Kust saada laenu kui pank ei anna?

Kas pank just lükkas su laenutaotluse tagasi? Ära muretse - sa pole esimene ega viimane, kellega see juhtub.

Pangad keelduvad laenu andmast mitmel põhjusel: madal krediidiskoor, ebapiisav sissetulek, maksehäired või lihtsalt liiga range laenupoliitika. Aga see ei tähenda, et su võimalused oleks läbi.

Tegelikult on olemas mitmeid alternatiive, mis võivad sind aidata. Kõige paremad lahendused on krediidiasutused nagu Credit24 ja Bondora, mis pakuvad paindlikumaid tingimusi kui traditsioonilised pangad. Need asutused hindavad su taotlust teisiti ja võivad anda rohelist tuld ka siis, kui pank ütles ei.

Jah, alternatiivid on kallimad kui pangalaenud - intressimäärad jäävad 15-50% vahele. Aga kui vajad raha kiiresti ja pank ei aita, siis need võimalused võivad olla sinu päästev õlekõrs.

Väikelaenupakkujad on sinu parim valik, kui pank ei anna laenu. Need on litsentseeritud finantsasutused, mis töötavad Finantsinspektsiooni järelevalve all, aga nende tingimused on palju paindlikumad kui pankadel.

Ühed kõige tuntumad alternatiivid on Credit24, Bondora, Ferratum ja Creditea. Kõik need ettevõtted spetsialiseeruvad just selliste inimeste aitamisele, kellel on pangaga raskusi.

Ühisrahastuslaenud on huvitav alternatiiv, mille puhul saad raha laenata eraisikutelt. Põhimõte on lihtne: investorid panevad oma raha kokku ja laenavad seda välja inimestele, kes raha vajavad.

Üks kõige populaarsemaid selliseid platvorme on Bondora (mida oleme kajastanud ka siinsamas Financeri lehel). Samuti on väga populaarne Omaraha platvorm.

Need platvormid toimivad nagu vahendajad - nad ühendavad laenajad investoritega.

Protsess käib nii: sa registreerud platvormil, esitad laenuataotluse koos oma andmetega, investorid hindavad su taotlust ja kui nad leiavad, et oled usaldusväärne, rahastakse su laen.

Aga siin on üks oluline nüanss - P2P laenud sobivad paremini neile, kellel on hea krediidiajalugu. Kui sul on maksehäireid või kehv krediidiskoor, võivad tingimused olla isegi halvemad kui krediidiasutustes. Investorid ju ei taha riskida oma rahaga!

Kui vajad suuremat summat ja sul on kinnisvara, siis kinnisvaralaen võib olla sinu jaoks ideaalne lahendus. Siin kasutatakse su kodu, korterit või muud kinnisomandit tagatisena.

Intressimäärad on märkimisväärselt madalamad - 2,5-8,6% (pluss euribor). See on tunduvalt soodsam kui kiirlaenud! Laenusummad ulatuvad 5000 eurost kuni 250 000 euroni ja tagasimakseperiood võib olla kuni 30 aastat.

Tingimused on siiski rangemad: su kinnisvara peab olema väärt vähemalt 20 000 eurot ja laenuandja teeb põhjaliku hindamise. Protsess võtab aega rohkem kui kiirlaenudel - tavaliselt mõni nädal. Samuti pead arvestama sellega, et laenu antakse vaid teatud ulatuses tagatisvara väärtusest (nt 70% ulatuses).

Risk on see, et kui sa ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja su kinnisvara müüa. Seega mõtle hästi läbi, kas suudad kohustused täita!

Maksehäireregister on üks peamisi põhjuseid, miks pangad laenu andmisest keelduvad. Aga mis täpselt on maksehäire ja kuidas see su võimalusi mõjutab?

Maksehäire tekib, kui sa ei maksa arvet 45 päeva peale tähtaega ja võlg on vähemalt 30 eurot. Need andmed säilitatakse registris 5 aastat ja kõik laenuandajad näevad neid.

Kui sul on kehtiv maksehäire, siis väga suure tõenäosusega keeldutatakse sulle laenu andmast. 99% juhul pead arvestama, et maksehäirega laenu ei saa.

Parim nõuanne: kui sul on maksehäire, keskendu selle kõrvaldamisele. Maksa võlg ära ja oota, kuni andmed registrist kaovad. Alles siis on mõtet laenu taotleda.

Kui pank ei anna laenu, pole kõik veel läbi. Sul on mitmeid alternatiive, millest kõige paremad on:

• Väikelaenupakkujad: Credit24 ja Bondora on ühed head valikud. Neil on kiire otsustusprotsess, paindlikud tingimused ja usaldusväärne teenindus. Sobivad hästi kiire rahavajaduse korral.
• Ühisrahastus: Ühisrahastuslaenud neile, kellel on hea krediidiajalugu. Võivad pakkuda paremaid tingimusi kui tavalised krediidiasutused.
• Suurte summade jaoks: Kinnisvaralaenud, kui sul on tagatist pakkuda.

Aga pea meeles - kõik need alternatiivid on kallimad kui pangalaenud.

Minu soovitus: kasuta neid ainult hädaolukordades ja maksa tagasi nii kiiresti kui võimalik. Samal ajal tööta selle nimel, et parandada oma finantsolukorda. Siis saad tulevikus jälle pankadest soodsamaid laene.

Ära unusta - vastutustundlik laenamise tähendab seda, et võtad ainult nii palju, kui suudad mugavalt tagasi maksta!

Allikad