Mida tähendab eraisiku pankrot?
Eraisiku pankrot (ehk füüsilise isiku pankrot) tähendab olukorda, kus kohus tunnistab võlgniku maksejõuetuks.
Maksejõuetus tähendab seda, et kohtu hinnangul ei ole isik võimeline oma võlgnevusi tasuma ning on tõenäoline, et selline olukord ei ole ajutine ega lahene lähitulevikus.
Paljud inimesed, kes on kiirlaenudega hätta sattunud, arvavad, et eraisiku pankrot võib olla hea lahendus nende murele.
Pankroti väljakuulutamise esimene samm on pankrotimenetlus, mille käigus rahuldatakse kohustused/võlad võlgniku vara arvelt ning sisuliselt vabaneb võlgnik kohustustest sel viisil.
Kellele sobib eraisiku pankrot?
Eraisiku pankrot ei ole päris nii lilleline nagu võid ette kujutada.
Pankrotimenetlus ei ole viis võlgnevuste eest põgenemiseks ning enamasti ei saa nö keskmine kiirlaenuvõlgnik pankroti peale üldse mõelda.
Elu ei käi nii, et võid võtta mitmeid laenukohustusi, ei suuda neid ära maksta ning võid lihtsalt esitada pankrotiavalduse, et “vabaneda” kohustustest. Reaalsuses on pankrotimenetlus tunduvalt keerulisem ja spetsiifilisem ning ei sobi kohe kindlasti iga võlaprobleemi korral.
Isegi, kui eraisiku pankrot välja kuulutatakse, ei tähenda see, et oled automaatselt kõigest vaba ning ei pea enam kunagi kohustustele mõtlema.
Selgitame allpool täpsemalt, mis eraisiku pankroti väljakuulutamise järgselt tegelikult toimuma hakkab.
Eraisiku pankrot võib olla eelkõige mõistlik järgnevates olukordades:
- võlgnevuste suurus on tõepoolest kolossaalselt suur (ja see ei tähenda paari tuhande euro suurust võlgnevust);
- ainus vara on näiteks kinnisvara, mis on juba hüpoteegiga koormatud, st pole rohkem vara, mida realiseerida;
- pole lootust järgnevate aastate jooksul kuidagi teist lahendust leida – ehk ei ole ka võlausaldajad nõus sõlmima kokkuleppeid maksegraafikuks ning tööturu seis on kehv või pole näiteks tervise tõttu võimalik tööd saada;
- üldiselt on eraisiku pankrot osutunud lahenduseks inimeste korral, kes on tõsistes probleemides, nagu näiteks pensionärid, puuetega inimesed, üksikvanemad suurperedes jne.
Inimene, kes on täiesti teovõimeline, st võimeline tööl käima, teenima raha ja on piisavalt võimekas, et oma elujärge tegelikult edendada, ei pruugi pankrotti saavutada, sest kohus võib lihtsalt otsustada: see isik ei ole maksejõuetu, vähemalt mitte pikas perspektiivis.
Rõhutame veel kord: eraisiku pankrot ei ole viis, kuidas võlgnevustest kõrvale hiilida.
Eraisiku pankroti tagajärjed
Enne, kui selgitame, kuidas pankrotimenetlus välja näeb, on oluline selgeks teha, milline oleks teoreetiliselt sinu elu siis, kui oled pankroti ette võtnud.
Ei tasu arvata, et pankrotiavalduse järgselt kuulutab kohus sind maksejõuetuks ning voila – võlad pole enam sinu mure.
-
jääd ilma oma varast (seejuures riskid ka väärtuslikuma vallasvara kaotamisega, olenevalt oma võlgnevuste suurusest);
-
kogu rahalist olukorda kontrollitakse väga põhjalikult isegi järgnevatel aastatel, kontrollimaks, et võlgnik poleks varasid kõrvale pannud või kuidagi varjanud midagi;
-
järgnevaks paariks aastaks võidakse kehtestada ärikeeld;
-
elatusmiinimumist rohkem teenitud raha tuleb loovutada võlausaldajatele seni, kuni võlgnevused on kaetud, seega tuleb kogu aeg elada kasinalt.
Pankroti korral:
Pankroti väljakuulutamisel peatuvad küll viivised ja intressid, kuid see ei tähenda, et võlgnikul pole enam ühtegi kohustust.
