Mis on tagatiseta laen?
Tagatiseta laen, nagu nimigi viitab, on laenuliik, mille korral pole vaja tagatisvara. See tähendab, et laenu saamiseks pole vaja tagatiseks ei autot ega kinnisvara – laenu saab üksnes sinu sissetuleku baasil, vastavalt sinu maksevõimekusele.
Tagatiseta laenud on tüüpiliselt kiirlaenud, väikelaenud ja krediidikontod, kuid tavaliselt ei kasutata isegi terminit “tagatiseta laen”. Taolised minilaenud ja krediidikontod ongi oma olemuselt tagatiseta laenud.
Enamike laenuandjate valikus on nii tagatiseta laen eraisikule kui ka tagatiseta laen ettevõttele.
Leia soodsaim tagatiseta laen november 2024 seisuga
| Ettevõte | Min. laenusumma | Maks. summa | Min. periood | Krediidi kulukuse määr | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
soovitatud
| 50 € | 5 000 € | 3 k | 27,24% | Alusta | |
| Credit24 väikelaen: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 60,96%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||||
soovitatud
| 1 000 € | 20 000 € | 1 a | 20,98% | Alusta | |
| TF Bank väikelaen: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 5% laenusummast ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9 € on krediidi kulukuse määr 20,98%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 8 181,44 €. | ||||||
| 500 € | 30 000 € | 6 k | 16,58% | Alusta | |
| Bigbank väikelaen: Näiteks 2200-eurose laenusumma puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 16,9%, lepingutasuga 45 eurot ja igakuise haldustasuga 1,5 eurot on krediidi kulukuse määr 21,16%, igakuine laenu tagasimakse 56,46 eurot, laenu tagasimaksete summa 3387,60 eurot ning Sinu poolt makstav kogusumma 3522,60 eurot. | ||||||
| 100 € | 15 000 € | 3 k | 22,25% | Alusta | |
| Bondora laen: 2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €. Laenusumma 2870 €. Pakutavad tingimused olenevad Sinu individuaalsest olukorrast. | ||||||
| 500 € | 15 000 € | 1 a | 29,39% | Alusta | |
| Inbank väikelaen: väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,61% aastas järgmistel näidistingimustel: laenu summa 3500 €, osamaksete arv 43, fikseeritud intressimäär 17,80%, lepingutasu 2% laenu summalt, igakuine haldustasu 2,90 €, igakuine osamakse 115,75 €. Krediidi kogusumma ja tagasimaksete summa 4977,49 €. | ||||||
| 100 € | 10 000 € | 6 k | 50,79% | Alusta | |
| Raha24 väikelaen: 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | ||||||
| 2 500 € | 25 000 € | 6 k | 30,27% | Alusta | |
| Coop väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,78% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2250 €, lepinguperiood 36 kuud, tagasimaksete arv 36, fikseeritud intressimäär aastas 17,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 45 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 82,73 €, krediidi kogusumma 3023,28 € ja tagasimaksete summa 2978,28 €. | ||||||
| 200 € | 10 000 € | 3 k | 19,75% | Alusta | |
| Laen.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 54 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 21,92 %, lepingutasu 0 €, igakuine konto haldustasu 0 €, tagasimaksete summa 1460,83 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1460,83 €. | ||||||
| 300 € | 10 000 € | 1 a | 19,75% | Alusta | |
| Smsraha.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | ||||||
| 300 € | 10 000 € | 1 a | 19,75% | Alusta | |
| Smsmoney väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | ||||||
| 100 € | 5 000 € | 6 k | 50,80% | Alusta | |
| Ferratum väikelaen: Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 49,95% aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2446,39€ (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress (41,20%). | ||||||
