Mis on “laenud ilma konto väljavõtteta”?
Kõige lihtsamini öeldes mõeldakse sellise väljendi all laenu võtmist ilma, et sa esitaksid oma pangakonto väljavõtet laenutaotlusega koos.
Laen ilma pangaväljavõteta ei ole üldiselt saadaval mitte kuskil Eestis.
Laenu saamiseks tuleb peaaegu alati esitada oma pangakonto väljavõte ja 99% juhtudel pole pangakonto väljavõtteta võimalik laenu saada.
Mis on laen ilma palgatõendita?
Mõisteid “laen ilma palgatõendita” ja “laen ilma konto väljavõtteta” aetakse kogu aeg sassi. Palgatõendita laen tähendab seda, et sul ei ole vaja eraldi tõestavat dokumenti, kus on tööandja poolne kinnitus su palga kohta.
Kiirlaen ilma palgatõendita ei ole mitte mingi haruldus. Tegelikult ei olegi kiirlaenude jaoks palgatõendit vaja. Samas ei ole kiirlaenud aga kunagi ilma konto väljavõtte nõudmiseta.
Palgatõendit on vaja eelkõige siis, kui sa soovid taotleda mingit suuremat laenu, näiteks hüpoteeklaenu või kodulaenu. Kuigi palgatõend ei pruugi ka siis vajalik olla, aitaks see kindlasti kergemini laenu saada.
Tavaliselt paluvad palgatõendi nägemist just pangad, st palgatõendit on vahel vaja pangalaenu saamiseks.
Kuidas saada laen ilma konto väljavõtteta?
Kui soovid laenu taotleda, pead mõistma ühte asja: laenu ei saa ilma sissetuleku olemasolu tõestamata.
Ühel või teisel viisil pead sa tõestama, et sul on kindel igakuine sissetulek, sest muidu ei saa ükski laenuandja sulle laenu väljastada: laenuandja peab nägema, et sa suudad laenu tagasi maksta.
Küll aga ei pruugi olla pangakonto väljavõte vajalik ning seda ühel erilisel juhul: kui sa lubad laenuandjal kontrollida oma andmeid otse pangast või avalikest registritest.
Siin on kiire ülevaade sellest, kuidas taotleda laenu ilma pangakonto väljavõtet kasutamata.
Vali sobiv laen
Kõigepealt pead valima välja sobiva laenuandja. Selle jaoks kasuta siin Financeri lehel olevat laenuvõrdlust – oleme sinu jaoks rivvi pannud Eesti parimad laenuandjad (kõik neist on Finantsinspektsioonis registreeritud tegevusloaga krediidiandjad).
Alusta laenutaotlust
Suundu valitud laenuandja kodulehele ja alusta seal laenutaotlust, valides sobiva laenusumma ja -perioodi ning järgides lehel olevaid samme taotlusega jätkamiseks.
Ühenda end ID-kaardiga
Selleks, et taotleda laenu internetist ning ilma konto väljavõtteta, on sul vaja ID-kaarti või mobiil-ID lahendust, et laenuandja saaks sinu isiku tuvastada ning ühendada sind vajalike e-teenustega. Järgi laenuandja juhiseid ning ühenda end ID-kaardiga siis, kui laenuandja seda küsib.
Anna laenuandjale nõusolek
Kui sa ei taha pangakonto väljavõtet üles laadida, küsib laenuandja sinult nõusolekut selleks, et vaadata sinu sissetuleku andmeid hoopis avalikest registritest (nagu näiteks Maksu- ja Tolliameti lehelt). Sellisel juhul peadki ID-kaarti kasutades andma vastava nõusoleku, kinnitades, et laenuandja võib sinu rahalist seisu niimoodi kontrollida.
Kui sul on ametlik sissetulek olemas, ei tohiks see olla probleem: e-MTA süsteemis on sinu sissetulek kenasti registreeritud ning seega saadki tõestada sissetuleku olemasolu ilma konto väljavõtet spetsiaalselt üles laadimata.
Mida teha, kui laenu ei saa?
Kui otsisid laenu ilma konto väljavõtteta, sest sul pole sissetulekut (või pole piisavalt suur sissetulek), siis peame sulle pettumust valmistama, sest sellisel juhul sa laenu ei saa.
Muide, arvesta ka sellega, et pangakonto väljavõtet küsitakse sisuliselt kõikjalt: ka Ferratum, Credit24 ja Smsraha, kes pakuvad kõik paindlikku krediidikontot, tahavad ikkagi näha pangakonto väljavõtet.
Kui keegi väidab, et konto väljavõtteta saab vabalt laenu võtta, siis see on suure tõenäosusega vale, sest üldjoontes tahetakse ikkagi väljavõtet näha.
Nagu mainisime, siis Raha24 on üks haruldane erand ja sealgi saab taotleda vaid 2000€ ulatuses laenu.
Kui taotlesid laenu ja said negatiivse vastuse või sul pole võimalik laenutaotlusega edasi minna, sest sa ei soovi konto väljavõtet näidata laenuandjale, pead tegelikult laenust suu puhtaks pühkima.
Negatiivse laenuotsuse korral võid aga mõelda järgnevatele nö pika perspektiivi plaanidele:
Leia viise, kuidas parandada sissetulekut – muidugi selleks, et saada lõpuks laen kätte, tuleb parandada oma sissetulekut: kahjuks või õnneks on see ainus põhiline viis, kuidas saad lootuse üldse laenu saada. Mõtle viisidele, kuidas teenida lisaraha või leida mõni uus tööots.
