Laenud

Laen sularahas

* Laen sularahas ei ole Eestis enam saadaval ühegi laenuandja juures * Laenusumma kantakse alati ainult sinu isiklikule pangakontole * Ainus võimalus sularaha laenuks on pandimaja * Placet Group OÜ pakub laenu sularahas tagasimaksmist

Laenud inimeselt inimesele

* Laen inimeselt inimesele ehk P2P laen toimib ühisrahastusplatvormide kaudu, kus eraisikud rahastavad teiste laene. * Eesti populaarseimad platvormid on Bondora ja Omaraha, kus laenusummad ulatuvad kuni 20 000 euroni. * Ühisrahastusplatvormid on Finantsinspektsiooni järelevalve all, tagades laenajate turvalisuse.

Mis on kiirlaen?

* Kiirlaen on tagatiseta tarbimislaen, mille raha jõuab kontole tavaliselt minutitega * Krediidi kulukuse määr (KKM) Eestis võib seaduse järgi olla maksimaalselt kolmekordne intressimäär * Kõik kiirlaenu pakkujad peavad omama Finantsinspektsiooni tegevusluba ja järgima vastutustundliku laenamise põhimõtteid

Laen maksehäirega

* Kehtiva maksehäirega on tagatiseta laenu saamine sisuliselt võimatu * Ainus reaalne võimalus on laen kinnisvara tagatisel * Maksehäire kanne püsib Creditinfo registris kuni 5 aastat pärast tasumist

Autoliising

* Autoliisingu intress alates 1,49% + Euribor * Sissemakse 0–10% olenevalt pangast * Kapitalirent vs kasutusrent: kumba valida?

Kiirlaen ilma konto väljavõtteta

* Pangakonto väljavõtet ei pea alati ise esitama * Laenupakkujad kontrollivad sissetulekut e-MTA ja pensionifondide kaudu * Kiirlaenu saab kätte juba samal päeval

Laenud ilma konto väljavõtteta

* Laen ilma konto väljavõtteta on võimalik, kui lubad laenuandjal kontrollida sissetulekut e-MTA kaudu * Sissetuleku tõestamine on alati kohustuslik, kuid pangaväljavõtet ei pea ise esitama * Kiirlaenudes saab ilma väljavõtteta laenata tavaliselt kuni 2000–3000 €

Laen eraisikult

* Laen eraisikult on alternatiiv pangalaenule, kus raha laenab teine eraisik * Kõige turvalisem viis on kasutada Finantsinspektsiooni järelevalve all olevat ühisrahastusplatvormi * Bondora pakub laenu kuni 20 000 € intressiga alates 6,90% aastas * Lepinguta laenamine eraisikutelt on väga riskantne ja seda tuleks vältida

Laen välismaalt

* Välismaalt on võimalik saada laenu piiriüleste platvormide kaudu * Laenusummad ulatuvad kuni 25 000 euroni, perioodiga kuni 10 aastat * Vaja on püsivat sissetulekut ja puhast maksekäitumist

Kinnisvara hindamine

* Korteri hindamine maksab alates 200 €, eramu hindamine alates 300 € * Hindamisakt valmib 2-3 päevaga pärast objekti külastust * Mõned laenufirmad teevad hindamise ise ja tasuta * Hindamisakti kehtivusaeg on tavaliselt kuni 6 kuud

Omafinantseering

* Eesti Panga nõue: vähemalt 15% omafinantseering kodulaenu taotlemisel * EISi käendusega saab omafinantseeringu vähendada 10%-ni (lasterikastel peredel 5%-ni) * Lisatagatis, käendus ja raha säästmine on peamised viisid omafinantseeringu leidmiseks

Maksehäired ja inkasso

* Eestis on rohkem kui 85 000 aktiivset maksehäiret * Maksehäire tekib juba 30 € võla ja 45-päevase viivituse korral * Inkassofirmaga saab sõlmida maksegraafiku kokkuleppeid * Võlgniku õigused on seadusega kaitstud ja nõudeid saab vaidlustada

Eraisiku pankrot

* Eraisiku pankrot on kohtu poolt väljakuulutatud maksejõuetus, mis kestab 3–4 aastat * Pankrotiavalduse riigilõiv on 10 eurot, kuid halduri tasu võib ulatuda tuhandetesse * Pankroti alternatiivid: võla ümberkujundamine, võlausaldajatega läbirääkimised, võlanõustamine

Maksimaalne laenusumma

* Kõik finantskohustused ei tohi ületada 40% netosissetulekust * Eluasemelaenudel kehtib Eesti Panga DSTI piirang 50% * Enne taotlust arvuta oma maksimaalne kuumakse ja laenusumma

Maksepuhkus

* Maksepuhkus on kokkulepe laenuandjaga, mis lubab laenumakseid edasi lükata 1-12 kuuks * Eristada saab täielikku ja osalist maksepuhkust, kus viimase puhul tasud vaid intressi * Maksepuhkuse hind sõltub laenuandjast: mõned pakuvad tasuta, teised küsivad kuni 30 eurot * Taotleda tuleb enne maksega hilinemist, mitte pärast

Võla aegumine

* Tehingust tuleneva nõude aegumistähtaeg on 3 aastat, kohtuotsuse alusel 10 aastat * Aegumine ei toimu automaatselt, vaid tuleb ise taotleda * Aegumistähtaeg katkeb, kui võlgnik nõuet tunnustab

Annuiteetgraafik

* Annuiteetgraafik hoiab kuumakse üldjuhul sama suurena * Alguses maksate rohkem intressi, hiljem rohkem põhiosa * Võrrelge alati KKM-i ja kogu tagasimakstavat summat

Arvelduskrediit

* Arvelduskrediit lubab kasutada kontol kokkulepitud limiiti * Intressi maksate tavaliselt ainult kasutatud summalt * Vaadake alati KKM-i, limiiditasu ja tagasimakse tingimusi

Kodulaenu sissemakse

Kiirlaen ja kodulaen

Krediidi kulukuse määr

Emapalk ja laen