Mis on krediidikonto?
Krediidikonto on laenuteenus, mis justkui ühendab väikelaenu ja krediitkaardi.
Laenupakkuja avab sulle laenulimiidi, mille piires võid vabalt raha enda arvelduskontole kanda ning tasud lepinguga määratud intressi ja laenumakset ainult vastavalt summale, mida oled kasutanud.
Kõige levinum on Credit24 krediidikonto, mille summa ulatub 5000 euroni ning aastane intress on fikseeritult 24%.
Krediidikonto on justkui uuendatud kiirlaen: laenuprotsess on ülikiire, kuid intress on kõrgem kui tüüpilisel väikelaenul.
Kuidas krediidikonto töötab?
Kui sulle on avatud krediidikonto, saad sellelt iga kell taotleda juurde lisaraha oma laenulimiidi ulatuses.
Kui sa maksad osa tagasi, saad edaspidi jälle vaba limiidi ulatuses lisaraha taotleda.
Avatud krediidikonto (või laenulimiit) ei tekita sulle ühtegi lisakulu seni, kuni sa ei võta raha kasutusele.
Intressi pead maksma ainult kasutusele võetud summa pealt.
Kui sa tahad võtta raha krediidikontolt kasutusele, pead üldiselt saatma üksnes SMS-i või tegema sooviavalduse mobiilirakenduse kaudu – krediidiandja ei taha sinult rohkem andmeid ning kontrollib avalike registrite abil, kas sul puuduvad võlgnevused ja muu taoline.
Kui su maksevõimekus on endiselt sama, saad raha kohe kätte.
Vali parim krediidikonto: november 2024 andmed
| Ettevõte | Intress aastas | Min. laenusumma | Maks. summa | Maks. periood | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
soovitatud
| 24% | 50 € | 5 000 € | 5 a | Ava krediidikonto | |
| Creditea krediidikonto krediidi kulukuse määra näide: Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 42,46% aastas on KKM 51,78% (maksimum KKM/max. APR 51,78%) aastas, tagasimaksete summa 1991€ ning kogusumma 1991€. | ||||||
| 41,7925% | 100 € | 5 000 € | 8 a | Ava krediidikonto | |
| Ferratum väikelaen: Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 49,95% aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2446,39€ (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress (41,20%). | ||||||
soovitatud
| 24% | 50 € | 5 000 € | 5 a | Ava krediidikonto | |
| Credit24 väikelaen: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 60,96%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||||
| 41,82% | 50 € | 5 000 € | 3 a | Ava krediidikonto | |
| Krediidi kulukuse määr on 50,85% aastas järgmistel näidistingimustel: krediidilimiit 2000,00 €, laenuperiood 12 kuud, fikseeritud intressimäär 41,82% . Laenates näidistingimustel 2000,00 € perioodiks 12 kuud, on ühe kuumakse suurus 206,79 €, tagasimaksete summa 2481,48 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 2481,48 €. | ||||||
| 18% | 300 € | 10 000 € | 5 a | Ava krediidikonto | |
| Smsraha.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | ||||||
| 18% | 300 € | 10 000 € | 5 a | Ava krediidikonto | |
| Smsmoney väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | ||||||
| 18% | 200 € | 10 000 € | 5 a | Ava krediidikonto | |
| Laen.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 54 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 21,92 %, lepingutasu 0 €, igakuine konto haldustasu 0 €, tagasimaksete summa 1460,83 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1460,83 €. | ||||||
| 48,11% | – | – | – | Ava krediidikonto | |
| Boonuslaen.ee väikelaen: Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 52,08% aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2462,20€ (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress (42,66%). | ||||||
| Ettevõte | Lugejahinnang | Intress aastas | Min. laenusumma | Maks. summa | Maks. periood | Alusta |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
