Mis on tarbimislaen?
Tarbimislaen on tüüpiline tagatiseta väikelaen, mida võid kasutada praktiliselt igal eesmärgil.
Kuna tarbimislaenul pole tagatist, saad laenata kiirelt ja hõlpsalt minimaalse paberimajandusega: täida lihtsalt laenuandja lehel tarbimislaenu taotlus ning võid saada laenu kätte samal päeval.
Tagatiseta laenuna on tarbimislaenul mõnevõrra kõrgem intress, kuid laenusumma võib olla paindlik. Enamus Eesti tarbimislaene jäävad 500 ja 15 000€ vahemikku, laenuperiood võib olla isegi kuni 5 aastat.
5 asja, mida peaksid teadma tarbimislaenu kohta:
- tarbimislaenul pole tagatist – saad laenu hea krediiditausta korral;
- tüüpiline tarbimislaenu intress on üle 10% aastas;
- tarbimislaen võib olla vahemikus 500 kuni 25 000€;
- tarbimislaenu tüüpiline tagasimakseaeg on kuni 5 aastat;
- paljudel tarbimislaenudel pole lepingutasu (aga mitte alati).
Kuidas saada tarbimislaen internetist kohe kätte?
Tarbimislaen internetist on enamgi kui lihtne ja kiire: kõik Eesti tarbimislaenud saabki kätte otse internetist ilma, et peaksid laenuandja kontorisse kohale minema. Selgitame aga kiirelt seda, kuidas tarbimislaenu taotlemine täpsemalt käib.
Võrdle tarbimislaene Financeri lehel
Tarbimislaenu saamiseks alusta siitsamast Financerist. Selle sama lehe ülaosas on suur laenuandjate võrdlustabel, kust leiad Eesti tarbimislaenud. Kasuta meie laenukalkulaatorit, vali sobiv tarbimislaenu summa ning saad kohe näha kõiki laenupakkumisi.
Tee mitu tarbimislaenu taotlust
Kui leidsid meie lehelt huvipakkuvad laenuandjad, suundu laenufirma kodulehele ning täida seal laenutaotlus. Soovitame teha vähemalt 3-5 laenutaotlust, st taotle tarbimislaenu mitmest kohast. Niimoodi saad mitu pakkumist, mida omavahel võrrelda.
Tarbimislaenu taotlemiseks internetis on sul vaja kasutada ID-kaarti/mobiil-ID-d ning täita lihtne laenutaotlus. Mõned laenuandjad näitavad sulle kohe tarbimislaenu vastust otse ekraanil!
Võrdle saadud personaalseid laenupakkumisi
Kui said tarbimislaenu pakkumised kätte, uuri neid hoolikalt ning võrdle tingimusi. Milline on pakutav krediidi kulukuse määr? Milline on lepingutasu, kas maksepuhkus on lubatud? Uuri kõiki pakkumise punkte hoolikalt.
Loe tarbimislaenu leping korralikult läbi
Enne, kui otsustad laenulepingu allkirjastada, pead selle korralikult läbi lugema. Me ei ütle seda niisama suusoojaks: laenulepingus on palju olulisi punkte ning allkirjastamisel nõustud sa nende kõigiga. Allkirjasta leping ainult siis, kui oled kõigega nõus.
Tarbimislaenu tüüptingimused
Igal laenupakkujal on oma tingimused, ent teatud kriteeriumid on läbivad kõikides firmades.
Siinkohal toome esile mõned olulisemad tarbimislaenu tingimused, mis esinevad enamikes laenufirmades:
- laenutaotleja vanus: 18-73
- maksehäired puuduvad (pole kehtivaid maksehäireid + viimasest maksehäirest on vähemalt 6 kuud)
- püsiv igakuine sissetulek (tuleb tõestada pangakonto väljavõttega)
- minimaalne igakuine sissetulek alates 300€ (mõnel pool nõutakse rohkem)
- tarbimislaenu summa: 500 – 15 000€
- tarbimislaenu tagasimakseaeg: kuni 5 aastat
Krediidi kulukuse näide Fjord Bankist: Näiteks 5000€ laenamisel 48 kuuks, 5% intressiga, igakuise haldustasuga 0,4% laenusummalt (min. 7€), 135,15€ kuumaksega, tarbijakrediidi maksete kogusummaga 6487,03€, krediidi kulukuse määr 14,26%. Minimaalne krediidi kulukuse määr on 7.4% ning maksimaalne 36.15% aastas.
Tarbimislaenu plussid ja miinused
Kas tarbimislaen on parim vastus sinu rahaprobleemile? Nii ja naa.
Ehkki tarbimislaenud on Eestis levinud ning saad laenu kiirelt internetist taotleda, ei pruugi see olla üks ja õige lahendus. Enne, kui tõttad laenu taotlema, kaalu alljärgnevaid plusse ja miinuseid.
Paindlik laenusumma: isegi kuni 15 000€
Võrdlemisi pikk laenuperiood (kuni 4-5 aastat)
Lihtne ja kiire taotleda otse internetist
Võid tarbimislaenu kätte saada kohe (samal päeval)
Tagatiseta laen, millel pole kindlaks määratud otstarvet (kuluta nii nagu soovid)
Tarbimislaenu plussid
Intress on üpris kõrge (15-30%)
Summa võib olla madal (olenevalt maksevõimekusest)
Lihtne sattuda võlaprobleemidesse uisapäisa laenates
Laenusummat kiputakse kasutama valel eesmärgil (kulutatakse lihtsalt ära tühja-tähja peale)
Tarbimislaenu miinused
Tarbimislaenu suurim nõrkus on selle kõrge intress, samas kui summa on paindlik ning saad selle kiirelt internetist kohe kätte.