Nimelt, sa oled kohustatud tegelema tulutoova tegevusega või sellist tegevust otsima. Teisisõnu, sa pead käima tööl ja teenima tulu.
Muuhulgas oled sa kohustatud ka pingutama: kohus võib leida, et “mõistlik tulutoov tegevus” ei ole lihtsalt jääda suvalisele töökohale miinimumpalga peale, kui sinu võimekus on piisav selleks, et teha tööd kõrgema töötasu eest.
Samas aga tuleb menetluse kestel igal juhul vastu võtta mistahes töö, mis garanteerib, et saad võimaliku suurima sissetuleku.
See kõik võib kõlada keeruliselt, kuid lihtsustatult saab öelda ühte: võlgnik on kohustatud käima tööl ja teenima tulu.
Pankrotimenetlus ei tähenda seda, et saad võlgadest vabaks ning võid kodus lulli lüüa, kui sul on tegelikult igasugune võimekus käia tööl ning oma elu parandada.
Kogu olukorra eesmärk on üks: võlgnik käib tööl ja teenib raha, et tasapisi võlgnevusi vähendada ja need pikas perspektiivis ära tasuda.
See ei pruugi tunduda suure asjana, kui pead niigi juba tasuma võlgnevusi, kuid tegelikult on sellel üks oluline konks: kui sul on kohtulik kompromiss sõlmitud võlgnevuste tasumiseks, ei saa võlausaldajad hakata summasid muul moel sisse nõudma ning samuti ei kasva viivised.
Seepärast võibki eraisiku pankroti väljakuulutamine olla kasulik lahendus, sest see võib mõnes mõttes aidata võlgnevusi stabiilsemalt tasuda.
Pankrotivara
Kui eraisiku pankrot kuulutatakse välja, muutub sinu kui võlgniku vara pankrotivaraks.
See tähendab, et sa kaotad oma õigused selle vara suhtes ning see vara müüakse maha selleks, et katta saadud rahasumma eest sinu võlgnevused.
Esmajärgus vaadeldaksegi seda, kas pankrotivarast piisaks pankrotimenetluse kulude katmiseks. Kui see ei ole võimalik, lõppeb menetlus raugemisega.
Kui võlgnikul on aga mingil määral vara, siis läheb see kasutusse selleks, et hakata võlgnevusi katma. Näiteks, kui võlgniku nimel on maja, pannakse see müüki ning müügitulu arvelt kaetakse kohustusi.
Millal võib võlausaldaja esitada pankrotiavalduse sinu vastu?
Nagu mainitud, siis pankrotiavalduse saab esitada kas võlgnik ise (ehk sina ise) või võlausaldaja, kes tahab oma raha kätte saada. Võlausaldaja võib leida, et kui võlga pole olnud võimalik muul viisil kätte saada, on pankrotimenetlus parim viis oma raha kättesaamiseks.
Pankrotiavalduse esitamisel peab võlausaldaja (näiteks laenufirma) tõestama, et olemas on nõue võlgniku vastu ning võlgnik on maksejõuetu. Sealhulgas tuginetakse ühele järgnevatest punktidest:
-
võlgnikku on hoiatatud pankrotiavalduse esitamise eest ning võlgnik ei ole seejärel täitnud kohustust kümne päeva jooksul;
-
täitemenetluses on ilmnenud, et võlgnikul ei ole piisavalt vara kohustuste katmiseks;
-
võlgnik peidab või raiskab oma vara ning on oma juhtimisvigade tõttu muutunud maksejõuetuks;
-
võlgnik on teatanud võlausaldajale, kohtule või avalikkusele, et ta ei ole suuteline täitma oma kohustusi;
-
võlgnik on riigist lahkunud või varjab end selleks, et hoiduda kohustustega tegelemisest.
Mitu võlausaldajat võib teha pankrotiavalduse ühe inimese vastu, kuid sellisel juhul koondatakse need kokku üheks pankrotimenetluseks.
Kuidas hoida kokku 495,00 € laenukulult
4 000,00 € laenu kulukuse erinevus 90 päeva kohta on 495,00 €.
Kuidas taotleda eraisiku pankrotti?
Eraisiku pankroti taotlemiseks tuleb esitada maakohtule pankrotiavaldus.
Avalduses tuleb tõestada oma maksejõuetust, selgitades selle põhjuseid, oma rahalist seisukorda ja võlgnevuste nimekirja. Lisaks tuleb märkida kõik endale kuuluvad varad ning tasuda riigilõiv avalduse esitamiseks.