| 50 € | 5 000 € | 1 kuu | 56,00% | Alusta | |
| Krediidi kulukuse määr on 50,85% aastas järgmistel näidistingimustel: krediidilimiit 2000,00 €, laenuperiood 12 kuud, fikseeritud intressimäär 41,82% . Laenates näidistingimustel 2000,00 € perioodiks 12 kuud, on ühe kuumakse suurus 206,79 €, tagasimaksete summa 2481,48 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 2481,48 €. | ||||||
| 1 000 € | 15 000 € | 1 a | 10,47% | Alusta | |
| Luminor väikelaen: Võttes tarbimislaenu 5000 eurot, fikseerimata laenuintressiga 16,4% aastas, laenuperioodiga 60 kuud ja lepingutasuga 75 eurot, on krediidi kulukuse esialgne määr 18,50% , krediidi kogukulu 2434,33 eurot ning krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 7434,33 eurot. | ||||||
| 300 € | 20 000 € | 6 k | 10,888% | Alusta | |
| Swedbank väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 11,392% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 6 500 €; fikseeritud intress 10%; lepingutasu 100 €; laenu tähtaeg 5 aastat; tagasimaksete arv 60; tagasimaksete summa 8 345,67 €; krediidi kogukulu 1 945,67 €; krediidi kogusumma 8 445,67 €. | ||||||
| 1 000 € | 20 000 € | 6 k | 13,47% | Alusta | |
| SEB väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 16,07% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 5000 eurot, mis makstakse välja lepingu sõlmimisel; fikseeritud intressimäär 14% aastas laenujäägilt; tagastamine viie aasta jooksul 60 igakuise annuiteetmaksena; lepingu sõlmimise tasu 75 eurot, mis makstakse lepingu sõlmimisel; arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot. | ||||||
| 500 € | 25 000 € | 6 k | 15,47% | Alusta | |
| Holm Bank väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 20,60 % järgmistel näidistingimustel: kauba/teenuse maksumus 4500 €, lepingu periood 36 kuud, fikseeritud intressimäär 9,9 % laenusummalt aastas, lepingutasu 90 €, krediidisumma 4500 €, maksete kogusumma 5926,5 € ja tagasimaksete summa 5926,5 €. | ||||||
| 200 € | 15 000 € | 6 k | 23,03% | Alusta | |
| LHV väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 23,03% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2000 €, intress 19,9% jäägilt aastas (fikseeritud), lepingutasu 29,9 €, laenu tasumise periood 40 kuud, tasumine igakuiste annuiteetmaksetena, maksete kogusumma 2783,01 € ja tagasimaksete summa 2753,11 €. | ||||||
| – | – | – | – | 34,49% | Alusta | |
| 50 € | 10 000 € | 3 k | 23,70% | Alusta | |
| Omaraha väikelaen: 1000€ laenamisel 3 aastaks on kuumakse 37,16€. Krediidi kulukuse määr 23,70%. 3 aasta jooksul maksad kokku 1357,89€, mis koosneb intressist 337,89€ (määraga 20%) ja 20€ suurusest lepingutasust. Laen läheb 3 aasta jooksul maksma 357,89€. | ||||||
| Ettevõte | Lugejahinnang | Min. laenusumma | Maks. summa | Min. periood | Krediidi kulukuse määr | Alusta |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
soovitatud
| 50 € | 5 000 € | 3 k | 27,24% | Alusta | |
| Credit24 väikelaen: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 60,96%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||||
|
soovitatud
| 1 000 € | 20 000 € | 1 a | 20,98% | Alusta | |
| TF Bank väikelaen: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 5% laenusummast ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9 € on krediidi kulukuse määr 20,98%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 8 181,44 €. | ||||||
|
| 500 € | 30 000 € | 6 k | 16,58% | Alusta | |