Nagu aga nimigi viitab, siis see on tarbimiseks mõeldud laen ja sestap kiputakse rahasummat uisapäisa kulutama. Tarbimislaenu võtmisel pead hoolikalt kaaluma, kas see on tõesti vajalik ning kas sa oled 100% kindel oma võimekuses tarbimislaen hiljem tagasi maksta.
Tarbimislaenu alternatiivid
Mida aga teha siis, kui tarbimislaen ei ole ikkagi päris sulle?
Eesti laenupakkujad on paindlikud ja annavad laenu mitmetel erinevatel tingimustel ning erinevate otstarvete jaoks:
Krediidikonto – kui tarbimislaen on lihtsalt tavaline ühekordne laenuleping, siis krediidikonto puhul avatakse sulle hoopis laenulimiit, mille ulatuses saad alati lisaraha taotleda. See töötab sisuliselt samamoodi nagu krediitkaart. Creditea ja Smsraha krediidikontodel ongi olemas ka füüsilise maksekaardi võimalus.
Järelmaks – kõik meist on kursis järelmaksuga. Kui tahad osta mõne konkreetse toote, võib olla järelmaks mõistlikum. Sellisel juhul ei kantagi raha sinu pangakontole, vaid saad lihtsalt soetada toote poest.
Laen auto tagatisel – suurema laenusumma jaoks võib sobida hoopis laen auto tagatisel (juhul, kui sul on sõiduk). Saad niimoodi summa vastavalt oma auto väärtusele, autost saab aga laenu tagatis. Tagatisega laenud kipuvad olema mõistlikuma intressiga võrreldes tarbimislaenudega.
Kui sa pole kindel, milline laen sulle sobida võib, kasuta Financeri Laenuotsijat, mille abil saad võrrelda kõiki Eesti laenupakkumisi mugavalt ühes kohas!
Tarbimislaenude korduma kippuvad küsimused
Kas tarbimislaenu saab maksehäirega?
Ei, maksehäirega ei saa ühtegi tagatiseta laenu. Tagatiseta laenu saamiseks ei tohi sul olla kehtivat maksehäiret ning viimasest maksehäirest peab olema samuti möödas vähemalt 6 kuud (mõnes laenufirmas isegi rohkem). Tarbimislaen on mõeldud ainult neile, kelle krediiditaust on korras.
Kas tarbimislaenu saab ilma konto väljavõtteta?
Üldiselt ei saa tarbimislaenu ilma konto väljavõtteta – tüüpiliselt tuleb esitada viimase 6 kuu pangakonto väljavõte.
Üks erand on aga Raha24. Raha24 annab kuni 2000€ ulatuses laenu ilma konto väljavõtet küsimata, kuna andmed võetakse hoopis avalikest registritest (Raha24 teeb sinu kohta e-MTA kaudu päringu). Sissetulek peab sul aga ikkagi olema ning selle olemasolu saab e-MTA kaudu kontrollida.
Kust leida soodne tarbimislaen?
Soodsa tarbimislaenu leidmiseks kasuta siin Financer.com lehel olevaid näpunäiteid ja võrdlustabelit. Oleme oma laenukalkulaatorisse koondanud kõik Eesti tunnustatud tarbimislaenupakkujad – saad ühes kohas võrrelda laenutingimusi ning valida välja parima tarbimislaenupakkumise. Kasuta kindlasti selle lehekülje ülaosas olevat kalkulaatorit, et leida selle kaudu parim tarbimislaen.
Kui suur on tarbimislaen?
Tarbimislaen võib ulatuda isegi 25 000 euroni, olenevalt sinu maksevõimekusest. Täpne tarbimislaenu suurus sõltub otseselt sellest, kui suur on maksimaalne laenusumma, mida sulle võidakse anda. See aga on seotud sellega, kui suur on sinu igakuine sissetulek ja igakuised väljaminekud. Mida parem on sinu rahaline seis, seda suurema tarbimislaenu võid saada.
Tarbimislaen kuni 10 000€ on aga võrdlemisi tüüpiline maksimaalne laenusumma, mida Eesti laenupakkujad on valmis andma tagatiseta.
Kellele tarbimislaenu antakse?
Tarbimislaenu antakse üldiselt kõigile vähemalt 18-aastastele laenutaotlejatele, kellel on püsiv igakuine sissetulek. Muidugi peaks sissetulek olema piisav laenumaksete tegemiseks, kuid kui sul pole krediidiprobleeme ning saad iga kuu kindla sissetuleku, peaks tarbimislaenu taotlemine olema täiesti võimalik. Tarbimislaenu saamiseks pole vaja tagatist.
Kui kiiresti tarbimislaenu kätte saab?
Kuigi tegemist pole kiirlaenuga, on ka tarbimislaenu võimalik kätte saada samal päeval. Kõik Eesti krediidiandjad tegutsevad internetis – saad teha tarbimislaenu taotluse otse internetis, vastuse saad kas kohe ekraanile või mõne hetke pärast meili teel. Kui sinu andmetega on kõik korras, võid tarbimislaenu saada pangakontole vaid paari tunni jooksul.
Mille jaoks tarbimislaenu kasutada võib?
Kuna tarbimislaen on sisult tagatiseta väikelaen, võib seda kasutada mistahes otstarbeks: mine reisile, investeeri haridusse, tee kodus remonti või osta tehnikat, valik on täielikult sinu päralt. Laenuandja ei kontrolli, mille jaoks sa tarbimislaenu kasutad.
