Mis on ETF?
ETF tuleneb inglisekeelsest sõnast exchange-traded fund ning tähendab börsil kaubeldavat fondi. Nagu kõik fondid, on ETF-id teatud aktsiate või muude varade kogumid, kuid neid saab osta börsil täpselt samamoodi nagu tavalisi aktsiaid.
ETF-ide kaudu saab osta sisuliselt kõiki varaklasse: kõige levinumad on aktsiatele keskenduvad ETF-id, võlakirjade ETF-id ja toormete/kaupade ETF-id.
Selleks, et ETF-idesse investeerida või nendega kaubelda, on sul vaja ligipääsu börsimaaklerile või investeerimisplatvormile.
Leia parimad platvormid siitsamast selle lehekülje ülaosast ja alusta ETF-idesse investeerimist kas või täna.
Top 4 parimat platvormi investeerimiseks:
- Parim investeerimisplatvorm üleüldiselt: Freedom24
- Parim algajatele: eToro
- Parim CFD tehingute jaoks: Plus500
- Parim Forexi platvorm: Admiral Markets
Kõrge teenustasu sööb sinu tootlust?
Vali õige investeerimisplatvorm ja säästa aastas üle 500€.
Enim levinud ETF-ide tüübid
ETF-ide maailm on algaja jaoks esialgu pisut liiga kirev: ETF-e on nimelt saadaval mitmetes erinevates liikides.
Küll aga pead enne ETF-ide ostmist enda jaoks selgeks tegema, millist tüüpi ETF-id sinu investeerimisstrateegiaga sobivad. Teeme alljärgnevalt ülevaate kõige levinumatest ETF-idest.
Aktsiafondid
Sellised ETF-id järgivad teatud aktsiaturgu. Näiteks SPDR S&P 500 ETF (SPY) jälgib S&P 500 indeksit. Sellised ETF-id on kõige populaarsemad, kuna nende kaudu saab mitmekesistada oma portfelli üsna väikese vaevaga.
Nt iShares Core S&P 500 UCITS ETF, iShares Global Clean Energy UCITS ETF või iShares NASDAQ 100 UCITS ETF.
Teatud majandusharule keskenduvad ETF-id
Sellised indeksfondid keskenduvad ainult teatud valdkonna aktsiatele (näiteks tervishoiufirmadele, tehnoloogiafirmadele vms).
Näiteks Healthcare Select Sector SPDR ETF (XLV) keskendub S&P 500 indeksis olevatele tervishoiuaktsiatele või Invesco Solar ETF keskendub päikeseenergia sektorile.
Võlakirjafondid
Osad fondid investeerivad ainult võlakirjadesse. Võlakirjadele keskenduv ETF on näiteks iShares Barclays 1-3 Year Treasury Bond ETF (SHY), mis keskendub USA riigivõlakirjadele.
Kaubafondid
Mõned ETF-id investeerivad teatud kaupadesse, näiteks kulda, väärismetallidesse, õlisse vms. Näiteks SPDR Gold ETF (GLD) keskendub kullale.
Valuutafondid
Mõned fondid keskenduvad hoopis konkreetsele valuutale. Näiteks Euro Currency Trust ETF (FXE) keskendub mõistagi eurole.
Teatud investeerimisstiiliga ETF-id
Sellised ETF-id keskenduvad teatud tüüpi aktsiatele. Näiteks iShares Edge MSCI USA Quality Factor ETF (QUAL) keskendub keskmistele ja suurtele Ameerika aktsiafirmadele, millel on tugev aluspõhi.
Kinnisvarafondid
Mõned ETF-id järgivad kinnisvaraindekseid. Näiteks Vanguard Real Estate ETF (VNQ) järgib indeksit MSCI US Investable Market Real Estate 25/50.
Võimendusega ETF-id
Sellised ETF-id annavad alusvarale võimendusega ligipääsu (nt 2x). Võimendusega ETF on näiteks Proshares Ultra S&P 500 (SSO), mis annab 2x ligipääsu S&P 500 indeksile.
Võimendusega ETF-id on aga väga ohtlikud, kuna võivad kahjumit samuti suurendada. Seetõttu ei ole need mõeldud pikaajaliseks hoidmiseks.
Vastassuunalised ETF-id
Selline fond liigub alusvara väärtuse suhtes vastupidises suunas. Kui vara kaotab väärtust, tõuseb hoopis ETF.
Vastupidine ETF on näiteks ProShares UltraPro Short QQQ ETF (SQQQ), mis tõuseb siis, kui NASDAQ 100 kukub (see konkreetne ETF on 3x võimendusega).
