Laenud kuni 5000 eurot: mis need täpselt on?
5000 eurot on iga eestlase jaoks suur rahasumma. Enamus meist ei teeni sellist summat isegi 2-3 kuuga.
Vahel on vaja aga suuremat rahasummat, et saaksid korda ajada olulisi asju. Laenud 5000 euro ulatuses võivad olla head nii kasutatud auto ostmiseks, kodu remondi jaoks kui ka õppekulude katmiseks.
Enamus Eesti laenufirmasid ja panku pakuvad 5000-eurost laenu tagatiseta isegi kuni 7 aastaks. Parima laenupakkumise leidmiseks vaata siin lehel ülaosas reastatud laenupakkumisi: leiad endale nende seast kindlasti mitu sobivat laenuandjat.
Pea silmas, et tegemist on tagatiseta laenudega, mille intress kipub olema üle 10% aastas. Seetõttu on eriti oluline võrrelda laene hoolikalt enne taotlemist.
Parimad laenud 5000 euro jaoks
| Ettevõte | Intress aastas | Periood | Laenusumma | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 8,99% – 48,83% | 3 k – 5 a | 100 € – 15 000 € | Taotle | |
| Bondora laen: 2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €. Laenusumma 2870 €. Pakutavad tingimused olenevad Sinu individuaalsest olukorrast. | |||||
soovitatud
| 24,00% – 42,46% | 3 k – 5 a | 50 € – 5 000 € | Taotle | |
| Credit24 väikelaen: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 60,96%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | |||||
soovitatud
| 7,90% – 15,90% | 1 a – 10 a | 1 000 € – 20 000 € | Taotle | |
| TF Bank väikelaen: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 5% laenusummast ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9 € on krediidi kulukuse määr 20,98%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 8 181,44 €. | |||||
| 7,90% – 17,90% | 6 k – 10 a | 2 500 € – 25 000 € | Taotle | |
| Coop väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,78% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2250 €, lepinguperiood 36 kuud, tagasimaksete arv 36, fikseeritud intressimäär aastas 17,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 45 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 82,73 €, krediidi kogusumma 3023,28 € ja tagasimaksete summa 2978,28 €. | |||||
| 5,70% – 47,60% | 1 a – 5 a | 600 € – 20 000 € | Taotle | |
| Näiteks 5000€ laenamisel 48 kuuks, intressiga 5.7%, igakuise haldustasuga 0.4% laenusummalt (min. 7€), kuumaksega 136.74€, tarbijakrediidi maksete kogusummaga 6563.46€, krediidi kulukuse määr 14.98%. | |||||
| 21,52% – 50,00% | 3 k – 3 a | 400 € – 10 000 € | Taotle | |
| MoneyZen väikelaen: Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. 180 euro suurune laenu lepingutasu ning 25 euro suurune ZenFundi makse tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb viie aasta jooksul maksma 3 116,11 eurot. | |||||
| 18,00% – 40,00% | 3 k – 5 a | 300 € – 10 000 € | Taotle | |
| Laen.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 € | |||||
| 18,00% – 40,00% | 1 a – 5 a | 300 € – 10 000 € | Taotle | |
| Smsraha.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | |||||
| Ettevõte | Lugejahinnang | Intress aastas | Periood | Laenusumma | Alusta |
|---|---|---|---|---|---|
|
| 8,99% – 48,83% | 3 k – 5 a | 100 € – 15 000 € | Taotle | |
| Bondora laen: 2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €. Laenusumma 2870 €. Pakutavad tingimused olenevad Sinu individuaalsest olukorrast. | |||||
|
soovitatud
| 24,00% – 42,46% | 3 k – 5 a | 50 € – 5 000 € | Taotle | |
| Credit24 väikelaen: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 60,96%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | |||||
|
soovitatud
| 7,90% – 15,90% | 1 a – 10 a | 1 000 € – 20 000 € | Taotle | |
| TF Bank väikelaen: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 5% laenusummast ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9 € on krediidi kulukuse määr 20,98%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 8 181,44 €. | |||||
|
| 7,90% – 17,90% | 6 k – 10 a | 2 500 € – 25 000 € | Taotle | |
| Coop väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,78% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2250 €, lepinguperiood 36 kuud, tagasimaksete arv 36, fikseeritud intressimäär aastas 17,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 45 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 82,73 €, krediidi kogusumma 3023,28 € ja tagasimaksete summa 2978,28 €. | |||||
|
| 5,70% – 47,60% | 1 a – 5 a | 600 € – 20 000 € | Taotle | |
| Näiteks 5000€ laenamisel 48 kuuks, intressiga 5.7%, igakuise haldustasuga 0.4% laenusummalt (min. 7€), kuumaksega 136.74€, tarbijakrediidi maksete kogusummaga 6563.46€, krediidi kulukuse määr 14.98%. | |||||
|
| 21,52% – 50,00% | 3 k – 3 a | 400 € – 10 000 € | Taotle | |
| MoneyZen väikelaen: Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. 180 euro suurune laenu lepingutasu ning 25 euro suurune ZenFundi makse tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb viie aasta jooksul maksma 3 116,11 eurot. | |||||
|
| 18,00% – 40,00% | 3 k – 5 a | 300 € – 10 000 € | Taotle | |
| Laen.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 € | |||||
|
| 18,00% – 40,00% | 1 a – 5 a | 300 € – 10 000 € | Taotle | |
| Smsraha.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | |||||
Tagatiseta 5000 eurot laen vs tagatisega laenud
5000-euroseid laene on kahte liiki: tagatiseta ja tagatisega laenud.