-
Kohtu nimi, kellele avaldus esitatakse (asukohajärgne maakohus);
-
Avalduse esitaja andmed (nimi, isikukood, aadress, kontaktinfo) ja kuupäev;
-
Lühike kokkuvõte olukorrast ning viide sellele, et täpsed andmed on esitatud lisades. Selle kokkuvõtte lõppu võib näiteks kirjutada: “Olen muutunud maksejõuetuks ja ei suuda oma kohustusi tavapäraselt täita ka pikema ajaperioodi jooksul. Palun algatada minu suhtes eraisiku pankroti menetlus, kuulutada välja minu maksejõuetus ja algatada kohustustest vabastamise menetlus.” Selle lõppu tuleks lisada oma nimi ning allkiri.
-
Seejärel tuleks viidata lisadele, mida on kokku 4: 1) avaldus kohustustest vabastamiseks, 2) selgitus maksejõuetuse põhjuste kohta, 3) varade ja kohustuste nimekiri ning 4) maksekorraldus riigilõivu tasumise kohta.
-
Pärast lisade nimekirja tulevadki eelpool mainitud lisad. Kohustuste nimekirja tuleb märkida võlausaldaja nimi, aadress, registrikood ja andmed nõude kohta ning samuti tuleb üles märkida ausalt oma varad: igakuine sissetulek, toetused, kinnis- või vallasvara jms. Varade aus nimetamine on ülimalt oluline, kuna varade alusel kaetakse kohustused.
Pankrotiavalduse ülesehitus:
Seejärel vaadatakse avaldus üle ja otsustatakse, kas võtta see menetlusse.
Vastavalt pankrotiseadusele ei võeta avaldus menetlusse, kui ei ole suudetud tõestada maksevõimetust või ei ole selgunud, et võlausaldajal on nõue võlgniku vastu.
Kui avaldus võetakse menetlusse, otsustakse 20 päeva jooksul ajutise halduri nimetamine.
Mida teeb ajutine pankrotihaldur?
Ajutise pankrotihalduri peamine ülesanne on selgitada välja võlgniku vara ning teha kindlaks, kas see katab pankrotimenetluse kulud.
Ajutine pankrotihaldur on sisuliselt võlgniku esindaja ning tal on õigus saada võlgnikult vajalikke dokumente vara ja kohustuste kohta ning isegi viibida võlgniku eluruumides.
Oma ülesannete täitmise eest on ajutisel pankrotihalduril õigus saada tasu, mille suuruse määrab kohus. Halduri tasu alam- ja ülemmäär sõltub pankrotivara suurusest ning seda arvestatakse protsentides.
Näiteks on kuni 6400-eurose pankrotivara korral halduri tasu alammäär 24% ehk 1932 eurot. Ülemmäär on aga 42,4% pankrotivarast.
Täpne halduri tasude kalkulatsioon on välja toodud Pankrotiseaduses (§ 65-1).
Pankrotimenetluse juures tuleb ka meeles pidada, et juhul, kui varadest ei piisa ning menetlus lõppeb raugemisega, peab võlgnik tasuma halduri tasu.
Pankroti väljakuulutamine
Kui kohus leiab, et võlgnik on maksevõimetu, kuulutatakse välja pankrot. Sellega algab pankrotimenetlus – määratakse pankrotihaldur ning lepitakse kokku võlausaldajate esimene üldkoosolek.
Pankrotiteade avaldatakse Ametlikes Teadaannetes.
Pankrot võidakse jätta välja kuulutamata ning avaldus võib lõppeda raugemisega, kui menetluskulusid pole võimalik katta (või ei ole võimalik vara tagasi võita või tagasi nõuda).
See tähendab, et isegi, kui sa oled maksejõuetu, ei kuulutata pankrotti välja, sest sul pole piisavalt vara menetluskulude katteks.
Samuti võidakse menetlus lõpetada olenemata maksejõuetusest juhul, kui võlgniku vara põhisisu koosneb tagasivõitmise nõuetest ja nõuetest kolmandate isikute vastu (ning nende nõuete rahuldamine pole oluliselt tõenäoline).
Eraisiku pankroti alternatiivid
Pea meeles, et eraisiku pankrot ei ole viis põgeneda oma võlgade eest.