soovitatud
| 24% | 50 € | 5 000 € | 5 a | Ava krediidikonto | |
| Creditea krediidikonto krediidi kulukuse määra näide: Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 42,46% aastas on KKM 51,78% (maksimum KKM/max. APR 51,78%) aastas, tagasimaksete summa 1991€ ning kogusumma 1991€. | ||||||
|
| 41,7925% | 100 € | 5 000 € | 8 a | Ava krediidikonto | |
| Ferratum väikelaen: Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 49,95% aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2446,39€ (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress (41,20%). | ||||||
|
soovitatud
| 24% | 50 € | 5 000 € | 5 a | Ava krediidikonto | |
| Credit24 väikelaen: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 60,96%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||||
|
| 41,82% | 50 € | 5 000 € | 3 a | Ava krediidikonto | |
| Krediidi kulukuse määr on 50,85% aastas järgmistel näidistingimustel: krediidilimiit 2000,00 €, laenuperiood 12 kuud, fikseeritud intressimäär 41,82% . Laenates näidistingimustel 2000,00 € perioodiks 12 kuud, on ühe kuumakse suurus 206,79 €, tagasimaksete summa 2481,48 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 2481,48 €. | ||||||
|
| 18% | 300 € | 10 000 € | 5 a | Ava krediidikonto | |
| Smsraha.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | ||||||
|
| 18% | 300 € | 10 000 € | 5 a | Ava krediidikonto | |
| Smsmoney väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | ||||||
|
| 18% | 200 € | 10 000 € | 5 a | Ava krediidikonto | |
| Laen.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 54 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 21,92 %, lepingutasu 0 €, igakuine konto haldustasu 0 €, tagasimaksete summa 1460,83 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1460,83 €. | ||||||
|
| 48,11% | – | – | – | Ava krediidikonto | |
| Boonuslaen.ee väikelaen: Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 52,08% aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2462,20€ (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress (42,66%). | ||||||
Top 4 krediidikontot Eestis
Otsid hetkel enda jaoks parimat krediidikontot, aga ei tea kust alustada?
Siinsamas lehe ülaosas on suur tabel, kuhu oleme koondanud kõik Eesti krediidikontod, kuid siin on 4 kõige tuntumat krediidikonto teenust, mida saab hetkel igaüks taotleda:
| Creditea | Credit24 | Smsraha | Ferratum | |
|---|---|---|---|---|
| Krediidikonto summa | 50 – 5 000€ | 50 – 5 000€ | 300 – 10 000€ | 100 – 5 000€ |
| Laenuperiood | kuni 60 kuud | kuni 60 kuud | kuni 60 kuud | 12 kuud |
| Intress aastas | al 24% | al 24% | al 18% | 42,66% |
| Maksepuhkus | kuni 3 kuud | 1 kuu | kuni 6 kuud | |
| Lisafunktsioonid | füüsiline maksekaart + äpp | eraldi mobiilirakendus | füüsiline krediitkaart | vaba tagasimaksete graafik |
| Loe rohkem | Arvustus | Arvustus | Arvustus | Arvustus |
Creditea krediidikonto
Valitud 575 korda- Iga ostuga 2% cashbacki
- Krediidikonto avatud 15 minutiga
- Tunnustatud firma uus bränd
- Saad ka füüsilise maksekaardi
Creditea on IPF Digital AS-i uus krediidikonto bränd, mille vahendusel saad avada kuni 5000-eurose laenulimiidi.
Mis muudab Creditea eriliseks, on sellega kaasnev füüsiline maksekaart ja äpp.
Creditea maksekaarti saad kasutada ka täiesti tavalise kaardina: võid sellele kanda ise raha ning tasuda sellega poes nagu mistahes pangakaardiga.
Vahe on aga selles, et kui sul peaks näiteks raha otsa saama, võid vajadusel maksta ka krediiti kasutades.
Creditea krediidikonto on üks moodsamaid ja mitmekülgsemaid lahendusi laenulimiitide seas. Seejuures puudub krediidikontol kuu- ja lepingutasu.
