Tallinna Hoiu-Laenuühistu (Tallinna HLÜ) on alates 2010. aastast tegutsenud tulundusühistu, mis pakub oma liikmetele tähtajalisi hoiuseid ja kinnisvaralaene. Ühistu kontor asub Tallinna kesklinnas Narva maanteel ning teenuseid saavad kasutada nii eraisikud kui ettevõtted.
Ühistu on aastate jooksul maksnud oma liikmetele välja üle 10 miljoni euro intresse, mis teeb sellest ühe Eesti kasumlikumatest ja usaldusväärsematest hoiu-laenuühistutest. Selles arvustuses vaatame lähemalt, mida Tallinna HLÜ pakub ja kas see on sinu jaoks õige valik.
Oluline teade: hoiu-laenuühistute seaduse muudatused
Riigikogu kiitis 2025. aasta lõpus heaks hoiu-laenuühistu seaduse muudatused, mille kohaselt peavad hoiu-laenuühistud edaspidi tegutsema pangana või ühistupangana. Tallinna HLÜ on kinnitanud, et täidab kõik olemasolevad lepingud ja maksab hoiused välja vastavalt kokkulepitud tingimustele. Uute hoiuselepingute sõlmimine võib aga olla piiratud. Jälgi ühistu kodulehte (erahoius.ee) värskeima info saamiseks.
Kuidas saada Tallinna HLÜ liikmeks?
Tallinna Hoiu-Laenuühistu teenuseid saavad kasutada ainult ühistu liikmed. Liitumine on siiski lihtne ja kiire.
Liikmeks saamiseks tuleb täita avaldus, tasuda 10-eurone sisseastumismaks ning vähemalt 30-eurone osamaks (ettevõttel 300 eurot). Parim viis liitumiseks on minna otse ühistu kontorisse Tallinnas Narva maanteele.
Pärast liikmeks saamist saad kasutada kõiki teenuseid, osaleda üldkoosolekul ja isegi kasumist osa saada. Igal liikmel on üks hääl, olenemata osamaksu suurusest.
Tallinna HLÜ hoiused
Hoiused on Tallinna Hoiu-Laenuühistu kõige olulisem teenus. Ühistu pakub kolme erinevat hoiusetoodet:
Kogumishoius
Kogumishoius sobib neile, kes soovivad raha järk-järgult koguda.
- 1-aastane tähtaeg: 4,5% intressi aastas
- 2-aastane tähtaeg: 4% intressi aastas
- Minimaalne hoiusumma: 2000 €
- Maksimaalne hoiusumma: 500 000 €
- Võimalik teha lisasissemakseid (vähemalt 500 € korraga)
- Intress lisatakse hoiusele igakuiselt (liitintress)
Tähtajaline hoius
Tähtajaline hoius on klassikaline hoius, kus paned raha kindlaks perioodiks lukku.
- 1-aastane tähtaeg: 4% intressi aastas
- 2-aastane tähtaeg: 4,5% intressi aastas
- Minimaalne hoiusumma: 2000 €
- Maksimaalne hoiusumma: 500 000 €
- Intress makstakse igakuiselt välja sinu kontole
- Lisasissemaksed ei ole lubatud
- Ennetähtaegne lõpetamine: vajalik 3 kuu etteteatamine
Maksihoius (5 aastat)
Maksihoius on pikaajaline hoius neile, kes ei vaja raha lähiaastatel.
- Tähtaeg: 5 aastat
- Intress: 4% aastas
- Minimaalne hoiusumma: 2000 €
- Maksimaalne hoiusumma: 500 000 €
- Ennetähtaegne lõpetamine ei ole võimalik
- Lisasissemaksed ei ole lubatud
Tulumaks hoiuseintressilt
Ülalpool toodud intressid on brutointressid. Tallinna HLÜ peab sinu eest tulumaksu kinni: netointress 4,5% pealt on 3,51% ning 4% pealt 3,12%.
Kuidas võrdleb Tallinna HLÜ teiste hoiustega?
Tallinna HLÜ hoiuintressid on kõrgemad kui Eesti suurpankade tähtajaliste hoiuste intressid, mis on tavaliselt 2–3% vahel. Samas on näiteks Raha Hoiu-Laenuühistu ja Eesti Hoius pakkunud kohati veelgi kõrgemaid intresse.
Oluline erinevus pangahoiusega võrreldes: hoiu-laenuühistu hoiused ei ole tagatud Tagatisfondiga. Pangahoiused on kaitstud kuni 100 000 € ulatuses, kuid ühistu hoiuse puhul kannad sa riski ise. Seetõttu soovitame hoiustada vaid summa, mida oled valmis riskima.
Kui soovid võrrelda erinevaid hoiuseid Eestis, leiad meie võrdlusest kõik parimad pakkumised.
