Kuidas kasutada finantsvabaduse kalkulaatorit?
Financer.ee finantsvabaduse kalkulaator on lihtne tasuta tööriist, mis aitab sul planeerida oma rahaasju, investeeringuid, eelarvet ning finantsvabadust. Plaanimine on edu alus – kasuta seda tööriista, et planeerida oma finantsvabaduse teekonda.
Sisesta põhiandmed
Sisesta oma praegune vanus ja eeldatav vanus siis, kui kavatsed pensionile jääda. Määra ka eeldatav aastane inflatsioonimäär.
Hinda oma pensioni suurust
See samm võib olla pisut keeruline, kuid proovi ennustada, kui suur võib olla sinu tulevane pensionitulu igakuiselt.
Pane kirja oma investeeringud
See on kõige olulisem samm – pead kirja panema oma investeeringute väärtused ning nende eelduslikud kasvumäärad. Näiteks, kui sul on 1000-eurone hoius, mille tootlus on 7%, peaksid selle kirja panema.
Kui sa ei tea kasvumäärasid täpselt, proovi ennustada tulu suurust vastavalt oma ootustele.
Pane kirja oma igakuised tulud ja kulud
Järgmises sammus pead sisuliselt kirja panema oma igakuise eelarve: kulud ja tulud, mis sul hetkel on. Selle info põhjal arvutab kalkulaator, kui lähedal sa võid olla finantsvabadusele, vastavalt oma tulude ja kulude suhtele.
Vaata oma tulemusi
Nüüd saadki oma tulemusi näha vastavalt esitatud andmetele. Kalkulaator näitab sulle ka seda, kui palju sul on hetkel iga kuu raha, mida võiksid investeerida oma finantsvabaduse suunas.
Mis on finantsvabadus?
Finantsvabaduse saavutamine on olnud Eestis viimastel aastatel üsna suur kõneaine: isegi suunamudijad räägivad juba finantsvabadusest.
Mida see aga tähendab?
Tõde seisneb selles, et finantsvabadus tähendab igale inimesele tegelikult natuke erinevat asja.
Kui aga võtta selle mõte kokku, siis: finantsvabadus tähendab olukorda, kus sa tuled rahaliselt toime nii, et sa ei pea enam tööl käima, sest passiivsest tulust teenid juba piisavalt.
Ütleme, et sul oleks vaja 2000 eurot selleks, et mõnusalt ära elada. Kui oled investeerinud ja oled jõudnud kohta, kus teenidki 2000 eurot iga kuu oma investeeringutest (näiteks dividendidest), siis oled sisuliselt finantsvaba, kuna sa ei peaks enam tööl käima oma sissetuleku teenimiseks.
Täpselt seda finantsvabadus endast sisult kujutabki – ja just seda saad meie finantsvabaduse kalkulaatoris arvutada.
Kuidas saavutada finantsvabadus? (5 sammu)
Finantsvabaduse saavutamine ei ole sugugi nii keeruline kui tundub – see pole seejuures sugugi liialdus või roosamannaline vaatevinkel. Kui hakkad teadlikult planeerima oma rahaasju ja sead eesmärgi ning teed iga kuu samme oma finantsvabaduse suunas, saad ka selle saavutada.
Muuda oma mõtteviisi
Suure tõenäosusega on sul hetkel mõni piirav mõtteviis raha ja rikkuse osas – meile kõigile on neid paraku mingil määral alateadvusesse paigaldatud. Mõtiskle rahaasjade üle ning hakka teadlikult muutma oma mõtteviisi raha osas optimistlikumaks.
Nt selle asemel, et mõelda, kuidas finantsvabadus on ainult ‘rikastele’ või neile, kellel ‘on rohkem’, hakka mõtlema, kuidas oma ellu luua jõukust.
Pane paika oma eesmärk
Finantsvabadus tähendab iga inimese jaoks erinevat asja. Tee endale selgeks, mida tähendab finantsvabadus sinu jaoks – kui palju on sul vaja iga kuu sissetulekut selleks, et mugavalt elada?
Arvesta finantsvabaduse “numbri” väljaarvutamisel nii igapäevaste elukulude, ootamatuteks väljaminekuteks mõeldud summa kui ka niisama ülejäägiga, et tunneksid end üleüldiselt vabalt ning ei peaks muretsema raha pärast.
Loo igakuine eelarve
Enne, kui saad mõelda finantsvabadusele, pead saama täpse ülevaate oma igakuisest rahalisest seisust. Koosta selle jaoks kindel eelarve, kuhu kannad oma kulud ja tulud ning arvesta sinna eelarvesse ka summa, mida hakkad regulaarselt investeerima ja säästma.
Keskendu esmalt säästudele
Finantsvabadust ei saavutata üleöö ega isegi paari aastaga. Kui oled jõudnud nii kaugele, et kodune eelarve on paigas, peaksid keskenduma tagavarasäästude loomisele.
Ideaalis peaks sul olema säästetud vähemalt 6 kuu jagu väljaminekuid – niimoodi saad rahulikult keskenduda investeeringutele, teades, et ootamatud kulud saab alati katta.
Alusta investeerimist
Enamus eksperte peavad aktsiaturul tegutsemist endiselt üheks parimaks viisiks, kuidas saavutada finantsvabadus (isegi, kui turud võivad aeg-ajalt langeda). Dividendiaktsiad ja liitintress aitavad su raha tasapisi kasvatada.
Kui sa pole tegelenud investeerimisega, alusta vaikselt testimist erinevatel kauplemisplatvormidel või LHV panga vahendusel, kus on investeerimine algajate jaoks tehtud lihtsamaks.