Credit24 krediidikonto
Valitud 10 658 korda- Valikus krediidikonto ja väikelaen
- Krediidikonto intress alates 2% kuus
- Tasuta maksepuhkus
- Üks juhtivaid väikelaenuandjaid Eestis
Credit24 krediidikonto on üks kõige tuntumaid Eestis ning kuulub samuti IPF Digital AS-ile.
Põhitingimustelt on Credit24 ja Creditea krediidikonto samasugused – mõlema maksimaalne laenulimiit on 5000 eurot.
Tegemist on kõige klassikalisema krediidikontoga: saad kiirelt Credit24 iseteeninduse kaudu taotleda laenulimiiti igal ajal ning tasud intressi vaid kasutatud summalt.
Smsraha krediidikonto
Valitud 6 304 korda- Krediidikonto maksed hakkavad 3 kuu pärast
- Valikus krediidikonto, kiirlaenud ja väikelaenud
- Tagasimaksepäeva valid ise
- Laenuotsuse saab mõne minutiga
Placet Groupi tuntud laenubrändi Smsraha krediidikonto on seni suurim Eestis: kuni 10 000€.
Smsraha pakub krediidikontot tihtipeale eritingimustel: näiteks võidakse esimesed 2 kuud “kinkida” 0% intressiga ning esimese arve saad alles 3 kuu pärast.
Lisaks pakub Smsraha ka üpris pikka maksepuhkust ja soovi korral võid endale isegi taotleda füüsilise Placet Group krediitkaardi, et saada veel ostudelt 2% cashbacki!
Ferratum krediidikonto
Valitud 5 896 korda- Paindlik laenulimiit lisalaenuga
- Võimalik saada 30 päevaks intressivabalt laenu
- Minimaalne osamakse 10 eurot
- Rahvusvaheliselt tuntud suurettevõte
Kas on üldse kedagi, kes ei tea Ferratumi nime? Ferratum oli üks esimesi, kes hakkas väljastama omapärast kiiret laenulimiiti – Ferratumi vahendusel saab laenata kuni 5000 päeva.
Uued Ferratumi kliendid saavad 30 päevaks võtta laenulimiidi suisa 0% intressiga.
Paraku on Ferratumi krediidikonto üsna kõrge intressiga, seega see pole kindlasti kõige soodsam laenulimiit, mis hetkel Eestis saadaval on.
Kuidas krediidikonto avada?
Krediidikonto avamine ei saaks olla kuidagi lihtsam. Õigupoolest on see sama lihtne nagu kiirlaenu või SMS-laenu taotlemine. Vajad vaid ID-kaarti või muud ID-lahendust, et teha krediidikonto taotlus otse internetis.
Siin on kiire ülevaade sellest, kuidas krediidikonto taotlemine käib.
Vali sobiv krediidikonto
Kasuta Financer.ee krediidikontode võrdlustabelit selle lehe ülaosas – näed sealt mitmeid Eesti krediidikontosid, mille hulgast leiad loodetavasti endale sobiva lahenduse.
Täida krediidikonto taotlus
Järgmiseks täida laenuandja lehel krediidikonto taotlus. Nii Creditea kui ka Credit24 krediidikonto taotlemine võtab aega vaid paar minutit ning saad seda teha otse internetis ID-kaardiga.
Oota vastust ja vaata tingimused läbi
Enamike krediidikontode puhul saad vastuse praktiliselt kohe. Sulle võidakse saata ka laenuleping ja krediidikonto tingimused – vaata need hoolikalt läbi ning veendu, et oled kõigega täiesti rahul.
Allkirjasta leping ja naudi oma krediidikontot
Kui oled krediidikonto tingimustega rahul, allkirjasta laenuleping ja sinu krediidikonto ongi avatud. Saad iga hetk laenulimiidi ulatuses lisaraha taotleda, tehes laenuandja lehel uue lisaraha taotluse.