Vähenda igakuiseid kohustusi – teine osa, mida keegi ei taha küll kuulda, on kohustuste vähendamine. Kui sul on juba palju laene, siis mõtle refinantseerimisele: see võib aidata sul vähendada igakuist laenukoormat. Igal juhul pane kokku igakuine eelarve ja vaata, kust saaksid oma kohustuste koormat natuke vähendada. Äkki kasvõi Netflixi kinnipanemise arvelt?
Proovi rohkem raha säästa – mõistagi peaksid arvestama ka raha säästmisega, seda just nö mustadeks päevadeks, mil on vaja kuskilt lisaraha leida. Vaata meie säästunippide lehte: äkki saad sealt mõned säästunipid, mida sa veel proovinud pole?
Proovi uuesti laenu taotleda, kui oled rahaseisu parandanud – kui oled kõike ülaltoodut teinud ning oled veidi oma pangakonto saldoseisu parandanud, võid uuesti proovida laenu taotleda. Parimal juhul ei ole sul siis aga enam laenu vajagi, sest oled juba nii palju paremaks oma seisu teinud. Selline ongi rahatarkuse trikk: sa pead pidevalt tegema tööd selle nimel, et seisundit parandada ning seeläbi saavutada lõpuks parem elu.
Kui tahad võrrelda kõiki laenuandjaid Eestis, viska pilk peale ka meie suurele laenuvõrdlusele, klõpsates allolevale nupule.
Korduma kippuvad küsimused
Kust saada väikelaen ilma konto väljavõtteta?
Eestis on võimalik saada laenu ilma konto väljavõtteta siis, kui sa lubad laenuandjal kontrollida oma andmeid alternatiivina hoopis avalikest registritest nagu Maksu- ja Tolliamet. Sellisel juhul ei pea sa ise käsitsi väljavõtet üles laadima/saatma.
Näiteks Raha24 lubab niimoodi väikelaenu saada kuni 2000€ ulatuses!
Miks konto väljavõtet küsitakse?
Kui soovid saada laenu ja oled ehk ka proovinud laenu saada või oled lihtsalt juba väsinud taotlemisest, on täiesti arusaadav, et pead konto väljavõtte esitamist mõttetuks formaalsuseks.
Usu mind, laenufirma ei ole eriti rõõmsam selle üle, et nad peavad hommikust õhtuni lööma kokku numbreid ja tõestama, et sa oled piisavalt võimekas laenu tasuma.
See kõik ei ole loodud aga laenusoovija tagakiusamise jaoks. See on loodud selleks, et sind kaitsta. Pangakonto väljavõttega kontrollitakse, kas sul on tõepoolest sissetulek ning kas sellest sissetulekust piisab selleks, et uue laenu makseid teostada. Niiviisi välditakse, et laenu saavad inimesed, kes ei suuda tegelikult makseid teha ning jäävad hiljem hätta.
Kas maksehäirega saab laenu konto väljavõtteta?
Ei, absoluutselt mitte. Esiteks, konto väljavõtteta ei saa endiselt laenu enamikest kohtadest. Teiseks, isegi, kui laenuandja annab teatud määral laenu konto väljavõtteta, kontrollitakse krediiditausta ikkagi. Maksehäirete korral ei ole võimalik saada mitte mingisugust laenuteenust (isegi tavaliste renditeenuste kasutamine võib olla häiritud).
Kui palju saab laenata pangakonto väljavõtet esitamata?
Üldiselt ei saa ilma konto väljavõtteta laenata suurt summat. Raha24 ülempiir on näiteks 2000€ ning ka teised laenuandjad ei pruugi anda ülemäära suuri summasid.
Kas konto väljavõtteta laen tähendab, et sissetulekut ei tule tõestada?
Ei, sugugi mitte! Laenud ilma konto väljavõtteta on tegelikult samasugused nagu kõik teised laenud. Kui sul pole pensionisamba maksetega jätkatud, siis tuleb näiteks ka Raha24 portaalis tõestada oma sissetulekut – kui sa ei soovi seda teha pangakonto väljavõttega, saad oma sissetulekut tõestada Maksu- ja Tolliameti kaudu, laadides sealt oma sissetuleku kohta tõendi.
Kui kiiresti konto väljavõtteta laen pangakontole laekub?
Kui sinu taotlusega läheb kõik hästi ning saad positiivse vastuse, peaksid saama oma laenusumma kätte samal päeval – vahel isegi mõne tunni jooksul. Kui pangakonto väljavõtet pole vaja esitada, on ka taotlusprotsess märksa kiirem, seega saab enamasti raha kätte samal päeval igal juhul.
Kas laenud ilma konto väljavõtteta on seaduslikud?
Tegelikult peavad kõik laenuandjad kontrollima laenuvõtja maksevõimekust, vältimaks, et laenuvõtja satub probleemidesse.
Kõik laenuandjad, kes ei küsi konkreetselt pangakonto väljavõtet, küsivad hoopis sinult nõusolekut selleks, et kontrollida sinu andmeid avalikest registritest. Niisama sissetulekut tõestamata ei saa laenu ühestki kohast.
Kui keegi väidab, et annab laenu lihtsalt niisama ilma igasugust tõestust küsimata, on suurima tõenäosusega tegemist pettusega. Legitiimsed laenuandjad küsivad alati korralikku tõestust sissetuleku kohta, sest ilma sissetulekuta ei saa laenu!
