kasvõi kodulaenu sissemakse teatud määral. Kui otsid hetkel 10 000€ laenu, oled jõudnud õigesse kohta: Financer on sinu jaoks kokku pannud ülevaate parimatest Eesti laenuandjatest, kes annavad hetkel laenu 10 000 euro ulatuses. Klõpsa allolevale nupule, et vaadata kõiki laenutulemusi või loe edasi, et leida Eesti parimad 10 000€ laenud.

Ärilaen

Tahad alustada ettevõtet või vajad lihtsalt lisavahendeid suurema rahavoo jaoks? Või tahad alustada suuremat äriprojekti? Ärilaen on vajalik varem või hiljem enamikele ettevõtetele. Kiire taotlusprotsess, võrdlemisi paindlik tagasimakseperiood ning mõistlikud intressid garanteerivad, et saad oma ettevõtte viia uuele tasandile ning teostada mõne suurema projekti, osaleda riigihankel, osta uusi seadmeid või muul moel ettevõtte arengusse investeerida. Ärilaene on küll mitmeid erinevaid, kuid laias laastus jagunevad need kaheks: tagatiseta ja tagatisega ärilaenud. Enamasti saab ärilaenu ainult kas juhatuse liikme käendusel või kinnisvara tagatisel. Tagatiseta ärilaenude intressid algavad Eestis umbes 6–13% juurest, samas kui kinnisvara tagatisel võib intress olla veelgi madalam.

Hüpoteeklaen

Hüpoteeklaen ehk laen kinnisvara tagatisel on tagatisega laen, mille korral pead sa andma laenu saamiseks tagatiseks endale kuuluva kinnisvara ja laenupakkuja annab laenu vastavalt kinnisvara turuväärtusele (tüüpiliselt vahemikus 50-80%). Hüpoteeklaen on sarnane kodulaenule, kuid kodulaen on mõeldud üksnes kinnisvara ostmiseks. Hüpoteeklaenu korral annad tagatiseks juba sulle kuuluva kinnisvara, et kasutada laenuraha näiteks remontimiseks, renoveerimiseks või mõnel muul otstarbel. Seega teisisõnu, hüpoteeklaen on mitte midagi muud kui tüüpiline kinnisvara tagatisel laen. Hüpoteeklaenuga seatakse tagatiskinnisvarale ka hüpoteek laenuandja kasuks. Teisisõnu, kui sa ei maksa hüpoteeklaenu tagasi, on laenuandjal õigus kinnisvara nö endale võtta.

Refinantseerimislaen

Kui õlul on mitmeid kulukaid laenukohustusi, mille intressimäärad käivad üle jõu, siis võib laenu refinantseerimine olla otsitud lahendus. Laenu refinantseerimine tähendab sisuliselt uue laenu võtmist. See refinantseerimislaen on tavaliselt hüpoteeklaen, mida saab võtta kinnisvara tagatisel ning kipub olema pisut suurem kui keskmine väike- või kiirlaen. Uus laen on summas, mis võimaldab tasuda kõik olemasolevad laenukohustused ning seega saab tasuda edaspidi üksnes ühte laenu. Refinantseerimine aitab seega vähendada maksekoormat ning potentsiaalselt vältida võlgnevusi.

Järelmaks

Järelmaks on üks põnev laenuliik, mis on tegelikult väga sarnane täiesti tavalisele väikelaenule. Järelmaks erineb aga peamiselt selle poolest, et järelmaksu saab taotleda teatud müügikohas huvipakkuva toote ostmiseks ning järelmaksusumma ongi seejärel võrdne ostu suurusega. Järelmaksu puhul ei saa sina raha kätte – sa saad toote. Laenu puhul saad sa raha kätte ning sellega majandamine on sinu enda küsimus, kuid järelmaksu korral sa isegi ei näe rahasummat oma pangakontol.

Remondilaen

Remondilaen on tagatiseta väikelaen, mis on mõeldud kodu remontimiseks, renoveerimiseks või sisustamiseks. Sisuliselt on tegu tavalise tarbimislaenuga, mille otstarve on seotud kodukuludega. Mõned pangad nimetavad seda ka kodu remondilaen või kodu väikelaen. Remondilaenu saab Eestis juba alates 300–500 eurost. Suuremad pangad nagu SEB pakuvad kaastaotlejaga kuni 40 000 eurot, mis võimaldab ka mahukamaid renoveerimistöid. Enamus Eesti panku ja laenuandjaid pakuvad eraldi remondilaenu või kodu väikelaenu. Intressid algavad 7,9% aastas ning laenuperioodi saab valida kuni 10 aastaks.