Tallinna HLÜ laenud
Ühistu pakub kinnisvaralaene ehk hüpoteeklaene summas 1000 kuni 500 000 eurot tähtajaga kuni 10 aastat.
Peamised laenutingimused:
- Intress alates 9% aastas (fikseeritud)
- Laenusumma kuni 70% tagatisvara turuväärtusest
- Lepingutasu: 300 €
- Tagatisvara peab asuma Harjumaal
- Nõutav kinnisvarakindlustus
- Mitu erinevat maksegraafiku varianti, sh ainult intresside maksmine
Näide: 10 000 € laen 7 aastaks 9% intressiga annab kuumakseks 161,55 € ja laenu kogukuluks 13 869,99 € (krediidi kulukuse määr 10,58%).
Ühistu pakub ka laenude refinantseerimist kinnisvaralaenuna. Refinantseerimise puhul on võimalik saada 0-eurone lepingutasu ja ühistu katab notaritasu.
Hoiu-laenuühistute seaduse muudatused: mida see tähendab?
- aasta lõpus võttis Riigikogu vastu seadusemuudatused, mis muudavad põhjalikult hoiu-laenuühistute tegevust Eestis.
Uue seaduse kohaselt peab hoiuseid vastu võttev asutus edaspidi tegutsema panga või ühistupangana ning olema Finantsinspektsiooni järelevalve all. See tähendab, et Tallinna HLÜ peab kas:
- Registreeruma ühistupangaks ja taotlema tegevusluba hiljemalt 1. jaanuariks 2027
- Või lõpetama hoiustamistegevuse
Tallinna HLÜ on avalikult kinnitanud, et maksab kõik olemasolevad hoiused välja vastavalt lepingutingimustele. Ühistu juhid on aga väljendanud muret, kas ühistupangaks ümberregistreerimine on reaalne.
Hinnanguliselt suudab Eestis vaid üksikud hoiu-laenuühistud edukalt pangaks muutuda. Seadusandja põhjendas muudatusi sellega, et rahva raha kogumine ilma tõhusa finantsjärelevalveta ei tohi jätkuda.
Kellele sobib Tallinna HLÜ?
Tallinna Hoiu-Laenuühistu võib sobida sulle, kui:
- Soovid pangahoiusest kõrgemat intressi ja oled nõus võtma selleks lisariski
- Elad Tallinnas või Harjumaal ja hindad isiklikku teenindust kontoris
- Vajad kinnisvaralaenu, kuid traditsioonilised pangad on su taotluse tagasi lükanud
- Soovid olla ühistu liige ja osaleda otsustes
Tallinna HLÜ ei sobi sulle, kui:
- Sa ootad, et hoius on tagatud Tagatisfondiga
- Vajad hüpoteeklaenu madalama intressiga kui 9%
- Su kinnisvara asub väljaspool Harjumaad
Korduma kippuvad küsimused Tallinna HLÜ kohta
Kas Tallinna Hoiu-Laenuühistu hoiused on tagatud?
Ei, hoiu-laenuühistu hoiused ei ole tagatud Tagatisfondiga. Erinevalt pangahoiustest, mida kaitseb Tagatisfond kuni 100 000 € ulatuses, kannad sa ühistu hoiuse puhul riski ise. Tallinna HLÜ on küll tegutsenud alates 2010. aastast ja täitnud kõik oma kohustused, kuid tagatisfondi kaitset ei ole.
Mis juhtub Tallinna HLÜ hoiustega seadusemuudatuste tõttu?
Tallinna HLÜ on avalikult kinnitanud, et täidab kõik olemasolevad lepingud ja maksab hoiused välja vastavalt kokkulepitud tingimustele. Uue seaduse järgi peab ühistu hiljemalt 1. jaanuariks 2027 taotlema ühistupanga tegevusluba või lõpetama hoiustamistegevuse.
Kui palju on minimaalne hoiusesumma Tallinna HLÜ-s?
Minimaalne hoiusesumma on 2000 eurot kõigi hoiusetoodete puhul. Kogumishoiuse puhul saad teha lisasissemakseid alates 500 eurost.
Kuidas saada Tallinna HLÜ liikmeks?
Liikmeks saamiseks tuleb minna ühistu kontorisse (Narva mnt 2, Tallinn), täita avaldus ja tasuda 10 € sisseastumismaks ning vähemalt 30 € osamaks. Liituda saavad kõik vähemalt 18-aastased isikud ning ettevõtted (osamaks 300 €).
Kas Tallinna HLÜ-st saab laenu?
Jah, ühistu pakub kinnisvaralaene (hüpoteeklaene) summas 1000 kuni 500 000 eurot tähtajaga kuni 10 aastat. Intress algab 9% aastas ja tagatisvara peab asuma Harjumaal.
