Kuidas leida soodsaim panga väikelaen?
Eesti pangad pakuvad väikelaenu mitmesugustel tingimustel ning sugugi kõik neist ei sobi igale laenusoovijale. Kui tahad leida parimatel tingimustel panga väikelaenu, järgi neid samme.
Võrdle Financer.ee tabelis pankade väikelaenutingimusi
Financer.ee teeb sinu jaoks parimate laenude leidmise palju lihtsamaks. Allolevas tabelis on reastatud kõik Eesti pangad ja nende väikelaenutingimused. Vali lihtsalt endale sobivaim!
Suundu panga kodulehele ja täida taotlus
Kui oled leidnud huvipakkuva pakkumise, suundu panga kodulehele ja täida seal laenutaotlus, sisestades kõik vajalikud andmed.
Esita pangale vajalikud dokumendid
Eesti pangad on üsna sarnaste tingimustega – igal juhul pead alati esitama oma viimase 6 kuu pangakonto väljavõtte.
Saa väikelaen kätte
Kui sinu taotlus saab positiivse vastuse, saad laenu kätte enamasti samal päeval! Pangad tegutsevad kiiresti ja enamasti saab väikelaenu alati kätte juba samal või järgmisel tööpäeval.
Parimad Eesti pangad väikelaenu jaoks
| Ettevõte | Intress aastas | Laenusumma | Periood | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 7,90% – 17,90% | 2 500 € – 25 000 € | 6 k – 10 a | Alusta | |
| Coop väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,78% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2250 €, lepinguperiood 36 kuud, tagasimaksete arv 36, fikseeritud intressimäär aastas 17,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 45 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 82,73 €, krediidi kogusumma 3023,28 € ja tagasimaksete summa 2978,28 €. | |||||
soovitatud
| 7,90% – 15,90% | 1 000 € – 20 000 € | 1 a – 10 a | Alusta | |
| TF Bank väikelaen: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 5% laenusummast ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9 € on krediidi kulukuse määr 20,98%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 8 181,44 €. | |||||
| 7,90% – 19,90% | 500 € – 30 000 € | 6 k – 10 a | Alusta | |
| Bigbank väikelaen: Näiteks 2200-eurose laenusumma puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 16,9%, lepingutasuga 45 eurot ja igakuise haldustasuga 1,5 eurot on krediidi kulukuse määr 21,16%, igakuine laenu tagasimakse 56,46 eurot, laenu tagasimaksete summa 3387,60 eurot ning Sinu poolt makstav kogusumma 3522,60 eurot. | |||||
| 8,90% – 17,80% | 500 € – 15 000 € | 1 a – 6 a | Alusta | |
| Inbank väikelaen: väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,61% aastas järgmistel näidistingimustel: laenu summa 3500 €, osamaksete arv 43, fikseeritud intressimäär 17,80%, lepingutasu 2% laenu summalt, igakuine haldustasu 2,90 €, igakuine osamakse 115,75 €. Krediidi kogusumma ja tagasimaksete summa 4977,49 €. | |||||
| 5,99% – 7,78% | 500 € – 25 000 € | 6 k – 10 a | Alusta | |
| Holm Bank väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 20,60 % järgmistel näidistingimustel: kauba/teenuse maksumus 4500 €, lepingu periood 36 kuud, fikseeritud intressimäär 9,9 % laenusummalt aastas, lepingutasu 90 €, krediidisumma 4500 €, maksete kogusumma 5926,5 € ja tagasimaksete summa 5926,5 €. | |||||
| 9,90% – 24,90% | 1 000 € – 20 000 € | 6 k – 7 a | Alusta | |
| Citadele väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 13,29% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2000 eurot, intress 11% jäägilt aastas (fikseeritud), lepingutasu 50 eurot, laenu tasumise periood 48 kuud, laenu kuumakse 51,87 eurot, krediidi kogusumma 2539,76 eurot. | |||||
| 7,90% – 15,90% | 200 € – 15 000 € | 6 k – 6 a | Alusta | |