Top 3 platvormi ETF-idesse investeerimiseks
| Ettevõte | ETF-ide arv | Min. sissemakse | Eestikeelne | ||
|---|---|---|---|---|---|
soovitatud
| 1500+ | 1€ | Jah | Alusta | |
| 100+ | 100€ | Jah | Alusta | |
| 82% jaeinvestorite kontodest jääb selle teenusepakkuja juures hinnavahelepingutega kauplemisel kahjumisse. Palume sul kaaluda, kas oled valmis võtma riski, et suure tõenäosusega jääd kahjumisse. | |||||
| 650+ | 47€ | Ei | Alusta | |
| Kauplemisega kaasneb risk. CFD-d on riskantsed instrumendid. 51% tavainvestoreid kaotavad CFD-ga kaubeldes raha. | |||||
| Ettevõte |
|---|
|
soovitatud
|
|
|
|
|
| Alusta |
|---|
| Alusta |
| Alusta |
| Alusta |
| Ettevõte | Lugejahinnang | ETF-ide arv | Min. sissemakse | Eestikeelne | Alusta |
|---|---|---|---|---|---|
|
soovitatud
| 1500+ | 1€ | Jah | Alusta | |
|
| 100+ | 100€ | Jah | Alusta | |
| 82% jaeinvestorite kontodest jääb selle teenusepakkuja juures hinnavahelepingutega kauplemisel kahjumisse. Palume sul kaaluda, kas oled valmis võtma riski, et suure tõenäosusega jääd kahjumisse. | |||||
|
| 650+ | 47€ | Ei | Alusta | |
| Kauplemisega kaasneb risk. CFD-d on riskantsed instrumendid. 51% tavainvestoreid kaotavad CFD-ga kaubeldes raha. | |||||
Pane tähele, et näiteks eToro ja Plus500 platvormil toimub ETF-idega kauplemine CFD-vormis.
#1 Freedom24
Freedom24 on üks kauplemisplatvormide vaieldamatuid liidreid ning seda mitmel põhjusel:
- saad osta päriselt instrumente (kauplemine ei käi CFD-dega);
- saad ligipääsu üle 40 000 erinevale instrumendile;
- pole mitte mingisugust minimaalse investeeringu limiiti – alusta kasvõi 10 euroga.
Need on vaid mõned olulistest eelistest, mille poolest Freedom24 eristub. Muuhulgas saad Freedom24 platvormil osta-müüa 1500+ ETF-i.
#2 Plus500
Plus500 on eestlaste jaoks üks parimaid valikuid ühel põhjusel: ettevõttel on Eestis tegevusluba. Kogu veebileht on täiesti eestikeelne, sobides seega neile, kes ei taha tegutseda inglisekeelsel lehel.
Ka Plus500 vahendusel saad kaubelda ETF-idega, kuid pea meeles, et kauplemine toimub CFD-vormis.
#3 eToro
Öelda, et eToro on kuulus, oleks eToro alahindamine: see on ilmselgelt maailma kõige tuntum kauplemisplatvorm, mis muutis investeerimise lihtsamaks kui eales varem igaühe jaoks.
eToro on eelkõige tuntud oma CopyTrading mehhanismi poolest, mille vahendusel saad kopeerida teiste investorite tehinguid.
Pane tähele, et ka eToro toimib CFD-de baasil, ehkki seal on ka võimalus osta pärisaktsiaid.
ETF-idesse investeerimise plussid ja miinused
ETF-e peetakse ideaalseks varaklassiks, millega oma portfelli mitmekesistada. Ühtlasi peetakse ETF-e madalama riskiga investeeringuteks just mitmekesisuse tõttu.
Portfelli mitmekesistamine – ühe ETF-iga saad investeerida mitmetesse erinevatesse varadesse. ETF võib sisaldada mitmeid aktsiaid ning seega on see üks kõige lihtsamaid viise, kuidas portfelli mitmekesistada ilma, et peaksid käsitsi erinevaid aktsiaid välja valima.
Kauple nagu aktsiatega – ETF töötab sarnaselt aktsiatele ning seega on sellega kauplemine lihtne. ETF-idega kaubeldakse hinna juures, mida uuendatakse pidevalt päeva jooksul ning seega on ETF-idega kauplemine sarnane aktsiatele.
Võivad olla soodsamad kui investeerimisfondid – ETF-id on nö passiivsed fondid, mille kulud on tunduvalt madalamad kui aktiivfondidel (nagu investeerimisfondid tavaliselt).
Ei pruugi olla nii volatiilne – kui ühe aktsia hind võib olla volatiilne ettevõtte erinevate küsimuskohtade tõttu, siis ETF-id kipuvad olema stabiilsemad, kuna suurem osa ettevõtteid on enamjaolt siiski stabiilsed.
ETF-idesse investeerimise plussid
Arvad, et mitmekesistad portfelli, aga tegelikult mitte – ETF-id võivad olla nagu järvejää. Sa arvad, et oled turvaliselt vähendanud riske, sest oled investeerinud ETF-idesse, aga tegelikult oled pannud oma raha väga kitsasse ringi, hoides end täiesti eemal näiteks suure kasvupotentsiaaliga aktsiatest.