Esimesed neist on põhimõtteliselt tavalised väikelaenud, mille puhul tagatist ei nõuta ning mitmed Eesti laenufirmad on ka valmis niiviisi laenu andma – nende seas näiteks Bigbank ja Credit24.
Kuna laenusumma on aga märkimisväärselt suurem, võidakse soovida lisatagatisena kas või käendust juhul, kui sul ei ole võimalik anda tagatisvara.
Samuti peaksid arvestama asjaoluga, et tagatiseta laenud on alati kõrgema intressiga, sest see on laenuandja jaoks tunduvalt riskantsem – kui peaks juhtuma, et sa ei saa laenu tagasi maksta korralikult, ei ole laenuandjal ühtegi “kaitset” oma raha tagasisaamiseks.
Mille jaoks võib laenata 5000 eurot?
5000 eurot on niivõrd priske summa, et selle eest saab korda viia mitmeid ideid ja olulisi elueesmärke.
Siin on mõned laenueesmärgid, mille jaoks 5000 eurot võib olla kasulik.
Kodu remontimine – Remondilaenud on ühed kõige levinumad tagatiseta väikelaenud 5000€ ulatuses. See on just selline rahasumma, mille eest saad kodus tehtud veidi suurema remondi.
Kasutatud auto ostmine – 5000-eurone laen pole just suur summa selleks, et auto soetada. Siiski võid leida Auto24 kaudu mitmeid kasutatud sõidukeid selle hinnavahemiku sees ja seejuures võib olla tegemist päris viisaka masinaga, mis teenib sind veel aastaid. Eesti kõige populaarsem 5000€ tagatiseta autolaen on Mogo.
Haridusse panustamine – Õppelaenud pole teadupärast eriti populaarsed ning need ei küündi isegi 5000 euro juurde. Kui soovid minna koolitusele või rahastada õpinguid, võib 5000€ laen olla paras summa.
Reisimine – Reisilaenud on samuti väga levinud 5000 euro raamistikus. Kuigi reisimine on mõnes mõttes meelelahutus/lõbu, siis samas öeldakse, et kogemused on elus kõige väärtuslikumad – kui reis õigustab end ära, siis võib laenu võtmine olla mõistlik.
Tervisekulud – Tervis on meie kõige suurem vara, seega on terviselaen vahel vägagi vajalik. 5000€ laen võib olla piisav mõne suurema protseduuri või kasvõi hambaravi ettevõtmiseks.
Tehnika ostmine – Veel üks mõistlik otstarve 5000€ laenamiseks on tehnika ostmine. Siinkohal mõtleme aga tehnikat, mis on vajalik otseselt sinu kodu ja heaolu jaoks: näiteks külmkapp, pesumasin, pliit vms. Peen nutiseade ei kuulu kohe kindlasti selle kategooria alla.
Kodulaenu omafinantseering 5000€ laenuga
Üks otstarve, mis võib olla samuti praktiline 5000€ väikelaenu puhul, on kodulaenu või hüpoteeklaenu omafinantseering.
5000€ on küll suurem summa, kuid paraku ei saa sellise omafinantseeringuga just kuigivõrd väärtuslikku kinnisvara osta. Enamikesse Eesti nurkadesse ei saa nii väikese omafinantseeringuga üldse midagi osta.
Samuti tasub meeles pidada, et kui võtad tagatiseta väikelaenu omafinantseeringu tarbeks, pead tagasi maksma 2 laenu, mistõttu võivad laenumaksed kasvada liiga kõrgeks.
Me ei soovita võtta ühtegi lisalaenu omafinantseeringu rahastamiseks: see on liialt libe tee, mis võib sind viia võlaprobleemidesse.
5000-eurone laen on parem just väiksemate kodukulude nagu remondi või tehnika hankimiseks, kuid seda siis, kui sul on juba kodu hangitud.
Laenu refinantseerimine 5000 euroga
Teine olukord, mil 5000 euro suurune laen saaks aidata, on laenu refinantseerimine.
Kujuta ette olukorda, kus sul on näiteks 3 kiirlaenu ja 2 järelmaksu. Iga kuu 5 erineva makse tegemine on üsna tüütu ja kurnav.