| LHV väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 23,03% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2000 €, intress 19,9% jäägilt aastas (fikseeritud), lepingutasu 29,9 €, laenu tasumise periood 40 kuud, tasumine igakuiste annuiteetmaksetena, maksete kogusumma 2783,01 € ja tagasimaksete summa 2753,11 €. | |||||
| 9,00% – 16,40% | 1 000 € – 15 000 € | 1 a – 5 a | Alusta | |
| Luminor väikelaen: Võttes tarbimislaenu 5000 eurot, fikseerimata laenuintressiga 16,4% aastas, laenuperioodiga 60 kuud ja lepingutasuga 75 eurot, on krediidi kulukuse esialgne määr 18,50% , krediidi kogukulu 2434,33 eurot ning krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 7434,33 eurot. | |||||
| 4,50% – 10,90% | 1 000 € – 20 000 € | 6 k – 7 a | Alusta | |
| SEB väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 16,07% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 5000 eurot, mis makstakse välja lepingu sõlmimisel; fikseeritud intressimäär 14% aastas laenujäägilt; tagastamine viie aasta jooksul 60 igakuise annuiteetmaksena; lepingu sõlmimise tasu 75 eurot, mis makstakse lepingu sõlmimisel; arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot. | |||||
| 9,90% – 22,90% | 300 € – 20 000 € | 6 k – 5 a | Alusta | |
| Swedbank väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 11,392% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 6 500 €; fikseeritud intress 10%; lepingutasu 100 €; laenu tähtaeg 5 aastat; tagasimaksete arv 60; tagasimaksete summa 8 345,67 €; krediidi kogukulu 1 945,67 €; krediidi kogusumma 8 445,67 €. | |||||
| – | – | – | Alusta | |
| Ettevõte | Lugejahinnang | Intress aastas | Laenusumma | Periood | Alusta |
|---|---|---|---|---|---|
|
| 7,90% – 17,90% | 2 500 € – 25 000 € | 6 k – 10 a | Alusta | |
| Coop väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,78% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2250 €, lepinguperiood 36 kuud, tagasimaksete arv 36, fikseeritud intressimäär aastas 17,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 45 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 82,73 €, krediidi kogusumma 3023,28 € ja tagasimaksete summa 2978,28 €. | |||||
|
soovitatud
| 7,90% – 15,90% | 1 000 € – 20 000 € | 1 a – 10 a | Alusta | |
| TF Bank väikelaen: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 5% laenusummast ja igakuise laenuhaldustasuga 2,9 € on krediidi kulukuse määr 20,98%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 8 181,44 €. | |||||
|
| 7,90% – 19,90% | 500 € – 30 000 € | 6 k – 10 a | Alusta | |
| Bigbank väikelaen: Näiteks 2200-eurose laenusumma puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 16,9%, lepingutasuga 45 eurot ja igakuise haldustasuga 1,5 eurot on krediidi kulukuse määr 21,16%, igakuine laenu tagasimakse 56,46 eurot, laenu tagasimaksete summa 3387,60 eurot ning Sinu poolt makstav kogusumma 3522,60 eurot. | |||||
|
| 8,90% – 17,80% | 500 € – 15 000 € | 1 a – 6 a | Alusta | |
| Inbank väikelaen: väikelaenu krediidi kulukuse määr on 22,61% aastas järgmistel näidistingimustel: laenu summa 3500 €, osamaksete arv 43, fikseeritud intressimäär 17,80%, lepingutasu 2% laenu summalt, igakuine haldustasu 2,90 €, igakuine osamakse 115,75 €. Krediidi kogusumma ja tagasimaksete summa 4977,49 €. | |||||
|
| 5,99% – 7,78% | 500 € – 25 000 € | 6 k – 10 a | Alusta | |
| Holm Bank väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 20,60 % järgmistel näidistingimustel: kauba/teenuse maksumus 4500 €, lepingu periood 36 kuud, fikseeritud intressimäär 9,9 % laenusummalt aastas, lepingutasu 90 €, krediidisumma 4500 €, maksete kogusumma 5926,5 € ja tagasimaksete summa 5926,5 €. | |||||
|
| 9,90% – 24,90% | 1 000 € – 20 000 € | 6 k – 7 a | Alusta | |