See ei ole otsus, mida võtta kergekäeliselt või mida kohelda kui suvalist kohtuprotsessi, millega pesta oma maine puhtaks. Esmajärjekorras pead siiski oma võlgadega tegelema ning otsima iga võimalust probleemi lahendamiseks.
Võlaprobleemide küüsis olles võid kaotada ratsionaalse mõtlemise ning arvata, et eraisiku pankrot on ainus lahendus, isegi, kui sul on tegelikult mitmeid väljapääse.
Siin on mõned näpunäited alternatiividest, mida tasub kaaluda enne pankrotiavalduse tegemist.
Vaata oma rahaasjad üle
Kui võlausaldajad muudkui koputavad uksele, võib olukord kasvada nii üle pea, et sa kaotad igasuguse taju probleemi olemuse üle. Niiviisi võid arvata, et võlg on suurem kui tegelikult.
Kontrolli kõigepealt oma võlad üle, tee korralik eelarve ning planeeri oma rahaasju. Teinekord võid niimoodi avastada, et saad võlad tegelikult tublisti tasutud. Pea meeles, et isegi, kui maksad võlgnevusi tasapisi väikeste summade haaval, on kõige olulisem võlgade tegelemine!
Räägi võlausaldajatega
Ehk suudate leida kuldse kesktee maksegraafiku sõlmimiseks? Üks osa pankrotimenetlusest on niikuinii kompromissi tegemine ja oma tööga teenitud tulu eest võlgnevuste tasumine, seega tasub võlausaldajale selgitada väga täpselt oma rahalist olukorda ning teha selgeks, et sul on võimalik iga kuu vaid teatud summa ulatuses makseid teha.
Kui sa näitad üles initsiatiivi probleemiga aktiivselt tegeleda, on see hea märk ka võlausaldaja jaoks.
Kaalu hüpoteeklaene
Kui sul on kinnisvara, mis ei ole juba hüpoteegiga koormatud, võid kaaluda hüpoteeklaenu võtmist. See variant sobib siis, kui sul on ka stabiilne sissetulek, mis võimaldab laenumakseid tasuda.
Saadud laenusumma eest saad aga kõik oma kohustused tasuda – ehk laenud refinantseerida.
Küsi abi perelt ja sõpradelt
Arusaadavalt on väga raske küsida sõpradelt või sugulastelt abi, ent enne pankrotimenetluse algatamist võiksid siiski pöörduda lähedaste poole.
Kui neil on võimalik sulle tuge pakkuda on see tunduvalt parem variant, kui võtta ette kohtumenetlus ja riskida oma vara kaotamisega.
Pöördu võlanõustaja poole
Professionaalsed võlanõustajad aitavad teha selgeks, kuidas sa saaksid võlgnevustega tegeleda ning milliseid väljapääse on olemas. Üheskoos võlanõustajaga võib avastada, et probleemi lahendamine ei olegi nii keeruline kui tundus.
Eesti võlanõustajate kontaktandmed leiad siit.
Otsi õigusabi
Kui tahad täpselt mõista, mida pankrotimenetlus endast kujutab, siis tasuks uurida nii Pankrotiseadust kui ka Füüsilise isiku maksejõuetuse seadust.
Kuna seaduste mõistmine võib olla aga vägagi keeruline, siis soovitame eelkõige pöörduda tasuta õigusabi poole enne ühegi liigutuse tegemist – sedasi saad veenduda, et tegutsed parimal võimalikul viisil.
Õigusbüroo nimega Hugo Legal pakub tasuta õigusabi inimestele, kelle keskmine brutosissetulek on kuni 1200 eurot kuus.
Igal juhul ei tasuks oma mures üksi olla – otsi lähedastelt abi. Jagatud mure on pool muret, seega enne rutaka otsuse tegemist kaalu kõikvõimalikke muid variante, sest eraisiku pankroti väljakuulutamine peaks olema lahenduste nimekirjas viimane.
Financer.ee rõhutab siinkohal, et ülaltoodud artikkel pole mõeldud õigusabi ega -soovitusena. Võlaprobleemide korral võta ühendust professionaalse juristi ja õigusabiteenuse või võlanõustajaga, kasutades allpool olevaid lingiviiteid.