Krediidikonto plussid ja miinused
Tänaseks oleme kõik kuulnud krediidikontode reklaame ning ühest küljest võivad tõesti krediidikontod lahendada hulga probleeme, eriti, kui vajad lisaraha kiiresti. Krediidikontod annavad teatava vabaduse rahaasjadega majandamisel.
Küll aga ei tohi krediidikonto taotlemisega kiirustada, kuna see kätkeb endas endiselt mitmeid olulisi miinuskohti – krediidikonto ei pruugi sobida igaühele.
Plussid
Mugav majandada: ei pea tegema pidevalt uusi taotluseid, saad raha kasutada just sellel määral nagu vaja. Kasutamata summa pealt ei pea tasuma midagi, seega ei pea kartma, et avatud krediidikonto tekitab probleeme kontol seisva raha pärast. Kui vajad lisaraha, saad vaid paari hiireklõpsuga taotleda summat.
Laenuprotsess on kiirem: mõni laenuandja lubab taotleda lausa otse SMS-i vahendusel (nagu SMS-laenuga). Mõistagi on protsess piiritletud selle osas, et laenuandja peab reaalselt üle vaatama sinu majandusliku seisu (päris niisama lihtsalt laenu ei anta), aga krediidikonto taotlustega tegeldakse enamasti esmajärjekorras.
Sa oled oma otsustes vabam: sul lubatakse valida ise sobiv maksekuupäev ja makseperiood, mitte ei pisteta sind tüüptingimustesse. Nii on sul rohkem otsustusvabadust ning võimalus valida krediiditoode, mis sobib su elustiiliga.
Miinused
Kõrge intress: virtuaalne krediidikonto pole kindlasti kõige soodsam laen. Isegi kõige soodsamad krediidikontod kipuvad jääma oma krediidi kulukuse määraga 40-50% vahemikku. Ehkki krediidikontol pole reeglina lepingutasu, on igakuine intress tunduvalt kõrgem kui tüüpilisel väikelaenul.
Tegemist on ikkagi kiirlaenuga: sisuliselt on krediidikonto ikkagi tavaline kiirlaen, kuid väikese nüansimuutusega. Pea meeles, et kuigi tagasimakseid tuleb teha ainult kasutatud summale, ei tohi anduda kiusatusele ja kasutada korraga kogu limiiti. Kui su laenulimiit on 1000€ ja vajad korraga ainult 200€, siis võtagi 200€ – ära laena end lõhki.
Summa võib olla liiga väike: krediidikonto summa sõltub sinu kuusissetulekust ning seega ei pruugi laenulimiit olla eriti suur. Seega on krediidikonto parem väiksemate ostude jaoks ja ei pruugi sobida neile, kellel on vaja natuke suuremat rahasummat.
Kuidas hoida kokku 495,00 € laenukulult
4 000,00 € laenu kulukuse erinevus 90 päeva kohta on 495,00 €.
Krediidikonto alternatiivid
Kui sulle tundub, et krediidikonto/laenulimiit pole ikkagi päris sulle, kuid vajad väikest laenu, siis siin on veel paar laenuvalikut, mida võid lähemalt uurida:
- Tarbimislaenud – tarbimislaenud on kõige levinumad laenud Eestis, seega võid leida mitmeid erinevaid võimalusi.
- Kiirlaenud – päris klassikalisi kiirlaene küll enam Eestis pole, kuid uuri meie kiirlaenuvõrdlust, et näha väiksemaid kiireid laenuvõimalusi.
- Autolaenud – kui vajad laenu auto ostmiseks, võid kaaluda hoopis tagatiseta autolaenu.
- Järelmaks – kui soovisid laenu selleks, et osta mõni kindel toode, võib järelmaks olla parem lahendus võrreldes krediidikontoga.