| Citadele väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 13,29% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2000 eurot, intress 11% jäägilt aastas (fikseeritud), lepingutasu 50 eurot, laenu tasumise periood 48 kuud, laenu kuumakse 51,87 eurot, krediidi kogusumma 2539,76 eurot. | |||||
|
| 7,90% – 15,90% | 200 € – 15 000 € | 6 k – 6 a | Alusta | |
| LHV väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 23,03% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 2000 €, intress 19,9% jäägilt aastas (fikseeritud), lepingutasu 29,9 €, laenu tasumise periood 40 kuud, tasumine igakuiste annuiteetmaksetena, maksete kogusumma 2783,01 € ja tagasimaksete summa 2753,11 €. | |||||
|
| 9,00% – 16,40% | 1 000 € – 15 000 € | 1 a – 5 a | Alusta | |
| Luminor väikelaen: Võttes tarbimislaenu 5000 eurot, fikseerimata laenuintressiga 16,4% aastas, laenuperioodiga 60 kuud ja lepingutasuga 75 eurot, on krediidi kulukuse esialgne määr 18,50% , krediidi kogukulu 2434,33 eurot ning krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 7434,33 eurot. | |||||
|
| 4,50% – 10,90% | 1 000 € – 20 000 € | 6 k – 7 a | Alusta | |
| SEB väikelaen: Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 16,07% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 5000 eurot, mis makstakse välja lepingu sõlmimisel; fikseeritud intressimäär 14% aastas laenujäägilt; tagastamine viie aasta jooksul 60 igakuise annuiteetmaksena; lepingu sõlmimise tasu 75 eurot, mis makstakse lepingu sõlmimisel; arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot. | |||||
|
| 9,90% – 22,90% | 300 € – 20 000 € | 6 k – 5 a | Alusta | |
| Swedbank väikelaen: Krediidi kulukuse määr on 11,392% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 6 500 €; fikseeritud intress 10%; lepingutasu 100 €; laenu tähtaeg 5 aastat; tagasimaksete arv 60; tagasimaksete summa 8 345,67 €; krediidi kogukulu 1 945,67 €; krediidi kogusumma 8 445,67 €. | |||||
|
| – | – | – | Alusta | |
Panga väikelaenu peamised tingimused
Pangalaenu taotlemiseks vajaminevad dokumendid sõltuvad sellest, millist laenu soovid taotleda.
Kodulaenu taotlemine on selgelt tunduvalt keerulisem, kuna summad on suuremad ning laenu saamise eesmärk teistsugune. Väikelaenu puhul on aga tingimused üsna tavapärased:
- Laenu taotlemiseks tuleb esitada viimase 6 kuu pangakontode väljavõtted, kui sinu sissetulek pole laekunud vastavasse panka (näiteks kui sul on Swedbankis pangakonto ja sinu sissetulek laekub sinna, pole väljavõtteid vaja).
- Sinu laenukohustused ei moodusta rohkem kui 30-45% sissetulekust.
- Sul pole võlgnevusi, maksehäireid ega muid krediidiprobleeme (ei aktiivseid ega ka hiljuti lõpetatuid).
- Sul on igakuine stabiilne sissetulek – näiteks Swedbank nõuab 500-eurost keskmist igakuist sissetulekut ja Bigbank 300-eurost sissetulekut.
4 nippi, kuidas pangast laenu hõlpsamalt saada
Ideaalses maailmas võiks mõistagi iga pank kirjutada kodulehel lahti kõikvõimalikud erisused ning kõik põhjused, mistõttu antaks negatiivne vastus.
Fakt on aga see, et enamus panku ei anna kodulehel nii selget informatsiooni selle kohta, kuidas vältida negatiivse vastuse saamist ja kuidas kindlasti saada lõpuks soovitud laen.
Siin on 4 nippi, mida silmas pidada:
Võimalusel lepi kokku eelkonsultatsioon
Mitmed pangad pakuvad võimalust minna laenukonsultatsioonile, mille käigus saad vestelda laenuhalduriga ning rääkida oma olukorrast. Nii saad pangalt väärtuslikku infot selle osas, mida peaksid tegema selleks, et laenu taotlemine läheks sujuvalt.
Kui sa oled näiteks ettevõtja või töötad välismaal, on eelkonsultatsioon hea viis, kuidas teada saada, kas sulle antaks üldse laenu või millistel tingimustel seda tehtaks.