| Bigbank väikelaen: Näiteks 2200-eurose laenusumma puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 16,9%, lepingutasuga 45 eurot ja igakuise haldustasuga 1,5 eurot on krediidi kulukuse määr 21,16%, igakuine laenu tagasimakse 56,46 eurot, laenu tagasimaksete summa 3387,60 eurot ning Sinu poolt makstav kogusumma 3522,60 eurot. | ||||||
|
| 100 € | 15 000 € | 3 k | 22,25% | Alusta | |
| Bondora laen: 2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €. Laenusumma 2870 €. Pakutavad tingimused olenevad Sinu individuaalsest olukorrast. | ||||||
|
| 500 € | 15 000 € | 1 a | 29,39% | Alusta | |
| Inbank väikelaen: väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,61% aastas järgmistel näidistingimustel: laenu summa 3500 €, osamaksete arv 43, fikseeritud intressimäär 17,80%, lepingutasu 2% laenu summalt, igakuine haldustasu 2,90 €, igakuine osamakse 115,75 €. Krediidi kogusumma ja tagasimaksete summa 4977,49 €. | ||||||
|
| 100 € | 10 000 € | 6 k | 50,79% | Alusta | |
| Raha24 väikelaen: 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | ||||||
|
| 2 500 € | 25 000 € | 6 k | 30,27% | Alusta | |
| Coop väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,78% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2250 €, lepinguperiood 36 kuud, tagasimaksete arv 36, fikseeritud intressimäär aastas 17,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 45 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 82,73 €, krediidi kogusumma 3023,28 € ja tagasimaksete summa 2978,28 €. | ||||||
|
| 200 € | 10 000 € | 3 k | 19,75% | Alusta | |
| Laen.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 54 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 21,92 %, lepingutasu 0 €, igakuine konto haldustasu 0 €, tagasimaksete summa 1460,83 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1460,83 €. | ||||||
|
| 300 € | 10 000 € | 1 a | 19,75% | Alusta | |
| Smsraha.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | ||||||
|
| 300 € | 10 000 € | 1 a | 19,75% | Alusta | |
| Smsmoney väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | ||||||
|
| 100 € | 5 000 € | 6 k | 50,80% | Alusta | |
| Ferratum väikelaen: Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 49,95% aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2446,39€ (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress (41,20%). | ||||||
|
| 50 € | 5 000 € | 1 kuu | 56,00% | Alusta | |
| Krediidi kulukuse määr on 50,85% aastas järgmistel näidistingimustel: krediidilimiit 2000,00 €, laenuperiood 12 kuud, fikseeritud intressimäär 41,82% . Laenates näidistingimustel 2000,00 € perioodiks 12 kuud, on ühe kuumakse suurus 206,79 €, tagasimaksete summa 2481,48 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 2481,48 €. | ||||||
|
| 1 000 € | 15 000 € | 1 a | 10,47% | Alusta | |
| Luminor väikelaen: Võttes tarbimislaenu 5000 eurot, fikseerimata laenuintressiga 16,4% aastas, laenuperioodiga 60 kuud ja lepingutasuga 75 eurot, on krediidi kulukuse esialgne määr 18,50% , krediidi kogukulu 2434,33 eurot ning krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 7434,33 eurot. | ||||||
|
| 300 € | 20 000 € | 6 k | 10,888% | Alusta | |
| Swedbank väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 11,392% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 6 500 €; fikseeritud intress 10%; lepingutasu 100 €; laenu tähtaeg 5 aastat; tagasimaksete arv 60; tagasimaksete summa 8 345,67 €; krediidi kogukulu 1 945,67 €; krediidi kogusumma 8 445,67 €. | ||||||
|
| 1 000 € | 20 000 € | 6 k | 13,47% | Alusta | |
