Soodsaim refinantseerimislaen 2026: suur võrdlus
Sisu aluseks on:
Sisu aluseks on: Kas laenumaksed käivad üle jõu ja soovid kulusid kokku hoida? Refinantseerimislaen võimaldab koondada mitu kallist laenu üheks soodsamaks.
- Refinantseerimislaen alates 7,9% intressiga
- Võrdle laene TASUTA ja leia soodsaim pakkumine
- Koonda laenud üheks mugavaks kuumakseks
Leia oma laen
Alates 2014 on Financer aidanud 143 414 inimesel teha paremaid finantsotsuseid.
Sinu tulemus
Filters
Filtrid
Raha kätte samal päevalLaenud
Arvustanud: 4 inimest
2000 euro laenamisel 36 kuuks fikseeritud intressimääraga 35,36% aastas on krediidi kulukuse määr 45% aastas, lepingutasu 100 eurot, tagasimaksete summa 3335,12 eurot (36 tagasimakset) ja makstav kogusumma 3435,12 eurot.
Laenud
Arvustanud: 7 inimest
Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,78% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2250 €, lepinguperiood 36 kuud, tagasimaksete arv 36, fikseeritud intressimäär aastas 17,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 45 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 82,73 €, krediidi kogusumma 3023,28 € ja tagasimaksete summa 2978,28 €.
Laenud
Arvustanud: 1 inimest
Tarbimislaenu tüüpnäide: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1381,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €.
Kõige paindlikumad laenutingimusedLaenud
Arvustanud: 35 inimest
2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €.
Parim tagatiseta autolaenAutolaenud
Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 6 aastat, lepingutasuga 5%, intressiga 1,99%, on krediidi kulukuse määr 29,36%, igakuine laenu tagasimakse 124,05 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 8931,62 eurot.
Kuigi teeme kõik, et hoida andmeid ajakohased, ei saa me tagada täielikku täpsust igapäevasel tasemel
Mis on refinantseerimislaen?
Kui õlul on mitmeid kulukaid laenukohustusi, mille intressimäärad käivad üle jõu, siis võib laenu refinantseerimine olla otsitud lahendus.
Laenu refinantseerimine tähendab sisuliselt uue laenu võtmist.
See refinantseerimislaen on tavaliselt hüpoteeklaen, mida saab võtta kinnisvara tagatisel ning kipub olema pisut suurem kui keskmine väike- või kiirlaen.
Uus laen on summas, mis võimaldab tasuda kõik olemasolevad laenukohustused ning seega saab tasuda edaspidi üksnes ühte laenu. Refinantseerimine aitab seega vähendada maksekoormat ning potentsiaalselt vältida võlgnevusi.
Miks laenu refinantseerimine on kasulik?
Laenu refinantseerimine võib aidata mitmes olukorras, kuid eelkõige on see kasulik kolmel eesmärgil:
säästad intressisummalt
vähendad igakuiseid kuumakseid
saad madalama igakuise laenumakse.
1. Refinantseerimislaen intressilt säästmiseks
Laenu refinantseerimise puhul kehtib üks oluline reegel, mis peaks olema esmane kaalukauss: ära võta kunagi samaliigilist laenu vana laenu tagasi maksmiseks.
Näiteks ei tohiks asendada ühte kiirlaenu teisega või ühte väikelaenu teise väikelaenuga.
Refinantseerimise kuldreegel: uus laen tasuks võtta siis, kui uue laenu intressimäär on niivõrd soodsam, et hoiad kokku intressikuludelt.
Tavaliselt tekib selline efekt siis, kui asendada kõrge intressiga kiirlaenud tagatiseta väikelaenu või refinantseerimislaenuga. Intressivahed võivad olla märkimisväärsed!
Näiteks võivad kiirlaenude krediidi kulukuse määrad (KKM) küündida kuni 45%-ni, samas kui refinantseerimislaenude intressid algavad juba 7,9%-st aastas.
Kui refinantseerimislaen on märkimisväärselt madalama intressiga, võidki niimoodi säästa intressisummalt.
2. Vähem laenumakseid iga kuu
Sul on mitmeid erinevaid pisikesi laenukohustusi, mille meelespidamine ja tasumine on ääretult tüütu?
Juba 2-3 väikese laenu haldamine võib muutuda keeruliseks ning mitme erineva kiirlaenu intressid kokku on pika perioodi jooksul väga kulukad.
Sellises olukorras tasub mõelda laenude refinantseerimisele, mis võimaldab tasuda üksnes ühte laenu igakuiselt, seega jääb ära igakuine sabistamine erinevate laenumaksete tegemisega.