Hinnastress – pikaajalise plaaniga investorid ostavad ETF-e mõttega hoida neid vähemalt 10 aastat. Kuna ETF-ide hind aga kõigub päeva jooksul, võib see tekitada hinnapaanika, mistõttu teed mõtlematult müügiotsuse, tuginedes mõne tunni või paari päeva jooksul toimunud hinnamuutustele.
Kallim kui otse aktsiaid osta – Kui võrrelda ETF-e konkreetsete aktsiatega, on ETF-id kallimad. Kulude mõttes on seega targem osta tavaaktsiaid.
Dividendid on madalamad – olemas on küll mitmeid ETF-e, mis maksavad dividende, kuid tüüpiliselt on ETF-ide dividenditootlus madalam kui otsestel aktsiatel.
ETF-idesse investeerimise miinused
Kuidas ETF-idega raha teenida
Lihtsustatult rääkides on võimalik ETF-idesse investeerides teenida raha kolmel erineval viisil (ja need viisid kehtivad kõik ka aktsiatesse investeerimisel):
Kasumi teenimine tõusvalt turult
Kui sa usud, et teatud indeksfondid või varad võivad lähitulevikus kasvada väärtuselt, peaksid sa ostma taoliseid varasid sisaldava ETF-i.
Kui sa ostad (ehk avad „BUY“ positsiooni) näiteks SPDR S&P 500 ETF (SPY) ETF-i ja selle väärtus suureneb, on ka sinu investeering rohkem väärt ja võid soovi korral tehingu sulgeda, teenides vahe pealt kasumit.
Kasumi teenimine langevalt turult
Kui sa arvad, et teatud aktsia või indeksfond kaotab varsti oma väärtust, võid hoopis avada „SELL“ positsiooni vastaval ETF-il.
„SELL“ ehk müügipositsiooni saab hõlpsalt avada siis, kui kaupled CFD-dega ehk hinnavahelepingutega. CFD-d võimaldavad teenida raha hinnamuutustelt ilma, et peaksid ise reaalselt vastavat vara omama.
Vastupidiselt ostutehingule teenid sa sellisel puhul kasumit juhul, kui vastav ETF langebki väärtuses. Kui see aga hoopis kasvab väärtuses, teenid sina kahjumit (sest sa panustasid vastupidisele tulemusele).
Dividendide teenimine
ETF-ide puhul saad valida kahe variandi vahel: kas ostad ETF-i, mis maksab dividendid otse sulle välja või sellise ETF-i, kus reinvesteeritakse dividendid automaatselt, st sina neid reaalselt kätte ei saagi.
Kui soovid regulaarselt dividende teenida, vali ETF-id, mis rakendavad distributing dividendide süsteemi (ehk kus jagatakse dividendid investoritele laiali). Üks taoline ETF on näiteks iShares FTSE 100 UCITS ETF (ISF.L).
Kuidas vähendada riske ETF-idesse investeerides
ETF-id võivad tunduda turvalisena, aga ilmselgelt pole ükski investeering riskivaba.
Siin on paar nippi, mida tuleks kindlasti järgida ETF-idesse investeerides:
- Loo mitmekülgne portfell – Jaga oma raha erinevate varade vahel ja veendu, et liiga suur osa sinu rahast poleks ühe vara all. Isegi, kui üks vara kaotab väärtust, jäävad sulle teised alles. Mitmekesises portfellis võiksid olla näiteks võlakirjafondid, indeksifondid ja ka kaubafondid.
- Aktsiafondi puhul mängi pikaajalist mängu – Lühiajaliselt võivad aktsiad olla volatiilsed, kuid pikas plaanis kipuvad aktsiad ikka kasvama väärtuses. Mida kauem investeerid, seda paremad on sinu võimalused.
- Kasuta stop loss funktsiooni – Kui investeerid lühiajaliselt ja mõni fond hakkabki järsult kukkuma, aitab stop loss sul vähemalt vähendada kahjusid nii, et sa ei kaotaks kogu oma raha.
- Õpi ETF-e korralikult tundma enne investeerimist – Käesoleval lehel olevad mõtted ei ole kaugeltki piisavad selleks, et teha investeerimisotsuseid. Õpi ETF-e korralikult tundma, konsulteeri asjatundjatega ja mõtle otsus pingsalt läbi enne fondiga kauplemist.
Pea meeles, et kõik investeeringud on riskantsed. Ka ETF-idega kaubeldes on reaalne risk raha kaotada. Arvesta oma riskitaluvusega ning konsulteeri asjatundjaga enne investeerimist.
ETF investeerimine: korduma kippuvad küsimused
Kas võimendusega ETF-e tasub osta?