| SEB väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 16,07% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 5000 eurot, mis makstakse välja lepingu sõlmimisel; fikseeritud intressimäär 14% aastas laenujäägilt; tagastamine viie aasta jooksul 60 igakuise annuiteetmaksena; lepingu sõlmimise tasu 75 eurot, mis makstakse lepingu sõlmimisel; arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot. | ||||||
|
| 500 € | 25 000 € | 6 k | 15,47% | Alusta | |
| Holm Bank väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 20,60 % järgmistel näidistingimustel: kauba/teenuse maksumus 4500 €, lepingu periood 36 kuud, fikseeritud intressimäär 9,9 % laenusummalt aastas, lepingutasu 90 €, krediidisumma 4500 €, maksete kogusumma 5926,5 € ja tagasimaksete summa 5926,5 €. | ||||||
|
| 200 € | 15 000 € | 6 k | 23,03% | Alusta | |
| LHV väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 23,03% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2000 €, intress 19,9% jäägilt aastas (fikseeritud), lepingutasu 29,9 €, laenu tasumise periood 40 kuud, tasumine igakuiste annuiteetmaksetena, maksete kogusumma 2783,01 € ja tagasimaksete summa 2753,11 €. | ||||||
| – | – | – | – | 34,49% | Alusta | |
|
| 50 € | 10 000 € | 3 k | 23,70% | Alusta | |
| Omaraha väikelaen: 1000€ laenamisel 3 aastaks on kuumakse 37,16€. Krediidi kulukuse määr 23,70%. 3 aasta jooksul maksad kokku 1357,89€, mis koosneb intressist 337,89€ (määraga 20%) ja 20€ suurusest lepingutasust. Laen läheb 3 aasta jooksul maksma 357,89€. | ||||||
Tagatiseta laenu omadused ja tingimused
Tagatiseta laenud on kõige tavalisemad laenud Eestis, kuid mida need täpselt endast kujutavad?
Panime sinu jaoks kokku väikese kiirkokkuvõtte tagatiseta laenude omadustest ja kõige olulisematest tingimustest:
Kiire taotlemine – Tagatiseta laenu võib saada kohe kätte, ilma liialduseta! Enamikel juhtudel ei võta kogu tagatiseta laenu protsess aega rohkem kui paar minutit. Kui kõik on taotlusega korras, võid saada laenu kätte samal päeval.
Väike laenusumma – Kuigi tagatiseta laen võib ulatuda ka üle 10 000€, siis enamasti jääb laen ikkagi kuni 5000 euro kanti. Tüüpiliselt rohkem ikkagi ei saa, vähemalt mitte esimesel laenamisel.
Kõrge intress – Tagatiseta laenu suurim konksukoht on selle intress. Kuna laenul puudub tagatis, on sellel ilmselgelt kõrgem intress (sest see on laenuandja jaoks riskantsem). Tüüpilise tagatiseta laenu intress on 15% kandis.
Nõutud teatud suuruses igakuine sissetulek – Tagatiseta laenu saamiseks on nõutud teatud suuruses igakuine püsiv sissetulek. Olenevalt laenuandjast võib see piir muutuda: mõni nõuab aga näiteks 600€ igakuist sissetulekut. Sissetuleku suurusest sõltub see, palju sulle laenu antakse.
Lepingutasu ja haldustasu ei pruugi alati olla – Erinevalt suurematest laenudest ei pruugi tagatiseta laenul alati olla lepingu- ega haldustasu. See oleneb suuresti laenuandjast, kuid pea silmas, et mõned võivad ikkagi küsida kümnete eurodeni küündivat lepingutasu.
Tagatiseta laenu maksehäirega ei saa – Tagatiseta laenust tuleb suu puhtaks pühkida isegi siis, kui sul on hiljuti lõppenud maksehäireid. Kui sul on mistahes krediidiprobleeme, siis tagatiseta laenu ei saa.
Mille jaoks võib tagatiseta laenu kasutada?
Nüüd, kus sa tead, mida tagatiseta laen endast kujutab, siis võib sul olla järgmine küsimus: kas saad tagatiseta laenuga finantseerida just seda, mida oled kavatsenud?
Tagatiseta laenu puhul on oluline mõista ühte: selle otstarve pole piiratud.
Teisisõnu tähendab see, et laenuandja ei küsi ega piira seda, mille jaoks sa raha kasutad.
Laenutaotluse tegemisel pead küll märkima, mille jaoks laenu kasutad. Enamasti on selle jaoks ette antud mõned valikuvariandid, mille seast saad siis valida kõige sobivama.