Top 3: parimad investeerimisplatvormid
Kui räägime finantsvabadusest, siis tuleb rääkida investeerimisest – ilma selleta naljalt ikkagi finantsvabaduse poole ei jõua.
Paljud eksperdid usuvad, et finantsvabaduseni jõudmiseks on parim investeerida kas kinnisvarasse või aktsiatesse/fondidesse, aga muidugi täpne investeerimisviis on sinu vaba valik.
Toome siinkohal välja Financer.ee kolm lemmikplatvormi, kus saad alustada oma teekonda finantsvabaduse poole.
🥇 Freedom24
Kui tahad osta-müüa pärisaktsiaid (või ETF-e ja muid instrumente), on Freedom24 üks igati adekvaatne valik kauplemisplatvormide hulgas.
Freedom24 on eriti mugav mobiilil kasutamiseks ning saad alustada ka väga väikese esialgse investeeringuga.
Lisaks pakub Freedom24 erilist D-hoiukonto teenust, millega saad niisama raha hoiustada ja säästa, teenides üle 3% intressi aastas.
🥈 eToro
Valitud 4 972 korda- Täisfunktsionaalne demoversioon
- Madal investeeringumiinimum
- Unikaalne CopyTrading funktsioon
- 3000+ aktsiat valikus
eToro on CFD-del põhinev kauplemisplatvorm, mis tähendab, et enamus asjast sa eToros päris aktsiaid ei osta – kaubelda saab hinnavahelepingutega.
Kui otsid aga natuke aktiivsemat ja riskantsemat varianti, on eToro üks võimalik valik.
Üks eToro suurimaid plusse on CopyTrading funktsioon, mille vahendusel saad automaatselt kopeerida teiste kauplejate tehinguid – see on eriti käepärane selleks, et kohati oma riske maandada.
🥉 Lightyear
Meie kolmas lemmik on päris kodumaine Lightyear – ülimalt kasutajasõbralik ja lihtne investeerimisäpp, kus tehingute tegemine on vaat et kiirem ja lihtsam kui võileiva valmistamine.
Lightyearis on saadaval üle 3500 aktsia ja ETF-i, saad alustada investeerimist vaid 1 euroga ning platvormil on Finantsinspektsiooni tegevusluba.
Teisisõnu: Lightyear on hetkel vaieldamatult Eesti investorite jaoks üks parimaid mobiilseid platvorme.
Finantsvabaduse korduma kippuvad küsimused
Mida finantsvabadus tähendab?
Finantsvabadus tähendab olukorda, kus sinu investeeringud, säästud ja sissetulek on piisavad selleks, et sa saad mugavalt elada ilma konkreetselt tööl käimata. Näiteks, kui su investeeringud toovad iga kuu passiivselt tulu nii palju, et saad mõnusalt ära elada ja ei peaks enam tegelikult tööl käima, tähendab see, et oledki finantsiliselt vaba.
Kui palju on mul vaja raha finantsvabaduse saavutamiseks?
Iga inimese finantsvabaduse eesmärk on erinev, sest meie kõigi igakuised vajadused on erinevad. Mõni inimene elab mugavalt ära näiteks 2000 euroga, mõni vajab 5000 eurot. Sinu vajadustest sõltub, kui palju peaksid iga kuu passiivselt teenima (või olema pensionipõlveks säästnud), et mugavalt ära elada.
Kas palgatööga on võimalik saavutada finantsvabadus?
Jah, muidugi on! Finantsvabaduse saavutamise peamine põhimõte on iga kuu panna oma sissetulekust teatud summa hoiuste või investeeringute alla, et teenida edaspidi passiivselt tulu. Olenemata oma palga suurusest saab absoluutselt igaüks iga kuu kas või natuke raha määrata investeerimiseks.
Kõik on kinni planeerimises ja eelarvestamises – mida suurem on sissetulek, seda kergem on küll finantsvabadust saavutada, kuid ka väiksema või keskmise palga juures pole see võimatu.
Millesse investeerida, et saavutada finantsvabadus?
Sellele küsimusele pole ühest vastust: finantsvabaduse saavutamiseks pead sa lihtsalt leidma passiivsed tulutoojad, st investeeringud, mis toovad sulle iga kuu tulu.
Ühed kõige levinumad investeeringud finantsvabaduse saavutamiseks on:
- aktsiad, võlakirjad jm kaubeldavad varad, eriti sellised, mis maksavad dividende;
- kinnisvara (eriti just väljaüürimise eesmärgil).
Kui kaua läheb aega finantsvabaduse saavutamiseks?
See sõltub otseselt sellest, milline on sinu finantsvabaduse eesmärk, millesse sa investeerid ning kui palju sa iga kuu panustad oma investeeringutesse.
Siin on üks näide:
- Sinu eesmärk on teenida iga kuu 2000 eurot passiivset tulu (summa, mida vajad mugavaks äraelamiseks).
- Sa investeerid aktsiatesse, millel on 10%-ne dividendimäär. See tähendab, et su aktsiaportfelli väärtus peaks olema 240 000 eurot (10% dividendimäär tähendab ca 24 000 eurot, mis jagatud 12 kuu vahel teeb 2000 eurot kuus).
Seega sõltub finantsvabaduse saavutamise aeg sellest, kui palju saad pidevalt investeerida selleks, et su aktsiaportfell oleks lõpuks väärt 240 000 eurot.
Pane aga tähele, et eesmärgi saavutamine võib olla kiirem, kui reinvesteerid vahepeal teenitud dividendid pidevalt – niiviisi saad nautida liitintressi ime.