Kasuta Financer.ee laenuotsijat, et võrrelda kõiki Eesti laenuvõimalusi ühes kohas kiirelt ja hõlpsalt.
Krediidikontode korduma kippuvad küsimused
Kas krediidikonto maksehäirega on võimalik?
Ei, kui sul on maksehäired, ei ole võimalik krediidikontot saada. Krediidikonto saamiseks peab sul olema reaalne igakuine sissetulek ja puhas maksetaust. Krediidikonto taotlus võib saada negatiivse vastuse isegi siis, kui maksehäired on lõppenud, aga seda hiljuti (nt viimase 6 kuu jooksul).
Kas krediidikontol võib ka raha lihtsalt olla ilma, et seda kasutaks?
Jah, üks krediidikonto põhimõtteid on just nimelt see, et sa võid taotleda endale laenulimiiti, aga sa ei pea seda kasutama. Krediidikonto avamisel ja hoidmisel pole mingeid teenustasusid, seega sa võid näiteks täna avada krediidikonto ja saada endale laenulimiidi ning võtta summa kasutusele võib-olla alles mitme kuu pärast.
Kas ma võin korraga kasutada ka ainult osa krediidikonto summast?
Jah, absoluutselt! Sul võib olla näiteks 1000-eurone limiit ja sa võid vabalt kasutusele võtta ainult 100 eurot ka.
Kas ma saan krediidikontolt raha juurde võtta, kui mul juba on osa summast kasutusel?
Jah, enamus laenupakkujaid lubavad taotleda ka lisalaenu, aga sa pead seda ikkagi eraldi taotlema ning see on laenuandja otsustada, kas sinu maksevõimekus võimaldab lisalaenu. Kaalu ka ise lisalaenu võtmist põhjalikult – see võib tekitada tõsiseid probleeme, kuni lõhkilaenamiseni välja.
Kui kiiresti käib krediidikonto avamine?
Krediidikonto on üks kõige kiiremaid laenuteenuseid – kogu protsess alates taotlusest kuni laenulepingu sõlmimiseni võib võtta aega vaid tunnike või alla selle, kui laenupakkuja vaatab taotluse kohe üle. Igal juhul saad aga krediidikonto avatud samal päeval. Credit24 on tuntud kiire krediidikonto protsessi poolest – võid samal päeval saada konto avatud.
Millised on Credit24 krediidikonto tingimused?
Credit24 krediidikonto summa ulatub 5000 euroni aastase intressiga 24%. Credit24 krediidikonto on tuntud kui üks parimaid krediidikontosid mitmel põhjusel:
- Sa saad ise määrata, kui palju korraga tagasi maksad
- Maksepuhkus on lisatasuta
- Maksad vaid kasutatud summalt
- Töötab nagu rahatagavara, mida saad iga hetk kasutusele võtta
Kas krediidikonto takistab pangast kodulaenu saamist?
Seni, kuni sa oled kõik oma kohustused laenuandja ees täitnud, ei tohiks krediidikonto kuidagi takistada muude laenude saamist. Ainus, mis läheb arvesse, on sinu maksevõimelus – kui sa suudad tasuda krediidikonto makseid ja pangalaenu, pole krediidikonto mingi takistus.
Paljude inimeste jaoks võib see aga olla takistus puhtalt seetõttu, et igakuine krediidikonto makse võib võtta liiga suure osa sissetulekust või näeb pank muul moel krediidikontot probleemina.
Kas krediidikonto ilma pangakonto väljavõtteta on võimalik?
Ei, krediidikonto saamiseks pead ikkagi esitama oma pangakonto väljavõtted – see on üks taotlemise osadest. Mõned laenupakkujad võivad küll küsida nõusolekut selleks, et vaadata sinu andmeid hoopis Maksu- ja Tolliameti kaudu, kuid igal juhul peab sul olema sissetulek krediidikonto avamiseks. Sinu sissetuleku suurusest sõltub ka sinu laenulimiidi suurus.