Kasulikud allikad ja viited pankrotimenetlusega seoses
- HUGO Legal tasuta õigusabikuupäev: oktoober 12, 2024
- Eesti võlanõustajate kontaktandmedkuupäev: oktoober 12, 2024
- RAND Õigusbürookuupäev: oktoober 12, 2024
- Pankrotiseaduskuupäev: oktoober 12, 2024
- Pankrotihalduri ja vandeadvokaadi Terje Eipre selgituskuupäev: oktoober 12, 2024
- Füüsilise isiku maksejõuetuse seaduskuupäev: oktoober 12, 2024
43800 lugemist
Vaata rohkem wikisid
Rohkem teemal: Laenud
Postitused
Võrdlused
Kõik meie võrdluses olevad ettevõtted
Õpetused
Wikid
Küsimused
Logi sisse
Või logi sisse e-postiga
Kasutajanimi või parool on vale.
Autentimiskood:
Kas sa meie 200+ säästunippi oled näinud?
Raha säästmine ei pea olema keeruline! Kui järgid mõningaid lihtsaid nippe, võid avastada, kuidas säästad raha igapäevaselt aina rohkem. Kasuta Financer.com säästunippe, et rohkem raha säästa.
Hinda ettevõtet
Aitäh, et valisid ettevõtte
Jaga oma kogemust ja aita teistel lugejatel leida parim ettevõte.
Anna hinnang ettevõttele
Me kasutame küpsiseid, et pakkuda sulle asjakohast kogemust. Meie lehe kasutamisel nõustud sa kõigi küpsiste ja meie privaatsuspoliitikaga. Uuri rohkem küpsiste kohta või ava seaded, et need välja lülitada.
See veebileht kasutab küpsiseid muude analüütikatööriistade hulgas. Küpsiste informatsiooni salvestatakse sinu veebilehitsejasse ning see teeb erinevaid toiminguid nagu näiteks tuvastab sind, kui sa naased meie lehele ning see aitab meie tiimil paremini mõista, millised meie lehe osad on sinu jaoks kõige kasulikumad. Küpsiseid võidakse kasutada ka muudeks reklaami- ja turunduseesmärkideks või oluliste analüütiliste toimingute tarbeks.
Meie veebilehe kasutamiseks pead nõustuma meie kasutustingimuste ja privaatsuspoliitikaga. Lisainfot selle kohta, millised tingimused puudutavad meie veebilehe kasutamist, leid meie kasutustingimustest siin. Lisainfot selle kohta, kuidas me käsitleme sinu privaatsust meie veebilehel ning milline on meie küpsiste eesmärk, kuidas me neid kasutame ja kuidas neid keelata, leiad meie privaatsuspoliitikast siin.
Me kasutame küpsiseid selleks, et säilitada infot kasutaja eelistuste ja toimingute kohta, et abistada ja optimeerida sinu üleüldist kogemust meie lehel. Neid küpsiseid tuntakse kui hädavajalikke küpsiseid.
Nende küpsiste hulka kuuluvad toimingud nagu kasutajakonto loomine või kasutamine meie lehel, arvustuste kirjutamine, olemasolevate arvustustega tegelemine (nagu meeldimised või vastused), muu kasutajasisu kirjutamine lehel, kohandatud otsingute tegemine või filtrieelistuste kasutamine, kasutajaeelistuste aktsepteerimine ja salvestamine (nende hulgas privaatsusseadete eelistused) ja kõik muud toimingud, mis mõjutavad seda, kuidas sa lehte koged. Need küpsised on olulised, kuna need tagavad parima võimaliku kasutajakogemuse ja seega neid saab eemaldada ainult käsitsi, järgides meie privaatsuspoliitikas olevaid juhiseid.
Me kasutame ka selliseid küpsiseid, mis pole hädavajalikud ehk teisisõnu "täiendavaid küpsiseid". Need aitavad meil parandada meie turundusstrateegiat ning optimeerida rohkem kasutajate kogemust meie veebilehel. Sellised küpsised võimaldavad meil jälgida sinu kasutajatoiminguid ning siduda neid anonüümsete kasutajaandmetega kolmandate poolte ja teenuste abil nagu näiteks Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube jne.
Üksikasjaliku loendi selle kohta, kuidas me kasutame sinu andmeid, leiad meie privaatsuspoliitika jaotisest II - kuidas me kasutame sinu informatsiooni
Kui soovid lisainfot selle kohta, milline on sinu privaatsus meie veebilehe kasutamisel ning soovid näha lisainfot küpsiste eesmärgi, nende kasutuse ja nende keelamise kohta, loe palun meie privaatsuspoliitikat