Laenu refinantseerimine võimaldab aga sellise vaeva su õlult ära võtta – refinantseerimislaenuga võid ära maksta kõik oma kohustused ning saad edaspidi tasuda vaid ühte laenusummat.
3 asja, mida teada enne 5000€ laenu võtmist
Üks esimesi asju, mida meeles pidada niivõrd suure laenusumma laenamisel, on laenuandjate esitatud piirangud. Nimelt, kõik krediidiandjad ei anna sugugi esmakordsele taotlejale kohe nii suurt summat, vaid lubavad esimese hooga laenata võib-olla vaid 900-1000 eurot.
Samuti, kuna tegemist on suurema summaga, on väga reaalne, et sellist summat ei pruugi saada ilma tagatiseta. Lisaks nendele kahele asjaolule tasuks silmas pidada ka järgnevat:
Laenu eesmärk olgu vältimatu
Ära võta laenu 5000 eurot, kui sul ei ole kindlat pikaajalist stabiilset sissetulekut või on oht, et lähiajal võib sul selline sissetulek kaduda.
Võta sellises suuruses laen ainult otstarbeks, mis on vältimatu – ära laena kunagi teiste laenude tagasi maksmiseks või hasartmängude jaoks. Parim on võtta laen eesmärgiga see summa panustada pikaajaalise eseme soetamiseks.
Järgi 3 päeva reeglit
Ühtegi laenuotsust ei tohi teha uisapäisa, ent suure summaga on see eriti oluline.
Kasuta 3 päeva reeglit: 3 päeva peale laenusoovi mõtle uuesti, kas laenu otstarve on tõesti seda kohustust väärt. Kui sa arvad seda endiselt, siis võid juba astuda esimesi samme laenu võtmiseks.
Vali realistlik laenuperiood ja kuumakse
Võta kalkulaator, liida kokku kõik oma kulud ja tulud ning vaata, milline laenuperiood oleks mõistlik ja reaalne. Ära ole liialt optimistlik ning ära ümarda tulusid liialt ega liida tulude hulka sissetulekud, mille laekumine ei ole 100% kindel iga kuu.
Korduma kippuvad küsimused
Kas laen 5000 eurot on saadaval maksehäiretega?
Ei, kui sul on maksehäired, ei ole võimalik saada ühtegi laenu. Kehtivate või isegi hiljuti lõppenud maksehäiretega ei saa laenu – see on kindel reegel, mida järgivad kõik laenuandjad.
Maksehäirete korral on võimalik laenu saada ainult siis, kui taotleda laenu kinnisvara tagatisel ja ka sel juhul tuleb saadud laenusumma eest tagasi maksta maksehäired tekitanud laenud.
Kas 5000 eurot laenu saab pangakonto väljavõtteta?
Ei, 5000 euro laenamiseks tuleb alati esitada pangakonto väljavõte. Sellele lisaks pead enamasti ka laskma laenuandjal kontrollida oma sissetuleku andmeid EMTA kaudu.
Kas 5000 eurot laenu saab tagatiseta?
5000 eurot on üsna levinud summa näiteks autolaenude seas – laenu saab taotleda olemasoleva auto tagatisel või auto ostmiseks. Kui pole soovi tagatist kasutada, saab aga 5000 eurot laenu ka tagatiseta, kui maksevõimekus on selle jaoks sobiv.
Siiski tasub meeles pidada, et esimesel laenamisel ja väikese igakuise sissetuleku korral ikkagi ei pruugita 5000 eurot laenata. Mida parem on maksevõimekus, seda parem on võimalus laenu saada.
Kellele antakse laen kuni 5000 eurot?
5000 euro laenamiseks peab sinu maksevõimekus olema laitmatu: sul ei tohi olla mingeid krediidiprobleeme ning mida suurem on su igakuine sissetulek, seda tõenäolisem on positiivne laenuotsus.
Laenuotsus sõltubki suuresti sellest, milline on su rahaline seis. Reeglina aga saab laenu siis, kui su maksevõimekus on adekvaatne ning sul on püsiv igakuine sissetulek, mis suudab katta igakuiseid laenumakseid.
Kui pikk on 5000-eurose laenu tagasimakseperiood?
Kuna tegemist on üpris suure summaga, on ka tagasimakseperiood märksa paindlikum. Enamasti võib laenu tagasimakseperiood olla 5-7 aastat.
Kui kiiresti 5000-eurose laenu kätte saab?
Taotledes 5000 eurot laenu tagatiseta väikelaenuna, võib laenusumma jõuda sinu pangakontole juba samal või järgmisel tööpäeval, olenedes muidugi ka sellest, millise laenuandja juures laenu taotleda.
Moodsad laenuandjad nagu Credit24, TF Bank ja Bondora töötlevad laenutaotluseid üpris kiiresti ning kui sinu taotlusega on kõik hästi, peaksid saama summa kätte loetud tundide jooksul.