Selle asemel, et pidevalt muretseda, kas said kõik maksed tehtud, saad olla rahulik, kuna tasud ainult ühele laenuandjale.
3. Väiksemad laenumaksed
Laenude refinantseerimine toob tüüpiliselt kaasa väiksema igakuise maksekoormuse. Kui konsolideerida, st liita laenud kokku ühte punti ja tasuda vaid ühte laenu, on tüüpiliselt sinu laenukoormus märksa väiksem.
Refinantseerimislaen võimaldab tihti saada laenu pikemale perioodile kui olid su varasemad laenud ning see tähendab, et ka igakuine laenumakse väheneb.
Vahel võib see erinevus ulatuda kümnete või isegi sadade eurodeni, seega võid niimoodi muuta oma igakuise eelarve palju paindlikumaks.
Parimad refinantseerimislaenud Eestis
Suurem osa krediidiandjatest pakub ka refinantseerimislaenu, ehkki oluliselt erinevatel tingimustel. Kusjuures, refinantseerimist võivad pakkuda isegi pangad.
Eestis on populaarseimad refinantseerimislaenu pakkujad LHV, Bigbank, TF Bank ja Holm Bank. Tavaliselt tähendab refinantseerimine aga seda, et vajad kinnisvara tagatist, eriti, kui tegemist on suurema laenusummaga.
Et sul oleks lihtsam orienteeruda, panime kokku kiire ülevaate 6 refinantseerimislaenust, millest mitte ühegi jaoks pole vaja tagatist:
| Laenuandja | Laenusumma | Laenuperiood | Intress alates | Tagatis? |
|---|---|---|---|---|
| LHV | 3000 - 25 000€ | 12 - 120 kuud | 8,5% | Pole vaja |
| TF Bank | 1000 - 20 000€ | 12 - 120 kuud | 7,9% | Pole vaja |
| Bigbank | 500 - 30 000€ | 6 - 120 kuud | 7,9% | Pole vaja |
| Holm Bank | 500 - 25 000€ | 6 - 120 kuud | 9,9% | Pole vaja |
| Bondora | 100 - 15 000€ | 3 - 60 kuud | 8,99% | Pole vaja |
| Laen.ee | 1000 - 15 000€ | 6 - 120 kuud | 15% | Pole vaja |
TF Bank refinantseerimislaen
TF Bank on laialdaselt tuntud oma tagatiseta väikelaenude poolest.
Analoogselt teistele laenudele pakub TF Bank refinantseerimislaenu täpselt samadel tingimustel: tagatiseta ning alates 7,9%-se intressiga.
Refinantseerimine on TF Banki puhul üpris tavaline sihtotstarve ning seega võib ka TF Bank hästi sobida just refinantseerimise eesmärgil.
TF Bank refinantseerimislaenu konksukohad:
lepingutasu on 5% laenusummast;
laenul on 5,9€ suurune igakuine haldustasu;
maksehäired pole lubatud;
sul peab olema igakuine kindel sissetulek ning isiklik arvelduskonto.
Bondora refinantseerimislaen
Bondora laenude reklaamid on enamikele tuntud, kuid mida paljud ei tea, on see, et Bondora pakub ka refinantseerimislaenu.
Bondora on suisa loonud spetsiaalse refinantseerimislaenu kategooria ning selgitab, kuidas laenude refinantseerimine töötab. Seega võid julgelt taotleda Bondorast laenu refinantseerimise eesmärgil: see on Bondoras levinud.
Bondora refinantseerimislaenu konksukohad:
intressimäär võib olla pisut kõrgem: alates 8,99% aastas;
Bondora maksab ise su laenu tagasi otse laenuandjale, st sa ei maksa laenu ise tagasi;
laenuperiood on pisut lühem kui mujal: kuni 5 aastat.
Bigbank refinantseerimislaen
Bigbanki refinantseerimislaenu reklaam ilutseb suurelt suisa Tallinna kesklinnas, seega on suur tõenäosus, et paljud on juba kursis selle laenuvõimalusega. Sarnaselt teistele laenufirmadele on ka Bigbank agar laene refinantseerima.
Ka Bigbanki refinantseerimislaenu jaoks pole vaja mitte mingisugust tagatist, kuid samas peab su krediiditaust olema plekitu: maksehäiretega refinantseerimislaenu Bigbankist ei saa.
Bigbanki refinantseerimislaenu põhipunktid:
sul peab olema vähemalt 350€ suurune igakuine sissetulek;
minimaalne pakutav intress on 7,9%;
näed eelotsust kohe ekraanil peale taotlemist.