Esita kõik vajalikud dokumendid
Pangast laenu taotledes on mõistlik üle pingutada, ilma naljata.
Võta palgatõend, konto väljavõtted, väljaminekute arved, üürilepingud, ettevõtjana võta kindlasti majandusaasta aruanded, bilansiaruanded, maksuvõlgade puudumise tõendi ja kõik muud dokumendid, mis viitavad vähegi sinu maksevõimekusele. Pigem kogu kokku rohkem dokumente kui vähem.
Vaata üle oma maksevõimekus kaine pilguga
Laenujoovastuses ei pruugi me isegi tajuda, et taotletud laenusumma käiks tõepoolest üle jõu. Arvuta välja täpselt, kui palju raha jääb sul iga kuu üle pärast kõikide kohustuste katmist ning mõtle, mis tunne oleks maksta ka uut laenu.
Kui sinu kohustused ei moodusta isegi 30% sissetulekust, on tõenäosus pangalaenu saada väga hea.
Kui vastus on negatiivne, küsi selgitust
Kui hoolimata oma jõupingutustest said negatiivse vastuse, küsi kindlasti pangalt selgitust, mis oli otsuse tagamaa. Ainult nii saad sa reaalselt teada, mida pead oma rahaasjades muutma selleks, et laenu saada.
Mida teha, kui Eesti pangad annavad negatiivse vastuse?
Pangad suhtuvad laenude väljastamisesse tihti tunduvalt karmikäelisemalt. Lausa niivõrd karmikäeliselt, et rahvasuus levivad hirmujutud sellest, kuidas ühel või teisel põhjusel pangast laenu ei saanud.
Panga otsus võib olla negatiivne 3 peamisel põhjusel:
⚠️ 1. Välismaal töötamine
Erinevad pangad suhtuvad välismaal töötamisse erinevalt ning on öeldud, et välismaal töötamine on raskendav asjaolu, kuid mitte välistav.
See tähendab, et pank tahab saada täiendavat infot: infot töölepingu kohta, edasiste plaanide kohta jne. Pank peab nägema, et sinu sihid on selged ning sa ei võta laenu lihtsalt uitmõtte ajendil.
Seepärast on pankadel üldine poliitika: laenusoovijal peab olema side Eestiga või selge tulevikuplaan, mis tõestab seda, et laenusoovija sissetulek on püsiv ning ei muutu kuidagi isegi pärast Eestist laenu võtmist.
⚠️ 2. Iseenda heaks töötamine – ettevõtlusega tegelemine
Kui sul on nö ühemeheettevõte ehk töötad iseenda heaks oma ettevõttega (oled näiteks vabakutseline vms), tuleb arvestada sellega, et pank suhtub taotlusesse pisut karmimalt.
Lisaks sinu isiklike rahaasjade analüüsimisele vaatab pank kullipilgul üle ka sinu ettevõtte majandusandmed, kuna sellest sõltub otseselt see, kuivõrd maksevõimeline sa oled.
Seetõttu peaksid olema valmis selleks, et peaksid ette näitama oma ettevõtte majandusaasta aruanded ja kõik muud võimalikud dokumendid, mis tõestaksid sinu maksevõimelisust.
⚠️ 3. Ebapiisav sissetulek/krediidiprobleemid
Kolmas põhjus on kõige selgem: pank ei anna laenu, kui taotleja sissetulek pole piisav.
Kõigil pankadel on teatud minimaalse sissetuleku määrad – näiteks ei pruugita laenu anda siis, kui igakuine netosissetulek on alla 500 euro. Tavaliselt on taoline info ka panga kodulehel kirjas.
Kui see piir täidetud ei ole, siis ei lähe korda ka see, kuivõrd hea on su varasem maksekäitumine olnud.
Nipp: taotle laenu välismaa pangast
Eestimaine teenus Mifundo toob sinuni aga võimaluse taotleda laenu ka välismaa pankadest.
Ehkki Mifundo koostööpankade hulgas pole veel väga palju välismaiseid panku, on siiski täitsa olemas mitmed EL-i ülesed pangad. Kui oled Eesti pankadest tüdinud, võid proovida taotleda laenu just Mifundo vahendusel.
