Mis on SMS laen?
SMS laenud on niivõrd tuntud, et enamus eestlaseid on mingi hetk olnud kursis SMS laenuga. SMS laenud olid väga väikesed, lühikese laenuperioodiga, kiire laenuprotsessiga ning neid sai tüüpiliselt taotleda otse SMS-i vahendusel.
Nüüd aga enam SMS laenu ei pakuta. SMS laenud on asendunud tunduvalt turvalisemate väikelaenude ja krediidikontoga. Ka nende taotlemine on lihtne ja kiire, ent enam ei saa SMS laenu ilma palgatõendita või SMS laenu maksehäirega.
Parimad SMS laenu alternatiivid november 2024 andmetel
| Ettevõte | Intress aastas | Min. laenusumma | Maks. summa | Min. periood | Maks. periood | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
soovitatud
| 24,00% – 42,46% | 50 € | 5 000 € | 3 k | 5 a | Taotle laenu | |
| Credit24 väikelaen: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 60,96%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | |||||||
| 26,85% – 42,66% | 100 € | 5 000 € | 6 k | 8 a | Taotle laenu | |
| Ferratum väikelaen: Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 49,95% aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2446,39€ (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress (41,20%). | |||||||
| 24,00% | 100 € | 10 000 € | 6 k | 5 a | Taotle laenu | |
| Raha24 väikelaen: 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | |||||||
| 18,00% – 40,00% | 300 € | 10 000 € | 1 a | 5 a | Taotle laenu | |
| Smsraha.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | |||||||
| 18,00% – 40,00% | 300 € | 10 000 € | 1 a | 5 a | Taotle laenu | |
| Smsmoney väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | |||||||
| 8,99% – 48,83% | 100 € | 15 000 € | 3 k | 5 a | Taotle laenu | |
| Bondora laen: 2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €. Laenusumma 2870 €. Pakutavad tingimused olenevad Sinu individuaalsest olukorrast. | |||||||
| – | – | – | – | – | Taotle laenu | |
| Boonuslaen.ee väikelaen: Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 52,08% aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2462,20€ (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress (42,66%). | |||||||
soovitatud
| 24,00% – 42,46% | 50 € | 5 000 € | 1 kuu | 5 a | Taotle laenu | |
| Creditea krediidikonto krediidi kulukuse määra näide: Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 42,46% aastas on KKM 51,78% (maksimum KKM/max. APR 51,78%) aastas, tagasimaksete summa 1991€ ning kogusumma 1991€. | |||||||
| Ettevõte | Lugejahinnang | Intress aastas | Min. laenusumma | Maks. summa | Min. periood | Maks. periood | Alusta |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
soovitatud
| 24,00% – 42,46% | 50 € | 5 000 € | 3 k | 5 a | Taotle laenu | |
| Credit24 väikelaen: Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 60,96%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | |||||||
|
| 26,85% – 42,66% | 100 € | 5 000 € | 6 k | 8 a | Taotle laenu | |
| Ferratum väikelaen: Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 49,95% aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2446,39€ (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress (41,20%). | |||||||
|
| 24,00% | 100 € | 10 000 € | 6 k | 5 a | Taotle laenu | |
| Raha24 väikelaen: 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | |||||||
|
| 18,00% – 40,00% | 300 € | 10 000 € | 1 a | 5 a | Taotle laenu | |
| Smsraha.ee väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | |||||||
|
| 18,00% – 40,00% | 300 € | 10 000 € | 1 a | 5 a | Taotle laenu | |
| Smsmoney väikelaen: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €. Tulenevalt laenusumma suurusest ja laenuperioodi pikkusest võib aastane maksimaalne intressi määr olla 18 % kuni 40,00 %. | |||||||
|
| 8,99% – 48,83% | 100 € | 15 000 € | 3 k | 5 a | Taotle laenu | |
| Bondora laen: 2870 € laenamisel 5 aastaks on kuumakse 85,41 €. Krediidi kulukuse määr on 32,94%. 5 aasta jooksul maksad kokku 5295,52 €, mis hõlmab 1680,76 € intressi fikseeritud intressimääraga 19,88%, ning 574 € haldustasu. 170 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 5 aasta jooksul maksma 2425,52 €. Laenusumma 2870 €. Pakutavad tingimused olenevad Sinu individuaalsest olukorrast. | |||||||
|
| – | – | – | – | – | Taotle laenu | |
| Boonuslaen.ee väikelaen: Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 52,08% aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2462,20€ (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress (42,66%). | |||||||
|
soovitatud
| 24,00% – 42,46% | 50 € | 5 000 € | 1 kuu | 5 a | Taotle laenu | |
| Creditea krediidikonto krediidi kulukuse määra näide: Näiteks 1600€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 42,46% aastas on KKM 51,78% (maksimum KKM/max. APR 51,78%) aastas, tagasimaksete summa 1991€ ning kogusumma 1991€. | |||||||
Kuidas leida sobiv SMS laen?