Ära aga karda, et see tähendabki automaatselt seda, et laenuandja tahab pärast teada ja näha, kuhu sa raha kulutasid.
Tüüpiliselt saab tagatiseta laenu võtta tüüpilisteks suuremateks väljaminekuteks, nagu näiteks:
- kodu või auto remontimine
- kasutatud auto ostmine
- haridusse panustamine, koolitustele minemine
- reisimine
- mööbli või tehnika ostmine
Küll aga peame siinkohal rõhutama, et tagatiseta laenu ei tohi kasutada igapäevaostude või niisama kingituste/pidutsemise peale.
Laen peaks olema mõeldud selleks, et aidata sind välja kriitilisest olukorrast või aidata osta mõni suurem ese, mis on elu jaoks äärmiselt vajalik.
Tagatiseta laenu plussid ja miinused
Väga kiire – tagatiseta laenu saad enamasti kätte samal päeval, isegi mõne tunni jooksul (eriti, kui su laenutaotlusega on kõik korras)
Paindlikud summad – tagatiseta laenud Eestis kipuvad ulatuma isegi 10 000 euroni, madalaim summa on vaid 100 eurot. Niimoodi leiab sobiva laenu igaüks!
Sobib igaks otstarbeks – pole vahet, kas tahad reisida, osta teleka või minna koolitusele, tagatiseta laenu otstarve pole piiratud
Lepingutasu ei ole alati – paljud tagatiseta laenud on lepingutasuta, nagu näiteks Credit24 või Fjord Bank
Intress on väga kõrge – tüüpilise tagatiseta laenu intress on üle 15%, seega võib laen osutuda oodatust kallimaks
Maksepuhkus on lühike – lisaks lühikesele laenuperioodile endale on tagatiseta laenude maksepuhkused väga lühikesed. Kui sul peaks tekkima rahalisi probleeme, ei pruugi sa saada maksepuhkust kauemaks kui 1 kuuks
Esimesel laenamisel ei pruugi saada suurt summat – paljud laenuandjad ei anna päris esmakordsele kliendile suurt rahasummat, kuna nad tahavad esmalt näha su maksekäitumist. Järgmisel laenamisel võid juba saada suurema summa, aga see tähendab, et esimese hooga ei pruugi sa saada soovitud summat
Kuidas hoida kokku 495,00 € laenukulult
4 000,00 € laenu kulukuse erinevus 90 päeva kohta on 495,00 €.
Tagatiseta laen eraisikult
Kui vaadata ringi kuulutusteportaalides või kasvõi sotsiaalmeedias, on vägagi võimalik kohata loosungeid, kus keegi reklaamib: “annan laenu ilma tagatiseta”.
Kui oled saanud laenuandjalt negatiivse vastuse, võib tagatiseta laen eraisikult olla ahvatlev, kuna paljud sellised kuulutused lubavad anda laenu üpris kergekäeliselt.
Siinkohal aga hoiatus: ära võta tagatiseta laenu eraisikult.
Laenufirmad on loodud põhjusega ja see põhjus ei ole kellegi “riisumine”. Nimelt, laenufirmade üle peab valvet Finantsinspektsioon. Kõik Eesti krediidiandjad on registreeritud Finantsinspektsioonis ja seetõttu ei saa ka ükski laenufirma küsida jaburaid tingimusi. Samuti kaitseb sind Eesti seadusandlus.
Kui sa võtad aga teiselt eraisikult laenu, ei kaitse sind isegi Tarbijakaitseamet ega ükski muu asutus, seega tuleb vaidluste korral pöörduda kohtusse.
Laenu tohib võtta ainult reaalsest Eestis registreeritud laenufirmast, mitte suvaliselt eraisikult. Sa ei kujuta ettegi, kui palju probleeme võib tekkida siis, kui laenata raha eraisikult.
Tagatiseta laenu alternatiivid
Nagu mainisime, siis tagatiseta laen pole mitte midagi muud kui pelgalt teine nimetus väikelaenule või kiirlaenule.