Mifundo olulisemad tingimused:
- laenuliigid: väikelaen, autolaen, remondilaen
- laenusumma: 1 000 – 25 000€
- laenuperiood: 1 – 10 aastat
Kuidas hoida kokku 495,00 € laenukulult
4 000,00 € laenu kulukuse erinevus 90 päeva kohta on 495,00 €.
Eesti pangad vs krediidiandjad: plussid ja miinused
Tänapäeval on pankade ja muude krediidiandjate vaheline piir hägustunud: Eesti pangad pakuvad samamoodi paindlikel tingimustel laenu.
Alljärgnevalt leiad ülevaate mõningatest plussidest ja miinustest, mida võid pangalaenu puhul arvesse võtta.
Pangalaenude intressid on tavaliselt tunduvalt madalamad;
Pangalaenud on turvalised ja alluvad karmidele regulatsioonidele;
Pank on usaldusväärsem, kuna panga pankrotistumine on üsna ebatõenäoline;
Võlamenetlus on enamasti mõistlikum ja inimlikum;
Laenu taotlemine on mugav, kui laenad oma kodupangast.
Plussid
Laenu taotlemine võtab kauem aega kui väikestes laenufirmades;
Lepingutasud ja kuuhaldustasud võivad olla kõrged;
Pank võib nõuda kõrgemat sissetulekut või olla laenuotsuste tegemisel karmim kui tüüpiline krediidiandja – ei pruugi laenu saada isegi, kui mujalt saaksid.
Miinused
Eesti pangad: korduma kippuvad küsimused
Millised Eesti pangad hetkel tegutsevad?
Eestis on pangana registreeritud järgnevad ettevõtted:
- AS Inbank
- AS LHV Pank
- AS SEB Pank
- AS TBB pank
- Bigbank AS
- Coop Pank AS
- Holm Bank AS
- Luminor Bank AS
- Swedbank AS
- AS Citadele banka Eesti filiaal
- TF Bank AB (publ.) Eesti filiaal
Neile lisaks on veel registreeritud mitmeid teisigi panku ja krediidiasutusi. Kehtiva nimekirjaga saab tutvuda Finantsinspektsiooni kodulehel.
Kui suur on panga väikelaenu intress?
Pankade väikelaenud kipuvad olema natuke soodsamad kui mujal: keskmiselt pakuvad pangad väikelaenu intressiga alates 6-7%. Intressimäär sõltub aga sinu maksevõimest: pärast taotluse saamist teevad pangad sulle personaalse pakkumise vastavalt sinu rahalisele seisundile. Mida paremas korras on su rahaasjad, seda soodsama intressiga laenu saad.
Kas Eesti pangad annavad laenu parematel tingimustel kui muud laenuandjad?
Eesti pangad pakuvad tihtipeale pisut soodsamat intressi kui teised laenuandjad, samuti võivad väikelaenusummad olla suuremad ja perioodid pikemad. Näiteks pakub Bigbank suisa kuni 25 000 eurot väikelaenu, samas kui väiksemad krediidiandjad ei pruugi pakkuda üle 5000 euro.
Täpsed tingimused sõltuvad aga sinu maksevõimekusest: pangad teevad vastavalt sinu maksevõimekusele personaalse pakkumise. Vahel võivad Eesti pangad olla otsuse tegemisel karmimad kui muud laenuandjad, seega on võimalik, et pank ei anna nii kergelt positiivse laenuotsuse.
Kas maksehäiretega saab pangast laenu?
Ei, kui sul on maksehäired või mistahes muud krediidiprobleemid, ei saa pangast laenu mitte mingil juhul. Eesti pangad on karmid ning ei anna laenu isegi siis, kui sul ei ole küll krediidiprobleeme, kuid on võimalus, et sul ei tule hästi välja igakuisest sissetulekust ning pangal on tunne, et sa ei suuda laenumakseid teha.
Kas pangalaenu jaoks on vaja pangakonto väljavõtet?
Jah, üldiselt on alati vaja pangakonto väljavõtet. Väljavõte pole vajalik ainult siis, kui su sissetulek laekub sinna panka, kust parasjagu kavatsed väikelaenu taotleda, sest pank saab sel juhul ise niikuinii näha ülevaadet sinu rahaasjadest. Kõigil muudel juhtudel on pangakonto väljavõte vajalik.