SMS laen on tänapäeval saadaval krediidikonto näol. Seega esmalt pead endale avama krediidikonto, misjärel saad hõlpsalt iga kell taotleda lisalaenu kasutamist sõnumi teel.
Leia sobiv SMS laen
Mine käesoleva lehe ülaosasse ja vaata tabelit, kus oleme reastanud Eesti parimad mikrolaenude pakkujad (enamus neist pakuvad krediidikontosid). Kui laenupakkumine tundub huvitav, klõpsa nupule, et minna otse laenuandja lehele.
Täida laenuandja lehel taotlus
Täida laenufirma kodulehel taotlus. Kui valisid laenufirma, kes pakub krediidikontot (nagu näiteks Boonuslaen.ee või Credit24), siis taotled sa põhimõtteliselt laenulimiiti.
Pärast taotluse esitamist vaadatakse see läbi ning kui vastus on positiivne, pead läbima ka isikusamasuse tuvastamise protsessi.
Võta krediidikontolt raha kasutusele
Kui sulle avati laenulimiit, saad selle vaba laenulimiidi ulatuses iga kell taotleda kasutamiseks raha, saates laenuandjale sõnumi (või taotledes laenu interneti vahendusel).
SMS laenud ja olulised tingimused
SMS laenud pole Eestis enam levinud – nagu mainitud, siis saab taotleda eelkõige krediidikontot või väikelaene. Siin on kõige levinumad laenutingimused:
- Summa: tüüpiline SMS laen ulatub umbes 5000 euroni (sõltuvalt sinu maksevõimest);
- Laenuperiood: tüüpiliselt kuni 2-3 aastat;
- Pangakonto väljavõte: laenu taotlemisel on vaja ette näidata oma viimase 6 kuu pangakonto väljavõte;
- Maksehäired: igasugune SMS laen või muu laenuteenus on välistatud, kui sul on makseprobleeme. Laenu saamiseks ei tohi olla maksehäireid ega võlgnevusi;
- Sissetuleku suurus: SMS laenu saamiseks pole sissetuleku suurusel piiri, kuid oluline on sinu sissetulekute ja väljaminekute suhe. Selle põhjal arvutatakse välja, kas sul oleks võimalik maksta võetud laenusummat tagasi.
SMS-laenu plussid ja miinused
Kuigi päris klassikalist SMS-laenu Eestis enam taotleda ei saa, on paslik ikkagi rääkida SMS-i teel taotletavatest laenudest, kuna krediidikonto taotlemine käib suuresti kas äpi või sõnumi teel.
Siinkohal räägime seega plussidest ja miinustest, mis on seotud taoliste kiirete väikelaenudega.
Lisaraha kiirelt kätte – Kui vajad lisaraha väga kiiresti (ja väikese summa ulatuses), on SMS-laen tihtipeale just sobiv lahendus, sobides väiksema (ent äkilise) rahavajaduse jaoks.
Pole vaja tagatist – SMS-laenu saamiseks piisab vaid eeskujulikust rahalisest seisundist, pole vaja riskida oma kinnisvara või autoga. Kui sul on igakuine sissetulek, saad tõenäoliselt laenu.
Lihtne taotleda – SMS-laenu taotlemine on niivõrd lihtne, et tüüpiliselt pead täitma vaid paar infovälja ja laadima üles oma pangakonto väljavõtte. Vahel pole isegi viimast vaja, kuna laenuandja võib info võtta ka otse avalikest registritest ilma, et peaksid ise käsitsi väljavõtet esitama.
SMS-laenu plussid
Mõtlematud otsused – Kuna SMS-laenu on lihtne ja kiire taotleda, võid võtta mõtlematult endale uue laenukohustuse, mida hakkad hiljem kahetsema. Halvimal juhul võidakse niimoodi sattuda võlakeerisesse, millest on hiljem keeruline välja tulla.
Liiga kõrge intress – Pole mingi üllatus, et SMS-laenu intress on keskmisest kõrgem (eriti võrreldes tavalise väikelaenuga). Kõrge intressi tõttu võivad isegi väiksema laenusumma kuumaksed olla oodatust kõrgemad (ning lõpuks osutuda koormavaks).
SMS-laenu miinused
Kuidas hoida kokku 495,00 € laenukulult
4 000,00 € laenu kulukuse erinevus 90 päeva kohta on 495,00 €.
SMS laenu alternatiivid
Nagu juba oleme maininud, siis SMS laen on tegelikult välja surnud: päris reaalselt sõnumi saatmise teel laenu enam ei saa.
Küll aga on olemas mobiilsed laenud: laenud, mida saad taotleda oma nutitelefoni kaudu, kasutades Smart ID-d või mobiil-ID-d. Just selliseid lahendusi pakuvad ka ülaltoodud tabelis olevad Eesti laenupakkujad.
Toome aga siinkohal välja veel mõned alternatiivid. Nende näol on tegemist tagatiseta väikelaenudega, mis võivad samuti laekuda kontole väga kiirelt (eriti, kui taotleda tööpäeva jooksul).