Laen.ee refinantseerimislaen
Placet Groupi bränd Laen.ee ei ole enamikele just tuntud refinantseerimislaenu poolest, vaid pigem krediidikonto ja kiirlaenu tõttu. Siiski pakutakse aga ka refinantseerimislaenu, ehkki intress on märgatavalt kõrgem: alates 15% aastas.
Kellel on aga juba kukil hulgaliselt kalleid kiirlaene, selle jaoks võib sobida isegi Laen.ee refinantseerimislaen.
Laen.ee refinantseerimislaenu konksukohad:
maksimaalne lubatud summa on 15 000€;
tagasimakseperiood kuni 10 aastat;
sulle tehakse personaalne intressipakkumine.
LHV refinantseerimislaen
LHV on üks Eesti suurimaid panku ja pakub refinantseerimislaenu summas 3000 kuni 25 000 eurot. LHV refinantseerimislaenu suurim eelis on see, et intress ei ole seotud euriboriga, mis tähendab stabiilset kuumakset kogu laenuperioodi vältel.
LHV on Google'i otsingus refinantseerimislaenu osas kõige nähtavam pakkuja, mis näitab, et nende pakkumine on turul konkurentsivõimeline.
LHV refinantseerimislaenu põhipunktid:
intress ei sõltu euriborist, seega kuumakse on stabiilne;
ennetähtaegne tagastamine on tasuta;
laenukindlustuse võimalus;
laenusumma 3000 kuni 25 000 eurot, periood kuni 10 aastat.
Holm Bank refinantseerimislaen
Holm Bank on Eesti turul üks uuemaid tegijaid, kes pakub refinantseerimislaenu summas kuni 25 000 eurot. Holm Banki lähenemine on lihtne: saad tuua oma praegused laenud ja järelmaksud üle Holm panka ja liita need üheks lepinguks, ühe kuumaksega.
Holm Bank refinantseerimislaenu konksukohad:
laenusumma kuni 25 000 eurot;
makseperiood kuni 10 aastat;
intress on personaalne ja sõltub sinu sissetulekust ning kohustustest;
üks leping ja üks kuumakse kõigi laenude eest.
Kuidas taotleda refinantseerimislaenu?
Laenu refinantseerimine pole kuidagi keerulisem kui tavalise väikelaenutaotluse täitmine. Õigupoolest ongi see täpselt samasugune protsess, eriti, kui taotled tagatiseta refinantseerimislaenu. Teeme siin kiire samm-sammulise ülevaate sellest, kuidas laenude refinantseerimine käib.
Vali parim refinantseerimislaen
Esmalt pead valima välja refinantseerimislaenu, mis sobib sinu eesmärkide ja olukorraga.
Selle jaoks viska pilk peale Financer.ee refinantseerimislaenude tabelile, kuhu oleme rivistanud mitmed tagatiseta refinantseerimislaenud.
Täida laenutaotlus
Kui leidsid huvipakkuva refinantseerimislaenu, suundu laenuandja kodulehele ning täida laenutaotlus, samamoodi nagu mistahes väikelaenu või kiirlaenu puhul. Pead enamike laenuandjate puhul esitama ka konto väljavõtte.
Kuna tegemist on refinantseerimislaenuga, pead esitama täpse ülevaate oma praegustest laenukohustustest, st laenuandja nimi ja maksmata laenujäägi summa.
Tutvu saadud pakkumistega
Pärast laenutaotluse tegemist saadab laenuandja sulle pakkumise vastavalt sinu rahalisele võimekusele ja sinu kohustustele.
Soovitame taotleda refinantseerimislaenu mitmest kohast, kuna niimoodi saad võrrelda laenutingimusi paremini: kui saad laenupakkumise 3-4 erinevalt laenuandjalt, näed ka täpsemalt, millised on igaühe tingimused.
Allkirjasta laenuleping
Kui saadud refinantseerimislaenu pakkumine sobib sulle, saadki kohe allkirjastada lepingu. Selle jaoks järgi aga juba laenuandja juhiseid.
Maksa vanad laenud ära
Mitmed refinantseerimislaenud on pisut teistsugused: nimelt, uus laenuandja maksab ise sinu eest laenud kinni, nii et sa ei saagi raha oma pangakontole.
See ei pruugi aga alati niimoodi olla, seega on võimalik, et pead hoopis ise laenud ära tasuma. Mõlemal juhul on aga refinantseerimislaenu viimane samm tasuda ära vanad laenud, et saaksid seejärel teha vaid 1 laenumakse oma uuele laenuandjale.