Kui rääkida aga alternatiividest, siis on saadaval veel paar laenuvarianti:
- Krediidikonto – teise sõnaga ka laenulimiit või krediidilimiit on teenus, mille puhul saad jooksvalt alati lisaraha taotleda oma laenulimiidi ulatuses.
- Järelmaks – järelmaksu puhul saad osta kindla toote/teenuse, kuid sa ei saa laenusummat otseselt oma pangakontole.
- Autolaen – klassikaline laen auto tagatisel sobib hästi eelkõige just sõiduvahendi ostmiseks (tagatiseks võib üldiselt olla ka ostetav auto).
- Hüpoteeklaen – kui soovid suuremat laenu, seda eriti kodu tarbeks, siis Eestis on saadaval mitmeid hüpoteeklaene, st laene kinnisvara tagatisel.
Pea meeles, et saad alati kasutada Financer.com laenuvõrdlust, et leida endale sobivaim laen – olgu see tagatiseta laen või mitte.
Korduma kippuvad küsimused
Kui kiiresti tagatiseta laen pangakontole laekub?
Tagatiseta laenu taotlemine on kõige lihtsam ja kiirem! Kogu laenuprotsess alates taotluse tegemisest kuni laenu saamiseni võib aega võtta vaid 1 tunnikese, kui sinu pangakonto väljavõtete ja andmetega on kõik korras.
Mis vahe on tagatiseta laenul ja väikelaenul?
Sisuliselt pole neil mingit vahet – tagatiseta laen ongi väikelaen ja väikelaen on samas tagatiseta laen. Tagatiseta laenu all mõeldakse tavalist laenu, mille saamiseks pole vaja kinnisvara tagatist, seega sisuliselt on see sama asi, mis väikelaen.
Kuidas saada laen maksehäirega ilma tagatiseta?
Ilma tagatiseta laen eraisikule pole võimalik, kui sul on maksehäired. Isegi, kui maksehäired on lõppenud mõnda aega tagasi, ei pruugi tagatiseta laen võimalik olla. Tagatiseta laen eraisikule on saadaval ainult siis, kui sinu krediiditaust on täiesti puhas.
Kui palju maksimaalselt tagatiseta laenata saab?
Tagatiseta laen on natuke riskantsem krediidiandja jaoks, kuna laenul pole mingit tagatist peale sinu ausõna, et lubad graafikust kinni pidada ja laenu tagasi maksta. Seetõttu ei anta üldiselt esmakordsel laenamisel eriti suurt summat. Mõni laenuandja võib näiteks esimese laenuna anda kuni 1000 eurot ja alles mitmekordsel laenamisel (kui oled tõestanud enda usaldusväärsust) rohkem.
Maksimaalne laenusumma sõltub ka sinu üldisest maksevõimekusest – mida suurem on sinu sissetulek ja väiksemad on kohustused, seda suurema tagatiseta laenu ka võid saada.
Kas ma saan tagatiseta laenu, kui mul pole sissetulekut?
Ei, kui sul pole püsivat igakuist sissetulekut, ei saa tagatiseta laenu mitte kuskil Eestis. Tagatiseta laenu saamiseks on vaja püsivat sissetulekut, kas või pensionit.
Kui suur peab olema sissetulek tagatiseta laenu saamiseks?
Tagatiseta laenud on üldiselt kõige paindlikumad ja ei nõua väga suurt sissetulekut, kuid tavaliselt nõuavad laenuandjad vähemalt 250-400 euro suurust sissetulekut. Samuti sõltub sinu sissetulekust see, kui suure tagatiseta laenu võid saada.
Kuidas saada tagatiseta laen konto väljavõtteta?
Eestis on hetkel ainult üks laenuandja, kes annab tagatiseta laenu pangakonto väljavõtteta: selleks on Raha24, kust saab laenu kuni 2000 euro ulatuses, aga ainult sellel tingimusel, et lubad kontrollida oma andmeid EMTA lehe kaudu.