Bondora
Valitud 5 342 korda- Paindlikud intressimäärad
- Kiire taotlus, vastus kohe käes
- Saad potentsiaalselt raha kätte samal päeval
- Ühisrahastuse stiilis laenamine
Bondora on Eestis tegutsenud juba sellest ajast, kui SMS laenud veel levisid.
Sisult on Bondora ühisrahastusplatvorm, seega põhimõtteliselt on tegemist inimeselt-inimesele laenudega.
Bondora laenud on sestap ka võrdlemisi mõistlikud: kui su rahaasjad on suuremas osas korras, võid saada mõistliku intressiga väikelaenu.
TF Bank
Valitud 13 266 korda- Tunnustatud Rootsi ettevõte
- Valikus ka laen kinnisvara tagatisel
- Nišipank
- Võimalik saada refinantseerimislaenu
TF Bank on Eestis kaua aega tegutsenud ning Rootsis laialdaselt tunnustatud laenuandja, kelle vahendusel saab taotleda mitmesuguseid tagatiseta laene: olgu seda auto ostuks, reisile minemiseks või kodu remontimiseks.
Kui otsid usaldusväärset laenuandjat, siis on TF Bank üks häid valikuid. Muuhulgas on ka kogu laenuprotsess kiire: saad eelotsuse teada kohe.
Coop Pank
Valitud 13 688 korda- Täisteenuspank – kõik alates laenudest ja hoiustest kuni pangakontoni
- Võimalik teha pangatoiminguid Coop poodides
- 1-protsendiline intress kontojäägilt
- Äripakett tasuta äriklientidele
Me kõik teame Coop Panka, aga mida paljud ei tea, on see, et Coop Panga väikelaen on väga mõistlike tingimustega.
Kusjuures, Coop väikelaen on ühe kõige madalama intressiga tagatiseta laen Eestis. Kõigele lisaks on kogu laenuprotsess ülikiire ja lihtne – saad taotleda kiirelt internetis (seega kasvõi telefoni vahendusel).
SMS laenud: kõik, mida peaksid teadma
Kas SMS laen ilma palgatõendita on võimalik?
SMS laenu ei anta enam Eestis, kuna see tekitas lihtsalt liiga palju probleeme (eriti just isikutuvastuse puudumise pärast). See-eest saad aga kiirlaenu ilma palgatõendita (mitte konto väljavõtteta). Palgatõend on eriline dokument, mille saab hankida oma tööandjalt – see kinnitab veel lisaks, et sul on kindlasti olemas sissetulek. Palgatõendit ei ole aga tüüpiliselt kunagi vaja tagatiseta laenude jaoks, piisab vaid pangakonto väljavõttest.
Kust saaks SMS laenu maksehäirega?
Eestis ei saa mitte ühtegi tagatiseta laenu, kui sul on maksehäired. Maksehäirete korral on võimalik taotleda üksnes refinantseerimislaenu, mispuhul on vaja kinnisvara tagatist.
Kas mõni laen on sama kiire nagu SMS laen?
Jah, on küll! Ehkki sa pead läbima isikutuvastuse, on suurem osa protsessist automaatne – näiteks kontrollitakse maksehäireid automaatselt. Kõik krediidikontod töötavad sama kiiresti nagu SMS laenud.
Kuidas saada SMS laen 24h?
Päris 24h ei saa ühtegi laenu. Laenutaotluseid protsessivad ikkagi ehtsad laenuhaldurid, kes tegutsevad teatud kellaaegadel. Üldiselt saad laenu kätte mõne tunni jooksul, kui taotled tööpäeva jooksul.
Kas Smsmoney ja Smsraha.ee on SMS laenud?
Smsmoney ja Smsraha (smsraha.ee) kõlavad nagu firmad, mis võiksid anda SMS laenu, kas pole nii? See võib tekitada eriti palju segadust, kuna mõlemad mainivad ka oma kodulehel SMS laenu kohati.
Ei, Smsmoney ega Smsraha.ee ei paku tegelikult SMS laene.
Need nimed on neile jäänud lihtsalt kaubamärgina juba varasemast ajast, mil SMS laenud olid meeletult populaarsed, kuid pärast kiirlaenuseaduse muutumist ja rangemaid nõudmisi pakutakse mõlema brändi kaudu täiesti teistsuguseid laenutooteid.
Nüüd pakuvad mõlemad brändid täiesti tavalisi kiirlaene ja krediidikontosid, mis on aga endiselt ühed kõige kiiremad Eestis.
Kuidas saada SMS laen ilma konto väljavõtteta?
Ilma konto väljavõtteta ei ole võimalik laenu saada ühestki legitiimsest laenufirmast, st krediidiandja tegevusloaga laenufirmast. Igal juhul tuleb esitada oma pangakontode väljavõtted (vähemalt 4-6 kuu kohta).