Kui sa pole veel kindel laenude refinantseerimise osas ja tahad uurida ka alternatiivseid laenuvõimalusi, klõpsa allolevale nupule, et uurida ka teisi Eesti laenupakkumisi.
Laenude refinantseerimise korduma kippuvad küsimused
Kas laenu refinantseerimine maksehäirega on võimalik?
Refinantseerimislaen maksehäirega on teatud juhtudel võimalik. Kuna refinantseerimislaenud on üldiselt hüpoteeklaenud ning on seotud kinnisvaratagatisega, ei ole tavaliselt maksehäired takistuseks. Refinantseerimislaenu arvelt tuleb tasuda ära laenud, mis tekitasid maksehäire ning seega ei saa refinantseerimislaenu niisama kulutamiseks - kohustuste refinantseerimine on siiski laenu otstarve.
Kas võlgade refinantseerimine on võimalik, kui majal on juba hüpoteek?
See on täiesti võimalik, kuid ainult siis, kui kinnisvara turuväärtus on piisavalt suur ning olemasolev hüpoteek piisavalt väike, et maja "vaba" väärtus kataks soovitava laenusumma. Seega kõik oleneb maja väärtusest ja olemasoleva hüpoteegi suurusest.
Kas laenu refinantseerimine ilma tagatiseta on võimalik?
Jah, tagatiseta refinantseerimislaen on täiesti võimalik. Eestis pakuvad tagatiseta refinantseerimislaenu mitmed laenuandjad, näiteks LHV (kuni 25 000 €), Bigbank (kuni 30 000 €), TF Bank (kuni 20 000 €) ja Holm Bank (kuni 25 000 €). Tagatiseta refinantseerimislaenu intressid algavad 7,9% aastas.
Kas Bigbanki tagatiseta refinantseerimislaen on mõistlik?
Teoorias võib Bigbanki refinantseerimislaen olla väga suur abi. Intress on üsna madal (alates 7,9%) ja laenusumma ulatub 30 000 euroni. Arvesta aga sellega, et pakutava laenu tingimused sõltuvad sinu rahalisest seisust. Bigbank on tuntud väga karmide nõuete poolest ning sestap ei pruugi Bigbanki refinantseerimislaen olla sugugi madala intressiga. Parima vastuse saad siis, kui taotled Bigbankist laenu ning näed täpselt, millistel tingimustel sulle laenu pakutakse.
Kas refinantseerimislaen on alati soodsam?
Laenu refinantseerimine ei ole mõttekas siis, kui uue laenu ja vanade laenude kogukulukus ei ole väga erinev. Tagatiseta refinantseerimislaenu puhul on lisaks intressile ka lepingutasud ja haldustasud, mis võivad kokku moodustada arvestatava summa. Seepärast peaksid enne laenu võtmist väga hoolikalt arvutama, kas refinantseerimislaen oleks tõesti soodsam. Parima ülevaate saad, kui võrdled laenude krediidi kulukuse määra (KKM), mis näitab laenu tegelikku hinda koos kõigi kuludega.
Kui suur on refinantseerimislaenu intress?
Tagatiseta refinantseerimislaenu intress on tavaliselt 7,9% kuni 20% aastas, olenevalt laenuandjast ja sinu krediidivõimekusest. Soodsaimad intressid pakuvad Bigbank ja TF Bank (alates 7,9%). LHV intressid algavad 8,5%-st. Leia soodsaim refinantseerimislaen siitsamast tänu Financer võrdlustabelile.
Kuidas käib laenu refinantseerimine Swedbankis, SEB-s, LHV-s ja Luminoris?
LHV pakub eraldi refinantseerimislaenu toodet summas 3000 kuni 25 000 eurot, kus intress ei sõltu euriborist. Swedbanki, SEB ja Luminori puhul sõltub kõik konkreetse panga tingimustest. Küsi kindlasti vastavast pangast, kas refinantseerimine on võimalik ning millised on täpsed tingimused.
Kas kodulaenu refinantseerimine on võimalik?
Kodulaenu refinantseerimine on täiesti võimalik ja üha populaarsem. Kui leiad teisest pangast soodsama intressiga kodulaenu, saad oma kodulaenu üle viia. Arvesta sellega, et kodulaenu refinantseerimisega kaasnevad notaritasud ja muud kõrvalkulud. Küsi kindlasti eri pankadest pakkumisi ja võrdle kogu laenu kulukust (KKM).