Võimendusega ETF-id ei ole algajatele kohe kindlasti soovitatud. ETF-i pikaajalisel hoidmisel võib reaalne kahjum tegelikult kasvada üpris kiirelt. Võimendus ei tähenda, et sa näedki kohe topelt paremat tootlust. Kuna võimendusega ETF-e on aga lihtne osta, võib see olla algaja jaoks ahvatlev võimalus.
Igal juhul kutsub Financer.com sind üles mõtlema oma otsusele põhjalikult. Võimendusega ETF-id on ahvatlevad, aga arvesta, et sinu kahjud võivad kasvada kolossaalselt kiiresti.
Kui palju raha on vaja ETF-idesse investeerimiseks?
Kui ostad ETF-e veebipõhistel kauplemisplatvormidel (nagu eToro, Freedom Finance või Plus500), võid üldiselt alustada investeerimist juba 10-50 eurost, just nagu tavaliste aktsiate ostmisel.
Enamikel juhtudel on targem ETF-e osta siis, kui sul on juba paar tuhat eurot, sest raha tuleks paigutada investeeringu alla ikkagi mitmeks aastaks, mitte lühiajalise plaani raames. Eksperdid soovitavad seega investeerida vähemalt 2000-3000 eurot, kuid sisuliselt võib alustada ka väiksemate summadega.
Mille järgi valida ETF?
ETF-i valimisel tuleb arvestada mitmeid faktoreid ning kindlasti oleks mõistlik esmalt konsulteerida eksperdiga. Muuhulgas tasub aga arvesse võtta ETF-i alusvarasid, kauplemisaktiivsust ning mõelda sellele, et ETF oleks sinu jaoks piisavalt mitmekesine.
ETF-i valimisel mõtle ka konkreetsele valdkonnale, millesse personaalselt tahad investeerida ning uuri alusvarasid lähemalt, kaaludes seda, kas ostaksid vastavaid varasid ka individuaalselt.
Kust osta ETF-e?
ETF investeerimine on saadaval enamikes pankades ja maaklerfirmades, sh online investeerimisplatvormides nagu need, mida Financer.com kajastab ülaltoodud võrdlustabelites. Kui tahad investeerima asuda kiirelt ja hõlpsalt, uuri Financeri võrdlustabeleid ning leiad mitmeid platvorme, mille vahendusel saad kaubelda ETF-idega.
Millal on parim aeg ETF-ide ostmiseks?
Ühte kindlat “parimat aega” ei ole olemas – ära ürita turgu ette ennustada ega leida parimaid hetki, sest see viib lihtsalt kaotusteni. Investeeri ETF-idesse siis, kui see on sinu jaoks rahaliselt võimalik – mistahes aeg see ka poleks.
Mis vahe on ETF-il ja investeerimisfondil?
Kõige olulisem vahe ETF-ide ja investeerimisfondide vahel on fakt, et ETF-idega saab kaubelda börsil, just nagu aktsiatega. Seepärast on ETF-id tuntud oma mitmekülgsuse ja paindlikkuse poolest, olles kauplemiseks niivõrd lihtsasti kättesaadavad.
ETF-id kipuvad sisaldama mitmekülgsemaid varasid kui investeerimisfondid. Kõigele lisaks on ETF-ide hinnad ka reaalajas selgemalt teada, kuna investeerimisfondide indeksi hinda uuendatakse kord päevas, samas kui ETF-idega kauplemisel jookseb hind samamoodi nagu aktsiatega kaubeldes.
Millises valuutas ETF-idega kaubeldakse?
ETF-idega kaubeldakse üldiselt dollarites pea kõikidel platvormidel, ent eelkõige sõltub see sellest, kus sa kavatsed investeerida. Kui kaupled online veebiplatvormidel, siis on suure tõenäosusega kogu valuutasüsteem dollarites ning sinu eurod vahetatakse dollarite vastu platvormil.
Kas ETF investeeringud on riskantsed?
Absoluutselt kõik investeeringud on riskantsed ja ETF (ega ükski fond) pole mingi erand.
ETF-id on küll tuntud madalama riski poolest, kuid siiski säilib üks risk: alati on võimalik, et investeeringu aluseks olevad fondid/varad kaotavad oma väärtust.
Kui sa oled ostnud ETF-i ja alusvara väärtus kahaneb, on ka sinu ETF vähem väärt.
Näiteks, kui ostad indeksfondi nagu S&P 500 ja selle indeks kukub 30%, on sinu investeering samuti 30% madalama väärtusega. Võimendusega ETF-id on veelgi riskantsemad. Kui sa ostsid näiteks 2x võimendusega S&P 500 ja selle indeks kukub 10%, kaotad sa juba ca 20%.
See on küll lihtsustatud näide, kuid pea meeles, et riskivaba investeeringut pole olemas. Ka ETF-ide väärtus võib langeda.