Kodulaen

Pangas võid näha mitmeid erinevaid termineid: kodulaen, eluasemelaen, ehituslaen, remondilaen vms. Misiganes nimega pank laenu ka ei nimetaks, selle sihtotstarve on üks: kodu ostmine või ehitamine. Kodulaen on mõeldud selleks, et saaksid endale soetada päris oma kodu, seda kas kodu ostmise või ehitamise teel. Hüpoteeklaen on samuti levinud kinnisvaralaen, kui selle puhul pole laenu otstarve piiratud: hüpoteeklaenuga võid küll osta kodu või teha kodus remonti, kuid sama hästi võid raha kulutada ükskõik mille jaoks.

Laen kinnisvara tagatisel

Laen kinnisvara tagatisel tähendab tegelikult kõige tavalisemat hüpoteeklaenu. Erinevad laenufirmad kasutavad erinevaid termineid, kuid kui sa näed kuskil laenutootena kirjas olevat “laen kinnisvara tagatisel”, siis see tähendab hüpoteeklaenu ning vastupidi. Veel lihtsamalt öeldes: need on üks ja sama asi ning neil ei ole mitte mingit vahet. Laen kinnisvara tagatisel, nagu nimigi viitab, on tagatislaen, mille saamiseks seatakse tagatisvarale hüpoteek. Kui sul pole kinnisvara, mida saaks tagatiseks pakkuda, ei saa kinnisvaralaenu.

Auto24 laen

Auto24 laen on spetsiaalne autolaen, mida pakutakse Auto24 portaalis koostöös Inbankiga. Sisuliselt tähendab see, et laenu annab Inbank, aga saad taotleda otse portaali kaudu ilma suurte sekeldusteta. Kusjuures, näed laenupakkumist kohe autokuulutuse juures. Seega kui leiad endale meeldiva auto Auto24 kuulutuseportaalist, saad taotleda autolaenu otsekohe Inbanki kaudu. Teine variant Auto24 kaudu laenamiseks on taotleda tagatiseta autolaenu. Just sellised autolaenud leiad siitsamast Financer.ee võrdlustabelist: vali lihtsalt sobiv laen ja saa endale Auto24 portaalist uus auto juba homme!

Väikelaenud

Väikelaen on tagatiseta tarbimislaen, mille taotlemiseks pole vaja mitte midagi muud peale laenutaotluse ja korraliku krediiditausta. Laenumakseid tuleb teha igakuiselt maksegraafiku alusel. Kuna väikelaenudel pole tagatist, on intress tüüpiliselt pisut kõrgem kui muudel laenudel, ent kiirlaenudest on need siiski soodsamad.

Autoliising

Ilma autota on tänapäeval peaaegu võimatu hakkama saada – kes meist ikka viitsib ühistranspordiga loksuda päevast päeva? Ehkki auto on hädavajalik tarbeese, ei saa enamus meist endale lubada auto kohest väljaostmist. Just sealkohal tulebki appi autoliising. Autoliising on finantsteenus, mis võimaldab osta auto nii, et tasud iga kuu selle eest makseid kuni auto jääkväärtus on null. Seejärel saab sinust auto omanik. Seni on aga auto liisingu andnud firma oma. See on ka üks peamiseid asjaolusid, mille poolest liising erineb laenust - autolaenu puhul oled sa enamasti auto omanik kohe, ent autoliising on sisuliselt võimalus kuumaksete eest autot kasutada.

Tagatiseta laen

Tagatiseta laen, nagu nimigi viitab, on laenuliik, mille korral pole vaja tagatisvara. See tähendab, et laenu saamiseks pole vaja tagatiseks ei autot ega kinnisvara – laen ilma tagatiseta tähendab, et laenu saab üksnes sinu sissetuleku baasil, vastavalt sinu maksevõimekusele. Tagatiseta laenud on tüüpiliselt kiirlaenud, väikelaenud ja krediidikontod, kuid tavaliselt ei kasutata isegi terminit “tagatiseta laen”. Taolised minilaenud ja krediidikontod ongi oma olemuselt tagatiseta laenud. Enamike laenuandjate valikus on nii tagatiseta laen eraisikule kui ka tagatiseta laen ettevõttele.

Pangalaen

Faktooring

Faktooring on põnev finantsteenus, mis sisuliselt tähendab seda, et sa müüd oma arve faktooringupakkujale, kes seejärel saab arve summa hoopis sinu kliendilt. Sa justkui vahetad ära makse saaja – sina saad oma arve summa kätte kohe täna ilma, et peaksid ootama maksetähtaega ning faktooringupakkuja saab arve tähtaja saabumisel sinu kliendi käest raha. Traditsiooniline faktooring töötab avansipõhimõttel: pank annab sulle “avansina” arve summast 70-90% ning kui arve summa saadakse kliendilt kätte, saad sa ülejäänud “reservsumma” samuti kätte, miinus teenustasu, mis pank on faktooringule sätestanud. Faktooring on hea teenus neile ettevõtetele, kellel on pikkade tähtaegadega arveid ning kelle rahavood on pidevalt “kinni”, sest tuleb oodata arvete tasumist. Eriti levinud on faktooring ettevõtete seas, kes tegelevad riigihangete või ekspordiga.

Reisilaen

Reisilaen on tegelikult lihtsalt teine nimetus tavalise tagatiseta väikelaenu kohta. Üks levinud põhjus, miks väikelaenu taotletakse, ongi puhkusereisile minemine. Mõne laenuandja taotlust täites saabki näiteks valida eesmärgiks "reisimine". Paljud Eesti krediidiandjad on aga eristanud reisilaenu eraldi kategoorias nende jaoks, kes otsivad spetsiaalselt laenu reisile minemiseks. Just seda reisilaen ongi: tagatiseta väikelaen, mida saad kasutada reisile suundumiseks.

Kõik laenud

Financer.ee on sinu kiire abimees, kui tahad leida parimad laenud Eestis. Näeme igapäevaselt vaeva selle nimel, et tuua sinuni kõik Eesti laenupakkumised, seda üksnes Finantsinspektsiooni väljastatud tegevusloa alusel tegutsevatelt krediidiandjatelt. Eestis tegutseb üle 45 aktiivse krediidiandja ja krediidivahendaja, seega valik on lai. Siinsamas lehe ülaosas saad näha suurt laenuvõrdlust: sealt leiad kõik tagatiseta laenud, mis võivad hetkel olla saadaval. Laenude võrdlemine on alustala, mis aitab sul leida soodsama laenu. Tark laenuotsus saab alguse sellest, et uurid laenutingimusi ja -võimalusi põhjalikult ning teed oma otsuse alles siis.

Tarbimislaen

Tarbimislaen on tüüpiline tagatiseta väikelaen, mida võid kasutada praktiliselt igal eesmärgil. Kuna tarbimislaenul pole tagatist, saad laenata kiirelt ja hõlpsalt minimaalse paberimajandusega: täida lihtsalt laenuandja lehel tarbimislaenu taotlus ning võid saada laenu kätte samal päeval. Tagatiseta laenuna on tarbimislaenul mõnevõrra kõrgem intress, kuid laenusumma võib olla paindlik. Eesti tarbimislaenud jäävad 500 ja 25 000€ vahemikku, kusjuures laenuperiood võib olla isegi kuni 6 aastat. Intressimäärad algavad 6,9% aastas, kuid sõltuvad oluliselt laenusummast ja perioodist.

Mobiilne laen

Mobiilne laen on tegelikult lihtsalt üks nimetus, mis kirjeldab tavalist väikelaenu või kiirlaenu, mida saad taotleda otse oma nutitelefonist. Tegemist on tagatiseta laenuga, mille taotlemiseks pole vaja muud kui täita laenutaotlus ning vastata krediidiandja tingimustele. Kuna paljud eestlased ajavad igapäevaasju nutitelefoni vahendusel, on ka laenutaotlused kolinud telefoni. Mobiilne laen on täiesti võimalik otse nutitelefoni kaudu tänu mobiil-ID, Smart-ID ja internetipankade süsteemidele. Mobiilse laenu puhul saad täita laenutaotluse telefonibrauseri vahendusel ning kasutada Smart-ID või mobiil-ID lahendust isikutuvastuse läbimiseks. Kogu protsess toimub digitaalselt, paberimajandust pole vaja.